Lãi suất cơ sở là gì? Kinh nghiệm để bạn vay mua nhà chung cư với lãi suất tốt

Khi có nhu cầu vay tiền mua nhà chung cư, lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng mà bạn cần quan tâm. Trong quá trình vay, lãi suất sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn phải trả hàng tháng và tổng số tiền phải trả trong suốt thời gian vay. Vậy lãi suất cơ sở là gì và nó có ảnh hưởng như thế nào đến lãi suất cho vay? Bài viết sau đây sẽ làm rõ hơn về khái niệm này, đồng thời cũng chia sẻ một số kinh nghiệm vay mua nhà chung cư với lãi suất tốt cho bạn đọc tham khảo!

Tìm hiểu lãi suất cơ sở

Lãi suất cơ sở là gì?

Lãi suất cơ sở (hay còn gọi là lãi suất căn bản) là mức lãi suất được Ngân hàng Nhà nước công bố hàng tháng, áp dụng cho các hoạt động giao dịch tín dụng giữa các tổ chức tín dụng với nhau và với Ngân hàng Nhà nước. Đây là mức lãi suất cơ bản cho toàn bộ nền kinh tế của một quốc gia và có ảnh hưởng trực tiếp đến các mức lãi suất khác, bao gồm lãi suất cho vay và lãi suất tiết kiệm.

Lãi suất cơ sở thường được Ngân hàng Nhà nước công bố vào đầu mỗi tháng và thay đổi tùy thuộc vào tình hình kinh tế và tài chính của đất nước. Việc theo dõi lãi suất cơ sở là rất quan trọng đối với các nhà đầu tư, doanh nghiệp và người tiêu dùng, để có thể dự đoán và lựa chọn các sản phẩm tài chính phù hợp với mục đích đầu tư hay vay vốn.

Cách tính lãi suất cho vay dựa trên lãi suất cơ sở

Thông thường, lãi suất cơ sở được tính bằng trung bình cộng của lãi suất tiền gửi của các ngân hàng thương mại. Ngân hàng Nhà nước sẽ công bố lãi suất cơ sở hàng tháng. Từ đó, các tổ chức tín dụng sẽ áp dụng lãi suất tương đối với khách hàng của mình, dựa trên các yếu tố như độ rủi ro, thời gian vay và mức độ tín nhiệm của khách hàng.

Mức lãi suất cho vay được tính dựa trên lãi suất cơ sở theo công thức như sau: Lãi suất cho vay = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất cho vay.

Khách hàng cần phải hiểu rõ cách tính lãi suất trước khi vay mua nhà chung cư (Nguồn: Pinterest)

Lãi suất cơ sở tác động lên các đối tượng thị trường

Ở Việt Nam, từ năm 2015 đến nay, ảnh hưởng của lãi suất cơ sở đến lạm phát và tăng trưởng có thể được đánh giá qua sự tác động của lãi suất trên thị trường tiền tệ. Điều này cho thấy tầm quan trọng của lãi suất trong việc đánh giá ảnh hưởng của nó đến sự phát triển kinh tế:

• Với khách hàng cá nhân, mức lãi suất cơ sở tốt sẽ giúp ngân hàng có lợi thế cạnh tranh hơn và thu hút được nhiều khách hàng tốt hơn, đồng thời cũng giúp duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng hiện tại.
• Trong mối quan hệ giữa ngân hàng và doanh nghiệp, nếu mức lãi suất cơ sở thấp, ngân hàng sẽ có lợi thế cạnh tranh trong hoạt động cho vay vốn và thu hút được nhiều khách hàng doanh nghiệp tiềm năng. Đồng thời, nếu doanh nghiệp trở thành khách hàng trung thành của ngân hàng, mối quan hệ gắn bó sẽ được tăng cường và cả hai bên đều có lợi trong quá trình phát triển.
• Với góc độ của ngân hàng, mỗi ngân hàng thương mại đều có quy định riêng về mức lãi suất cơ sở. Tuy nhiên, để xác định được mức lãi suất phù hợp, ngân hàng cần thu thập thông tin về lãi suất cho vay của các đối thủ cạnh tranh. Điều này giúp ngân hàng có lợi thế cạnh tranh và thu hút được khách hàng.

Bảng tính lãi suất vay mua nhà mua chung cư của top 3 ngân hàng lớn tại Việt Nam

Lãi suất vay của một số ngân hàng hiện nay

Thông tin về lãi suất vay của các ngân hàng tư nhân mới nhất trong năm 2023 được thể hiện qua  bảng dưới đây:

(Nguồn: Timo, cập nhật 29/03/2023)

Bên cạnh đó, với sự liên kết giữa Techcombank và Vinhomes, khi khách hàng vay mua căn hộ Vinhome Ocean Park 2 - The Empire tại ngân hàng Techcombank, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất vay thế chấp ưu đãi dựa theo mức lãi suất bảo đảm là 9.5%/năm, lãi suất vay này cụ thể như sau: Lãi suất vay ưu đãi áp dụng cho khách hàng = Lãi suất hiện tại của Techcombank - Biên độ lãi suất hỗ trợ. 

