Cách xác định mốc tài chính cho hành trình an nhàn tuổi nghỉ hưu

Tuổi nghỉ hưu tưởng chừng còn xa vời nhưng thời gian trôi qua nhanh hơn bạn nghĩ. Việc lên kế hoạch tài chính cá nhân từ sớm sẽ giúp bạn chuẩn bị nền tảng vững chắc cho tương lai. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn những bước cụ thể để xác định mốc tài chính phù hợp với nhu cầu và mục tiêu nghỉ hưu của bản thân. Hãy bắt đầu hành trình xây dựng một tuổi nghỉ hưu an nhàn ngay từ hôm nay!

Tầm quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân và tiết kiệm cho tuổi già

Việc quản lý tài chính cá nhân và tiết kiệm cho tuổi già là hết sức quan trọng bởi nhiều lý do. Dưới đây là một số lợi ích chính mà việc này mang lại:

• Chuẩn bị cho hưu trí: Bắt đầu tiết kiệm sớm cho tuổi già giúp bạn có đủ nguồn tài chính để duy trì lối sống mong muốn khi về hưu. Bạn sẽ không phải phụ thuộc vào nguồn thu nhập từ công việc, và có thể tự chủ tài chính.
• Chuẩn bị cho những tình huống bất ngờ: Việc có quỹ tiết kiệm dành cho tuổi già cũng giúp bạn đối phó với các chi phí y tế không lường trước và các vấn đề sức khỏe có thể phát sinh khi bạn già đi.
• Lựa chọn linh hoạt: Có một khoản tiết kiệm đáng kể cho tuổi già giúp bạn có nhiều lựa chọn hơn về cách sống, hoạt động bạn muốn tham gia, và thậm chí cả nơi bạn muốn sống. Bạn không bị ràng buộc bởi nhu cầu kiếm tiền.
• Không là gánh nặng cho con cái: Việc chuẩn bị tài chính cho tuổi già giúp bạn không trở thành gánh nặng tài chính cho con cái hoặc người thân trong gia đình. Điều này bảo vệ tương lai tài chính của chính họ.
• Sống thảnh thơi: Tiết kiệm đủ cho tuổi già cho phép bạn tận hưởng cuộc sống mà không phải lo lắng về tài chính. Bạn có thể dành thời gian cho sở thích, du lịch, hoặc các hoạt động xã hội mà trước đây không có thời gian.
• Lợi ích từ lãi suất kép: Càng bắt đầu tiết kiệm sớm, bạn càng có nhiều thời gian để tận dụng lợi ích từ lãi suất kép. Điều này giúp tăng trưởng tài sản nhanh chóng và hiệu quả hơn theo thời gian.
• Hỗ trợ các mục tiêu lớn khác: Quỹ tiết kiệm cho tuổi già có thể cung cấp nguồn tài chính cần thiết cho các kế hoạch lớn khác trong cuộc sống như mua nhà, giáo dục cho con cái, hoặc đầu tư kinh doanh.

Vì những lý do trên, việc xây dựng và duy trì một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân vững chắc là cực kỳ quan trọng, đặc biệt là khi chuẩn bị cho các năm về hưu. Có một kế hoạch tài chính rõ ràng và chiến lược tiết kiệm hiệu quả sẽ giúp bạn tận hưởng cuộc sống sau này một cách độc lập và thảnh thơi.

Việc xây dựng và duy trì một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân vững chắc là cực kỳ quan trọng (Nguồn: AIA)

Khi nào nên tiết kiệm cho tuổi già?

Việc bắt đầu tiết kiệm cho tuổi già càng sớm càng tốt là điều khôn ngoan, và dưới đây là một số thời điểm chính để bắt đầu:

Ngay khi bắt đầu đi làm

• Khởi đầu sớm: Bắt đầu tiết kiệm ngay khi bạn nhận được công việc đầu tiên. Ngay cả khi số tiền tiết kiệm là nhỏ, việc bắt đầu sớm sẽ tận dụng được lợi thế của lãi suất kép và thời gian, cho phép tài sản của bạn phát triển đáng kể theo thời gian.

Khi bạn có khoản thu nhập ổn định

• Ổn định tài chính: Một khi bạn đã có một công việc ổn định và thu nhập đều đặn, bạn nên cân nhắc chi tiết việc tiết kiệm cho hưu trí như một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân của mình.

 Sau khi thanh toán nợ

• Giảm bớt gánh nặng tài chính: Nếu bạn có nợ sinh viên hoặc các loại nợ khác, hãy cân bằng giữa trả nợ và tiết kiệm cho hưu trí. Khi bạn đã giải quyết xong các khoản nợ, hãy tăng cường tiết kiệm cho tuổi già.

 Khi bạn bắt đầu xây dựng gia đình

• Giai đoạn mới của cuộc sống: Khi bạn bắt đầu lập gia đình, việc bảo đảm ổn định tài chính cho tương lai càng trở nên quan trọng. Đây là lúc để xem xét nghiêm túc việc tiết kiệm cho tuổi già để đảm bảo bạn và gia đình có một tương lai tài chính vững vàng.

