Lãi suất ngân hàng liên tục giảm nhưng người vay vẫn "khốn đốn" gánh lãi

Trước tình hình kinh tế hiện nay, nhiều ngân hàng liên tục có các tín hiệu giảm lãi suất về mức cực thấp, cho thấy một tín hiệu tích cực dành cho các cá nhân và doanh nghiệp. Việc cho vay lãi suất thấp có thể giúp nhiều người tiếp cận nguồn vốn chi phí thấp. Tuy nhiên, vẫn có những khó khăn và áp lực mà người vay phải đối mặt, khi lãi suất ngân hàng thấp không đồng nghĩa với việc giảm bớt gánh nặng tài chính. Bài viết sau đây sẽ phân tích sâu hơn về tình trạng này, qua đó giúp người đọc hiểu rõ hơn về thách thức và cơ hội trong thị trường tài chính đầu tư hiện nay. 

Thực trạng lãi suất giảm nhưng người vay vẫn gánh lãi nhiều

Thực tế tình trạng các ngân hàng liên tục giảm lãi suất cho vay (Nguồn: Báo Thanh Niên) 

Trong tháng 3 năm 2024, Ngân hàng Agribank đã thông báo mức lãi suất cho vay trung bình, với mức tối thiểu cho các khoản vay ngắn hạn là 5% hàng năm. Đối với các khoản vay có kỳ hạn trung và dài, mức lãi suất tối thiểu được niêm yết là 6% hàng năm.

So sánh với BIDV, lãi suất cho vay trung bình của họ là 6,49% hàng năm, sự chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động vốn là 3,12%. Ngân hàng VIB cũng đã công bố lãi suất cho vay của mình, với mức 7,29% cho các khoản vay ngắn hạn của khách hàng cá nhân trong tháng 2 và 8,6% cho các khoản vay trung và dài hạn.

Cùng thời điểm, TPBank đã thông báo lãi suất cho vay trung bình là 7,76% hàng năm. Cụ thể, đối với khách hàng cá nhân, lãi suất là 8,85% , lãi suất dành cho các doanh nghiệp là 7,34% hàng năm. Những con số này phản ánh sự biến động của thị trường và chiến lược cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc thu hút khách hàng của mình.

Nguyên nhân tình trạng người vay vẫn “khốn đốn” gánh lãi

Nhiều người vẫn ở trong tình trạng “khốn đốn” gánh lãi (Nguồn: Sky Land)

Trên thực tế, các ngân hàng liên tục giảm lãi suất cho vay đến mức thấp kỷ lục, nhưng các khoản vay cũ vẫn duy trì ở mức cao từ 12 - 16%. Điều này có nghĩa là, doanh nghiệp và cá nhân có nhiều cơ hội vay vốn với chi phí thấp hơn cho những khoản vay mới. 

Ngân hàng Nhà nước giải thích rằng, lãi suất áp dụng cho mỗi đối tượng có thể khác nhau tùy thuộc vào điều kiện cụ thể của từng khoản vay và thời điểm vay. Điều này phản ánh sự linh hoạt trong chính sách lãi suất của ngân hàng, cho phép họ thích ứng với biến động của thị trường và nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, điều này cũng tạo ra một khoảng cách giữa lãi suất của các khoản vay mới và cũ, gây ra một số bất công cho những người vay trước đây.

Một số khách hàng đã bày tỏ sự khó khăn khi phải gánh vác mức lãi suất cao từ các khoản vay thực hiện trong giai đoạn 2020 và 2021, mà không được hưởng lợi từ sự giảm lãi suất áp dụng cho các khoản vay mới. Điều này không chỉ làm tăng gánh nặng tài chính mà còn buộc một số người phải tìm kiếm nguồn vốn khác để thanh toán nợ nần, thậm chí chấp nhận mức phí phạt khi trả nợ sớm. 

Nguyên nhân của vấn đề này đến từ việc các điều khoản thỏa thuận lãi suất cụ thể giữa ngân hàng và khách hàng. Những khách hàng có bảng điểm tín dụng ấn tượng và tài sản đảm bảo đầy đủ thường nhận được mức lãi suất thấp hơn như một hình thức ưu đãi. Trái lại, những người mới bắt đầu vay hoặc không có lịch sử tín dụng thường phải chịu lãi suất cao hơn. Điều này tạo ra một sự chênh lệch, đôi khi gây bất lợi cho những khách hàng đã vay vốn từ trước.