• Biên độ lãi suất hỗ trợ = Lãi suất vay trung bình của 3 ngân hàng lớn (Vietinbank, Vietcombank và BIDV) - Lãi suất bảo đảm 9,5%. Ví dụ: vào thời điểm nào đó, lãi suất vay trung bình của 3 ngân hàng lớn là 12%, thì biên độ lãi suất hỗ trợ sẽ là 2,5%.
• Nếu lãi suất hiện tại của Techcombank là 12,2% thì lãi suất vay ưu đãi áp dụng cho khách hàng lúc này chỉ còn 9,7%.
• (Nguồn: Youtube kênh NgocChienVinhomes6886, thông tin cập nhật 23/02/2023).

Lãi suất vay hợp lý giúp bạn hạn chế rủi ro trong tương lai (Nguồn: Pinterest)

Kinh nghiệm vay mua nhà chung cư với lãi suất tốt

Việc mua nhà có thể dễ dàng với những người có mức thu nhập cao, nhưng đối với những người có thu nhập trung bình hoặc thấp thì đây là một thách thức lớn. Để thực hiện ước mơ sở hữu căn nhà của mình, nhiều người tìm đến vay mượn từ ngân hàng, bởi đây là một giải pháp an toàn và cho phép lựa chọn mức lãi suất phù hợp với khả năng tài chính của mỗi người. Sau đây là một số kinh nghiệm vay mua nhà chung cư với lãi suất tốt:

• Bạn nên ưu tiên tìm hiểu và chọn lựa các dự án đang có chính sách ưu đãi khi mua căn hộ để có thể vay mua với mức lãi suất tốt nhất. Ví dụ: các căn hộ tại dự án Vinhome Ocean Park 2 - The Empire đang được áp dụng những chính sách ưu đãi gồm: hỗ trợ vay vốn lên tới 70% giá trị căn hộ, hỗ trợ lãi suất 0% trong vòng 18 tháng (không vượt quá ngày 25/12/2023), hỗ trợ lãi suất 0% khi trả nợ trước hạn và được hưởng lãi suất bảo đảm lên đến 9,5%/năm.
• Bạn cần chuẩn bị sẵn số vốn phù hợp. Việc có một số tiền đủ để đóng trước khoảng 50% giá trị của ngôi nhà là tốt nhất, phần còn lại có thể vay từ ngân hàng. Việc này không chỉ giúp bạn tăng tính tự chủ mà còn tránh được áp lực về nợ nần.
• Bạn phải hiểu rõ về lãi suất vay ngân hàng. Việc tìm hiểu các khái niệm như lãi suất cơ sở, lãi suất cho vay, lãi suất ưu đãi là rất quan trọng để đảm bảo quyền lợi của bạn khi vay mua nhà từ ngân hàng.
• Bạn nên tìm hiểu và chọn ngân hàng có mức lãi suất thấp để đảm bảo an toàn trong vấn đề vay vốn. Nếu chọn ngân hàng có mức lãi suất cao hơn, bạn cần cân nhắc về các ưu đãi kèm theo.
• Bạn nên tính toán và lựa chọn thời gian vay phù hợp dựa trên khả năng chi trả và số tiền cần vay.
• Các ngân hàng sẽ thẩm định và hỗ trợ từ 60 - 80% tổng giá trị căn nhà bạn muốn vay. Bạn nên cân nhắc ngân hàng nào có mức cho vay tốt nhất phù hợp với khả năng tài chính của bạn.

Một số sai lầm khi vay ngân hàng mua nhà chung cư

Khi vay ngân hàng để mua nhà chung cư, có nhiều sai lầm mà người vay thường mắc phải:

• Không tìm hiểu kỹ về lãi suất và điều kiện vay: nếu không tìm hiểu kỹ, căn hộ bạn muốn sở hữu có thể bị định giá thấp, hoặc chọn phải ngân hàng có mức lãi suất vay vốn cao.
• Không có kế hoạch tài chính: bạn cần có một kế hoạch tài chính chi tiết và thực hiện nó một cách nghiêm túc. Kế hoạch này bao gồm việc tính toán chi phí, tính toán thu nhập, tiết kiệm tiền và đưa ra quyết định về việc vay bao nhiêu tiền.
• Không tìm hiểu kỹ về dự án chung cư: bạn cần tìm hiểu kỹ về dự án và căn hộ mà bạn đang quan tâm đến. Bạn nên xem xét các yếu tố như vị trí, giá cả, chủ đầu tư, chất lượng xây dựng và tiện ích xung quanh để đưa ra quyết định hợp lý.
• Không tính đến các khoản chi phí khác: ngoài tiền mua căn hộ, bạn còn phải tính đến các khoản chi phí khác như phí dịch vụ, phí bảo trì, thuế và các khoản phí khác. Nếu không tính đến các khoản chi phí này, bạn có thể gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính.
• Không tìm hiểu về tiến độ thanh toán: bạn cần tìm hiểu kỹ về tiến độ thanh toán để đảm bảo rằng tiến độ thanh toán phù hợp với kế hoạch tài chính của mình.

Trên đây là những thông tin cơ bản, giúp bạn hiểu rõ lãi suất cơ sở là gì cũng như kinh nghiệm vay mua nhà chung cư với lãi suất tốt. Tuy nhiên, việc lựa chọn ngân hàng và gói vay phù hợp cũng đóng vai trò quan trọng trong quá trình vay mua nhà. Bên cạnh đó, bạn cũng nên thận trọng và tỉ mỉ trong việc tìm hiểu các điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay để tránh những rủi ro không mong muốn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Người vay mua chung cư lần đầu cần biết những gì về biên độ lãi suất thả nổi?

Kinh nghiệm mua nhà chung cư có giá dưới 4 tỷ ở quận Tân Bình