Có được thế chấp ngân hàng nhà ở diện tích dưới 20m2?

Trong bối cảnh người dân đang đối diện với áp lực về nhà ở tại các thành phố lớn, đặc biệt tại các khu vực có mật độ dân cư đông đúc, việc sở hữu một căn nhà trở thành một ước mơ xa xỉ và khó khăn đối với nhiều người. Trong tình thế này, việc tìm kiếm nguồn vốn bằng cách thế chấp nhà ở đã trở thành một phương án được nhiều người quan tâm. 

Pháp lý nhà ở: Có được thế chấp ngân hàng nhà ở diện tích dưới 20m2 hay không?

Nhà ở là một loại tài sản cực kỳ quan trọng trong cuộc sống nhiều người, việc có thể thế chấp căn nhà nhỏ dưới 20m2 cho ngân hàng hay không thường trở thành vấn đề mà nhiều người quan tâm. Theo Điều 118 của Luật Nhà ở 2014, để tham gia các giao dịch liên quan đến nhà ở, cần có những điều kiện cần thiết cụ thể như sau:

• Trước hết, căn nhà phải có giấy chứng nhận theo quy định của pháp luật, trừ trường hợp được quy định khác.
• Nhà ở không được tranh chấp về quyền sở hữu, cũng như không bị kê biên để thi hành án hoặc chấp hành quyết định hành chính từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Điều này đảm bảo tính pháp lý nhà ở và quyền lợi của các bên tham gia giao dịch.

Tuy nhiên, quy định này sẽ không áp dụng cho các trường hợp thuê, mua bán nhà ở hình thành trong tương lai. Ngoài ra, có những trường hợp mà việc có giấy chứng nhận không bắt buộc như mua bán nhà ở thuộc quyền sở hữu của nhà nước hoặc nhận thừa kế nhà ở. Các trường hợp này được quy định cụ thể để đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong giao dịch.

Về căn nhà dưới 20m2, không có quy định cụ thể nào cấm việc thế chấp. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể áp đặt các yêu cầu khắt khe hơn về vị trí, diện tích hoặc điều kiện khác. Điều này có thể xuất phát từ rủi ro về giá trị tài sản hay khả năng tái bán của căn nhà nhỏ. Mặc dù vậy, những quy định này thường không được quy định rõ ràng trong pháp luật mà thường đến từ chính sách và quy trình nội bộ của ngân hàng.

Không có quy định cụ thể nào về việc cấm thế chấp nhà ở diện tích dưới 20m2 (Nguồn: Xaydungso)

Ngoài các yếu tố về pháp lý, việc thế chấp căn nhà còn phụ thuộc vào sự đảm bảo về chất lượng cũng như an toàn của căn nhà. Trong trường hợp cho thuê nhà ở, căn nhà cần phải đảm bảo các tiêu chuẩn về hệ thống điện, cấp thoát nước,... để đảm bảo sự thoải mái và an toàn cho bên thuê nhà ở.

Quy định xử lý tài sản khi thế chấp nhà không đi kèm đất

Khi một người vay tiền từ ngân hàng bằng việc thế chấp ngôi nhà mà không thế chấp quyền sử dụng đất đi kèm theo, câu hỏi nảy sinh là liệu khi người vay không thể trả nợ, ngân hàng có quyền mang đất ra để bán đấu giá hay không? Quy định cụ thể về vấn đề này được đề cập trong Điều 326 Bộ Luật Dân sự năm 2015. Theo quy định này, có hai trường hợp cụ thể để xác định cách xử lý tài sản khi người vay không thể trả nợ:

• Trường hợp người sở hữu tài sản gắn liền với đất cũng là người sử dụng đất: Trong tình huống này, khi xem xét tài sản để xử lý, quyền sử dụng đất sẽ được coi là một phần của tài sản, trừ khi có thỏa thuận khác.
• Trường hợp người sở hữu tài sản gắn liền với đất không đồng thời là người sử dụng đất: Ở đây, người nhận chuyển quyền sở hữu tài sản sẽ tiếp tục sử dụng đất đó theo quyền và nghĩa vụ của chủ sở hữu trước, trừ khi có thỏa thuận khác.

