Sử dụng đòn bẩy tài chính để giao dịch bất động sản thời điểm hiện tại: Có phải "nước đi" đúng đắn?

Thời điểm trước đây, với sự phát triển mạnh mẽ của thị trường bất động sản thì nhiều người đã chọn sử dụng đòn bẩy tài chính để đầu tư vào lĩnh vực này. Tuy nhiên, hiện nay việc sử dụng đòn bẩy tài chính để giao dịch bất động sản lại đang gặp phải nhiều tranh cãi vì rủi ro cao. Vậy, liệu việc sử dụng đòn bẩy tài chính để giao dịch bất động sản có phải là "nước đi" đúng đắn trong thời điểm hiện tại hay không? Cùng OneHousing tìm hiểu và bàn luận về chủ đề này trong bài viết sau đây.

Tìm hiểu chung về khái niệm đòn bẩy tài chính

Đòn bẩy tài chính được hiểu như thế nào?

Khái niệm đòn bẩy tài chính (financial leverage) để chỉ việc sử dụng vốn vay để đầu tư hoặc kinh doanh, từ đó tạo ra lợi nhuận dựa trên chênh lệch giữa chi phí vốn vay và lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh hoặc đầu tư. Sử dụng đòn bẩy tài chính là một cách để tăng khả năng sinh lời và tận dụng lợi thế cạnh tranh trên thị trường của các nhà đầu tư. Tuy nhiên, việc sử dụng đòn bẩy tài chính cũng có thể mang đến rủi ro và thiếu sót nếu không được thực hiện một cách chính xác và kết hợp với việc quản lý rủi ro hiệu quả.

Ý nghĩa của đòn bẩy tài chính trong giao dịch bất động sản

Trong giao dịch bất động sản, đòn bẩy tài chính được sử dụng để tăng khả năng sinh lời của nhà đầu tư thông qua việc sử dụng vốn vay. Trong đầu tư bất động sản, đây là một trong những yếu tố quan trọng giúp tăng cường lợi nhuận. Khi sử dụng đòn bẩy tài chính, nhà đầu tư có thể mua nhiều tài sản hơn so với số tiền sở hữu. Điều này cho phép nhà đầu tư tận dụng lợi suất thấp trên khoản vay và tăng cường lợi nhuận từ việc cho thuê hoặc bán bất động sản.

Ngoài ra, đòn bẩy tài chính còn giúp giảm thiểu rủi ro và đảm bảo tính thanh khoản của tài sản đầu tư. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần phải đảm bảo khả năng thanh toán các khoản nợ và đảm bảo lợi nhuận đủ lớn để trả nợ. Việc sử dụng đòn bẩy tài chính cần được thực hiện một cách cẩn trọng và kết hợp với quản lý rủi ro hiệu quả để tránh các vấn đề không mong muốn trong quá trình đầu tư.

Có nên sử dụng đòn bẩy tài chính để giao dịch bất động sản ở thời điểm hiện tại?

Lãi suất đang tăng cao ở thời điểm hiện tại

Chị Thùy Trang, một nhà đầu tư tại quận 4, TP.HCM, đã có ý định mua một ngôi nhà để đầu tư sau khi thấy nhiều ngôi nhà có giá hấp dẫn trên thị trường. Tuy nhiên, khi hỏi về lãi suất vay tại ngân hàng mà chị đã sử dụng trong nhiều năm qua, lúc này lãi suất vay mua nhà lên đến 14,5%/năm. Con số này khiến chị phải suy nghĩ kỹ trước khi sử dụng đòn bẩy tài chính để đầu tư vào bất động sản. Theo nhân viên tư vấn của ngân hàng, trong năm đầu tiên, chị sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi là 10,5%, nhưng sau đó, lãi suất sẽ được thả nổi theo thị trường. Nếu tính theo mức lãi suất hiện tại, chị phải trả gần 30 triệu đồng mỗi tháng nếu vay 1 tỷ đồng, tùy vào thời gian vay là 20 - 30 năm.

Nhiều nhà đầu tư đã hy vọng mặt bằng lãi suất vay sẽ giảm đi sau khi lãi suất huy động giảm. Tuy nhiên, mức giảm của lãi suất cho vay không đáng kể và chưa có sự khác biệt đáng kể so với cuối năm 2022. Các nhân viên tín dụng cũng cho rằng trong tương lai gần, lãi suất cho vay khó có thể giảm mạnh hơn.