Để giải quyết tình trạng này, cần phải có sự can thiệp từ các cơ quan quản lý hoặc sự điều chỉnh chính sách từ phía các ngân hàng, nhằm tạo điều kiện cho việc cân bằng lãi suất và hỗ trợ khách hàng hiện hữu. 

Lời khuyên dành cho các cá nhân và doanh nghiệp

Trong bối cảnh lãi suất tiết kiệm ngày càng giảm, các chuyên gia kinh tế cho rằng, ngân hàng nên chung tay chia sẻ với khách hàng cũ bên cạnh việc đưa ra các gói vay ưu đãi cho khách hàng mới. Đối với những khách hàng vay vào năm 2020, 2021 với lãi suất cao, nếu họ có lịch sử tín dụng tốt, ngân hàng nên xem xét điều chỉnh lãi suất cho họ.

Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cũng đã ban hành Thông tư 06 cho phép khách hàng mua nhà, mua xe vay ngân hàng này đáo hạn ngân hàng khác. Tuy nhiên, nhiều khách hàng vẫn chưa tận dụng được cơ hội này do một số điều kiện hạn chế.

Vì vậy, người vay cần chủ động trao đổi với ngân hàng, tìm hiểu các chính sách ưu đãi mới, đồng thời cân nhắc việc đáo hạn sang ngân hàng khác nếu có điều kiện để được hưởng lãi suất thấp hơn.

Giải pháp gói vay năng động Dynamic Margin ngắn hạn từ Techcombank 

Gói vay năng động từ Techcom Securities (Nguồn: Thị trường tài chính) 

Techcom Securities (TCBS) cung cấp gói vay ưu đãi Dynamic Margin đặc biệt, với mức lãi suất cực kỳ thấp là 0.5% mỗi năm, áp dụng cho tất cả các khách hàng của TCBS. 

Chương trình cho vay linh hoạt này cung cấp lợi ích vay với mức lãi suất hấp dẫn trong vòng 30 ngày, hoạt động dựa trên nguyên tắc rõ ràng và công bằng, áp dụng nguyên tắc "người đến trước được phục vụ trước". 

Đối với việc thanh toán khoản vay, khách hàng chỉ cần chuyển tiền vào tài khoản ký quỹ trước 15 giờ hàng ngày (trừ khi đã đăng ký dịch vụ thu nợ tự động tại Techcombank). Các khoản vay sẽ được thanh toán theo trình tự ưu tiên: khoản vay nào cũ hơn sẽ được thanh toán trước, không phân biệt giữa vay thông thường hay vay ưu đãi. Trong trường hợp có nhiều khoản vay cùng ngày, khoản vay có lãi suất cao hơn sẽ được ưu tiên thanh toán trước.

Điểm nổi bật của chương trình này là sự minh bạch trong việc cập nhật hạn mức và không yêu cầu bất kỳ điều kiện phức tạp nào. Hơn nữa, việc phân bổ vốn được thực hiện tự động dựa trên thứ tự ưu tiên của các lệnh đặt vay. Lãi suất cho vay năng động được tính hàng ngày dựa trên số dư nợ gốc, giúp khách hàng dễ dàng theo dõi và quản lý khoản vay của mình. Nhờ vào nguồn vốn mạnh mẽ và ổn định, TCBS mang đến cho khách hàng cơ hội tận dụng lãi suất ưu đãi để phát triển tài chính cá nhân. 

Như vậy bài viết trên đã cung cấp đến bạn thực trạng thực tế về vấn đề lãi suất vay của ngân hàng và tình trạng của người vay. Hy vọng thông qua bài viết bạn đã có thêm những thông tin bổ ích và tìm được các giải pháp thích hợp cho kế hoạch tài chính đầu tư của mình.

Xem thêm

Không xác định được ngưỡng rủi ro khi đầu tư, hậu quả bạn phải đối mặt là gì?

Tâm lý tích cực lan tỏa: Nhiều người lạc quan hơn về khả năng quản lý tài chính