Vay mua nhà khi thu nhập 15-20 triệu/tháng: Có khả thi không?

Sở hữu một căn nhà là mục tiêu quan trọng của nhiều người, đặc biệt là những ai có thu nhập trung bình từ 15-20 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, với giá bất động sản ngày càng tăng, nhiều người đặt ra câu hỏi liệu với mức thu nhập này, việc vay mua nhà có khả thi hay không. Để trả lời câu hỏi này, cần xem xét các yếu tố như lãi suất vay mua nhà, tỷ lệ vay, thời gian trả nợ và khả năng cân đối tài chính cá nhân.

Đánh giá khả năng vay mua nhà khi thu nhập 15-20 triệu/tháng

Việc vay mua nhà với mức thu nhập 15-20 triệu đồng/tháng cần được tính toán kỹ lưỡng để đảm bảo khả năng trả nợ mà vẫn duy trì được mức sống ổn định. Thông thường, các ngân hàng thường cho vay tối đa 70-80% giá trị căn nhà, đồng thời yêu cầu tổng số tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 40-50% thu nhập. Điều này giúp người vay tránh rơi vào tình trạng tài chính căng thẳng.

Giả sử người mua vay 1 tỷ đồng trong 20 năm với lãi suất trung bình 10%/năm, số tiền phải trả hàng tháng vào khoảng 9,6 triệu đồng trong tháng đầu tiên và giảm dần về sau. Nếu thu nhập ở mức 15 triệu/tháng, số tiền này chiếm khoảng 64% thu nhập, gây áp lực tài chính đáng kể. Ngược lại, nếu thu nhập đạt 20 triệu/tháng, khoản trả nợ chiếm 48% thu nhập, giúp người mua có thể cân nhắc vay nhưng vẫn cần quản lý chi tiêu hợp lý.

Cần tính toán kỹ lưỡng khi quyết định vay mua nhà để duy trì cuộc sống ổn định (Ảnh: Vietnamnet)

Để tối ưu việc vay mua nhà, người mua có thể tăng vốn tự có nhằm giảm số tiền vay, chọn thời gian vay dài để giảm áp lực trả nợ hàng tháng, tận dụng các chương trình hỗ trợ lãi suất vay mua nhà từ ngân hàng hoặc chủ đầu tư. Ngoài ra, tăng thu nhập hoặc giảm chi tiêu cũng là cách giúp người mua đảm bảo khả năng trả nợ mà không ảnh hưởng quá nhiều đến chất lượng cuộc sống.

Nhìn chung, nếu thu nhập 15 triệu/tháng, người mua chỉ nên vay dưới 700 triệu để tránh áp lực tài chính. Nếu thu nhập đạt 20 triệu/tháng, người mua có thể vay tối đa 1 tỷ nhưng vẫn cần tính toán kỹ khả năng chi trả. Trước khi quyết định vay mua nhà, người mua nên xem xét các phương án tài chính phù hợp để tránh rủi ro và đảm bảo cuộc sống ổn định.

Mức thu nhập tối thiểu để vay mua nhà của các ngân hàng

Các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu khi xét duyệt khoản vay mua nhà nhằm đảm bảo khách hàng có khả năng trả nợ. Mức thu nhập này phụ thuộc vào số tiền vay, thời gian vay và chính sách của từng ngân hàng. Nhìn chung, để vay một khoản nhỏ khoảng 500 triệu - 1 tỷ đồng, người vay cần có thu nhập tối thiểu từ 8-10 triệu đồng/tháng. Với khoản vay từ 1-2 tỷ đồng, mức thu nhập cần thiết thường từ 15-20 triệu đồng/tháng, và nếu vay số tiền lớn hơn, yêu cầu thu nhập có thể lên đến 30 triệu đồng/tháng hoặc cao hơn.

Các ngân hàng sẽ có yêu cầu về mức thu nhập tối thiểu (Ảnh: AIA Việt Nam)

Các ngân hàng thường áp dụng nguyên tắc, tổng tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 40-50% thu nhập của người vay. Công thức tính thu nhập tối thiểu có thể được xác định như sau: Thu nhập tối thiểu = Số tiền trả nợ hàng tháng / 0.4 (hoặc 0.5). Ví dụ, nếu vay 1 tỷ đồng trong 20 năm với lãi suất 10%/năm, số tiền trả nợ tháng đầu tiên khoảng 9,6 triệu đồng. Khi đó, để đảm bảo khả năng trả nợ, thu nhập tối thiểu cần có là khoảng 19,2 - 24 triệu đồng/tháng, tùy theo giới hạn 40% hay 50% thu nhập.

Ngoài khoản vay và thời gian vay, các ngân hàng cũng xét đến nguồn thu nhập của khách hàng. Thu nhập từ lương cố định, hợp đồng lao động dài hạn thường được ưu tiên hơn so với nguồn thu nhập không ổn định. Lịch sử tín dụng tốt cũng là một yếu tố quan trọng giúp khách hàng được duyệt vay dễ dàng hơn. Nếu đang có kế hoạch vay mua nhà, hãy cân nhắc kỹ mức thu nhập và khả năng tài chính của mình để đảm bảo có thể trả nợ một cách an toàn.

