Bỏ túi 4 bí quyết quản lý tài chính cá nhân linh hoạt dành cho Gen Z

Quản lý tài chính cá nhân là một trong những việc làm hết sức cần thiết giúp bạn hướng đến mục tiêu tự do tài chính. Vậy Gen Z làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và linh hoạt? Xem ngay bài viết sau để có thêm cho mình những kinh nghiệm hữu ích.

Lập kế hoạch quản lý tài chính và kiên trì thực hiện

Thế hệ Gen Z được định nghĩa là các bạn sinh năm 1997 đến 2012. Như vậy, hiện nay, có hơn một nửa trong số các bạn thuộc thế hệ Gen Z đã bắt đầu đi làm và có cho mình những khoảng thu nhập đầu tiên. Gen Z hiện nay đang chi tiêu theo lối sống YOLO (Lối sống tận hưởng cuộc sống theo hướng tích cực) chính vì thế, không ý các bạn trẻ thường rơi vào cảnh chi tiêu quá mức khiến họ rơi vào tình trạng “rỗng túi” hàng tháng. 

Lập kế hoạch chi tiêu cụ thể trong tháng (Ảnh: DGO Academy)

Theo các chuyên gia tài chính, việc lập kế hoạch tài chính rõ ràng là vô cùng cần thiết, điều này giúp bạn dễ dàng theo dõi, chia tỉ lệ các khoản thu chi, xác định ngân sách cho các hoạt động hằng ngày một cách chính xác. Ngoài ra, song song với việc có một kế hoạch tài chính rõ ràng thì việc kiên trì và giữ kỷ luật khi thực hiện quản lý tài chính là yếu tố cốt lõi quyết định sự thành công hay thất bại của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân. Để rèn luyện tính kiên trì khi theo đuổi mục tiêu tài chính, bạn cần thật sự nghiêm túc, luôn suy nghĩ đến mục tiêu cuối cùng là tự do tài chính. 

Lập quỹ khẩn cấp cho tài chính cá nhân

Quỹ khẩn cấp là khoản tài chính dự trữ khẩn cấp dùng vào các mục đích có tính cấp thiết xảy ra một cách khách quan trong cuộc sống như chi phí y tế khám chữa bệnh đột xuất, các khoản chi phí cần phải trang trải nếu chẳng may rơi vào tình trạng thất nghiệp,... Quỹ khẩn cấp là một loại tài khoản tiết kiệm riêng biệt mà bắt buộc phải có trong danh sách các khoản mục tiết kiệm của bạn.

Gen Z hiện nay là độ tuổi được đánh giá là phải chịu nhiều ảnh hưởng của các biến động về kinh tế như tài hình suy thoái, đại dịch, chiến tranh, xung đột đều có thể ảnh hưởng đến nhóm đối tượng này. Chính vì lý do đó, quỹ dự phòng khẩn cấp càng trở nên cấp thiết. 

Trích lập quỹ dự phòng khẩn cấp dùng cho trường hợp cấp thiết (Ảnh: aFamily)

Các chuyên gia cho biết, quỹ khẩn cấp được hình thành bởi thói quen tiết kiệm sớm. Khi có quỹ khẩn cấp, Gen Z có thể tự tin tham gia vào các lĩnh vực đầu tư mới, tìm kiếm cho mình những cơ hội đầu tư tạo ra thêm giá trị mới cho bản thân. 

Theo dõi các khoản tiết kiệm và chi tiêu

Theo một thống kê của EVERFI - Tổ chức chuyên về giáo dục ở Mỹ về Gen Z, có 90% số người có tài khoản ngân hàng được khảo sát nhưng có đến 60% trong số đó là tài khoản cá nhân, 30% còn lại là tài khoản chung hoặc tài khoản giám hộ của cha mẹ. Đa số (59%) cho biết họ kiểm tra số dư tài khoản của mình thường xuyên nhưng chỉ có 40% số người được hỏi biết sử dụng và tạo ngân sách.

Thực hành thói quen quản lý chi tiêu (Ảnh: Finhay)

Việc tạo ngân sách, theo dõi các khoản thu chi hằng tháng kết hợp công nghệ của các ứng dụng nên được Gen Z áp dụng để quản lý chi tiêu, chi trả hóa đơn, điều này sẽ giúp họ tiết kiệm được thời gian cũng như tiền bạc. Việc tạo ngân sách và quản lý chi tiêu ban đầu có thể mất nhiều thời gian, nhưng trong thời gian dài, điều này sẽ ăn sâu vào tiềm thức tạo nên một thói quen tích cực cho bạn.  

Tránh mua sắm ngẫu hứng

Phương thức mua sắm trực tuyến đang ngày càng trở nên phổ biến ở các quốc gia trên thế giới. Trong đó, Việt Nam nói chung và người trẻ thuộc Gen Z có xu hướng mua sắm trực tuyến ngày càng nhiều. Việc mua sắm dễ dàng mà không mất quá nhiều thời gian đã khiến những món đồ được mua đôi khi chỉ là kết quả của sự bốc đồng mà thật sự không cần thiết. 

Vì thế, Gen Z cần rèn luyện thói quen mua hàng thận trọng, tìm hiểu kỹ về những món đồ mình mua để tránh tiêu hoang vào những món đồ vô bổ. 

Hạn chế thói quen mua sắm trực tuyến bốc đồng (Ảnh: Vietnam Plus)

Đó là chưa kể, việc mua sắm và chi trả trực tuyến thông qua các loại thẻ tín dụng, ví trả sau còn khiến cho các bạn trẻ Gen Z rơi vào tình trạng nợ thẻ tín dụng hàng tháng. Việc này vô cùng rủi ro khiến bạn vừa không thực hiện được mục tiêu tài chính cá nhân do phải trả các khoản nợ, vừa dễ rơi vào tình trạng nợ xấu ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của cá nhân.

Trên đây là bài viết chia sẻ 4 bí quyết giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả mà các bạn Gen Z nên biết để có thể hướng đến mục tiêu tự do tài chính sớm trong tương lai. Hy vọng bài viết trên sẽ hữu ích với bạn.

Xem thêm

Tránh 5 sai lầm này để giữ vững tài chính ở tuổi 28

Điểm lại 5 thành công tài chính đáng tự hào thế hệ Millennials, kinh nghiệm đầu tư tài chính xuất sắc nào nên duy trì?