Thu nhập 12 triệu/tháng, vay tiền mua đất hay mua nhà ngay?

Khi có thu nhập ổn định hàng tháng và tích lũy được một khoản tiết kiệm, nhiều người nghĩ ngay đến việc đầu tư bất động sản. Hai sự lựa chọn mọi người vẫn thường băn khoăn nhất là nên vay tiền mua đất hay mua nhà. Trên thực tế, cả hai hình thức này đều sở hữu những ưu, nhược điểm riêng và phù hợp theo nhu cầu của từng người. Trong nội dung tư vấn bất động sản lần này, OneHousing sẽ giúp bạn so sánh hai sự lựa chọn để đưa ra quyết định phù hợp nhất với khả năng tài chính cá nhân.

Ưu nhược điểm khi vay tiền mua đất 

Ưu điểm

Trong lĩnh vực bất động sản, đất nền vẫn là kênh đầu tư có tiềm năng sinh lời hiện nay. Chỉ với số vốn thấp (thấp hơn khi muốn mua nhà), bạn đã có thể tham gia kinh doanh. Đáng nói là, từ số vốn này, bạn có thể thu về lợi nhuận cao gấp 4 – 5 lần lãi suất ngân hàng. Một số thống kê cho thấy biên độ lợi nhuận khi kinh doanh đất nền có thể từ 20 - 30% (Theo Kiến Á). 

Thêm vào đó, loại hình đất nền gần như không có nguy cơ bị rớt giá. Nói cách khác, kênh đầu tư đất nền ít chịu tác động tiêu cực của thị trường hay giá trị ảo. Đặc biệt, đối với các nhà đầu tư chọn được khu đất vàng, có cơ sở hạ tầng đang hoàn thiện thì điều này lại càng đúng hơn. 

Ngoài ra, đất nền có chi phí bảo trì rất thấp, gần như là bằng 0. Trong khi đó, nếu chọn mua nhà thì ngôi nhà có thể xuống cấp theo thời gian và chi phí bảo trì cao hơn. 

Các giao dịch bất động sản liên quan đến đất nền thường dễ dàng hơn. Việc bán đất khi giá tăng cao khá thuận lợi bởi nhu cầu của người mua lớn. Chỉ cần mảnh đất đáp ứng đủ các yêu cầu cơ bản như vị trí, diện tích, mặt tiền,…, việc mua bán sẽ diễn ra nhanh chóng.

Đất nền là một kênh đầu tư có tiềm năng sinh lời cao (Nguồn: Realplus)

Nhược điểm

Vay tiền mua đất có thể gặp phải rủi ro liên quan đến tính pháp lý. Nếu không thực sự hiểu biết, nhà đầu tư sẽ dễ mua phải những khu đất quy hoạch hoặc không được cấp sổ đỏ, hoặc có khi là trúng kế của cò đất, dễ rơi vào cảnh tiền mất tật mang.

Đất có vị trí càng đẹp thì tính thanh khoản sẽ càng cao, tuy nhiên bù lại mức giá lại cao cắt cổ. Với trường hợp này, bạn sẽ cần phải vay một khoản tiền lớn. Ngược lại, nếu tìm được miếng đất chỉ cần vốn nhỏ, vay ít, nhiều khả năng vị trí sẽ không được đẹp, dẫn đến tính thanh khoản không lớn, thời gian xoay vòng vốn sẽ chậm.

Ngoại trừ thu nhập từ việc giá trị đất gia tăng, nhà đầu tư sẽ khó có cơ hội tạo được nguồn thu nhập thụ động. Chỉ có một số ít các lô đất đáp ứng được điều kiện về vị trí, diện tích để có thể được thuê làm kho bãi,… Tuy nhiên, giá cho thuê đất thường thấp hơn nhiều so với giá cho thuê nhà.

Cần chú trọng đến tính pháp lý khi đầu tư vay tiền mua đất (Nguồn: Toàn cảnh bất động sản)

Ưu nhược điểm khi vay tiền mua nhà

Ưu điểm

Mua nhà được cho là một cách hiệu quả để phục vụ nhu cầu thực của con người. Nhà đầu tư có thể mua đi bán lại hoặc dùng cho thuê để thu tiền hàng tháng. Đây là kênh đầu tư mang lại lợi nhuận đều đặn, ổn định hơn mua đất nền. Ngoài ra, khi mua nhà, bạn sẽ yên tâm hơn về tính pháp lý so với đất nền.

Trong bối cảnh giá nhà dần tăng cao, việc sở hữu một căn nhà, đặc biệt là ở các thành phố lớn đang ngày một khó khăn. Do đó, nhu cầu thuê nhà hiện nay rất lớn. Trong giai đoạn chờ nhà tăng giá, bạn có thể cho thuê để tạo nguồn thu nhập thụ động ổn định mỗi tháng. 

Những khoản đầu tư mua nhà, đặc biệt là mua nhà dự án sẽ dễ tiếp cận vốn vay từ ngân hàng. Hiện nay, mức lãi suất vay mua nhà cũng khá hấp dẫn, giúp tiết kiệm tối ưu chi phí cho nhà đầu tư.

