Lãi suất vay mua nhà giảm dưới 10%/năm, nên vay mua nhà để ở hay vay để đầu tư?

Với sự điều chỉnh lãi suất vay mua nhà tại nhiều ngân hàng, nhiều người đã đặt ra câu hỏi: nên vay mua nhà để ở hay vay để đầu tư? Quyết định này đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng, bởi việc vay ngân hàng mua trả góp sẽ ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày và tình hình tài chính dài hạn của bạn. Hãy cùng OneHousing lắng nghe một số phân tích của chuyên gia về hai lựa chọn này trong bối cảnh lãi suất hiện tại.

Người vay mua nhà có thể vay ngân hàng này trả lãi ngân hàng khác không?

Tại sao chỉ nên vay mua nhà, không nên vay để đầu tư ở thời điểm hiện tại?

Tình hình giảm lãi suất vay mua nhà hiện nay

Theo thông tin từ báo Tiền Phong, vào tháng 9 vừa qua, lãi suất cho vay mua nhà tại nhiều ngân hàng hiện đang ổn định ở mức dưới 10% hàng năm.

Để cụ thể hơn, với nhóm ngân hàng lớn (Big 4), BIDV đang cung cấp lãi suất ưu đãi thấp nhất, chỉ 7.8% mỗi năm, trong khi Vietcombank lại có lãi suất ưu đãi cao nhất, là 9.5% mỗi năm. Riêng VietinBank và Agribank hiện đang áp dụng lãi suất ưu đãi là 8.2% và 8% mỗi năm, tương ứng.

Các ngân hàng thương mại khác cũng có mức lãi suất không chênh lệch quá nhiều, nằm trong khoảng từ 8% đến 9% hàng năm. Ví dụ, TPBank đang cung cấp lãi suất 8% mỗi năm, HDBank và VIB là 8.2% và 8.5% mỗi năm, tương ứng. Eximbank cũng duy trì mức lãi suất ưu đãi 8.5% mỗi năm.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng những mức lãi suất ưu đãi này chỉ áp dụng trong khoảng thời gian ngắn, thường là từ 3 đến 6 tháng, cao nhất là 1 năm. Khi kỳ hạn ưu đãi kết thúc, hầu hết các ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên lãi suất thả nổi, mà mức phổ biến thường là từ 12% đến 13.5%. Sự giảm lãi suất này là kết quả của 4 lần giảm lãi suất điều hành từ Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, theo dự đoán, mức lãi suất cho vay có khả năng tiếp tục giảm trong tương lai.

Lãi suất vay mua nhà hiện đang ở mức dưới 10%/năm (Nguồn: Vietnamnet)

Ý kiến của chuyên gia về việc vay mua nhà hiện nay

Theo ông Nguyễn Đức Toản, Tổng Giám đốc Công ty Bất động sản EZ, đã chia sẻ một quan điểm khác. Ông cho rằng, mức lãi suất cho vay hiện tại chỉ phù hợp cho những người mua nhà để ở, còn đối với nhà đầu tư, việc vay tiền để mua bất động sản không phải là quyết định đúng đắn.

Ông Toản lý giải, thời điểm này, giá chung cư và đất đai đều cao. Giá chung cư dưới 2 tỷ đồng đã trở thành một hiếm hoi. Để mua một căn hộ 2 phòng ngủ với nội thất đầy đủ, bạn phải trả hơn 3 tỷ đồng. Đa số người dân không có đủ tiền mua trực tiếp, do đó họ phải tìm nguồn tài chính từ người thân hoặc vay ngân hàng. 

Với giá nhà hiện nay, người mua thường phải vay ít nhất 1 tỷ đồng. Với lãi suất hiện tại khoảng 8% mỗi năm, mỗi tháng họ phải trả gần 15 triệu đồng tiền trả nợ, bao gồm cả lãi vay và gốc. Số tiền này đã khiến cho nhiều gia đình phải cắt giảm các khoản tiêu dùng khác.

Ông Toản cũng nhấn mạnh rằng, hiện nay, nguồn cung nhà ở trên thị trường đang khan hiếm, gây khó khăn cho người dân trong việc lựa chọn mua nhà. Thực tế, giao dịch chủ yếu diễn ra trong phân khúc chung cư đã hoàn thiện và việc mua bán giữa các cá nhân.

Ông Toản chia sẻ thêm rằng, các ngân hàng đang rất hào hứng trong việc cho vay cho những người mua nhà để ở thật, vì khả năng xảy ra nợ xấu với đối tượng này gần như là không. Điều này thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và góp phần thúc đẩy thị trường bất động sản. Tuy nhiên, ông cũng cảnh báo người dân không nên vay ngân hàng để đầu tư vào bất động sản trong thời điểm này, vì sự thanh khoản thấp và tình hình biến động của giá bất động sản có thể khá mập mờ.

