Đừng bị cuốn theo 5 sai lầm này để không bị rơi vào "cái hố" nghèo khó

Bạn có mơ ước về một cuộc sống sung túc, tự do chi tiêu mà không lo lắng về gánh nặng tài chính? Bí quyết để biến ước mơ thành hiện thực nằm ở việc quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Tuy nhiên, trên hành trình chinh phục sự an nhàn về tài chính, không ít người đã vấp ngã bởi những sai lầm cơ bản. Bài viết này sẽ chỉ ra 5 "cái hố" thường gặp trong quản lý tài chính, giúp bạn né tránh và từng bước xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho bản thân.

Tìm hiểu về thực trạng tài chính cá nhân của Gen Z

Gen Z, thế hệ trẻ đang dần trở thành lực lượng lao động chủ lực và đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Tuy nhiên, tình hình tài chính cá nhân của họ lại tiềm ẩn nhiều điều thú vị và khác biệt so với các thế hệ trước.

Điểm nổi bật của Gen Z là sự am hiểu công nghệ và tinh thần học hỏi. Họ dễ dàng tiếp cận thông tin tài chính qua các kênh trực tuyến, mạng xã hội và sẵn sàng trau dồi kiến thức để quản lý tiền bạc hiệu quả. Tuy nhiên, thiếu hụt kinh nghiệm thực tế và khả năng lập kế hoạch dài hạn lại là rào cản khiến nhiều bạn trẻ Gen Z gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Bên cạnh đó, mức chi tiêu cao cho các nhu cầu thiết yếu như nhà ở, giáo dục và chăm sóc sức khỏe cũng là gánh nặng cho Gen Z. Áp lực tài chính do vay nợ học phí, mua sắm trả góp và theo đuổi lối sống hiện đại khiến nhiều bạn trẻ chật vật xoay sở.

Tuy nhiên, Gen Z cũng sở hữu nhiều tiềm năng để cải thiện tình hình tài chính của bản thân. Sự lạc quan, tinh thần khởi nghiệp và khả năng thích ứng là những điểm mạnh giúp Gen Z dễ dàng tiếp cận các cơ hội kiếm tiền mới và thích nghi với những thay đổi của thị trường.

Nhìn chung, bức tranh tài chính cá nhân của Gen Z còn nhiều màu sắc với nhiều cơ hội nhưng cũng tiềm ẩn nhiều thách thức. Việc nâng cao kiến thức tài chính, lập kế hoạch chi tiêu hợp lý và tìm kiếm cơ hội đầu tư phù hợp sẽ là chìa khóa giúp Gen Z đạt được mục tiêu tài chính và an tâm tận hưởng cuộc sống.

5 sai lầm này để không bị rơi vào "cái hố" nghèo khó

Nhiều bạn trẻ ngoài 20 tuổi thường thiếu kinh nghiệm quản lý tài chính, dẫn đến những sai lầm phổ biến như lạm dụng thẻ tín dụng hay vướng vào nợ nần do "lối sống leo thang". Michela Allocca, 28 tuổi, một nhà phân tích tài chính người Mỹ, chia sẻ rằng đây là những vấn đề khá nhức nhối.

Là tác giả cuốn sách "Break Your Budget", Michela Allocca đã giúp đỡ nhiều người trẻ vượt qua giai đoạn khó khăn sau khi tốt nghiệp đại học, khi họ còn loay hoay trong việc quản lý tài chính cá nhân. Ở tuổi 28, cô đã sở hữu khối tài sản ròng trị giá 500.000 USD (khoảng 12 tỷ đồng). Với kinh nghiệm của mình, Michela Allocca đã chỉ ra 5 sai lầm tài chính phổ biến mà các bạn trẻ thường mắc phải, dẫn đến những khoản nợ không đáng có và bỏ lỡ cơ hội làm giàu.

