Lãi vay mua nhà trả góp "đè nặng": Nhà đầu tư có nên bán nhà?

Lãi vay mua nhà trả góp thường gây áp lực lớn đối với nhà đầu tư. Với tình hình thị trường bất động sản hiện tại và lãi suất vay mua nhà đang tăng cao, thì nhà đầu tư có  nên bán nhà hay không? Việc này đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng và đánh giá đúng đắn về tình hình tài chính cá nhân, tiềm năng tăng giá và khả năng sinh lời của bất động sản. Sự lựa chọn phù hợp có thể giúp nhà đầu tư giảm bớt gánh nặng tài chính và tận dụng cơ hội đầu tư hiệu quả khi đối diện với áp lực trả lãi vay mua nhà trả góp như hiện nay.

Lãi suất vay mua nhà trả góp hiện nay và áp lực trả lãi vay mà nhà đầu tư đang đối diện

Cập nhật lãi suất vay mua nhà trả góp hiện tại

Hiện tại đã có sự điều chỉnh lãi suất vay mua nhà tại một số ngân hàng so với thời điểm trước đó. Tỷ lệ lãi suất vay mua nhà của 11 ngân hàng thương mại trong nước đang nằm trong khoảng từ 4,99% đến 12%/năm.

Lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng (Nguồn: Vietnambiz, cập nhật 5/6/2023)

Áp lực trả lãi vay mua nhà trả góp hiện nay

Chị Hạnh đã mua căn hộ chung cư diện tích 72m2 từ năm 2020 và vay ngân hàng số tiền 1,2 tỷ đồng. Trước đây, theo mức lãi suất vay mua nhà ban đầu, chị chỉ phải trả mỗi tháng khoảng 10 - 12 triệu đồng. Tuy nhiên, gần đây lãi suất vay mua nhà tăng lên, khiến số tiền phải trả hàng tháng (bao gồm cả gốc và lãi) lên tới gần 17 triệu đồng. Tổng thu nhập của hai vợ chồng chị dao động ở mức 50 triệu đồng mỗi tháng, trong khi các chi phí sinh hoạt ngày càng tăng.

Trong hơn hai năm qua, nhờ sự cố gắng vun vén chi tiêu, gia đình chị Hạnh vẫn duy trì được cuộc sống ổn định. Tuy nhiên, với sự tăng thêm của lãi suất, việc sinh hoạt đang rơi vào tình trạng thiếu trước và hụt sau. Vợ chồng chị đã tính đến việc bán nhà để trả nợ, nhưng đau lòng khi phải từ bỏ ngôi nhà đầu tiên mà họ đã dành dụm và lo ngại khó khăn trong việc mua lại với giá trước đây.

Anh Phong, một cư dân tại thành phố Dĩ An, cũng đang đối mặt với áp lực của lãi suất vay mua nhà cao. Anh và vợ suốt nhiều tháng qua đã suy tính xem có nên bán nhà để tất toán khoản nợ hay vẫn cố gắng vượt qua giai đoạn khó khăn này. Với mong muốn giữ lại ngôi nhà, anh Phong đã liên hệ với ngân hàng để thương lượng việc trả trước hạn một phần khoản nợ gốc, số tiền này tương đương với gốc phải trả trong một năm tiếp theo. Điều này có nghĩa là trong 12 tháng tới, anh chỉ cần thanh toán lãi mà không phải trả gốc, đồng thời lãi suất được tính trên số nợ giảm dần, từ đó giảm bớt số tiền lãi phải trả. Điều này giúp anh cảm thấy nhẹ nhàng hơn, không cần gồng mình trả cả gốc lẫn lãi mỗi tháng.

Tuy nhiên, đây chỉ là một tính toán tạm thời. Nếu trong thời gian từ bây giờ đến cuối năm, thu nhập của anh không có sự cải thiện hoặc lãi suất không giảm điều chỉnh, anh không biết liệu mình có tiếp tục duy trì được tình hình tài chính hay không (Nguồn: trang tin Batdongsan)

Lãi suất vay mua nhà trả góp tăng cao khiến nhiều người dùng đòn bẩy tài chính rơi vào cảnh khó khăn (Nguồn: Vietnamnet)

Vay mua nhà trả góp: Nên lựa chọn lãi suất cố định hay miễn lãi có thời hạn rồi trả theo lãi suất thả nổi thị trường?

Áp lực trả lãi vay mua nhà trả góp, nên hay không nên bán nhà?

Về giải pháp ngắn hạn 

Hiện tại, nhiều người mua nhà sử dụng vốn vay ngân hàng đang đối mặt với những thách thức khó khăn. Họ đang đau đầu không biết liệu nên tiếp tục giữ nhà và tiếp tục trả lãi hay bán đi để tránh gánh nặng nợ lần. Với lãi suất bất động sản cao, nhiều người cảm thấy lo lắng không thể xoay sở trả tiền hàng tháng và đang cân nhắc việc bán nhà dù đó là ngôi nhà mà họ mua để ở.

