Vay mua nhà tạo thói quen tích lũy bắt buộc với người làm công ăn lương: Góc nhìn từ chuyên gia OneHousing

Với mức lương hạn hẹp, việc sở hữu một căn nhà mơ ước là điều vô cùng khó khăn đối với nhiều người làm công ăn lương. Tuy nhiên, giải pháp tài chính vay mua nhà đang dần trở nên phổ biến và được xem là một cách hiệu quả để tạo thói quen tích lũy bắt buộc.

Giá nhà ở ngày càng tăng “chóng mặt”

Giá bất động sản ngày càng tăng cao (Nguồn: VnEconomy)

Nhu cầu mua nhà ngày càng tăng mạnh không chỉ do sự dịch chuyển của các hộ gia đình trong thành phố, sự gia tăng liên tục của lực lượng lao động và sinh viên đến thành phố để học tập và làm việc, mà còn nhờ vào sự gia tăng đáng kể của nhu cầu đầu tư. Theo thống kê từ Batdongsan, sự quan tâm đến phân khúc chung cư trên toàn quốc trong tháng 1/2024 đã tăng lên 66% so với cùng kỳ 2023, đồng thời, lượng tin đăng bán bất động sản cũng tăng 46%. Cụ thể, nhu cầu tìm kiếm chung cư tại Hà Nội trong tháng 1/2024 đã tăng 71% và tại tăng khoảng 59% tại TP. HCM. 

Cùng với sự gia tăng nhu cầu mua bất động sản, dữ liệu nghiên cứu từ Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (Vars) cho biết chỉ số giá căn hộ tại Hà Nội trong năm 2023 đã tăng khoảng 38 điểm phần trăm so với năm 2019, và  tăng 16 điểm phần trăm tại TP.HCM. Thông tin này cho thấy giá căn hộ tại Hà Nội liên tục tăng trên cả thị trường sơ cấp và thứ cấp. Đồng thời, giá căn hộ sơ cấp tại TP.HCM cũng bắt đầu bước vào thời kỳ tăng giá trở lại. 

Lợi ích khi vay vốn mua nhà

Vay mua nhà giúp giảm gánh nặng tài chính và sở hữu nhà sớm hơn (Nguồn: Topbank)

Trước thực trạng, giá nhà tăng cao từng ngày, câu chuyện "người đi làm phải tích lũy 50 năm mới mua được nhà" tuy có vẻ cường điệu nhưng cũng không hẳn là không đúng. Thống kê mức GDP bình quân đầu người Việt Nam năm 2022 chỉ khoảng 4.100 USD thì việc sở hữu một căn nhà tại các thành phố lớn quả thực là một thách thức lớn.

Theo thống kê của Hội môi giới bất động sản, giá bán căn hộ sơ cấp tại Hà Nội năm 2022 trung bình đạt 50 triệu đồng/m2, tăng 10 - 15% so với năm trước. Giả sử một người dành 50% thu nhập hàng năm (tương đương 47.8 triệu) để mua căn hộ 48m2, thì họ sẽ cần phải tích lũy trong 50 năm mới đủ tiền mua nhà.

Đối với người làm công ăn lương, đặc biệt là những người đã có gia đình và con nhỏ, vấn đề tài chính luôn là áp lực rất lớn. Nhiều người loay hoay tìm kiếm giải pháp để giải quyết bài toán "an cư lạc nghiệp", và không ít người e ngại việc vay mua nhà và gánh khoản nợ ngân hàng dài hạn.

Tuy nhiên, trên thực tế “vay mua nhà” là một phương án hiệu quả cho những người muốn sở hữu nhà ở nhưng không có đủ khả năng tài chính thanh toán toàn bộ giá trị căn nhà. Việc vay mua nhà mang lại một số lợi ích như sau:

• Sở hữu nhà sớm hơn 

Vay mua nhà giúp bạn có thể tận hưởng cuộc sống trong ngôi nhà mơ ước của mình ngay lập tức mà không cần dành thời gian tiết kiệm tiền để thanh toán toàn bộ giá trị cùng một lúc. 

• Tránh rủi ro lạm phát

Giá trị bất động sản có xu hướng tăng dần theo thời gian. Do đó, vay mua nhà giúp bạn tránh rủi ro lạm phát làm ảnh hưởng đến khả năng mua nhà của bạn trong tương lai.

Giả sử, nếu bạn sở hữu trong tay một bất động sản. Bất động sản này theo thời gian có thể tăng giá cao, giúp bạn thu lời mạnh mẽ. Ngay cả khi bối cảnh thị trường rơi vào “lạm phát” thì bất động sản cũng giúp bạn bảo toàn được “số tiền” trong túi của mình” thay vì việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng, lãi suất không cao. 

• Được hưởng nhiều ưu đãi

Các ngân hàng thường có nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng vay mua nhà như: Lãi suất ưu đãi, miễn phí phí thẩm định, tặng quà…. Nhờ đó, bạn có thể tiết kiệm được một khoản chi phí khi kha khá trong quá trình mua nhà. 

Góc nhìn chuyên gia: Vay mua nhà giúp giảm gánh nặng tài chính cá nhân, tạo thói quen “tích lũy” 

Vay mua nhà tạo nên thói quen “tích lũy” tài sản (Nguồn: CafeLand)

Dưới góc nhìn của chuyên gia Dương Quang Anh - Giám đốc phát triển khách hàng OneHousing (One Mount Group), việc vay mua nhà không chỉ mang đến những lợi ích kể trên mà đây còn được coi là một hình thức tích lũy tài sản đáng kể, đặc biệt đối với những người làm công ăn lương. 

