Tâm lý tích cực lan tỏa: Nhiều người lạc quan hơn về khả năng quản lý tài chính

Thông tin từ báo cáo Chỉ số khả năng phục hồi tài chính tại thị trường các nước châu Á do Sun Life vừa công bố: Tại Việt Nam, các thế hệ được khảo sát cho thấy họ đều tự tin và lạc quan, đặc biệt là thế hệ Gen Y (hay còn gọi là Millennials, những người sinh ra trong khoảng thời gian 1980 -1994) có khả năng phục hồi tài chính cao nhất. Tuy nhiên, họ vẫn chưa lập kế hoạch tài chính cá nhân một cách chủ động.

Khoảng cách giữa tự tin và chuẩn bị: hiện trạng tài chính của người Châu Á

Ở Việt Nam, phân tích mới nhất trên 1.000 hộ gia đình báo cáo rằng mọi thế hệ đều thể hiện sự tự tin và tích cực, nhưng nổi bật nhất là thế hệ Gen Y (hay còn gọi là Millennials, những người sinh từ năm 1980 đến 1994) với khả năng phục hồi tài chính đáng kể. Mặc dù vậy, điểm yếu của họ là chưa lập kế hoạch tài chính một cách chủ động.

Cụ thể, Gen Y tại Việt Nam cảm nhận mức độ an toàn về tài chính cao hơn các thế hệ trước (61% so với 51%) và tỏ ra tự tin hơn về khả năng đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn (63% so với 50%). Họ cũng có xu hướng đưa ra quyết định tài chính dựa trên nghiên cứu nhiều hơn so với những thế hệ đi trước (51% so với 46%). Tuy nhiên, dù là thế hệ có nền tảng tài chính vững chắc nhất, kết quả khảo sát cho thấy chỉ có 41% Gen Y khi được hỏi thừa nhận rằng họ có kế hoạch tài chính cụ thể cho năm tới, điều này làm tăng nguy cơ tiềm ẩn về các rủi ro tài chính trong tương lai.

Theo báo cáo mới, ở các quốc gia châu Á, mức độ tự tin của mọi người về việc đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn thường cao hơn sự chuẩn bị thực sự của họ. Ở Việt Nam, 58% người được hỏi tự tin vào khả năng đạt mục tiêu tài chính dài hạn, thấp hơn mức trung bình châu Á là 69%. Tuy nhiên, chỉ có 38% trong số họ đã lập kế hoạch tài chính cho hơn một năm tới, so với mức trung bình 40% ở châu Á.

52% số người tham gia tin rằng cảm xúc và niềm tin cá nhân có ảnh hưởng lớn đến các quyết định tài chính của họ. Trong khi đó, các tổ chức tài chính, sau gia đình và bạn bè, vẫn là nguồn cung cấp thông tin tài chính đáng tin cậy.

Gen Y (người sinh ra từ năm 1980 -1994) có khả năng phục hồi tài chính cao nhất (Nguồn: Pace)

Mạng xã hội ngày càng trở thành nơi phổ biến để tìm kiếm lời khuyên tài chính, với 45% người tham gia khảo sát sử dụng phương tiện này. Tuy nhiên, chỉ 12% trong số họ thực sự tin tưởng vào những thông tin tài chính được chia sẻ trên mạng xã hội.

Khoảng một nửa (48%) mong muốn được nâng cao kiến thức tài chính cá nhân của mình, nhưng họ lại do dự không biết có nên tìm kiếm sự giúp đỡ hay không. Chỉ có 20% thực sự tìm đến các chuyên gia để nhận lời khuyên và hỗ trợ trong việc quản lý tài chính.

Cuộc khảo sát từ báo cáo "Chỉ số khả năng phục hồi tài chính" của Sun Life trên các thị trường châu Á, bao gồm Việt Nam, Malaysia, Singapore, Hồng Kông, Trung Quốc, Ấn Độ, Indonesia và Philippines, đã phát hiện một hiện tượng thú vị: dù có thu nhập cao, nhiều người vẫn không chuẩn bị kỹ lưỡng cho tài chính dài hạn và thường xuyên chi tiêu quá mức so với ngân sách hàng tháng. Cụ thể, 17% người có thu nhập cao tiêu xài vượt quá ngân sách so với 19% người có thu nhập thấp hơn. Đồng thời, cả hai nhóm này đều có tỷ lệ tương đương nhau - 57% so với 56% - trong việc tiết kiệm cho mục tiêu dài hạn mà vẫn đáp ứng được các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn.

