So sánh lãi suất vay mua căn hộ chung cư giữa các ngân hàng: Nên chọn ngân hàng nào?

Khi vay mua căn hộ chung cư, lãi suất là yếu tố quyết định đến tổng chi phí vay và khả năng trả nợ hàng tháng. Hiện nay, các ngân hàng cung cấp nhiều gói vay với lãi suất vay mua nhà ưu đãi từ 5% - 9%/năm, nhưng mức lãi suất sau ưu đãi và điều kiện vay lại có sự khác biệt đáng kể. Vậy nên chọn ngân hàng nào để tối ưu chi phí vay? Hãy cùng tìm hiểu và so sánh chi tiết các gói vay mua nhà từ các ngân hàng khác nhau để đưa ra quyết định phù hợp.

Lãi suất vay mua nhà tại nhóm ngân hàng Nhà nước

Bước sang tháng 2/2025, một số ngân hàng đã điều chỉnh chính sách tín dụng, trong đó có việc giảm lãi suất vay mua nhà và tăng nhẹ lãi suất huy động. Nhóm ngân hàng Nhà nước, bao gồm các ngân hàng thuộc nhóm Big4, tiếp tục cung cấp các gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi, đi kèm các yêu cầu thẩm định khắt khe nhằm đảm bảo khả năng thanh toán của khách hàng.

Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) hiện đang triển khai chính sách cho vay tối đa 100% nhu cầu vốn để mua bất động sản, nhà ở và nhà dự án. Lãi suất ưu đãi áp dụng trong 2 năm đầu tiên, với mức chỉ từ 5 - 6.5%/năm, sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi theo thị trường. Thời gian vay tối đa lên tới 5 năm (60 tháng).

BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cũng cung cấp khoản vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà, với lãi suất ưu đãi từ 5% đến 7%/năm trong khoảng 12 - 36 tháng đầu tiên. Cụ thể, mức lãi suất vay mua nhà sẽ thay đổi tùy vào khu vực vay:

• Tại Hà Nội và TP.HCM: Lãi suất tối thiểu 5%/năm trong 6 tháng đầu tiên (đối với khoản vay kỳ hạn 36 tháng) hoặc 5.5%/năm trong 12 tháng đầu (đối với kỳ hạn 60 tháng).
• Tại các tỉnh thành khác: Lãi suất tối thiểu 6%/năm trong 24 tháng đầu hoặc 7%/năm trong 36 tháng đầu.

Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ áp dụng theo mức thả nổi. BIDV cũng cung cấp thời gian vay tối đa 30 năm (360 tháng), giúp khách hàng có thêm sự linh hoạt trong kế hoạch tài chính.

Nhóm ngân hàng nhà nước được đánh giá cao về độ an toàn, ổn định và có mức lãi suất thấp hơn (Nguồn: CafeF)

Vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) hỗ trợ khách hàng vay tối đa 100% giá trị bất động sản (tối đa 50 tỷ đồng) với lãi suất ưu đãi từ 5.5% - 5.7%/năm trong giai đoạn đầu.

• Khoản vay dưới 24 tháng: Lãi suất ưu đãi 5.5%/năm trong 6 tháng đầu tiên.
• Khoản vay từ 24 tháng trở lên: Lãi suất 5.7%/năm trong 12 tháng đầu tiên.

Sau thời gian ưu đãi, Vietcombank áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường. Ngân hàng này cũng hỗ trợ thời gian vay tối đa lên đến 30 năm (360 tháng).

Vietinbank

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) cung cấp khoản vay từ 70% - 100% giá trị hợp đồng mua nhà, với lãi suất cho vay trung và dài hạn từ 5.6%/năm. Ngoài ra, Vietinbank có chính sách ưu đãi riêng cho các khoản vay mua nhà ở xã hội, với mức lãi suất thấp hơn 1.5% - 2% so với lãi suất vay thông thường.

Thời gian cho vay tại Vietinbank linh hoạt, từ 20 năm (240 tháng) đến 35 năm (420 tháng), tùy theo nhu cầu của khách hàng. Thời gian ưu đãi lãi suất có thể thay đổi tùy từng gói vay, khách hàng cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng để biết thêm chi tiết.

Ưu điểm:

Nhìn chung, nhóm ngân hàng nhà nước được đánh giá cao về độ an toàn, ổn định và có mức lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng thương mại. Các ngân hàng này thường áp dụng lãi suất ưu đãi dao động từ 5% - 7%/năm trong 6 - 36 tháng đầu tiên, thấp hơn so với mức trung bình của ngân hàng tư nhân. Thời gian vay dài, có thể lên tới 30 - 35 năm, giúp giảm áp lực tài chính hàng tháng cho người vay. Một ưu điểm lớn khác là hạn mức vay có thể lên đến 100% giá trị bất động sản, giúp khách hàng có khả năng mua nhà ngay cả khi chưa có đủ vốn tự có.

