10 thói quen nhỏ nhưng có tác động lớn đến việc quản lý tài chính cá nhân

Khi quản lý tài chính cá nhân, việc áp dụng các biện pháp đơn giản nhưng hiệu quả có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Có một loạt các thói quen nhỏ mà nhiều người thường bỏ qua, nhưng chúng có thể có tác động lớn đến tình hình tài chính cá nhân của bạn. Bài viết này sẽ khám phá 10 thói quen nhỏ nhưng mang lại hiệu quả to lớn trong quản lý tài chính cá nhân. 

Tích hợp thanh toán tự động

Trong thời đại hiện nay, dịch vụ "Thanh toán hóa đơn tự động" của các ngân hàng, bạn có thể dễ dàng cài đặt hệ thống thanh toán tự động cho tất cả các hóa đơn định kỳ như điện, nước, điện thoại, thẻ tín dụng, và phí bảo hiểm.

Bạn nên thanh toán tự động các khoản cố định hàng tháng (Nguồn: Tin tức ngân hàng)

Việc này giúp bạn không bị quên thanh toán, từ đó tránh phạt do thanh toán trễ và tiết kiệm tiền lãi phạt. Khi đến kỳ hạn, ngân hàng sẽ tự động trích tiền từ tài khoản chính sang tài khoản nợ, cũng như thanh toán các hóa đơn đã đăng ký trước đó.

Kiểm tra kỹ bảng sao kê tín dụng 

Kiểm tra định kỳ tài khoản tín dụng của bạn qua việc xem xét bảng sao kê hàng tháng từ ngân hàng để phát hiện lỗi hoặc gian lận. Nếu phát hiện bất kỳ điều gì đáng ngờ, hãy theo dõi kỹ lưỡng và liên hệ với ngân hàng để yêu cầu giải thích rõ ràng.

Duy trì quỹ dự phòng khẩn cấp

Để đảm bảo ổn định trong cuộc sống trước những rủi ro bất ngờ, mỗi người nên để dành một khoản tiền dự phòng. Đặc biệt, trong trường hợp khẩn cấp như mất việc, bệnh tật, hoặc tai nạn, điều này sẽ giúp bạn đảm bảo chi tiêu cơ bản ít nhất trong 3 đến 6 tháng.

Có khoản dự phòng cho những rủi ro (Nguồn: acc-edu)

Xem xét các cơ hội chi tiêu

Khi bạn đang suy nghĩ về việc mua nhà, hãy tính toán xem đầu tư vào bất động sản có hiệu quả hơn so với thuê nhà không? Trong thời điểm bạn định mua nhà, hãy tự hỏi liệu rằng đầu tư số tiền đó vào những nơi khác có mang lại hiệu quả cao hơn không?

Điều này nhắc nhở bạn nên thận trọng, xem xét các chi phí cơ hội, cân nhắc kỹ lưỡng các con số, và tính toán trước khi đưa ra quyết định để đạt được tài sản.

Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng

Để quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả, hãy luôn đặt ra mục tiêu tài chính. Mục tiêu của bạn có thể dài, trung hoặc ngắn hạn, nhưng quan trọng là phải được xác định một cách rõ ràng để lập kế hoạch tiết kiệm hợp lý.

Có mục tiêu rõ ràng (Nguồn: Kinh tế chứng khoán)

Ví dụ, bạn có kế hoạch tiết kiệm tiền trong vòng 1 năm để đi du lịch cùng gia đình. Số tiền bạn dự định chi cho chuyến du lịch là khoảng 12 triệu đồng. Do đó, lộ trình hàng tháng của bạn cần dành ít nhất 1 triệu đồng để đạt được mục tiêu này.

Không chi tiêu quá 10% thu nhập

Nguyên tắc quản lý tài chính thường được các chuyên gia lưu ý không nên chi tiêu quá 10% thu nhập của mình. Ví dụ, nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng, các chuyên gia khuyên bạn không nên chi tiêu hơn 1 triệu đồng cho một món đồ.

Việc này giúp bạn có một khoản tiền dành cho các nhu cầu cần thiết và tránh việc tiêu hết toàn bộ thu nhập mỗi tháng, giữ cho tài chính cá nhân được ổn định.

Áp dụng quy tắc 72 giờ

Nếu là người thường xuyên mua sắm trực tuyến, bạn có thể không còn xa lạ với các trang web như Shopee, Tiki, Lazada,... 