Bị cuốn vào “lối sống leo thang”

Nhiều người có xu hướng tiêu xài hoang phí hơn khi thu nhập tăng cao. Đây chính là "lối sống leo thang" mà các chuyên gia tài chính cảnh báo. Việc chi tiêu quá mức khả năng, đặc biệt cho những khoản chi phí định kỳ lớn như mua xe, thuê nhà sang trọng, có thể dẫn đến những hậu quả tiêu cực về tài chính.

Allocca - một chuyên gia tài chính chia sẻ rằng thay vì "đốt tiền" cho những thứ xa hoa, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng khả năng chi trả và ưu tiên các mục tiêu tài chính quan trọng hơn. Ví dụ, thay vì thuê một căn hộ cao cấp đắt đỏ, bạn có thể chọn sống chung với bạn bè để tiết kiệm chi phí và dành khoản tiền đó để đầu tư, gia tăng tài sản.

Allocca chia sẻ kinh nghiệm bản thân: Cô ấy đã chọn sống chung nhà với bạn bè trước khi mua nhà riêng vào năm 2023. Nhờ vậy, Allocca có thể tiết kiệm được kha khá tiền và đầu tư hiệu quả, góp phần tạo dựng nền tảng tài chính vững chắc.

Nâng cao thu nhập nhưng đừng "leo thang" lối sống (Nguồn: Prudential)

Không gửi tiết kiệm với lãi suất quá cao

Thay vì gửi tiết kiệm với lãi suất cao, Allocca lại sử dụng các gói tiết kiệm có lãi suất thấp hơn. Mặc dù việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao có thể mất nhiều thời gian hơn, Allocca cho rằng đây là một lợi thế vì nó khiến bạn "chậm lại" và "suy nghĩ kỹ hơn" về việc liệu việc rút tiền tiết kiệm này để chi tiêu có thực sự cần thiết hay không.

Không theo dõi chi tiêu

Theo chuyên gia tài chính Allocca, việc theo dõi chi tiêu là bước tiên quyết để lập ngân sách hợp lý. Dù bạn sử dụng ứng dụng, bảng tính hay ghi chép thủ công, điều quan trọng là phải ghi lại mọi khoản thu chi một cách chi tiết.

Phân loại chi tiêu thành nhu cầu thiết yếu (tiền thuê nhà, hóa đơn) và chi phí không thiết yếu (giải trí, du lịch) sẽ giúp bạn dễ dàng nắm bắt tình hình tài chính. Allocca nhấn mạnh: "Nếu không theo dõi chi tiêu, bạn có nguy cơ cao đánh giá thấp số tiền thực sự mình đã chi tiêu."

Để quản lý tài chính hiệu quả, Allocca khuyến khích việc dành 10 phút mỗi tuần để xem xét lại việc chi tiêu. Hoạt động này giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt cho kế hoạch chi tiêu tuần tiếp theo.

Sử dụng thẻ tín dụng không đúng mục đích

Theo lời khuyên của chuyên gia tài chính Allocca, thẻ tín dụng chỉ nên được sử dụng cho những khoản chi tiêu mà bạn có thể thanh toán ngay lập tức. Cô nhấn mạnh: "Nếu bạn không đủ khả năng chi trả cho khoản mua nào đó, tốt nhất bạn không nên mua nó."

Điều này có nghĩa là bạn nên tránh sử dụng thẻ tín dụng cho những khoản chi tiêu lớn vượt quá khả năng chi trả hàng tháng của bạn. Thay vào đó, hãy dành thẻ tín dụng cho những khoản chi tiêu nhỏ hơn mà bạn có thể thanh toán đầy đủ mỗi tháng để tránh phát sinh lãi suất.

Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh (Nguồn: Kenh14)

Không đầu tư

Tuổi trẻ là giai đoạn vàng để bắt đầu hành trình đầu tư, tạo dựng nền tảng vững chắc cho sự độc lập tài chính sau này. Càng đầu tư sớm, bạn càng có nhiều thời gian để tiền bạc sinh sôi nảy nở, gia tăng giá trị tài sản theo thời gian.

