Có nên vay mua nhà thời điểm lãi suất cao? Chuyên gia nói gì?

Lãi suất vay mua nhà tăng cao đang khiến nhiều người chùn bước trước cơ hội sở hữu tổ ấm cho riêng mình. Tuy nhiên, đây có thực sự là thời điểm bất lợi, hay vẫn còn cơ hội cho những ai biết tận dụng chiến lược tài chính hợp lý? Hãy cùng lắng nghe phân tích từ các chuyên gia để có cái nhìn rõ ràng hơn, giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn trong bối cảnh thị trường biến động.

Phân tích lãi suất vay mua nhà trong bối cảnh tăng cao

Thời gian gần đây, lãi suất vay mua nhà có dấu hiệu “dễ thở” hơn so với giai đoạn trước, nhưng vẫn chưa thật sự hấp dẫn với người mua. Trong khi đó, lãi suất huy động đang nhích lên, làm dấy lên lo ngại về khả năng lãi suất vay tiếp tục tăng trong thời gian tới.

Hiện tại, các ngân hàng quốc doanh đang áp dụng mức lãi suất vay mua nhà ưu đãi từ 5 - 6%, trong khi lãi suất thả nổi dao động từ 8,5 - 9%. Với các ngân hàng thương mại cổ phần, mức lãi suất ưu đãi rơi vào khoảng 5 - 7%, còn lãi suất thả nổi lên tới 8,7 - 11%. Đây là mặt bằng lãi suất thấp hơn so với năm ngoái, nhưng vẫn chưa đạt đến mức được xem là lý tưởng với người mua nhà.

Lãi suất vay mua nhà đang tăng cao trong bối cảnh hiện nay (Nguồn: Gia Đình)

Các chuyên gia nhận định, với những ai có nhu cầu ở thực, quyết định vay mua nhà nên dựa vào khả năng tài chính cá nhân thay vì chỉ tập trung vào diễn biến lãi suất. Nếu thu nhập ổn định từ 30 triệu đồng/tháng trở lên, việc trả góp hàng tháng (bao gồm cả gốc và lãi) sẽ ít tạo áp lực tài chính hơn. Tuy nhiên, nếu thu nhập thấp hơn, khoản chi trả hàng tháng có thể ảnh hưởng lớn đến ngân sách sinh hoạt, dẫn đến tình trạng tài chính căng thẳng trong dài hạn.

Đối với nhà đầu tư, thị trường bất động sản được dự báo sẽ phục hồi trong khoảng 2 - 3 năm tới. Điều này đồng nghĩa với việc nếu quyết định vay mua nhà để đầu tư ngay bây giờ, nhà đầu tư có thể phải chịu mức lãi suất thả nổi cao hơn sau thời gian ưu đãi. 

Tuy nhiên, khi thị trường phục hồi, họ có cơ hội bán ra hoặc cho thuê với lợi nhuận tốt hơn. Với đất nền, các chuyên gia khuyến cáo nên thận trọng hơn vì đây là kênh đầu tư dài hạn, đòi hỏi vốn mạnh và khó lướt sóng trong ngắn hạn. Nếu vay mua đất nền, tốt nhất chỉ nên vay khoảng 30% giá trị tài sản để giảm áp lực tài chính.

Lợi ích và rủi ro của việc vay mua nhà trong thời điểm lãi suất tăng

Dù lãi suất vay mua nhà có thể tăng nhẹ trong thời gian tới, nhưng theo các chuyên gia, điều này không đồng nghĩa với việc thị trường bất động sản sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực. Dưới đây là những lợi ích và rủi ro khi lãi suất vay mua nhà tăng cao:

Lợi ích

Trên thực tế, khi lãi suất bắt đầu tăng, nhiều nhà đầu tư sẽ có tâm lý tận dụng mức lãi suất hiện tại trước khi nó leo thang hơn nữa. Điều này có thể thúc đẩy dòng tiền chảy vào thị trường, giúp bất động sản sôi động hơn trong thời gian tới.

