Đầu tư mua nhà lần đầu: Cần cân nhắc những yếu tố tài chính nào?

Khả năng chi trả hàng tháng là chìa khóa cho các khoản giao dịch, đặc biệt là với việc vay ngân hàng mua nhà trả góp. Bạn có chắc chắn ngôi nhà mình đang mua là đầu tư sinh lời, hay chỉ là tiêu sản? Không ai muốn trả lãi hàng tháng cho một tài sản có giá trị thấp trong tương lai, vì vậy hãy có sự chuẩn bị tài chính thông minh cho cả bước mua nhà và tính đến việc giá trị thanh khoản sau này.

Hãy tính đến giá trị thanh khoản trong bước chuẩn bị tài chính đầu tiên

Sự tăng giá theo thời gian là giá trị lớn nhất của bất động sản. Rõ ràng, đây là cách hiệu quả nhất để giúp bạn kiếm về những khoản tiền lớn khi chưa có kinh nghiệm trong lĩnh vực này. Bất chấp sự biến động của thị trường, xét trên yếu tố dài hạn, giá trị của bất động sản sẽ tăng lên và không có lý do gì khiến điều này thay đổi.

Chính yếu tố này giúp bất động sản trở thành một trong những khoản đầu tư dài hạn ổn định nhất. Rủi ro liên quan đến thị trường nhà ở cũng thấp hơn rất nhiều so với các khoản đầu tư khác. Theo các thước đo tiêu chuẩn, thị trường nhà ở có mức rủi ro bằng một nửa so với cổ phiếu và ít hơn một chút so với trái phiếu. Điều này rõ ràng là thông tin đáng lưu tâm đối với những người có ý định đầu tư vào thị trường nhà ở một cách nghiêm túc. Mặc dù vậy, đó cũng là điều cần lưu ý khi mua bất động sản cho mục đích cá nhân.

Khi mua bất động sản cho mục đích cá nhân, hãy lưu ý đến giá trị căn nhà trước và sau thời điểm mua. Ảnh: OneHousing

Hãy coi việc trả tiền mua căn nhà như một khoản tiết kiệm cho tương lai

Giới trẻ hiện tại có xu hướng đầu tư tích trữ cho tương lai ngày một sớm hơn. Hằng, 30 tuổi, nhân viên văn phòng tại Hà Nội chia sẻ: “Sau gần 10 năm đi làm, mình nhận thấy với mức thu nhập hiện tại cùng nhu cầu khám phá thế giới, càng ngày mình càng nghĩ nhiều hơn đến việc sẽ về hưu ở độ tuổi 45. Điều này sẽ phụ thuộc vào bản thân mình chứ không phải đi làm ở các công, ty, tổ chức và đợi đến 60 tuổi mới được nghỉ ngơi”.

Với tính toán đó, Hằng bắt đầu nghĩ đến việc mua nhà để đầu tư với số vốn thấp, và lựa chọn hình thức vay mua nhà trả góp. 

Đối với nhiều người, đặc biệt với những ai có sở thích tiêu tiền, việc mua một căn nhà sẽ là yếu tố giúp họ phải thay đổi. Bạn sẽ luôn phải trả các khoản lãi vay thế chấp hàng tháng, điều này hoàn toàn khác biệt so với khi bạn đi thuê nhà. Nhiều người trẻ sau quyết định mua nhà đã thay đổi hoàn toàn thói quen chi tiêu và sinh hoạt của mình.

Việc mua một căn nhà có thể tạo ra một khoản tiết kiệm bắt buộc cho người trẻ. Ảnh: freepik

An, 28 tuổi, Hà Nội - Vốn từng chi rất mạnh tay trong các cuộc vui cùng đồng nghiệp, sẵn sàng đi du lịch quanh trung tâm mỗi cuối tuần và đi chơi xa hàng tháng, đã gần như thay đổi nhu cầu và sở thích sau khi quyết định mua căn nhà đầu tiên. “Thu nhập của mình không quá thấp và đủ vừa trả tiền mua nhà, vừa đảm bảo cuộc sống ổn định. Tuy nhiên mình muốn trả tiền vay mua nhà trước thời gian 25 năm theo quy định của ngân hàng, vì vậy mình dồn mức chi tiêu hàng tháng ở mức tối thiểu để tập trung cho việc trả nợ. Dự kiến với tình hình tài chính hiện tại, mình có thể trả tiền mua căn hộ 1PN+ tại khu Tây Hà Nội trong 5 năm với gói vay mua nhà của ngân hàng T.” - An chia sẻ. 

“Sở hữu một căn nhà không đồng nghĩa là giá trị tài sản ròng của bạn sẽ tăng lên, cũng không loại bỏ nhu cầu trách nhiệm tài chính, nhưng nó sẽ cung cấp nền tảng giúp bạn xây dựng sự giàu có”, trích dẫn từ Tạp chí Forbes. 

Mua nhà sớm: Ước mơ của đa số người Việt trẻ

Mua nhà sớm gần như trở thành một trong những cột mốc của người Việt trẻ. Trên thực tế, mua càng sớm, bạn càng có cơ hội tạo ra nhiều của cải vật chất.

Khác với thế hệ trước, người trẻ đô thị theo đuổi phong cách sống cởi mở, linh hoạt hơn với nhiều dự định song song bên cạnh việc sở hữu “tổ ấm” riêng. Vì lẽ đó, giải pháp vay tiền ngân hàng sẽ đáp ứng được đa dạng mong muốn của thế hệ trẻ: 

•  Bạn có thu nhập ổn định, đang không gánh nợ xấu tín dụng, chỉ mới tích luỹ được 30 - 50% giá trị ngôi nhà/căn hộ ao ước nhưng muốn ổn định lâu dài sớm. 
•  Bạn đã tích luỹ được 70 – 100% giá trị ngôi nhà/căn hộ nhưng còn chần chờ xuống tiền vì lo ngại COVID-19 bùng phát, ảnh hưởng kinh tế gia đình.
•  Bạn vừa muốn mua nhà vừa muốn giữ vốn để đầu tư hoặc sử dụng cho các mục tiêu cá nhân khác (học tập, kết hôn, du lịch, mua xe…)

Những người mua nhà lần đầu tiên ở độ tuổi từ 25 đến 34 tuổi là những người sẽ tích lũy được nhiều tài sản ròng nhất khi bước vào tuổi 60, với mức giá trị trung bình rơi vào khoảng 150.000 USD ( tương đương 3,5 tỷ đồng) theo báo cáo của Urban Institute, một tổ chức nghiên cứu phi lợi nhuận. Ngược lại, tài sản trung bình của những người mua nhà muộn hơn (từ 35 đến 44 tuổi), chỉ bằng một nửa, ở mức 76.000 USD (khoảng gần 1,8 tỷ đồng).

Các quyết định của bạn ngày hôm nay hoàn toàn có thể ảnh hưởng đến bức tranh tài chính trong tương lai.

Xem thêm:

• Mua nhà lần đầu: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn như thế nào?
• Mua nhà trước tuổi 30: Ước mơ của đa số người Việt trẻ
• Lần đầu mua nhà: 4 điều nên xem xét từ chính sách của chủ đầu tư
• Vay tiền ngân hàng mua nhà: Nên hay không?
• 3 bước đơn giản để sở hữu ngôi nhà mơ ước