Bên cạnh đó, ngân hàng nhà nước có chính sách vay mua nhà ở xã hội với lãi suất thấp hơn khoảng 1.5% - 2% so với mức thông thường, hỗ trợ tốt cho người có thu nhập trung bình hoặc thấp. Uy tín của các ngân hàng lớn như BIDV, Vietcombank, Vietinbank giúp người vay yên tâm về tính ổn định của lãi suất cũng như dịch vụ.

Nhược điểm:

Mặc dù có nhiều lợi thế về lãi suất và hạn mức vay, nhưng thủ tục vay tại các ngân hàng nhà nước thường phức tạp và mất nhiều thời gian xét duyệt. Hồ sơ vay vốn cần có chứng minh thu nhập rõ ràng, tài sản đảm bảo vững chắc và trải qua quy trình kiểm tra khắt khe. Đối với những khách hàng có nguồn thu nhập không ổn định hoặc không thể chứng minh đầy đủ bằng bảng lương, rất khó để được duyệt vay.

Ngoài ra, mặc dù lãi suất ban đầu thấp, nhưng sau thời gian ưu đãi, ngân hàng thường áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường, có thể tăng cao nếu lãi suất huy động điều chỉnh theo xu hướng kinh tế. Điều này có thể gây áp lực tài chính cho người vay trong dài hạn.

Lãi suất vay mua nhà của nhóm các ngân hàng thương mại

Dưới đây thông tin lãi suất vay mua bất động sản, nhà dự án, nhà đất được cập nhật từ website các ngân hàng thương mại trong tháng 2/2025.

Các ngân hàng có lãi suất vay mua nhà thấp nhất:

• Bảo Việt Bank: Chỉ từ 3%/năm, hạn mức vay tối đa 85% nhu cầu vốn, thời gian vay lên tới 25 năm.
• LPBank: Từ 3.9%/năm, áp dụng trong 3 tháng đầu, thời gian vay tối đa 35 năm.
• Nam Á Bank: Từ 4%/năm, hỗ trợ vay 100% nhu cầu vốn, thời gian vay lên tới 25 năm.
• NCB: Từ 4.99%/năm, áp dụng trong 3 tháng đầu tiên, hạn mức vay tối đa 90% nhu cầu vốn.

Các ngân hàng có lãi suất vay mua nhà trung bình:

• Techcombank: Lãi suất từ 6.8%/năm, thời gian ưu đãi 24 tháng, vay tối đa 90% nhu cầu vốn.
• VIB: Từ 5.9% - 7.9%/năm, ưu đãi trong 6 - 24 tháng, hạn mức vay 85% giá trị tài sản bảo đảm.
• Eximbank: Từ 6.5%/năm, thời gian vay lên đến 40 năm, ân hạn gốc tối đa 12 năm.
• MSB: Lãi suất từ 5.1%/năm, thời gian vay lên tới 35 năm, hạn mức vay 90% giá trị tài sản.

Các ngân hàng có mức lãi suất cao hơn:

• VietABank: Lãi suất từ 9% - 11.5%/năm, thời gian ưu đãi từ 6 - 12 tháng, hạn mức vay tối đa 100% nhu cầu vốn.
• VPBank: Lãi suất từ 4.6%/năm, hỗ trợ vay lên tới 35 năm, hạn mức vay tối đa 75% giá nhà/căn hộ hoặc tối đa 20 tỷ đồng.
• SeABank: Từ 4.9% - 11%/năm, thời gian vay lên tới 420 tháng, hạn mức vay tối đa 100% giá trị bất động sản.

Ưu điểm:

Nhóm ngân hàng thương mại có chính sách vay linh hoạt, xét duyệt nhanh chóng hơn so với ngân hàng nhà nước. Một số ngân hàng như Techcombank, MB Bank, VPBank có thể phê duyệt khoản vay trong vòng 3-5 ngày, phù hợp với khách hàng cần vay mua nhà gấp. Ngoài ra, các ngân hàng này thường có chính sách hỗ trợ ân hạn nợ gốc từ 6 tháng - 5 năm, giúp người vay có thêm thời gian ổn định tài chính trước khi bắt đầu trả nợ gốc.