Theo ông Luc Nhon Ly, Tổng giám đốc Sun Life Việt Nam, mặc dù nhiều người trong khu vực cảm thấy lạc quan về tài chính cá nhân vào năm 2024, sự lạc quan đó cần được chuyển hóa thành hành động thông qua việc lập kế hoạch tài chính rõ ràng và chi tiết, nhằm đảm bảo đạt được các mục tiêu sức khỏe và thịnh vượng tài chính. Báo cáo này nhằm mục đích cung cấp cái nhìn sâu sắc về cách các gia đình châu Á tiếp cận và bảo vệ tài chính lâu dài của họ.

Làm thế nào để bắt đầu và duy trì kế hoạch tài chính cá nhân một cách hiệu quả?

Lập kế hoạch tài chính cá nhân là một bước quan trọng để đảm bảo sự ổn định, thịnh vượng tài chính lâu dài. Dưới đây là một số lời khuyên hữu ích để bạn có thể bắt đầu và duy trì kế hoạch tài chính cá nhân một cách hiệu quả:

Xác định mục tiêu tài chính rõ ràng: Hãy xác định các mục tiêu tài chính ngắn hạn (ví dụ: thanh toán nợ, du lịch), trung hạn (ví dụ: mua xe) và dài hạn (ví dụ: nghỉ hưu, mua nhà). Việc này sẽ giúp bạn có định hướng rõ ràng và thúc đẩy bạn tiết kiệm và đầu tư một cách có mục đích.

Lập ngân sách chi tiêu: Tạo một bảng ngân sách chi tiết các khoản thu và chi hàng tháng. Điều này giúp bạn theo dõi dòng tiền của mình, kiểm soát chi tiêu và tìm ra khoản tiết kiệm có thể để đạt được mục tiêu tài chính.

Quản lý nợ hiệu quả: Ưu tiên thanh toán các khoản nợ có lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng trước. Tránh tích lũy nợ không cần thiết và luôn tìm cách giảm gánh nặng lãi suất.

Đầu tư thông minh: Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để giảm thiểu rủi ro. Xem xét các kênh đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và bất động sản. Tìm hiểu kỹ lưỡng hoặc nhận lời khuyên từ chuyên gia trước khi đầu tư.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để giảm thiểu rủi ro (Nguồn: Generali)

Xây dựng quỹ khẩn cấp: Cố gắng tiết kiệm ít nhất 3-6 tháng chi phí sống trong một tài khoản dễ tiếp cận. Quỹ khẩn cấp này sẽ giúp bạn đối phó với các tình huống bất ngờ như mất việc hoặc vấn đề sức khỏe mà không phải dựa vào thẻ tín dụng.

Bảo hiểm: Đảm bảo bạn và gia đình có đủ bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe, và tài sản. Bảo hiểm giúp bảo vệ bạn khỏi các rủi ro tài chính nghiêm trọng và không lường trước được.

Giáo dục tài chính: Đầu tư vào kiến thức tài chính của bản thân thông qua các khóa học, sách, hoặc tư vấn. Hiểu biết sâu rộng về tài chính sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn và tránh được các lỗi phổ biến.

Xem xét lại kế hoạch định kỳ: Cuộc sống thay đổi và kế hoạch tài chính của bạn cũng nên thay đổi theo. Hãy đánh giá lại tài chính cá nhân ít nhất mỗi năm một lần để điều chỉnh kế hoạch cho phù hợp với hoàn cảnh hiện tại của bạn.

Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân không chỉ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính mà còn mang lại sự an tâm trong cuộc sống. Bắt đầu sớm và thường xuyên xem xét lại là chìa khóa để duy trì sức khỏe tài chính lâu dài.

Xem thêm

10 bài học quan trọng về tiền bạc cần học và tập luyện cả đời để tài chính luôn "khỏe"

Người có thu nhập trung bình khá cũng có thể đạt tự do tài chính với những cách sau