GS.TS Đinh Trọng Thịnh, một giảng viên cao cấp tại Học viện Tài chính, đã chia sẻ quan điểm tương tự. Đối với những cặp vợ chồng có thu nhập thấp, ông khuyên rằng họ không nên chọn phương án vay ngân hàng để mua nhà, và nên xem xét cẩn trọng trước khi đưa ra quyết định này.

(Nguồn thông tin: Cafef, 07/09/2023)

Mức lãi suất cho vay hiện tại chỉ phù hợp cho những người mua nhà để ở (Nguồn: Tintuconline)

Một vài lưu ý khi vay ngân hàng mua trả góp

Khi quyết định mua nhà bằng hình thức vay trả góp ngân hàng, bạn cần lưu ý một số điểm sau:

• Bạn phải xác định loại ngôi nhà phù hợp với nhu cầu của mình. Có thể đó là một căn nhà ở lâu dài nằm trong khu dân cư sẵn có hoặc một căn hộ chung cư trong một dự án. Việc này sẽ có tác động trực tiếp đến mức hạn mức vay mà ngân hàng có thể cung cấp cho bạn, bởi vì ngôi nhà chính là tài sản thế chấp của khoản vay. Hãy tìm những khu vực có tiện ích tốt như gần chợ, trạm xe buýt và hệ thống đường thông thoáng.
• Một yếu tố khác mà bạn không nên bỏ qua là kiểm tra tình trạng pháp lý của ngôi nhà. Hãy đảm bảo rằng sổ đỏ của căn nhà đó đứng tên chính chủ, và quyền sở hữu của nó là hợp pháp. Mua một căn nhà không có giấy tờ pháp lý hợp lệ có thể ảnh hưởng đến giá trị và tính pháp lý của tài sản khi bạn xin ngân hàng định giá cho vay.
• Theo các chuyên gia, để vay mua nhà, bạn cần sẵn sàng có một số tiền tự có trong tay, tương đương khoảng 30% giá trị căn nhà. Phần còn lại, khoảng 60-70% giá trị căn nhà, bạn có thể vay từ ngân hàng. Điều này giúp bạn duy trì khả năng tài chính cân đối và tránh được những rủi ro không mong muốn liên quan đến việc mua nhà.
• Lãi suất ưu đãi mua nhà thường chỉ được áp dụng trong 1-2 năm đầu, sau đó lãi suất sẽ điều chỉnh theo thị trường. Người mua cần cân nhắc cẩn thận tình hình tài chính của mình và mức lãi suất vay. Nếu số tiền cần vay quá lớn và mức lãi suất quá cao, thì việc vay mua nhà sẽ không phải là lựa chọn tốt.

Bạn cần chuẩn bị số tiền trả nợ hàng tháng để đảm bảo trả đúng hạn, tránh nợ xấu ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và các khoản vay khác (Nguồn: OneHousing)

• Đừng quên tính toán thêm các khoản phí khác như tiền môi giới, thuế mua bán, phí trước bạ khi sang tên và phí công chứng (tuỳ thuộc vào bên bán hoặc mình mua chịu). Các khoản phí này có thể đáng kể và có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính tổng cộng của bạn.
• Cần chú ý đến các mức phí phạt cụ thể được quy định trong hợp đồng. Trong trường hợp bạn trả nợ quá hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần so với lãi suất ban đầu. Nếu bạn trả nợ trước thời hạn, ngân hàng có thể tính mức phí phạt 1 - 3% trên số tiền còn lại.
• Trước khi thực hiện việc ký hợp đồng vay vốn để mua nhà, bạn nên đọc và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng. Nếu có điểm nào đó bạn chưa hiểu, hãy thảo luận cùng nhân viên tín dụng và đề xuất cập nhật đầy đủ các cam kết ưu đãi vào hợp đồng.
• Sau khi hoàn tất quá trình ký kết, người vay nên bảo quản một bản hợp đồng có đầy đủ chữ ký và dấu giáp lai của ngân hàng để đảm bảo tính chính xác và pháp lý của giao dịch.

Như vậy, vay ngân hàng mua trả góp là một quyết định quan trọng, phụ thuộc vào yếu tố cá nhân và tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm một nơi an cư lâu dài và có khả năng trả góp hàng tháng một cách ổn định, vay mua nhà để ở có thể là lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, nếu bạn có kinh nghiệm đầu tư bất động sản và muốn tận dụng cơ hội này để tạo ra lợi nhuận, vay để đầu tư có thể đem lại lợi ích tốt hơn. Cần lưu ý rằng, việc đầu tư vào bất động sản luôn đi kèm với rủi ro, vì vậy bạn nên nghiên cứu kỹ trước khi quyết định.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Lãi vay mua nhà trả góp "đè nặng": Nhà đầu tư có nên bán nhà?

Vay mua nhà trả góp nên chọn tính lãi theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần để có lợi nhất?