Mức lãi suất ưu đãi dao động từ 4.6% - 7.9%/năm, cạnh tranh với nhóm ngân hàng nhà nước. Thời gian vay có thể kéo dài 30 - 35 năm, giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng. Một số ngân hàng như MB Bank và VPBank còn có chính sách không yêu cầu trả gốc trong 3 - 5 năm đầu, giúp khách hàng có điều kiện tài chính ổn định hơn.

Nhược điểm:

Dù có thủ tục nhanh gọn, nhưng ngân hàng thương mại có lãi suất sau ưu đãi cao hơn so với ngân hàng nhà nước. Sau thời gian ưu đãi (thường từ 6 tháng - 2 năm), lãi suất vay mua nhà có thể tăng lên 9% - 12%/năm tùy vào ngân hàng, gây áp lực tài chính nếu khách hàng không lường trước được khoản tăng này.

Bên cạnh đó, mức phí phạt trả nợ trước hạn tại các ngân hàng thương mại thường cao hơn so với ngân hàng nhà nước. Nếu khách hàng muốn tất toán khoản vay sớm, có thể phải chịu phí phạt từ 1 - 4% trên số tiền trả trước hạn, tùy theo chính sách từng ngân hàng. Điều này khiến người vay khó linh hoạt trong việc giảm dư nợ khi có khả năng tài chính tốt hơn.

Nhóm ngân hàng thương mại có chính sách vay linh hoạt, xét duyệt nhanh chóng (Nguồn: Lao động)

Lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng nước ngoài

Các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam cung cấp nhiều lựa chọn vay mua nhà với lãi suất cạnh tranh và thời gian vay dài hạn. So với các ngân hàng trong nước, lãi suất vay mua nhà tại ngân hàng nước ngoài thường ổn định hơn, đi kèm nhiều phương án ưu đãi khác nhau trong giai đoạn đầu.

Theo thông tin từ website các ngân hàng tháng 2/2025, mức lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng nước ngoài dao động từ 5.3% - 8.99%/năm, với thời gian ưu đãi từ 6 tháng đến 60 tháng, tùy theo chính sách từng ngân hàng. Một số ngân hàng cho phép vay tới 100% giá trị căn nhà, trong khi nhiều ngân hàng khác giới hạn mức vay ở mức 70-80% giá trị tài sản bảo đảm.

Các ngân hàng có lãi suất vay mua nhà ưu đãi nhất

• Woori Bank: Từ 5.3% - 6.4%/năm, thời gian ưu đãi từ 6 - 36 tháng, hỗ trợ vay tới 80% giá trị tài sản bảo đảm.
• HSBC: Từ 5.5% - 8.99%/năm, thời gian ưu đãi dài nhất lên tới 60 tháng, hạn mức vay tối đa 70% giá trị căn nhà thế chấp, tối đa 12 tỷ đồng.
• Hong Leong: Lãi suất từ 6.00% - 7.75%/năm, tùy theo thời gian cố định từ 1 - 3 năm, hỗ trợ vay lên đến 80% giá trị tài sản.

Các ngân hàng có thời gian vay dài nhất

• Shinhan Bank: Thời gian vay tối đa lên đến 30 năm, với lãi suất cố định 7.0%/năm trong 12 tháng đầu và 7.7%/năm trong 36 tháng đầu. Sau thời gian này, lãi suất sẽ thả nổi theo lãi suất tham chiếu 3 tháng.
• VRB (Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga): Hỗ trợ vay tối đa 100% giá trị căn nhà, thời gian vay lên đến 20 năm, nhưng không vượt quá 80% giá trị tài sản bảo đảm.

Ưu điểm:

Ngân hàng nước ngoài có chính sách lãi suất vay mua nhà ổn định, ít biến động, giúp khách hàng tránh được rủi ro tài chính khi lãi suất tăng. Một số ngân hàng như HSBC, Shinhan Bank, Woori Bank có thời gian ưu đãi dài hơn so với ngân hàng trong nước, có thể kéo dài từ 6 tháng - 60 tháng.

Mức lãi suất trong giai đoạn đầu khá hấp dẫn, dao động từ 5.3% - 8.99%/năm, cạnh tranh với các ngân hàng trong nước. Ngoài ra, các ngân hàng như VRB và Shinhan Bank cho phép thời gian vay lên tới 30 năm, giúp khách hàng dễ dàng lên kế hoạch tài chính dài hạn.