Theo một nhà đầu tư Bất động sản có kinh nghiệm tại TP.HCM, hiện nay nhu cầu mua nhà đang giảm, thanh khoản thấp, dẫn đến giá nhà bị ép xuống thấp khi bán trong thời điểm này. Vì vậy, việc gồng lãi hoặc bán nhà đều không có lợi. Tuy nhiên, nếu số tiền nợ quá lớn, việc phải trả hàng tháng vượt quá khả năng chịu đựng và ảnh hưởng đến cuộc sống gia đình, chủ nhà nên xem xét việc bán với giá thấp hơn thay vì tiếp tục chịu đựng một cách cố chấp.

Trong tương lai gần, việc giảm lãi suất vay mua nhà xuống dưới mức 10% là rất khó, và khả năng lớn nhất là nó có thể giảm xuống khoảng 12,5-13% trong năm nay. Tuy nhiên, các nhà đầu tư vẫn chưa biết chính xác thời điểm nào sẽ xảy ra sự giảm này. Vì vậy, trước khi quyết định "gồng" tiếp tục, bạn cần xem xét lại tình hình tài chính của mình.

Một điều thực tế mà bạn phải chấp nhận là khi bán nhà, trong tương lai khó có thể mua lại một ngôi nhà tương tự với số tiền đã đầu tư trước đó. Chính vì vậy, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng khi bán nhà, xem xét sự lỗ giá so với số lãi chênh mà bạn phải "gồng" từ bây giờ cho đến cuối năm 2024. Dựa trên những xem xét này, bạn có thể đưa ra quyết định tốt nhất cho gia đình của mình, tránh tình trạng hối tiếc sau này khi không thể mua lại được ngôi nhà.

Nếu nhà đầu tư có thể chịu đựng áp lực tài chính thì nên tiếp tục giữ nhà. Nếu không thể chịu đựng áp lực này, cần xác định sớm việc bán nhà để giảm thiểu tổn thất (Nguồn: Rever)

Về giải pháp dài hạn 

Về dài hạn, để giảm bớt áp lực tài chính, bạn có thể xem xét khả năng huy động vốn từ người thân để trả nợ trước hạn hoặc tạo một khoản vay tín chấp nhỏ với ngân hàng khác để trả trước cho khoản nợ dài hạn, nhằm giảm dần áp lực của lãi vay trong tương lai gần. Đồng thời, bạn cũng nên tìm hiểu các ngân hàng khác nhau để so sánh mức lãi vay mua nhà và lựa chọn ngân hàng có mức lãi thấp hơn để tất toán khoản vay hiện tại và chuyển sang ngân hàng mới.

Theo chuyên gia bất động sản ông Lê Quốc Kiên, nhà đầu tư nên điều chỉnh cơ cấu khoản vay sao cho không vượt quá 30% giá trị tài sản. Việc sử dụng đòn bẩy cần được cân nhắc kỹ lưỡng, phải đảm bảo khả năng tài chính ổn định, có khả năng trả lãi và trả nợ gốc cho ngân hàng hàng tháng. Ngoài ra, nhà đầu tư cần tăng cường khoản dự phòng trong bối cảnh lãi suất đang tăng cao và kinh tế khó khăn.

Trong thời điểm hiện tại, nhà đầu tư nên hướng đến việc đầu tư trung và dài hạn, hạn chế giao dịch lướt sóng. Nhà đầu tư cần có kế hoạch rõ ràng về dòng tiền, hạn chế việc vay và luôn dự trữ một khoảng thời gian thanh khoản dài hơn. Đối với những người mua nhà để ở, với việc chi phí lãi vay đang có xu hướng tăng, chính sách bán hàng của chủ đầu tư sẽ trở thành yếu tố quan trọng để đưa ra quyết định và lựa chọn.

Như vậy, với áp lực trả lãi vay mua nhà trả góp như hiện nay, quyết định bán nhà hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tình hình tài chính cá nhân, tiềm năng tăng giá của bất động sản và khả năng sinh lời. Nhà đầu tư cần xem xét kỹ lưỡng và đánh giá đúng đắn trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Việc tư vấn với chuyên gia bất động sản cũng là một lựa chọn sáng suốt để đạt được quyết định tốt nhất cho tương lai tài chính và hiệu quả đầu tư của mình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Cập nhật lãi suất vay mua nhà trả góp tháng 6/2023: Ngân hàng nào đang có lãi cho vay thấp nhất?

Những bí quyết người mua cần biết để mua nhà trả góp an toàn