Vay thêm hơn 900 triệu đồng mua nhà để có cuộc sống tốt hơn

Với giá nhà đất ngày càng cao, việc sở hữu một căn nhà mơ ước đang trở thành thách thức lớn đối với tài chính cá nhân của nhiều người. Không ít người đã phải vay mượn để hiện thực hóa ước mơ này, thậm chí có người phải vay đến hơn 900 triệu đồng. Do đó, trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu về quá trình vay mua nhà, cũng như những lợi ích và rủi ro mà việc này mang lại cho tình hình tài chính cá nhân của bạn. 

Bài toán vay mua nhà để có cuộc sống tốt hơn

Trong bối cảnh thị trường bất động sản ngày càng sôi động, việc sở hữu nhà đất không chỉ là nhu cầu cơ bản mà còn là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính cá nhân. Để thực hiện ước mơ sở hữu căn nhà riêng, nhiều người lựa chọn vay mượn ngân hàng, vay mua nhà để đáp ứng nhu cầu này.

Hình ảnh minh họa về căn hộ đầy đủ tiện ích ở Hà Nội (Nguồn: Vinhomes)

Ví dụ điển hình là trường hợp của vợ chồng Hải Yến (sinh năm 1991, kinh doanh online) đã chọn con đường vay mượn để mua căn hộ 59m2 ở ngoại ô Hà Nội, trị giá 1,75 tỷ đồng vào năm 2020. Để có đủ tiền mua nhà, họ đã quyết định vay thêm 990 triệu đồng từ ngân hàng, với kỳ hạn trả trong vòng 15 năm.                                                                                                                         

Mỗi tháng, vợ chồng Hải Yến phải trả khoản nợ gốc và lãi khoảng 5 triệu đồng, phụ thuộc vào lãi suất ngân hàng. Trong những tháng lãi suất cao gần 15%, họ phải trả gần 15 triệu đồng. Nhưng sau 3 năm, họ đã trả trước một khoản kha khá, chỉ còn phải trích 4 triệu đồng hàng tháng. Mục tiêu của họ là hoàn tất trả nợ trong năm nay.  

Quyết định mua nhà cũng ảnh hưởng đến quyết định tài chính cá nhân của Hải Yến. Cô muốn tìm một không gian an toàn cho con cái, nên đã chọn mua nhà ở ngoại ô và sắm thêm ô tô để di chuyển thuận tiện. Để giữ gìn ngân sách, cô chọn mua nhà đầu năm và mua xe cuối năm.

Từ ví dụ trên, có thể thấy rằng việc vay mua nhà có thể mang lại lợi ích lớn nhưng cũng đi kèm với những rủi ro đáng cân nhắc khác.                                     

Lợi ích của quyết định vay mua nhà rõ ràng khi Hải Yến đã có được một không gian sống ổn định và an toàn cho gia đình. Điều này phản ánh một phần quan trọng trong việc đầu tư vào tài sản có giá trị lớn như nhà đất. Ngoài ra, việc trả nợ một cách đều đặn cũng giúp họ xây dựng được lịch sử tín dụng tích cực, từ đó tạo ra tiền để tốt cho các vấn đề tài chính cá nhân khác trong tương lai.

Tuy nhiên, việc vay mượn cũng đem lại những rủi ro không nhỏ. Lãi suất cao có thể làm tăng gánh nặng tài chính cho gia đình, đặc biệt là khi có sự thay đổi không lường trước được trong tình hình kinh tế. Ngoài ra, việc mua nhà và ô tô cùng một lúc cũng làm gia tăng áp lực tài chính cá nhân, gây khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn. 

Tổng kết lại, quyết định vay mượn tài chính cá nhân để mua nhà đất cần được đánh giá cẩn thận, đặc biệt là khi liên quan đến các khoản vay lớn. Việc tư vấn từ chuyên gia tài chính và lập kế hoạch chi tiết sẽ giúp gia đình đưa ra quyết định đúng đắn và đảm bảo được lợi ích lâu dài hơn. 