Nhược điểm:

Dù có lợi thế về lãi suất ổn định, nhưng thủ tục xét duyệt tại các ngân hàng nước ngoài thường khắt khe hơn, yêu cầu người vay có thu nhập cao và ổn định. Đối với những khách hàng làm kinh doanh tự do hoặc không có thu nhập cố định hàng tháng, rất khó để đáp ứng yêu cầu của các ngân hàng này.

Ngoài ra, hạn mức vay tại ngân hàng nước ngoài thường thấp hơn so với ngân hàng trong nước. Hầu hết các ngân hàng chỉ hỗ trợ vay 70 - 80% giá trị căn nhà, trong khi các ngân hàng trong nước có thể cho vay lên tới 90 - 100% giá trị bất động sản. Điều này đòi hỏi người vay phải có sẵn một khoản tiền đối ứng lớn, gây khó khăn cho những khách hàng chưa tích lũy đủ vốn.

Các yếu tố cần xem xét khi chọn ngân hàng để vay mua căn hộ chung cư.

Khi quyết định vay mua căn hộ chung cư, việc lựa chọn ngân hàng phù hợp đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu chi phí vay và giảm áp lực tài chính. Dưới đây là những yếu tố quan trọng mà người mua cần xem xét trước khi lựa chọn ngân hàng vay mua nhà.

Lãi suất vay mua nhà: Lãi suất ưu đãi thường từ 5% - 9%/năm, nhưng sau thời gian ưu đãi (6 - 36 tháng) sẽ áp dụng lãi suất thả nổi. Nên chọn ngân hàng có biên độ lãi suất sau ưu đãi thấp để tránh tăng chi phí vay.

Thời gian vay: Các ngân hàng hỗ trợ vay từ 15 - 35 năm. Vay dài giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng nhưng tổng tiền lãi cao hơn. Nên chọn thời gian vay phù hợp với khả năng chi trả.

Hạn mức vay tối đa: Ngân hàng nhà nước như BIDV, Vietcombank có thể hỗ trợ 100% giá trị căn hộ, trong khi ngân hàng thương mại và nước ngoài thường cho vay 70 - 90% giá trị tài sản.

Ân hạn nợ gốc và phí trả trước hạn: Một số ngân hàng như VPBank, MB Bank, Eximbank cho ân hạn nợ gốc từ 6 tháng - 5 năm. Cần xem xét phí trả trước hạn (1 - 3%) nếu có kế hoạch tất toán sớm.

Lựa chọn ngân hàng vay mua căn hộ cần cân nhắc kỹ lãi suất vay mua nhà, thời gian vay (Nguồn: Agribank)

Thủ tục xét duyệt hồ sơ: Ngân hàng nhà nước xét duyệt chặt chẽ, mất 2 - 3 tuần. Ngân hàng thương mại như Techcombank, MB Bank xét duyệt nhanh hơn (3 - 5 ngày), ngân hàng nước ngoài yêu cầu thu nhập cao, lịch sử tín dụng tốt.

Dịch vụ khách hàng: Ngân hàng thương mại và nước ngoài có dịch vụ linh hoạt, hỗ trợ tốt hơn ngân hàng nhà nước. Nếu cần tư vấn chi tiết và giải ngân nhanh, nên chọn ngân hàng có mạng lưới dịch vụ tốt.

Bạn đã xác định được nhu cầu nhà ở và đang tìm kiếm căn hộ phù hợp với tài chính của mình? Tham khảo ngay DANH SÁCH CĂN HỘ HOT ĐANG ĐƯỢC GIAO DỊCH TẠI ONEHOUSING để có thêm nhiều lựa chọn trước khi ra quyết định.

Lựa chọn ngân hàng vay mua căn hộ cần cân nhắc kỹ lãi suất vay mua nhà, thời gian vay, hạn mức vay và chính sách ưu đãi. Nếu bạn muốn mức lãi suất thấp và ổn định, ngân hàng nhà nước như BIDV, Vietcombank là lựa chọn phù hợp. Nếu bạn cần xét duyệt nhanh và linh hoạt, các ngân hàng thương mại như Techcombank, VPBank sẽ thuận tiện hơn. Đối với khách hàng có thu nhập cao, ngân hàng nước ngoài như HSBC, Shinhan Bank cung cấp lãi suất ổn định và dịch vụ tốt. Việc lựa chọn đúng ngân hàng sẽ giúp giảm áp lực tài chính và tối ưu chi phí vay trong dài hạn.

Xem thêm

Có nên vay mua nhà thời điểm lãi suất cao? Chuyên gia nói gì?

Rủi ro khi vay tiền mua nhà đất, căn hộ từ công ty tài chính thay vì ngân hàng