Mặc dù không tăng đột biến nhưng giá nhà vẫn có xu hướng tăng đều. Trên thực tế, sự sụt giảm giá nhà vẫn có nhưng biên độ không lớn. Do đó, việc mua nhà được xem là lựa chọn đầu tư an toàn.

Mua nhà nếu chưa có nhu cầu vào ở thì có thể cho thuê tạo thu nhập thụ động (Nguồn: Rever) 

Nhược điểm

Thông thường, những căn nhà có tiềm năng sinh lời lớn sẽ có mức giá cao ngất ngưởng, cần vốn vay lớn. Còn đối với những căn nhà nhỏ, vốn thấp, nhà đầu tư có thể gặp khó trong việc tách sổ đứng tên. Ngoài ra, với số vốn cao như vậy, tính thanh khoản của căn nhà sẽ thấp.

Giá trị của ngôi nhà có thể giảm theo thời gian nếu nó trở nên cũ kỹ, chủ sở hữu phải thường xuyên bỏ ra chi phí lớn để bảo trì.

Việc bán nhà đôi khi cũng khó hơn bán đất bởi nhu cầu của các khách hàng rất khác nhau. Tiến trình đàm phán có thể bị ảnh hưởng do sự khác biệt về quan niệm phong thủy, trang trí nội thất,…

Nhà sẽ xuống cấp theo thời gian nên phải tốn chi phí bảo trì (Nguồn: Etime - Dân Việt)

Thu nhập 12 triệu/tháng nên vay tiền mua đất hay mua nhà?

Mỗi hình thức đều có ưu nhược điểm riêng phù hợp với nhu cầu, mong muốn của nhà đầu tư. Nếu có khả năng chấp nhận rủi ro thì mua đất là sự lựa chọn hợp lý. Còn trong trường hợp bạn muốn có sự đầu tư an toàn thì mua nhà sẽ là lựa chọn lý tưởng hơn.

Tuy nhiên, dù mua đất hay mua nhà, bạn cũng cần phải cân nhắc những yếu tố sau:

• Phải mua nhà và đất có pháp lý đầy đủ: Việc này không chỉ đảm bảo quyền lợi cho nhà đầu tư mà còn giúp việc bán đi sau này trở nên dễ dàng hơn.
• Nên lựa chọn nhà và đất ở những vị trí thuận tiện: Nếu mua đất, bạn phải chú ý những yếu tố phong thủy. Còn nếu mua nhà, bạn nên chọn những nơi nhiều tiện ích và gần khu trung tâm.
• Tìm hiểu kỹ giá mua bán ở các khu vực lân cận: Điều này sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan, tránh việc mua bất động sản với mức giá quá cao do cò đất thổi giá.

Vay tiền mua đất hay mua nhà tùy thuộc vào nhu cầu và khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư (Nguồn Kiến Á)

Về vấn đề vay tiền ngân hàng, nhà đầu tư chỉ nên sử dụng đòn bẩy tài chính vừa phải với tỷ lệ an toàn dưới 50% giá trị của bất động sản. Anh Nguyễn Thành Phương - một nhà đầu tư có tới gần 10 năm kinh nghiệm - cho rằng: “Nhà đầu tư phải thực sự tính toán, đảm bảo dòng tiền trả lãi đều đặn mỗi tháng như thế nào, tránh rơi vào áp lực khi kinh tế khó khăn”. 

Chuyên gia bất động sản Trần Khánh Quang khuyến cáo rằng mức lãi suất cho vay hiện nay vẫn khá cao: “Mức lãi suất chưa hấp dẫn đối với thị trường. Hiện tại, giao dịch trên thị trường có thể chậm, lãi suất tuy có giảm nhưng vẫn ở mức khá cao. Do đó, cần thận trọng khi sử dụng đòn bẩy tài chính ngân hàng”.

Trong khi đó, chuyên gia tài chính TS Nguyễn Ngọc Tú – Giảng viên Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội lại cho rằng, lãi suất giảm là một lợi thế cho bài toán đòn bẩy. Tuy nhiên, hiện tại các ngân hàng sẽ duyệt hồ sơ chặt chẽ hơn, định giá tài sản cho vay thấp hơn và thực hiện kiểm soát nguồn thu nhập trả nợ kỹ hơn để đảm bảo an toàn, hạn chế tối đa nợ xấu.

Như vậy, qua bài viết ở trên, OneHousing hy vọng bạn đã tìm được lời giải cho  vấn đề nên vay tiền mua đất hay mua nhà hiện nay. Về cơ bản, bất động sản là hình thức đầu tư lâu dài nên bạn cần cân nhắc kỹ về bài toán tài chính. Điều này giúp bảo đảm việc đầu tư hiệu quả và hạn chế làm cuộc sống của bạn bị xáo trộn. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm:

Tài chính 300 triệu, đầu tư chứng khoán hay nên vay tiền mua đất nền?

Có nên vay tiền mua đất khi đang nợ 3,6 tỷ đồng?