Cần làm gì khi lãi suất tiết kiệm thi nhau giảm?

Hiện nay, tình hình chung của lãi suất ngân hàng là đang có mức giảm khá đáng kể đối với lãi suất gửi tiết kiệm, khiến nhiều người băn khoăn khi lập kế hoạch tài chính cá nhân, tiết kiệm. Vậy, trong tình cảnh ngân hàng thi nhau giảm lãi suất tiết kiệm, đâu là cách phản ứng, biện pháp thích hợp? 

Tổng quan tình hình giảm lãi suất hiện nay tại các ngân hàng

Lãi suất tiết kiệm đang có xu hướng giảm trên diện rộng, với nhiều ngân hàng điều chỉnh giảm lãi suất ở tất cả các kỳ hạn. Theo ghi nhận ngày 1/3, không còn ngân hàng nào áp dụng mức lãi suất từ 6%/năm đối với các khoản tiền gửi thông thường.

Mức giảm lãi suất dao động từ 0,1% đến 0,6%/năm tùy vào từng kỳ hạn và ngân hàng. Một số ngân hàng giảm mạnh lãi suất tiết kiệm như VPBank (giảm 0,6%/năm ở kỳ hạn 3 tháng), SHB (giảm 0,3%/năm ở kỳ hạn 3 và 6 tháng), NCB (giảm 0,2%/năm ở kỳ hạn 3 tháng),...

Tại 4 ngân hàng lớn gồm Vietcombank, Agribank, BIDV và VietinBank, lãi suất huy động chưa có điều chỉnh. Lãi suất kỳ hạn 1-3 tháng tại các ngân hàng này chỉ ở mức 1,7%/năm, thấp nhất hệ thống. Lãi suất kỳ hạn 12 tháng dao động từ 4,7-5%/năm. Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) vừa cập nhật biểu lãi suất huy động mới, áp dụng cho hình thức tiết kiệm trực tuyến. Theo đó, lãi suất tiền gửi tại các kỳ hạn từ 3 tháng đến 18 tháng giảm từ 0,1 đến 0,2 điểm phần trăm. Ngoài VIB, Techcombank cũng là một ngân hàng lớn vừa điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi. Ngoài VIB, Techcombank cũng là một ngân hàng lớn vừa điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi với mức giảm từ 0.1% - 0.4% với các kỳ hạn. 

Tuy nhiên, với những khoản tiền gửi có giá trị lớn, một số ngân hàng vẫn áp dụng mức lãi suất cao hơn. Ví dụ, PVcomBank áp dụng lãi suất 10%/năm cho khoản tiền gửi từ 2.000 tỷ đồng trở lên, kỳ hạn 12 và 13 tháng. ABBank áp dụng lãi suất 9,65%/năm cho khoản tiền gửi từ 1.500 tỷ đồng trở lên, kỳ hạn 13 tháng.

Mặt bằng lãi suất tiền gửi và cho vay chung trên thị trường cũng đang có xu hướng giảm. Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, tại thời điểm cuối tháng 1/2024, lãi suất tiền gửi và cho vay bình quân các giao dịch phát sinh mới của các ngân hàng thương mại là 3,38%/năm và 6,84%/năm. Mức này giảm lần lượt khoảng 0,15 điểm phần trăm và 0,25 điểm phần trăm so với cuối năm 2023.

Theo dự báo của SSI Research:

• Lãi suất tiền gửi 12 tháng vào cuối năm 2024 sẽ nằm trong khoảng 5,5%/năm, tăng 0,5 điểm phần trăm so với năm 2023.
• Lãi suất cho vay đối với các khoản vay hiện tại có khả năng giảm thêm 0,5 – 1 điểm phần trăm trong nửa đầu năm 2024.

Ngân hàng Nhà nước cũng có thể thực hiện thêm một lần cắt giảm lãi suất chính sách nữa trong năm 2024 nếu hoạt động kinh tế chưa thể quay lại xu hướng tăng trưởng tiềm năng.

Lãi suất tiết kiệm của ngân hàng hiện có xu hướng giảm (Nguồn: CafeF)

Nên làm gì khi lãi suất tiết kiệm giảm?

Gửi tiết kiệm từng là kênh đầu tư được ưu tiên vào cuối năm ngoái bởi mức lãi suất cao. Tuy nhiên, hiện tại, khi lãi suất ngân hàng liên tục giảm, kênh này không còn hấp dẫn với đa số nhà đầu tư.

Nhiều chuyên gia nhận định, chứng khoán là kênh đầu tư triển vọng và đang trong giai đoạn tích lũy tốt cho tầm nhìn trung hạn. Hiện tại, định giá thị trường đang ở mức tương đối rẻ, có nhiều dấu hiệu tích cực Thị trường chứng khoán Việt Nam chuẩn bị vận hành hệ thống KRX và chuẩn bị có nhiều cải tiến. Tuy nhiên, đây vẫn được xem là một phương thức đầu tư có tính rủi ro cao. 

Trong khi các kênh đầu tư khác như chứng khoán hay vàng có nhiều rủi ro, bất động sản (bất động sản) nổi lên như một lựa chọn tiềm năng. Tại sao nên đầu tư bất động sản khi lãi suất tiết kiệm giảm?

• Lợi nhuận tiềm năng cao: bất động sản có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với gửi tiết kiệm, đặc biệt là khi đầu tư vào các khu vực có tiềm năng phát triển.
• Giá trị gia tăng theo thời gian: Giá bất động sản có xu hướng tăng theo thời gian, giúp bạn bảo vệ tài sản khỏi lạm phát.
• Cơ hội đầu tư đa dạng: Thị trường bất động sản có nhiều phân khúc khác nhau, phù hợp với khả năng tài chính của nhiều nhà đầu tư.

Tuy nhiên, đầu tư bất động sản cũng có những rủi ro nhất định:

• Tính thanh khoản thấp: bất động sản là tài sản cố định, việc mua bán có thể mất nhiều thời gian.
• Yêu cầu vốn đầu tư lớn: bất động sản là kênh đầu tư đòi hỏi số vốn lớn.
• Rủi ro thị trường: Giá bất động sản có thể biến động theo thị trường, dẫn đến rủi ro thua lỗ.

Vậy, nên đầu tư bất động sản như thế nào để giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận?

• Xác định mục tiêu đầu tư: Bạn muốn đầu tư để sinh lời hay để ở?
• Nghiên cứu thị trường: Tìm hiểu về các khu vực có tiềm năng phát triển, giá cả bất động sản, nhu cầu thị trường,...
• Lựa chọn sản phẩm phù hợp: Chọn loại bất động sản phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu đầu tư của bạn.
• Tìm hiểu kỹ pháp lý: Đảm bảo tính pháp lý của bất động sản trước khi mua bán.
• Có kế hoạch tài chính rõ ràng: Xác định số vốn đầu tư, khả năng trả nợ vay (nếu có).
• Tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia: Tham khảo ý kiến của các chuyên gia bất động sản để có được những lời khuyên đầu tư hiệu quả.

Lãi suất giảm, bất động sản có thể trở thành kênh đầu tư tiềm năng (Nguồn: VietNamNet)

Bài viết trên đã mang đến thông tin về lãi suất ngân hàng và tham khảo đầu tư. Mong rằng qua đó bạn có thể tham khảo xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp trong năm 2024. 

Xem thêm

Tại sao iBuy của Opendoor giúp người bán bán nhà nhanh hơn?

iBuy của Opendoor định giá bất động sản dựa trên cơ sở nào?