Tuy nhiên, áp dụng quy tắc 72 giờ có thể giúp bạn kiểm soát chi tiêu. Cụ thể, khi bạn muốn mua một món đồ nào đó, hãy đợi 72 giờ. Nếu sau khoảng thời gian đó bạn vẫn muốn mua nó, bạn có thể làm vậy.

Áp dụng nguyên tắc 72 giờ khi mua hàng online (Nguồn: VnExpress)

Bằng cách này, bạn sẽ có thời gian để suy nghĩ kỹ trước khi mua sắm, giúp tránh mua những món đồ không cần thiết.

Học một điều mới hàng tuần

Khi bắt đầu khám phá về tài chính cá nhân, bạn có thể thấy như đang bước vào một thế giới hoàn toàn mới với những thuật ngữ khó hiểu. Đặc biệt, thế hệ millennials (sinh từ 1980 đến 2000 - từ 20 đến 40 tuổi) cần nâng cao kiến thức tài chính của mình. Theo một cuộc khảo sát, chỉ có 24% thế hệ này có kiến thức cơ bản để quản lý tài chính cá nhân.

Tuy nhiên, học mọi thứ để đạt được mục tiêu tài chính có thể là nhiệm vụ quá sức. Vì vậy, hãy học một điều mới mỗi tuần thay vì học dồn dập cùng một lúc. Bạn có thể chọn một cuốn sách, đọc một bài báo trực tuyến. Hãy biến điều này trở thành thói quen hàng tuần của bạn, và mỗi năm, bạn sẽ tiếp nhận 52 kiến ​​thức mới về tài chính.

Đầu tư và quản lý rủi ro

Kỹ năng này liên quan đến việc phân tích và chọn lựa các cơ hội đầu tư tiềm năng để tạo ra lợi nhuận. Nắm vững các nguyên tắc cơ bản của đầu tư, hiểu về các loại tài sản đầu tư khác nhau như trái phiếu, cổ phiếu, bất động sản,... Trong đầu tư, kỹ năng cũng bao gồm việc đánh giá các nguy cơ và tiềm năng sinh lợi của một khoản đầu tư cụ thể, xác định mức độ lợi nhuận dự kiến và đánh giá những yếu tố thị trường, kinh tế có ảnh hưởng đến việc đầu tư.

Học cách đầu tư và quản lý rủi ro (Nguồn: pace)

Kỹ năng quản lý rủi ro là khả năng đánh giá và điều chỉnh các nguy cơ có thể xảy ra trong quá trình đầu tư và quản lý tài chính. Bao gồm việc đặt ra mục tiêu đầu tư rõ ràng, xác định ngưỡng rủi ro có thể chấp nhận được, đánh giá và giảm thiểu các rủi ro tiềm năng thông qua đa dạng hóa danh mục đầu tư, sử dụng các công cụ bảo hiểm hoặc các chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả khác.

Kiến thức về thuế

Thuế đóng vai trò quan trọng trong quản lý tài chính cả cá nhân và doanh nghiệp. Sở hữu kiến thức về thuế giúp mỗi người hiểu và tuân thủ các quy định về thuế, đảm bảo tuân thủ pháp luật và tối ưu hóa khả năng tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp của mình. Việc này bao gồm:

• Hiểu rõ cấu trúc hệ thống thuế như thuế thu nhập, thuế giá trị gia tăng, thuế doanh nghiệp, thuế xuất nhập khẩu và thuế bất động sản.
• Các quy định về thuế: Hiểu biết về các quy định thuế áp dụng cho cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm các khoản miễn thuế, các khoản giảm trừ thuế và quy định về khai thuế.
• Kỹ năng khai thuế: Biết cách tính toán thuế, nắm rõ thời hạn nộp thuế và các quy trình liên quan.

Bài viết này đã đi qua 10 thói quen nhỏ nhưng mang lại tác động lớn đối với việc quản lý tài chính cá nhân.Bằng cách thực hiện những thói quen này kiên trì, bạn có thể xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính của mình. Hãy bắt đầu thực hiện ngay hôm nay để tạo ra sự thay đổi tích cực trong cuộc sống và tài chính của bạn.

Xem thêm:

Giảm lo âu tài chính cá nhân hiệu quả nếu bạn biết các cách chi tiêu sau

Vay tiền để mua nhà: Áp lực nhưng cũng là dịp để học cách quản lý tài chính