Hướng giải quyết cho bài toán tài chính vay mua nhà

Để giải quyết vấn đề trả nợ sau khi vay mua nhà, vợ chồng Hải Yến đã cùng nhau nỗ lực hướng đến mục tiêu tăng thu nhập và giảm chi phí. Họ đã nỗ lực để tăng thu nhập bằng cách tận dụng thời gian ngoài giờ làm việc để bán hàng online và dạy tiếng Đức để kiếm thêm thu nhập. Đồng thời, họ cũng đã áp dụng các biện pháp tiết kiệm chi phí như tổ chức đám cưới đơn giản, không đi tuần trăng mật và giảm bớt chi phí thuê nhà nhờ sự hỗ trợ của gia đình. 

Nhiều người trẻ chọn hình thức tiết kiệm online để ổn định tài chính cá nhân (Nguồn: Vietnamnet)

Sau khi mua nhà, họ tiếp tục duy trì việc tiết kiệm bằng cách không đi du lịch và tập trung vào việc trả nợ. Khi tài chính ổn định hơn, họ đã có thể thực hiện các chuyến du lịch. Hơn nữa, việc mở tài khoản tiết kiệm online và sử dụng các ưu đãi từ các ví điện tử, voucher và tích điểm cũng giúp họ kiểm soát tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

Những biện pháp này đã giúp vợ chồng Hải Yến thắt chặt chi tiêu và tập trung vào việc trả nợ một cách hiệu quả nhất. 

Lời khuyên cho việc có nên vay mua nhà để có cuộc sống tốt hơn hay không ?

Việc vay mua nhà là một quyết định quan trọng, đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng về tài chính cá nhân. Dưới đây là một số lời khuyên từ chuyên gia tài chính cho những người đang có ý định vay mua nhà: 

• Tính toán kỹ khả năng tài chính của bản thân : Trước khi quyết định vay mua nhà, bạn cần tính toán kỹ khả năng tài chính của bản thân, bao gồm thu nhập, chi phí sinh hoạt, các khoản nợ hiện tại,... Bạn cần đảm bảo rằng mình có thể chi trả khoản vay hàng tháng mà không gặp khó khăn.

• Lựa chọn gói vay phù hợp : Trên thị trường có rất nhiều gói vay mua nhà với lãi suất, thời hạn vay và điều kiện khác nhau. Bạn nên so sánh các gói vay để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

• Lập kế hoạch trả nợ chi tiết : Sau khi lựa chọn được gói vay, bạn cần lập kế hoạch trả nợ chi tiết, bao gồm thời gian trả nợ, số tiền trả nợ hàng tháng,... Kế hoạch trả nợ sẽ giúp bạn kiểm soát được dòng tiền và tránh bị trễ hạn trả nợ.

• Chuẩn bị sẵn sàng cho những rủi ro bất ngờ : Trước khi vay mua nhà, bạn cần chuẩn bị sẵn sàng cho những rủi ro bất ngờ có thể xảy ra, chẳng hạn như mất việc, giảm thu nhập,... Bạn có thể tham gia bảo hiểm khoản vay để được bảo vệ trước những rủi ro này.

Techcombank thực hiện chính sách vay ưu đãi (Nguồn: Hiệp hội ngân hàng Việt Nam)

Hiện nay, Techcombank đang triển khai nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng vay mua nhà nên cân nhắc để tham khảo như:

• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm
• Thời hạn vay lên đến 35 năm
• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng

Ngoài ra, Techcombank còn cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện, giúp khách hàng dễ dàng sở hữu ngôi nhà mơ ước, bao gồm:

• Tư vấn tài chính miễn phí
• Hỗ trợ thẩm định giá tài sản
• Hỗ trợ giải ngân nhanh chóng

Bài viết trên đây đã cung cấp đầy đủ thông tin giúp bạn đọc giải đáp được vấn đề có nên vay 900 triệu để có cuộc sống tốt hơn hay không. Các chuyên gia bất động sản cho rằng việc vay mua nhà là một quyết định đầu tư hợp lý, nhưng bạn cũng cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố trước khi quyết định vay mua nhà để tránh gặp rủi ro, đặc biệt là áp lực về tài chính cá nhân và khả năng chi trả khoản vay.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Thủ tục vay 3 bên mua nhà Vinhomes Metropolis như thế nào?

Vay ngân hàng Techcombank 2,5 tỷ mua nhà trong 10 năm, gốc lẫn lãi phải trả mỗi tháng là bao nhiêu?