Mua nhà lần đầu: Top 3 ngân hàng cho vay mua nhà chung cư ưu đãi nhất hiện nay

Việc vay mua nhà chung cư tại ngân hàng đang được rất nhiều người quan tâm và lựa chọn. Đây được coi là giải pháp “cứu cánh” trong lúc cấp bách khi muốn có nhà để ở mà tài chính không đủ. Vậy vay tiền ở ngân hàng nào lãi suất tốt và nhiều ưu đãi? Cùng OneHousing tìm hiểu.

Tổng quan về vay mua nhà chung cư 

Hình thức vay

Vay mua nhà chung cư có 2 hình thức: 

• Vay mua nhà trả góp tại ngân hàng: Với gói vay này, khách hàng sẽ được vay 1 khoản tiền nhất định và phải trả nợ gốc, lãi theo các kỳ hạn. Số tiền phải trả trong từng kỳ là như nhau. Sản phẩm vay trả góp phù hợp cho nhiều đối tượng. Khách hàng cần đáp ứng 1 số điều kiện cơ bản mới được duyệt hồ sơ vay.
• Vay mua nhà thế chấp: Khách hàng cần có tài sản đảm bảo như: Sổ tiết kiệm, sổ đỏ, giấy tờ có giá trị hoặc thế chấp bằng chính ngôi nhà đang dự định mua.

Hạn mức

Tùy từng ngân hàng sẽ có những hạn mức cho vay khác nhau. Thông thường là 70 - 100% giá trị hợp đồng mua bán. 

Khách hàng sẽ được duyệt vay dựa trên: tài sản đảm bảo, thu nhập hàng tháng, nhu cầu vay vốn. Những người có thu nhập khá, công việc ổn định có thể vay được từ 500 triệu cho tới vài tỷ để mua nhà chung cư.

Điều kiện, thủ tục

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những chính sách, điều kiện và thủ tục riêng khi cho khách hàng vay mua nhà chung cư. Tuy nhiên, về cơ bản bạn cần đáp ứng 1 số điều kiện như: 

• Có đủ năng lực hành vi dân sự, năng lực pháp luật dân sự;
• Độ tuổi từ 20 tuổi - dưới 60 tuổi (nữ) và 65 tuổi (nam);
• Có hộ khẩu/KT3 tại tỉnh/thành phố nơi ngân hàng cho vay đặt trụ sở;
• Đảm bảo được tài chính để trả nợ cho khoản vay;
• Có tài sản đảm bảo (thế chấp) theo yêu cầu của ngân hàng.

Một bộ hồ sơ vay thường gồm các giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn mua nhà kèm phương án trả nợ vay theo mẫu của ngân hàng;
• Căn cước công dân/Hộ chiếu của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú;
• Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn;
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ (sao kê bảng lương);
• Tài liệu căn chung cư cần mua, xây dựng, sửa chữa;
• Tài liệu liên quan tới tài sản thế chấp (tài sản bảo đảm).

Quy trình

Các bước để vay tiền mua chung cư cũng không quá phức tạp:

• Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay theo quy định của ngân hàng
• Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ, định giá tài sản đảm bảo
• Bước 3: Ngân hàng ban hành quyết định cho vay và tiến hành giải ngân
• Bước 4: Giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng tín dụng.

Lần đầu mua nhà: Ưu nhược điểm của các hình thức vay ngân hàng

(Nguồn: Internet)

Top 3 ngân hàng cho vay mua nhà lãi suất thấp, nhiều ưu đãi

Ngân hàng Techcombank

Techcombank thuộc Top ngân hàng cho vay mua nhà chung tốt nhất hiện nay với các giải pháp linh hoạt giúp đáp ứng nhu cầu của mọi khách hàng. Thế mạnh của gói vay mua nhà của Techcombank là:

• Chính sách lãi suất cạnh tranh:
• • Biên độ lãi suất ưu đãi: 10,5
  • Phí phạt trả nợ trước hạn: 0,5 - 1%
• Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản, quy trình xét duyệt nhanh
• Luôn có nhân viên đồng hành cùng khách hàng trên toàn bộ hành trình vay mua chung cư
• Cung cấp đầy đủ công cụ, hướng dẫn chi tiết từng bước giúp bạn có quyết định chính xác nhất
• Đăng ký vay vốn online đơn giản, cập nhật trạng thái xử lý hồ sơ, nhận kết quả phê duyệt, đọc trước hợp đồng… trực tuyến dễ dàng, minh bạch

Đặc biệt, Techcombank còn có nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng mua nhà tại dự án Vinhomes Ocean Park II – The Empire Hưng Yên:

• Tặng gói bảo hiểm đặc quyền gồm:
  • Hợp đồng giá trị 0,8% giá trị hợp đồng mua bán cho năm đầu tiên
  • Bảo vệ gia đình và tài sản lên đến 125 lần phí đóng hàng năm
• Cho vay đến 70% giá trị hợp đồng mua bán 
• Nhận hỗ trợ lãi suất 0% và hoãn trả nợ gốc lên đến 12 tháng kể từ ngày giải ngân (không muộn hơn ngày 25/05/2023)
• Thời gian vay lên tới 25 năm

(Nguồn: techcombank, cập nhật ngày 03/12/2022)

Ngân hàng BIDV

BIDV là đơn vị luôn được khách hàng cá nhân tin tưởng sử dụng và dần chiếm được ưu thế nhất định trên thị trường cho vay mua nhà tại Việt Nam. 

Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm vay cá nhân - vay nhu cầu nhà ở tại ngân hàng BIDV:

• Lãi suất cạnh tranh rơi vào 7,7%/năm, thay đổi tùy theo từng thời kỳ. Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp ngân hàng BIDV để biết chi tiết.
• Lãi được tính trên dư nợ giảm dần
• Thời hạn cho vay tối đa lên tới 30 năm
• Mức cho vay lên đến tối đa 100% giá trị hợp đồng mua bán
• Trả gốc, lãi linh hoạt theo tháng/quý/bán niên hoặc hàng năm
• Thủ tục cho vay mua nhà đơn giản, nhanh chóng
• Giảm thêm lãi suất khi đăng ký vay qua ứng dụng BIDV Home và/hoặc sử dụng các sản phẩm hiện hữu khác của ngân hàng BIDV
• Biên độ lãi suất ưu đãi: LSTK 24T + 3,2%
• Phí phạt trả nợ trước hạn: 1%

(Nguồn: bidv, cập nhật ngày 03/12/2022)

Ngân hàng TPBank

Ưu điểm khi vay mua nhà tại Ngân hàng TPBank:

• Lãi suất vay chỉ từ 5.9%/năm
• Hồ sơ đơn giản, phê duyệt nhanh trong vòng 24h
• Cho vay hạn mức cao, lên đến 90% phương án vay
• Thời gian vay nhà trả góp 10 năm đến 30 năm
• Biên độ lãi suất ưu đãi: LSTK 12T + 3,5%
• Phí phạt trả nợ trước hạn: 3%

(Nguồn: tpb, cập nhật ngày 03/12/2022))

Lý do nên vay tiền ngân hàng để mua nhà chung cư

Sở hữu 1 căn hộ chung cư là mong muốn của nhiều người hiện nay. Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ điều kiện kinh tế để trả tiền mua nhà trong 1 lần. Vậy nên, vay tiền ngân hàng chính là giải pháp tài chính hiệu quả để bạn sớm sở hữu căn hộ mơ ước. 

• Nó giúp giải quyết nhanh bài toán về nhu cầu sinh hoạt, không phải canh cánh chi phí thuê nhà hàng tháng. Đặc biệt, tâm lý sẽ thoải mái, công việc cũng sẽ thăng tiến hơn.
• Việc vay ngân hàng sẽ hạn chế được nhiều rủi ro so với vay qua các tổ chức tín dụng khác. 
• Thời gian vay vốn dài (thường là 20 - 30 năm tùy ngân hàng) nên sẽ giảm bớt áp lực trả nợ. 
• Các ngân hàng đều có những chương trình ưu đãi hấp dẫn giúp bạn có cơ hội mua nhà nhanh chóng, dễ dàng hơn.

Lưu ý cần biết khi vay tiền mua nhà chung cư

OneHousing chia sẻ 1 số kinh nghiệm để bạn vay mua chung cư hiệu quả, thuận tiện:

• Tính toán khả năng tài chính: Bạn cần tính toán nguồn vốn trong tay, khả năng chi trả, định hướng công việc, chi phí sinh hoạt của cá nhân, gia đình trước khi xác định khoản vay. Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo khả năng trả nợ trong tương lai.
• Tìm hiểu thông tin căn hộ: Hiện nay có nhiều căn hộ chưa hoàn thiện, chưa bàn giao cho khách hàng nên việc kiểm tra thông tin bất động sản và chủ đầu tư là việc cần thiết. Nó giúp giảm thiểu rủi ro về mặt tài sản. 
• So sánh chính sách và ưu đãi cho vay từng ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay với quy định, hạn mức hay chính sách ưu đãi khác nhau. Bạn nên tham khảo từ 3 - 5 ngân hàng hoặc nhiều hơn rồi so sánh và tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất.
• Đọc kỹ hợp đồng vay vốn: Trước khi đặt bút ký vào hợp đồng vay, bạn cần đọc kỹ các hạng mục. Chú ý các điều khoản, phần thanh toán trước hạn. Hoặc tham khảo những người có chuyên môn như luật sư để hiểu rõ nội dung hợp đồng. 

Trên đây là top 3 ngân hàng cho vay mua nhà có lãi suất tốt, chính sách ưu đãi hấp dẫn nhất hiện nay. Hy vọng sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan và đưa ra được quyết định sáng suốt nhất, giảm tải gánh nặng tài chính khi vay mua nhà chung cư.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm 

Lần đầu mua nhà: Vay ngân hàng dài hạn có lợi ích và rủi ro gì

Danh sách chi phí phát sinh khi mua nhà chung cư lần đầu