Vay mua nhà: Chọn lãi suất thấp cố định hay miễn lãi rồi thả nổi có lợi hơn?

Gói vay lãi suất thấp cố định và miễn lãi rồi thả nổi là hai giải pháp đang được nhiều người mua nhà tìm hiểu nhiều nhất. Tuy nhiên, việc lựa chọn gói vay lãi suất nào cho phù hợp cũng khiến nhiều bạn băn khoăn, thế nên hãy cùng nhau tìm thông tin liên quan đến vấn đề này để có câu trả lời.

Thế nào là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi?

Vì mỗi giải pháp đều có những ưu và nhược điểm khác nhau nên nếu bạn là người mua nhà lần đầu cùng tìm hiểu, nắm rõ khái niệm về hai gói vay lãi suất phổ biến này.

Ưu nhược điểm của lãi suất cố định

Lãi suất cố định trong vay mua nhà được hiểu đơn giản là loại lãi suất đã được quy định ở một mức cụ thể nhất định và không thay đổi trong suốt quá trình vay vốn. Đối với lãi suất cố định người vay sẽ không bị tác động hay chịu ảnh hưởng từ những biến động của thị trường tài chính.

Ưu điểm:

• Người vay sẽ dự kiến được chính xác số tiền lãi cần phải thanh toán trong thời gian vay vốn. Nhờ vậy có thể lên kế hoạch quản lý và cân đối tài chính cá nhân phù hợp.
• Ít bị ảnh hưởng bởi những biến động của thị trường liên quan đến lãi suất, có sự ổn định nếu gặp trường hợp lãi suất thị trường tăng người vay gói lãi suất cố định vẫn không bị tăng theo thị trường và giữ được lãi suất như ban đầu đã thoả thuận.

Nhược điểm: Trong trường hợp lãi suất thị trường giảm thì những gói vay lãi suất cố định vẫn phải trả theo mức cũ, cao hơn trong thời điểm đó.

Ưu nhược điểm lãi suất thả nổi

Ngược lại với lãi suất cố định, lãi suất thả nổi khi vay mua nhà sẽ thay đổi theo thời gian nên sẽ được điều chỉnh theo từng giai đoạn định kỳ (thời hạn điều chỉnh sẽ thường 3 tháng/lần, 6 tháng/lần hoặc 12 tháng/lần). Mức điều chỉnh sẽ được quy định theo pháp luật và được thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay, có ghi rõ trên hợp đồng.

Lãi suất thả nổi sẽ có lợi với người vay trong điều kiện kinh tế có nhiều biến động, cụ thể khi thị trường tài chính giảm thì số tiền lãi mà người vay phải trả cho ngân hàng theo đó sẽ thấp hơn so với thời điểm trước đó. Tuy nhiên, nếu thị trường diễn biến theo hướng lãi suất tăng thì người vay sẽ phải thanh toán nhiều hơn, do đó để xác định chính xác số tiền phải trả cho ngân hàng người vay chỉ tính được trong kỳ trả đầu tiên, từ kỳ thứ 2 thì lãi suất sẽ thay đổi theo thị trường. Điều này khiến cho người vay khó chủ động trong tài chính và dễ gặp khó khăn hơn.

Vay mua nhà tại ngân hàng có 2 hình thức lãi suất là cố định và thả nổi (Nguồn: VPBank)

Chọn lãi suất thấp cố định hay miễn lãi rồi thả nổi có lợi hơn?

Để trả lời cho câu hỏi trên, trước hết người vay mua nhà cần xác định rõ khả năng tài chính của mình để tránh áp lực trả nợ hàng tháng. Sau đó, sẽ cân nhắc dạng lãi suất phù hợp với mình.

Đối với lãi suất thả nổi yêu cầu người vay phải luôn hiểu xu thế và nắm bắt chính xác thời gian điều chỉnh lãi suất tăng hoặc giảm, để đáo hạn kịp thời thì lúc này giải pháp này áp dụng hiệu quả nhất. Tuy nhiên, xét về sự ổn định và an toàn thì lãi suất cố định vẫn có lợi hơn cho người vay, tuy lãi suất đôi khi sẽ cao hơn nhưng vẫn ít rủi ro và hơn hết bạn sẽ biết chính xác số tiền sẽ trả mỗi tháng.

Đồng thời, bạn cũng nên lựa chọn giải pháp vay tại các ngân hàng sao cho phù hợp với tình hình tài chính và có lợi cho mình nhất. Hiện tại, có rất nhiều chủ đầu tư dự án đã liên kết cùng với ngân hàng để đưa ra các gói hỗ trợ tài chính cho người mua nhà.

Thông thường gói vay này vẫn có ưu đãi với lãi suất 0% nhưng chỉ trong thời hạn ngắn 18 tháng, hết thời gian ưu đãi lãi suất sẽ tăng lên theo mức thả nổi của thị trường có khi lên đến 15%. Vì vậy, nếu không tính toán cẩn thận người vay có thể phải gồng mình để trả khoản vay lớn khi lãi suất tăng, vỡ kế hoạch và khiến tình hình tài chính gặp khó khăn.

Lựa chọn lãi suất vay sao cho phù hợp là bài toán nan giải (Nguồn: VietnamBiz)

Bạn có thể tham khảo các gói vay hỗ trợ lãi suất của ngân hàng Techcombank kết hợp với các chủ đầu tư dự ánnhư Masterise Homes, Vinhomes, Ecopark, Sungroup... Với lãi suất cố định chỉ từ 10.5%/năm. Ngoài ra, khi tham gia gói vay mua nhà tại Techcombank bạn sẽ được hỗ trợ thời hạn vay lên đến 35 năm cùng hỗ trợ vay vốn 100% giá trị bất động sản bạn có dự định mua.

Đối với các gói vay tại ngân hàng Techcombank, người vay sẽ được hỗ trợ thanh toán linh hoạt bao gồm hình thức niên kim (số tiền cả gốc và lãi bạn sẽ trả cố định mỗi tháng) hoặc dư nợ giảm dần (trong đó có số tiền gốc phải trả mỗi tháng, kèm với lãi được trả theo dư nợ gốc thực tế). Trong quá trình kiểm duyệt hồ sơ, ngân hàng cũng chấp nhận các nguồn thu như lương, cho thuê tài sản, từ hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp, từ khai thác tài sản tự có (ô tô, sổ tiết kiệm, trái phiếu).

Trên đây là một số thông tin mà bài viết đã tổng hợp giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn và tự tìm được lời giải đáp cho câu hỏi “Vay mua nhà: Chọn lãi suất thấp cố định hay miễn lãi rồi thả nổi có lợi hơn?” Hy vọng rằng thông qua đây bạn sẽ lựa chọn được giải pháp hiệu quả và phù hợp nhất để bạn nhanh chóng sở hữu được căn nhà của mình.

Xem thêm

Lãi suất về mức hấp dẫn, nhu cầu vay mua nhà sẽ quay trở lại kể từ cuối năm 2024?

Vay mua nhà tạo thói quen tích lũy bắt buộc với người làm công ăn lương: Góc nhìn từ chuyên gia OneHousing