Dựa trên những quy định trên, nếu không có thỏa thuận nào khác, khi người vay không thể trả nợ, ngân hàng có quyền bán đấu giá cả đất và nhà để thu hồi nợ. Tuy nhiên, quyền và nghĩa vụ của mỗi bên cũng có thể bị ảnh hưởng bởi các điều khoản trong hợp đồng vay và thỏa thuận riêng giữa hai bên. Do đó, việc xác định cụ thể trong từng trường hợp và đảm bảo bảo vệ quyền lợi của mỗi bên thường đòi hỏi sự can thiệp của luật sư hoặc chuyên gia pháp lý.

Hợp đồng thế chấp nhà ở diện tích dưới 20m2 có bắt buộc công chứng hay không?

Hợp đồng thế chấp nhà ở là một tài liệu quan trọng trong quá trình giao dịch bất động sản, đặc biệt trong trường hợp một bên muốn sử dụng tài sản nhà ở của mình để đảm bảo cho việc vay mượn hoặc thực hiện những giao dịch khác. 

Tuy nhiên, một trong những thắc mắc phổ biến là liệu hợp đồng thế chấp nhà ở dưới 20m2 cần phải được công chứng hay không? Quy định của Điều 122 Luật Nhà ở vào năm 2014 về công chứng và hiệu lực của các hợp đồng liên quan đến bất động sản cung cấp các hướng dẫn cụ thể về điều này.

Hợp đồng thế chấp nhà ở là một tài liệu quan trọng trong quá trình giao dịch bất động sản (Nguồn: Iqiglobal)

Theo quy định, việc áp dụng công chứng cho hợp đồng thế chấp nhà ở phụ thuộc vào loại giao dịch cụ thể và các điều kiện liên quan. Trong các giao dịch như mua bán, đổi, tặng, góp vốn hoặc thế chấp nhà ở, cũng như chuyển nhượng hợp đồng mua bán nhà ở thương mại, việc công chứng là bắt buộc trừ khi có quy định khác. Thời điểm hợp đồng có hiệu lực trong các trường hợp này sẽ được xác định khi việc công chứng hoặc chứng thực hợp đồng được thực hiện.

Tuy nhiên, đối với các trường hợp như tổ chức tặng nhà cho mục đích nhân đạo, mua bán, thuê mua nhà ở thuộc sở hữu của nhà nước hoặc các giao dịch liên quan đến nhà ở xã hội và nhà ở phục vụ cho việc tái định cư, việc công chứng không bắt buộc trừ khi có yêu cầu từ các bên liên quan. Trong trường hợp này, thời điểm hợp đồng có hiệu lực sẽ do các bên tự thỏa thuận; nếu không có thỏa thuận, thì thời điểm có hiệu lực sẽ là thời điểm ký kết hợp đồng.

Công chứng hợp đồng thế chấp là bắt buộc trong một số trường hợp cụ thể (Nguồn: Litera)

Từ những điều quy định tổng hợp trên, có thể kết luận rằng việc mang đi công chứng hợp đồng thế chấp nhà ở là bắt buộc trong một số trường hợp cụ thể và thời điểm có hiệu lực của hợp đồng sẽ được tính từ thời điểm công chứng hoặc chứng thực hợp đồng được thực hiện. Điều này nhằm đảm bảo tính pháp lý, sự minh bạch trong các giao dịch liên quan đến bất động sản, đồng thời bảo vệ được quyền lợi của các bên tham gia.

Có thể thấy, việc có được thế chấp từ ngân hàng cho những căn nhà có diện tích dưới 20m2 không phải là một vấn đề đơn giản. Điều này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như chính sách của ngân hàng, giấy tờ pháp lý nhà ở và thậm chí là thị trường bất động sản ngay tại thời điểm thế chấp. Đối với những người muốn thế chấp nhà ở trong phân khúc này, việc tham khảo tư vấn từ chuyên gia và làm rõ các điều khoản với ngân hàng là cực kỳ quan trọng để tránh những rủi ro không mong muốn và có được nguồn vốn ổn định cho ước mơ sở hữu căn nhà của mình.

Xem thêm:

Đặt cọc mua nhà và những rủi ro pháp lý có thể gặp

Cẩm nang pháp lý dành cho người mua chung cư lần đầu