Tự do tài chính không còn xa vời với chiến lược 4 giai đoạn

Tự do tài chính là khả năng tận hưởng cuộc sống mà không bị ràng buộc bởi các vấn đề liên quan đến tài chính. Trạng thái này đề cập đến việc có đủ tài nguyên quản lý tài chính để đáp ứng những nhu cầu cơ bản và thúc đẩy sự phát triển, đạt sự tự do cá nhân. Hầu hết mỗi người chúng ta đều cần trải qua 4 giai đoạn để có thể chinh phục được tự do tài chính cá nhân.

Giai đoạn 1: Giai đoạn căng thẳng và bất an

Đối mặt với nợ nần

Ở nước ngoài, hầu hết những bạn trẻ khi đủ tuổi trưởng thành đều sẽ sống riêng với bố mẹ và tự trang trải tiền học phí, sinh hoạt, chi phí hàng ngày thông qua những khoản vay. Vì vậy sau khi ra trường, họ sẽ gánh một khoản nợ và đi kèm với đó là trách nhiệm thanh toán khoản tiền này.

Phụ thuộc vào gia đình

Thực tế, ở Việt Nam, thời gian các bạn trẻ phụ thuộc vào gia đình nhiều hơn so với những người cùng lứa tuổi ở châu Âu. Đây là giai đoạn phụ thuộc về tài chính cá nhân do các bạn chưa có thu nhập ổn định và chưa thể tự nuôi bản thân.

Xu hướng này hiện nay đã không còn phổ biến vì các bạn trẻ ngày càng năng động, tích cực chủ động tìm kiếm các công việc làm thêm để trang trải các nhu cầu cá nhân hay thậm chí phụ giúp gia đình. Việc kiếm tiền bằng chính công sức của mình sẽ giúp các bạn quý trọng đồng tiền, tạo nên nền tảng vững chắc ban đầu cho hành trình đạt sự tự do tài chính cá nhân trong tương lai.

Khả năng tự nuôi bản thân

Đây là bước quan trọng để quyết định bạn có thể bước tiếp sang giai đoạn 2 hay chỉ lặp đi lặp lại giai đoạn 1. Với thói quen làm tháng nào tiêu hết tháng đó, không xây dựng kế hoạch quản lý tài chính cụ thể, có rất nhiều người bị kẹt lại cột mốc này cả đời.

Quá trình tự nuôi bản thân có thể mất nhiều thời gian, đòi hỏi sự kiên nhẫn và nỗ lực. Bạn có thể đi từng bước bằng việc xác định mục tiêu tài chính, phát triển những kiến thức, kĩ năng và không ngừng học hỏi, trau dồi thêm kinh nghiệm để tìm kiếm được công việc, nghề nghiệp phù hợp.

Hãy xác định mục tiêu và lập kế hoạch tài chính ngay hôm nay (Nguồn: Investing)

Giai đoạn 2: Theo dõi kế hoạch quản lý tài chính cá nhân và hành động

Đọc tiếp

Theo dõi chi tiêu

Việc theo dõi chi tiêu hàng ngày có quyết định quan trọng tới sự thay đổi trong tư duy cũng như cách quản lý tài chính của bạn. Hãy ghi chép hoạt động chi tiêu đều đặn, sử dụng sổ ghi chép hoặc các ứng dụng hỗ trợ. Có thể phân loại thành các mục như chi tiêu cố định, chi tiêu phát sinh để dễ dàng kiểm soát và điều chỉnh.

Bắt đầu trả nợ

Với những khoản nợ được đề cập ở bước 1, bạn nên dành từ 1 - 2 năm để thanh toán hết. Trong giai đoạn trả nợ, bạn cần nghiêm túc tuân theo kế hoạch tài chính cá nhân, siết chặt chi tiêu, cắt giảm những khoản tiền không cần thiết.

Để làm được điều này, bạn cần xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp song song với quỹ tiết kiệm. Số tiền này sẽ phục vụ cho mục đích trả nợ và các trường hợp phát sinh ngoài ý muốn. Việc chi tiêu với số tiền còn lại sau khi tiết kiệm sẽ hiệu quả hơn việc chi tiêu trước, tiết kiệm sau.

Thiết lập dòng tiền

Thiết lập dòng tiền là quá trình tạo ra một kế hoạch quản lý tài chính để quản lý nguồn thu nhập và chi tiêu. Nó sẽ giúp bạn theo dõi, dự đoán và điều chỉnh dòng tiền để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền chi tiêu hàng ngày, đáp ứng mục tiêu tài chính cá nhân lâu dài.

Sau khi đã trải qua giai đoạn khó khăn nhất, bạn nên duy trì việc xây dựng cùng lúc hai tài khoản tiết kiệm và dự phòng. Ngoài ra, bạn có thể cân nhắc thêm một quỹ cho những dự định trong tương lai gần như mua laptop, mua điện thoại, khoản tiền dành cho đầu tư.

Thiết lập dòng tiền giúp bạn quản lý chi tiêu một cách rõ ràng (Nguồn: Kiến thức quản trị)

Giai đoạn 3: Tích lũy, tiết kiệm và đầu tư

Tích lũy tiền là quá trình tiết kiệm và tích trữ để có một khoản tiền dự trữ, đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân trong tương lai. Đầu tư là việc sử dụng tiền của mình để đầu tư vào các tài sản hoặc công cụ tài chính để tăng giá trị vốn và tạo ra lợi nhuận. Bạn có thể đa dạng hóa các kênh sinh lời của mình thông qua:

Tiền tiết kiệm: Mức độ rủi ro của hình thức này thấp, tuy nhiên lợi nhuận cũng không cao.
Cổ phiếu: Nếu công ty tăng trưởng và có lợi nhuận, giá trị cổ phiếu sẽ tăng lên. Tuy nhiên, cổ phiếu có tính rủi ro và giá trị cổ phiếu có thể giảm.
Trái phiếu: Trái phiếu có mức rủi ro thấp hơn cổ phiếu nhưng lợi suất cũng thấp hơn.
Bất động sản: Đầu tư mua nhà, mua đất hoặc các dự án bất động sản với tiềm năng tăng giá theo thời gian sẽ tạo ra nguồn thu nhập thụ động qua việc cho thuê hoặc bán lại.
Kinh doanh riêng: Bạn có thể đầu tư khởi nghiệp hoặc mua lại một doanh nghiệp hiện có để tạo lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh của mình.

Có rất nhiều hình thức đầu tư cho bạn lựa chọn (Nguồn: Anfin)

Giai đoạn 4: Đạt tự do tài chính

An toàn tài chính

An toàn tài chính là trạng thái bạn có đủ tài nguyên tài chính, khả năng quản lý tài chính để đáp ứng nhu cầu hiện tại và tương lai ổn định, bền vững. Đây là tình trạng bạn cảm thấy an tâm về khả năng chi trả cho các khoản nợ, đáp ứng chi phí hàng ngày và duy trì mục tiêu tài chính cá nhân dài hạn.

Theo công thức 4% của cựu cố vấn tài chính William Bengen, để đạt trạng thái an toàn tài chính, bạn cần sở hữu lượng tài sản có giá trị bằng tổng mức chi tiêu tối thiểu của bản thân trong 25 năm.

Độc lập tài chính

Độc lập tài chính là khi bạn có khả năng tự mình kiểm soát và quản lý tài chính cá nhân mà không phụ thuộc quá nhiều vào thu nhập từ các nguồn khác, như việc làm. Để đạt trạng thái độc lập tài chính, bạn cần sở hữu lượng tài sản có giá trị bằng tổng mức chi tiêu tiêu của bản thân trong 25 năm.