Lập gia đình là lúc để xem xét nghiêm túc việc tiết kiệm cho tuổi già (Nguồn: Prudential)

 Khi bạn nhận được tăng lương hoặc tiền thưởng

• Tận dụng cơ hội tài chính: Mỗi khi bạn nhận được tăng lương hoặc tiền thưởng, hãy cân nhắc dùng một phần của khoản tiền này để bổ sung vào quỹ tiết kiệm hưu trí của bạn.

 Trước những thay đổi lớn trong cuộc sống hoặc nghề nghiệp

• Chuẩn bị sẵn sàng: Trước khi thực hiện những thay đổi lớn như chuyển công việc, chuyển đến một thành phố khác, hoặc bắt đầu một doanh nghiệp mới, hãy đảm bảo rằng bạn đã có một kế hoạch tiết kiệm cho tuổi già vững chắc.

Bắt đầu tiết kiệm sớm không chỉ giúp bạn có đủ tài chính khi về hưu mà còn giảm bớt gánh nặng tài chính trong những năm tháng cuối đời, cho phép bạn tận hưởng cuộc sống một cách thoải mái và độc lập.

Cách xác định mức tài chính cá nhân để tiết kiệm khi nghỉ hưu

Theo các chuyên gia tài chính, để có một kỳ nghỉ hưu thoải mái, người bình thường cần dành khoảng 70 – 80% thu nhập hàng năm. Khi về hưu, nhu cầu chi tiêu thường giảm đi nên cần tính toán số tiền cần để nghỉ hưu dựa trên thu nhập hiện tại.

Ví dụ, nếu thu nhập hiện tại là khoảng 150 triệu/năm, thì cần dự trữ khoảng 105 – 120 triệu mỗi năm để nghỉ hưu. Số tiền này có thể thay đổi tùy thuộc vào các nguồn thu nhập khác như an sinh xã hội, lương hưu, việc làm thêm và các yếu tố khác như sức khỏe, lối sống mong muốn,...

Ngoài ra, còn có các cách tiết kiệm khác như quy tắc 4%, 15%, 25%, tiết kiệm phần trăm lương theo độ tuổi,... Tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể mà bạn có thể nghiên cứu và áp dụng.

Tuy nhiên, có nhiều yếu tố trong cuộc sống sẽ ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm của bạn như chi phí sửa chữa, bảo dưỡng nhà cửa, chi phí sinh hoạt hàng tháng và các chi phí phát sinh khác. Việc dự trù các khoản chi phí này sẽ giúp bạn xác định mức tiết kiệm hợp lý nhất.

Xác định mức tài chính cá nhân cần thiết để tiết kiệm cho lúc nghỉ hưu là một bước quan trọng trong quá trình lập kế hoạch tài chính.

Dưới đây là các bước giúp bạn xác định số tiền bạn cần tích lũy:

• Tính toán chi phí hàng tháng: Ước tính chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn khi nghỉ hưu, bao gồm chi phí cơ bản như ăn uống, chăm sóc sức khỏe, nhà ở, và các chi phí khác như du lịch hoặc sở thích cá nhân.
• Tính đến lạm phát: Lạm phát có thể làm tăng chi phí sinh hoạt theo thời gian, vì vậy hãy tính đến tác động của lạm phát khi lập kế hoạch.
• Nguồn thu nhập hưu trí: Tính đến các nguồn thu nhập khác như lương hưu, tiền lãi từ đầu tư, và các khoản thu nhập thụ động khác.
• Các công cụ tính toán trực tuyến: Sử dụng các máy tính hưu trí trực tuyến để ước tính số tiền cần thiết dựa trên chi phí sinh hoạt, tuổi thọ dự kiến, và lạm phát.
• Lên chiến lược đầu tư: Xây dựng một chiến lược đầu tư dựa trên mục tiêu hưu trí của bạn và thời gian còn lại cho đến khi nghỉ hưu. Điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn để phù hợp với mức độ rủi ro có thể chấp nhận và mục tiêu tăng trưởng.
• Cân nhắc, tính toán các chi phí bất ngờ: Chuẩn bị sẵn sàng tài chính cho các chi phí không lường trước như sức khỏe hoặc sửa chữa nhà cửa.
• Tối ưu thuế: Lập kế hoạch để tối ưu hóa các khoản thuế phải trả trong thời gian hưu trí, có thể bao gồm việc chọn lựa thời điểm rút tiền từ các tài khoản hưu trí thuế lợi.
• Xem xét lại kế hoạch của bạn: Đánh giá lại kế hoạch hưu trí của bạn định kỳ (ít nhất hàng năm) để đảm bảo bạn vẫn đang trên đúng hướng. Điều chỉnh kế hoạch nếu cần thiết dựa trên thay đổi trong thu nhập, chi phí sinh hoạt, và điều kiện thị trường.

Áp dụng các bước trên sẽ giúp bạn xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân vững chắc cho thời gian nghỉ hưu, đảm bảo rằng bạn có thể tận hưởng cuộc sống sau khi nghỉ làm mà không phải lo lắng về vấn đề tài chính.

Xem thêm 

10 thói quen nhỏ nhưng có tác động lớn đến việc quản lý tài chính cá nhân

Thử phương pháp tiết kiệm từng phần để cảm thấy dễ dàng trong quản lý tài chính cá nhân