>>> Đừng bỏ qua: Cập nhật lãi suất vay mua nhà đất, nhà thổ cư, căn hộ mới nhất năm 2025

Giải pháp vay mua nhà với thu nhập trung bình

Đối với những người có thu nhập trung bình, việc vay mua nhà có thể là một thách thức nếu không có kế hoạch tài chính hợp lý. Để giảm áp lực tài chính, người mua cần lựa chọn giải pháp vay phù hợp, tận dụng các chính sách hỗ trợ và tối ưu khoản vay theo khả năng chi trả của mình. Một trong những yếu tố quan trọng cần quan tâm là lãi suất vay mua nhà, vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền phải trả hàng tháng.

Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay với lãi suất cố định trong 1-3 năm đầu, sau đó áp dụng lãi suất thả nổi. Điều này giúp người vay dễ dàng kiểm soát chi phí ban đầu, nhưng cũng cần cân nhắc kỹ mức lãi suất sau ưu đãi để tránh rủi ro tài chính. So sánh giữa các ngân hàng và lựa chọn mức lãi suất tốt nhất là bước quan trọng giúp người mua tiết kiệm đáng kể trong dài hạn.

Người mua nên chọn gói vay có mức lãi suất phù hợp với thu nhập (Ảnh:  Radanhadat)

Ngoài ra, để giảm áp lực trả nợ hàng tháng,người mua có thể lựa chọn kéo dài thời gian vay lên 15-25 năm. Khi thời gian vay dài hơn, số tiền phải trả mỗi tháng sẽ giảm, giúp người mua cân đối tài chính dễ dàng hơn. Tuy nhiên, nhược điểm của phương án này là tổng lãi phải trả sẽ cao hơn so với khoản vay ngắn hạn. Vì vậy, người mua nên tính toán kỹ lưỡng để tìm ra phương án phù hợp với tình hình tài chính của mình.

Các gói vay phù hợp cho người có thu nhập 15-20 triệu/tháng

Với mức thu nhập từ 15-20 triệu đồng/tháng, việc vay mua nhà cần được tính toán cẩn thận để đảm bảo khả năng trả nợ mà không gây áp lực tài chính quá lớn. Một trong những yếu tố quan trọng nhất cần xem xét là lãi suất vay mua nhà, bởi nó ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền người mua phải thanh toán mỗi tháng. Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay linh hoạt với lãi suất ưu đãi, phù hợp với những người có thu nhập trung bình.

Gói vay của ngân hàng Techcombank

Với mức thu nhập từ 15 đến 20 triệu đồng/tháng, bạn có thể tham khảo các gói vay tín chấp của ngân hàng Techcombank như vay tiêu dùng theo lương, vay thấu chi không cần thế chấp hoặc vay mua nhà với lãi suất ưu đãi. Gói vay tín chấp tiêu dùng theo lương cho phép vay tối đa 12 lần thu nhập, lên đến 400 triệu đồng, với thời gian vay từ 6 đến 60 tháng và lãi suất ưu đãi theo dư nợ giảm dần.

Nếu cần một khoản tiền linh hoạt, gói vay thấu chi có thể cấp hạn mức tối đa 5 lần thu nhập (tối đa 200 triệu đồng), thời hạn vay từ 3 đến 12 tháng với lãi suất từ 13,78%/năm, chỉ tính trên số tiền thực tế sử dụng. Đặc biệt, nếu bạn có nhu cầu vay mua nhà, Techcombank cung cấp gói vay lên đến 80% giá trị bất động sản, thời gian vay tối đa 35 năm, với lãi suất vay mua nhà cạnh tranh chỉ từ 7,99%/năm trong thời gian ưu đãi.

Gói vay của ngân hàng PVcomBank

PVcomBank cũng cung cấp gói vay mua nhà phù hợp với người có thu nhập từ 15-20 triệu đồng/tháng. Ngân hàng này áp dụng điều kiện vay linh hoạt, chỉ yêu cầu thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng, giúp nhiều đối tượng khách hàng dễ dàng tiếp cận khoản vay. Lãi suất vay mua nhà tại PVcomBank có mức ưu đãi trong thời gian đầu, sau đó được điều chỉnh theo lãi suất thị trường. Số tiền vay có thể lên đến 85% giá trị bất động sản, tạo điều kiện tốt cho người mua nhà với số vốn ban đầu thấp.

Gói vay của ngân hàng MSB

MSB cũng là một lựa chọn đáng cân nhắc khi vay mua nhà. Ngân hàng này áp dụng mức lãi suất cạnh tranh cùng thời hạn vay linh hoạt, giúp người mua giảm áp lực trả nợ. Tài sản thế chấp có thể là chính bất động sản mua hoặc tài sản khác có giá trị tương đương. Với yêu cầu thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng, MSB phù hợp với những người có nguồn thu nhập trung bình nhưng muốn sở hữu nhà ở sớm.

Vay mua nhà khi thu nhập 15-20 triệu đồng/tháng hoàn toàn có thể thực hiện được nếu người mua có kế hoạch tài chính hợp lý. Việc lựa chọn gói vay phù hợp, tính toán kỹ lưỡng số tiền trả nợ hàng tháng và đảm bảo tỷ lệ vay an toàn sẽ giúp giảm áp lực tài chính. Trước khi quyết định, người mua nên tìm hiểu kỹ về lãi suất, điều kiện vay và các ưu đãi từ ngân hàng để tối ưu hóa khoản vay, hiện thực hóa ước mơ sở hữu nhà mà vẫn đảm bảo cân bằng tài chính lâu dài.

Xem thêm 

Gói vay mua nhà đất, nhà thổ cư ưu đãi năm 2025: Điều kiện và cách đăng ký

Cách tính lãi suất và khoản trả góp khi vay mua nhà đất, nhà thổ cư