Dòng tiền chảy vào thị trường tăng giúp thị trường bất động sản sôi động (Nguồn: Diễn đàn đô thị)

Một lợi thế nữa là các chủ đầu tư hiện đang tung ra nhiều chính sách tài chính hấp dẫn để hỗ trợ người mua, như lãi suất 0% trong thời gian đầu hoặc chiết khấu mạnh khi thanh toán sớm. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính cho người mua nhà, đặc biệt là những ai có kế hoạch dài hạn.

Rủi ro

Rủi ro lớn nhất vẫn là khả năng lãi suất thả nổi có thể tăng cao trong những năm tiếp theo. Nếu không có kế hoạch tài chính hợp lý, người vay có thể gặp khó khăn khi khoản vay bước vào giai đoạn lãi suất thả nổi. Ngoài ra, nếu vay quá khả năng chi trả, người mua có thể rơi vào tình trạng “đuối” tài chính, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống và khả năng xoay sở trong tương lai.

Nhìn chung, việc có nên vay mua nhà lúc này hay không phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân và mục tiêu dài hạn của mỗi người. Nếu có dòng tiền ổn định và đủ khả năng xoay sở khi lãi suất biến động, đây vẫn là thời điểm có thể cân nhắc. Nhưng nếu tài chính chưa thực sự vững vàng, việc chờ đợi thêm có thể giúp bạn giảm rủi ro và đưa ra quyết định an toàn hơn.

Các chiến lược tài chính từ chuyên gia khi vay mua nhà trong thời kỳ lãi suất cao

Lãi suất vay mua nhà đang có dấu hiệu tăng trở lại, khiến nhiều người mua nhà phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định. Tuy nhiên, nếu có một chiến lược tài chính phù hợp, bạn hoàn toàn có thể tận dụng cơ hội và biến thách thức thành lợi thế. Dưới đây là những bí quyết từ nhiều chuyên gia giúp bạn kiểm soát tài chính khi vay mua nhà trong thời kỳ lãi suất cao.

Cân đối khả năng tài chính trước khi vay

Trước khi ký hợp đồng vay mua nhà, điều quan trọng nhất là bạn phải đánh giá khả năng tài chính của mình một cách thực tế. Thu nhập hàng tháng cần được xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo rằng bạn có thể trả nợ mà vẫn duy trì cuộc sống thoải mái.

Cân đối tài chính giúp bạn vay mua nhà hiệu quả (Nguồn: ACB)

Chẳng hạn, nếu bạn có thu nhập khoảng 30 triệu đồng mỗi tháng, việc vay từ 50 - 70% giá trị căn nhà có thể khiến bạn phải trả từ 12 - 17 triệu đồng mỗi tháng cho cả gốc lẫn lãi. Trong trường hợp thu nhập thấp hơn, việc vay số tiền lớn sẽ tạo ra áp lực tài chính đáng kể. Vì vậy, hãy chỉ vay trong giới hạn mà bạn có thể kiểm soát.

Tìm kiếm gói vay có lãi suất ổn định

Lãi suất vay mua nhà có thể chia thành hai loại: lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Trong thời kỳ lãi suất tăng, việc lựa chọn gói vay có lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định (thường từ 12 - 36 tháng) sẽ giúp bạn kiểm soát tốt chi phí. Ngược lại, nếu chọn lãi suất thả nổi, bạn cần tính toán khả năng tài chính trong trường hợp lãi suất tiếp tục tăng trong tương lai.

Ngoài ra, hãy so sánh giữa các ngân hàng để tìm ra mức lãi suất ưu đãi nhất. Hiện nay, lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng quốc doanh dao động từ 5 - 6% trong thời gian đầu, trong khi các ngân hàng thương mại cổ phần có mức ưu đãi từ 5 - 7%.

Thương lượng với người bán để giảm áp lực vay vốn

Khi lãi suất tăng cao, bạn hoàn toàn có thể thương lượng với người bán để có mức giá hợp lý hơn. Điều này giúp bạn giảm số tiền cần vay, từ đó giảm áp lực trả lãi hàng tháng. Một số người bán sẵn sàng giảm giá nếu bạn có sẵn một khoản tiền đặt cọc cao hoặc có phương án thanh toán linh hoạt.