Việc tích lũy để thực hiện các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, mua xe, hay cho con cái đi học... là điều mà ai cũng mong muốn. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ khả năng và kỷ luật để thực hiện việc tiết kiệm một cách hiệu quả. Do đó, với sự đồng hành của ngân hàng, việc tích lũy sẽ trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.

Theo ông Dương Quang Anh, việc vay mua nhà cũng như một cách quản lý tài chính hiệu quả theo quy tắc 6 chiếc lọ, có thể giúp chúng ta gia tăng tài sản trong tương lai. 

Thường người mua nhà có thể thanh toán toàn bộ nợ trong khoảng từ 3 - 5 năm. Trước đây, chính sách vay thường yêu cầu khách hàng chi trả khoản nợ lên đến 50 - 60% thu nhập, song hiện tại với giải pháp mới giữ mức chi trả đã giảm còn 25 - 30%. 

Đặc biệt, trong 3 năm đầu tiên, khi khách hàng còn trẻ và thu nhập đang trong giai đoạn cải thiện, họ được ân hạn trả nợ gốc và lãi suất ổn định ở mức thấp hoặc tương đương lãi suất tiết kiệm. Việc chi trả từ 25 - 30% thu nhập hàng tháng để mua nhà là hoàn toàn khả thi trong giai đoạn này. 

Các chuyên gia tài chính tính toán rằng người làm công sở thường có tăng thu nhập từ 8 - 20% mỗi năm, tùy thuộc vào mức độ thành công cá nhân. Sau khoảng 5 năm sở hữu ngôi nhà đầu tiên, họ có thể tự tin nâng cấp lên ngôi nhà thứ hai, đẹp hơn khi cơ cấu gia đình thay đổi.

Lời khuyên của chuyên gia trong việc đầu tư mua nhà hiệu quả

Bí quyết đầu tư mua nhà hiệu quả từ chuyên gia? (Nguồn: VietNamNet)

Các chuyên bất động sản lâu năm cũng chia sẻ thêm về bí quyết để nhanh chóng biến ước mơ sở hữu nhà thành hiện thực như:

• Niềm khát khao mãnh liệt: Niềm đam mê cháy bỏng chính là động lực thúc đẩy bạn vượt qua mọi khó khăn để đạt được mục tiêu.
• Vốn tự có: Tích lũy tối thiểu 30% giá trị căn hộ là nền tảng vững chắc cho hành trình mua nhà.
• Kỷ luật tài chính: Hình thành thói quen tiết kiệm và trả nợ hiệu quả giúp bạn quản lý tài chính thông minh.

Mặc dù ngân hàng hỗ trợ vay vốn dài hạn (30 - 35 năm), nhưng bạn nên cố gắng trả nợ sớm nhất có thể. Theo chia sẻ từ đại diện OneHousing, khách hàng của họ thường trả hết nợ chỉ trong vòng 3 - 5 năm.

Điều quan trọng là bạn cần lựa chọn căn hộ phù hợp với khả năng tài chính của bản thân. Không nên chạy theo xu hướng thị trường mà hãy tập trung ưu tiên nhu cầu thực tế của bạn.

Với những người mua nhà để ở và trả góp, việc lựa chọn căn hộ phù hợp với ngân sách là điều vô cùng quan trọng. Không nhất thiết phải mua căn góc, tầng trung, hướng đẹp hay view đẹp vì những căn hộ này thường có giá khá đắt đỏ và phù hợp hơn với nhóm khách hàng đầu tư do tính thanh khoản cao. 

Thực tế cho thấy, việc tích lũy đủ số tiền để mua nhà là một thách thức lớn đối với người làm công ăn lương. Hiểu được điều này, Techcombank mang đến giải pháp vay mua nhà với nhiều ưu điểm vượt trội, giúp bạn biến ước mơ sở hữu nhà thành hiện thực:

• Hạn mức vay cao: Techcombank hỗ trợ vay vốn lên đến 80% giá trị căn nhà, giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính.
• Lãi suất cạnh tranh: Lãi suất vay mua nhà tại Techcombank luôn được đánh giá là cạnh tranh nhất thị trường, giúp bạn tiết kiệm chi phí vay vốn.
• Thời hạn vay linh hoạt: Techcombank cho phép bạn vay vốn với thời hạn lên đến 35 năm, giúp bạn giảm áp lực trả nợ hàng tháng.
• Nhiều chương trình ưu đãi: Techcombank thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng vay mua nhà như: miễn phí phí thẩm định, tặng quà...
• Thủ tục đơn giản: Techcombank luôn nỗ lực đơn giản hóa thủ tục vay vốn để giúp bạn giải ngân nhanh chóng.

Vay mua nhà tại Techcombank không chỉ giúp bạn sở hữu nhà nhanh chóng mà còn tạo thói quen tích lũy bắt buộc. Hàng tháng, bạn sẽ phải trích một khoản tiền để trả nợ vay, điều này giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Tổng kết chung, vay mua nhà là một phương pháp tài chính hiệu quả có thể vừa giúp bạn nhanh chóng sở hữu căn nhà mơ ước, đồng thời rèn luyện tính kỷ luật và trách nhiệm tài chính. Tuy nhiên, để tránh những rủi ro không mong muốn trong tương lai, hãy nghiên cứu kỹ lưỡng các lựa chọn vay vốn, lập kế hoạch tài chính chi tiết và đảm bảo được khả năng trả nợ đúng hạn.

Xem thêm

Các con giáp được tuổi mua nhà, đầu tư bất động sản năm 2024

Ngân hàng kích thích nhu cầu vay vốn mua nhà