Vay thế chấp bất động sản cần lưu ý gì?

Bạn đang có nhu cầu vay vốn tại các ngân hàng dưới hình thức thế chấp bất động sản như nhà đất, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đứng tên bạn nhưng lại chưa hiểu rõ về hình thức vay vốn này? Hãy cùng OneHousing tìm hiểu chi tiết về hình thức vay thế chấp bất động sản trong bài viết dưới đây.

Những lưu ý khi vay thế chấp bất động sản (Nguồn: Tài chính nhanh)

Vay thế chấp bất động sản là gì?

Trước khi tìm hiểu rõ về thủ tục cũng như những lưu ý khi thực hiện vay vốn thế chấp bất động sản, bạn cần hiểu rõ một số điểm về hình thức vay vốn này:

• Vay vốn thế chấp bất động sản là hình thức vay vốn tiền từ các ngân hàng bằng cách thế chấp các bất động sản như nhà cửa, đất đai, công trình hoặc các tài sản có liên quan đến đất đai như giấy chứng nhận quyền sở hữu đất (sổ đỏ),...
• Tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của người vay theo quy định của pháp luật hoặc có thể sử dụng tài sản của người thân với quan hệ huyết thống như bố mẹ, anh chị em ruột.
• Mục đích của việc vay vốn thế chấp bất động sản có thể là vay để kinh doanh, tiêu dùng, mua bất động sản, tài sản khác. Tuỳ thuộc mục đích sử dụng vốn vay, hồ sơ và thủ tục vay vốn tại các ngân hàng sẽ khác nhau. 

Vay thế chấp bất động sản cần lưu ý điều gì?

Yêu cầu khi vay thế chấp bất động sản

Vấn đề đầu tiên bạn cần lưu ý khi có ý định vay thế chấp bất động sản đó là xem xét rõ điều kiện mình có thuộc diện được vay vốn không. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về điều kiện vay vốn khác nhau để có thể đánh giá được khả năng thu hồi vốn cũng như những rủi ro khi cho vay.

Hiện nay, khi thực hiện vay thế chấp bất động sản tại Việt Nam, người vay cần đáp ứng một số yêu cầu chung sau đây:

• Quốc tịch: Người thực hiện vay vốn phải là người Việt Nam
• Độ tuổi: Trong độ tuổi lao động từ trên 18 tuổi đến dưới 60 tuổi khi hết hạn khoản vay.
• Thu nhập: Người thực hiện vay thế chấp bất động sản là người có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.
• Có tài sản đảm bảo phù hợp với những yêu cầu của ngân hàng.

Điều kiện vay thế chấp bất động sản (Nguồn: Cafeland)

Xác định rõ số tiền muốn vay

Khi thực hiện vay thế chấp bất động sản sẽ ảnh hưởng rất lớn đến tài chính của bạn cũng như gia đình. Do đó, bạn cần xác định rõ số tiền muốn vay đồng thời lập kế hoạch tài chính rõ ràng để có thể trả nợ đúng hạn, tránh trường hợp nợ xấu, đảm bảo an toàn tài chính.

Hiện nay, các ngân hàng sẽ thường cho vay tối đa từ 50% đến 70% giá trị của tài sản thế chấp hoặc tổng số tiền trả gốc và lãi hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập của người vay. Tuy nhiên theo lời khuyên của các chuyên gia nên đảm bảo an toàn tài chính tổng số tiền trả gốc và lãi hàng tháng nên ở mức dưới 30% thu nhập.

Tài sản đảm bảo khi vay thế chấp bất động sản

Khi thực hiện vay thế chấp bất động sản, tài sản đảm bảo của bạn sẽ được ngân hàng thẩm định giá độc lập và khách quan thông qua việc sử dụng dịch vụ của các công ty hoạt động theo quy định của Bộ tài chính. Nếu không hài lòng về kết quả, bạn được quyền yêu cầu ngân hàng sử dụng một kết quả thẩm định khác.

Với các tài sản đảm bảo là bất động sản có nhà ở hoặc công trình xây dựng sẽ được duyệt vay dễ hơn là chỉ có mỗi đất. Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý tránh nợ các khoản phí đất đai của Nhà nước để không ảnh hưởng đến kết quả vay vốn.

Thời gian vay thế chấp bất động sản

Với hình thức vay thế chấp bất động sản, thời gian vay sẽ từ 5 đến 30 năm tuỳ thuộc vào số tiền vay cũng như khả năng tài chính của bạn. Để giảm bớt áp lực tài chính, bạn nên để thời gian vay càng dài càng tốt và có thể tăng số tiền trả gốc hàng tháng để giảm bớt tiền lãi thực tế, tránh bị phạt phí trả trước hạn.

Thời gian vay thế chấp bất động sản (Nguồn: Mai Việt Land)

Lưu ý về lãi suất vay vốn

Một trong những vấn đề quan trọng cần lưu ý khi thực hiện vay thế chấp bất động sản đó là lãi suất ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về mức lãi suất khác nhau. Các ngân hàng thương mại lớn hoặc ngân hàng nhà nước sẽ có mức lãi suất cho vay thấp hơn các ngân hàng có vốn hoá nhỏ.

Bên cạnh đó, bạn cần tính toán và lưu ý về chu kỳ thay đổi lãi suất vay của ngân hàng, thời gian áp dụng áp dụng lãi suất, cách tính lãi suất khi chương trình ưu đãi kết thúc để chủ động nguồn tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ.

Thời gian xét hồ sơ vay của ngân hàng

Khi thực hiện vay thế chấp bất động sản, người vay cần lưu ý về thời gian xét duyệt vay để tránh ảnh hưởng đến các hoạt động sử dụng vốn vay. Quy trình xét duyệt hồ sơ vay thường bao gồm 5 bước:

• Bước 1: Khách hàng cung cấp các thông tin cơ bản
• Bước 2: Người vay vốn chuẩn bị thủ tục, hồ sơ vay vốn 
• Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định khách hàng
• Bước 4: Đánh giá và phê duyệt khoản vay
• Bước 5: Giải ngân khoản vay

Các loại phí khi vay thế chấp bất động sản

Khi thực hiện vay vốn, bạn cần lưu ý tìm hiểu và đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng; đồng thời yêu cầu nhân viên ngân hàng làm rõ các điều khoản chưa hiểu và các loại phí phải đóng khi vay vốn, phí phạt và điều kiện áp dụng phí phạt để tránh những rủi ro không đáng có.

Trên đây là một số lưu ý khi thực hiện vay thế chấp bất động sản bạn có thể tham khảo. Hy vọng những thông tin OneHousing vừa cung cấp sẽ giúp ích cho bạn trong quá trình vay vốn, đảm bảo an toàn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

6 bước phòng tránh rủi ro cho người mua khi đầu tư bất động sản trên giấy

Có 8 tỷ đồng nên đầu tư bất động sản ở hai trung tâm thành phố lớn không?