Nhiều nhà đầu tư đang băn khoăn khi sử dụng đòn bẩy tài chính ở thời điểm hiện tại (Nguồn: batdongsan)

Nhà đầu tư nên cân nhắc kỹ về khả năng thanh toán nợ trước khi sử dụng đòn bẩy tài chính

Việc vay tiền để mua nhà có thể là động lực để trả nợ và chi tiêu tiết kiệm. Tuy nhiên, người mua phải cân đối tài chính và xem xét mức lãi suất vay. Nếu phải vay một số tiền quá lớn hoặc với mức lãi suất quá cao, người mua nhà nên suy nghĩ lại và không nên gắn bó với ngân hàng để mua nhà, đặc biệt là với những gia đình trẻ có thu nhập thấp, vì mức lãi suất hiện tại sẽ làm gia tăng áp lực trong việc trả nợ hàng tháng.

Người mua nhà nên chờ đến cuối năm 2023 để giá nhà có thể ổn định hơn và lãi suất cho vay có thể giảm xuống so với hiện tại. Đối với những người muốn vay mua nhà, chỉ nên chọn các doanh nghiệp tín dụng được cấp giấy phép của Ngân hàng Nhà nước để đảm bảo lãi suất và quá trình cho vay được kiểm soát tốt. Nếu vay tại các doanh nghiệp khác, rất dễ rơi vào bẫy lãi suất cao và cách thức đòi nợ phức tạp hơn.

Trong giai đoạn hiện nay, những người có tài chính khiêm tốn vẫn có thể vay tiền ngân hàng để mua bất động sản nếu tìm được sản phẩm phù hợp. Tuy nhiên, mức vay cần phù hợp với thu nhập của gia đình, không gây ảnh hưởng đến các khoản chi tiêu hàng ngày và đợi lãi suất giảm dần. Việc này sẽ tốt hơn là chờ đợi cơ hội bất động sản với giá tốt.

Đầu tư bất động sản qua sàn giao dịch: Nên hay không nên?

Những ưu điểm và nhược điểm khi sử dụng đòn bẩy tài chính trong giao dịch bất động sản

Dưới đây là một số ưu điểm và nhược điểm của việc sử dụng đòn bẩy tài chính trong giao dịch bất động sản mà nhà đầu tư nên cân nhắc:

Ưu điểm:

• Tăng khả năng sinh lời: Khi sử dụng đòn bẩy, bạn có thể sử dụng số tiền nhỏ hơn để mua một căn nhà, từ đó tăng khả năng sinh lời khi giá nhà tăng lên.
• Tăng lợi nhuận đầu tư: Bạn có thể đầu tư một số tiền nhỏ hơn vào nhiều căn nhà khác nhau, điều này giúp gia tăng cơ hội lợi nhuận cho toàn bộ danh mục đầu tư.
• Tăng khả năng đàm phán: Bạn có thể đàm phán về giá mua bán căn nhà với chủ sở hữu để đạt được giá tốt hơn khi bạn có số tiền đầu tư lớn hơn.

Nhược điểm:

• Rủi ro về tài chính: Khi sử dụng đòn bẩy, bạn sẽ vay tiền để đầu tư vào bất động sản. Trong trường hợp giá nhà giảm, bạn sẽ mất cả tiền vay lẫn lãi suất và có nguy cơ mất tiền đầu tư ban đầu.
• Rủi ro về lãi suất: Nếu lãi suất tăng, khoản nợ của bạn sẽ tăng lên. Khi giá nhà giảm, bạn có thể không thể bán căn nhà với giá cao hơn để trả nợ và gánh thêm khoản nợ lãi suất.
• Rủi ro về tính thanh khoản: Trong trường hợp bạn cần bán căn nhà để trả lãi vay và vốn vay, nhưng với tình hình suy giảm của thị trường bất động sản, bạn có thể gặp khó khăn trong việc tìm người mua và bán căn nhà được với giá tốt.

Như vậy, sử dụng đòn bẩy tài chính để giao dịch bất động sản là một chiến lược đầu tư tiềm năng, tuy nhiên nó cũng có thể mang lại rủi ro và hậu quả nặng nề nếu không được áp dụng đúng cách. Những bước đi quá liều lĩnh hay vượt qua giới hạn tài chính của bản thân đều là những sai lầm mà các nhà đầu tư nên tránh. Vì vậy, cần cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định sử dụng đòn bẩy tài chính trong đầu tư bất động sản và hãy luôn thực hiện một cách cẩn thận và đúng đắn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Giao dịch bất động sản qua sàn và những điều cần biết

Phân biệt bất động sản bán khống và bất động sản phát mại