Ngay cả khi bạn chỉ dành một khoản tiền nhỏ, ví dụ như 5 USD mỗi tháng, cũng đã là bước khởi đầu đầy ý nghĩa. Số tiền tưởng chừng nhỏ bé này sẽ góp phần tạo dựng thói quen tiết kiệm, đồng thời giúp bạn dần dần làm quen với thị trường tài chính.

Hãy trang bị cho bản thân kiến thức nền tảng vững chắc về lĩnh vực đầu tư mà bạn quan tâm. Tìm hiểu kỹ lưỡng về các kênh đầu tư tiềm năng, phân tích rủi ro và lợi nhuận, đồng thời xây dựng chiến lược phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu đầu tư của bản thân.

Lời khuyên về quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Gen Z - thế hệ trẻ năng động và am hiểu công nghệ, đang dần bước vào hành trình tự lập tài chính. Để đạt được mục tiêu tài chính vững vàng trong tương lai, việc quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh là vô cùng quan trọng. Tuy nhiên, đây là một quá trình dài hạn đòi hỏi sự kiên trì và không ngừng học hỏi.

• Lập ngân sách và theo dõi chi tiêu: Ghi chép thu nhập và chi tiêu để nắm rõ dòng tiền của bạn. Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân hoặc bảng tính đơn giản để theo dõi hiệu quả.
• Phân chia thu nhập hợp lý: Chia thu nhập thành các khoản dành cho chi tiêu thiết yếu, tiết kiệm, đầu tư và giải trí. Áp dụng nguyên tắc 50/30/20 để cân bằng các khoản chi.
• Tiết kiệm đều đặn: Dù số tiền nhỏ cũng hãy dành ra để tiết kiệm mỗi tháng. Bắt đầu với những mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn trước khi hướng đến những mục tiêu lớn hơn.
• Tìm hiểu về tài chính cá nhân: Trang bị kiến thức về các khái niệm tài chính như lãi suất, đầu tư, quản lý rủi ro,... Tham gia các khóa học, đọc sách hoặc theo dõi các chuyên gia tài chính để nâng cao hiểu biết.
• Lựa chọn công cụ đầu tư phù hợp: Khám phá các kênh đầu tư như quỹ tiết kiệm, chứng khoán, bất động sản,... Lựa chọn công cụ phù hợp với khả năng tài chính, mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.
• Sử dụng thẻ tín dụng một cách trách nhiệm: Chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho những mục đích cần thiết và có khả năng thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Tránh mua sắm theo cảm xúc hoặc vay mượn quá mức.
• Kiểm soát chi tiêu: Lập kế hoạch mua sắm, ưu tiên cho những nhu cầu thiết yếu và hạn chế chi tiêu cho những thứ không cần thiết. Tìm kiếm các chương trình khuyến mãi, ưu đãi để tiết kiệm chi phí.
• Trao đổi kinh nghiệm: Chia sẻ kinh nghiệm quản lý tài chính cá nhân với bạn bè, gia đình hoặc tham gia các cộng đồng tài chính online để học hỏi từ những người đi trước.
• Tìm kiếm sự hỗ trợ: Khi gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính, hãy tìm kiếm sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính để được tư vấn và giải pháp phù hợp.

Quản lý tài chính để có một cuộc sống tốt hơn (Nguồn: Prudential)

Quản lý tài chính cá nhân là một hành trình dài hạn đòi hỏi sự kiên trì và nỗ lực không ngừng. Hãy bắt đầu từ những bước nhỏ, trau dồi kiến thức và áp dụng những thói quen thông minh để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai. Hãy nhớ rằng, thành công trong quản lý tài chính cá nhân sẽ góp phần mang đến cho bạn cuộc sống tự do, an toàn và viên mãn.

Xem thêm

Vay mua nhà như nào để không vướng "bẫy" tài chính?

Bỏ túi 4 bí quyết quản lý tài chính cá nhân linh hoạt dành cho Gen Z