Ngoài ra, hãy tìm những dự án có chính sách hỗ trợ tài chính tốt từ chủ đầu tư. Một số dự án hiện nay có chính sách hỗ trợ lãi suất 0% trong 12 - 24 tháng đầu tiên hoặc chiết khấu cao nếu thanh toán sớm. Đây là cơ hội tốt để bạn giảm bớt gánh nặng tài chính khi vay mua nhà.

Hạn chế sử dụng đòn bẩy tài chính quá mức

Đòn bẩy tài chính giúp bạn sở hữu căn nhà mơ ước, nhưng cũng có thể trở thành gánh nặng nếu không tính toán kỹ. Trong thời kỳ lãi suất cao, tốt nhất bạn chỉ nên vay tối đa 50% giá trị căn nhà để tránh áp lực trả nợ. Nếu vay để đầu tư, hãy đảm bảo dòng tiền từ việc cho thuê hoặc kinh doanh có thể bù đắp một phần khoản vay.

Hạn chế đòn bẩy tài chính giúp giảm áp lực trả nợ (Nguồn: Prudential)

Bên cạnh đó, nếu bạn đang có các khoản vay tiêu dùng khác như vay mua ô tô hoặc vay tín chấp, hãy xem xét thanh toán trước một phần để giảm áp lực tài chính. Điều này giúp bạn duy trì mức tín dụng tốt và dễ dàng thương lượng với ngân hàng về lãi suất ưu đãi hơn.

Tạo quỹ dự phòng để ứng phó biến động lãi suất

Một trong những sai lầm phổ biến khi vay mua nhà là không tính đến các tình huống bất ngờ. Lãi suất vay mua nhà có thể tăng lên trong tương lai, vì vậy bạn cần có một quỹ dự phòng để đảm bảo vẫn có khả năng thanh toán ngay cả khi chi phí vay tăng.

Quỹ dự phòng lý tưởng nên đủ để chi trả ít nhất 3 - 6 tháng tiền vay. Khoản này giúp bạn duy trì sự ổn định tài chính trong trường hợp thu nhập bị ảnh hưởng hoặc có các chi phí phát sinh khác.

Lựa chọn bất động sản một cách khôn ngoan

Nếu bạn vay mua nhà để đầu tư, hãy ưu tiên các khu vực có tiềm năng tăng trưởng dài hạn. Những khu vực có quy hoạch tốt, cơ sở hạ tầng đang phát triển sẽ giúp bất động sản giữ giá trị và có thể tăng giá trong tương lai.

Đầu tư bất động sản có tiềm năng sinh lời dài hạn là lựa chọn tốt khi tình hình lãi suất tăng cao (Nguồn: 3 Giang)

Đối với những nhà đầu tư có nguồn vốn hạn chế, thay vì đầu tư vào đất nền với kỳ vọng lướt sóng ngắn hạn, hãy chọn bất động sản có thể khai thác ngay, như căn hộ cho thuê hoặc shophouse. Những loại hình này giúp bạn có dòng tiền ổn định để bù đắp chi phí vay.

Tổng kết lại, quyết định vay mua nhà khi lãi suất cao không chỉ phụ thuộc vào con số, mà còn ở chiến lược tài chính và tầm nhìn dài hạn của bạn. Nếu bạn có kế hoạch vững vàng, khả năng tài chính ổn định và tận dụng được cơ hội thương lượng, đây vẫn có thể là thời điểm phù hợp để sở hữu ngôi nhà mơ ước. Bạn hãy cân nhắc kỹ, tham khảo ý kiến chuyên gia và đưa ra lựa chọn thông minh để lãi suất vay mua nhà không trở thành rào cản, mà là bước đệm giúp bạn đầu tư hiệu quả.

Xem thêm

E-banking SHB có hỗ trợ dịch vụ vay mua nhà dự án không?

Đăng ký hưởng lãi suất vay mua nhà "An Gia Lập Nghiệp" của Nam A Bank cần những giấy tờ gì?