Trở thành "bậc thầy" quản lý tài chính cá nhân với 7 nguyên tắc cơ bản sau

Mỗi người sẽ có những cách quản lý dòng tiền cá nhân khác nhau. Tuy nhiên, dù quản lý tài chính theo cách nào bạn cũng cần nắm rõ các nguyên tắc nhất định. Dưới đây là 7 nguyên tắc cơ bản mà bạn cần biết khi bắt đầu quản lý dòng tiền cá nhân của mình. 

Lợi ích khi bạn quản lý tài chính cá nhân đúng cách

Robert Kiyosaki, tác giả của cuốn sách nổi tiếng "Cha giàu - Cha nghèo", đã nhấn mạnh về sự quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân. Ông nói rằng “Không quan trọng là bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền mà quan trọng hơn là làm thế nào để số tiền đó có thể phục vụ cho cuộc sống của bạn và tiền sinh thêm tiền”. Nhiều chuyên gia và tổ chức quốc tế khuyến nghị bạn nên tự biết cách quản lý tài chính ngay từ khi còn ngồi trên ghế nhà trường. Quản lý tài chính cá nhân tốt mang đến nhiều lợi ích như sau:

• Tinh thần phấn chấn và năng suất làm việc cao hơn khi bạn an tâm về tài chính.
• Cơ hội phát triển bản thân và tài chính mở ra với nguồn vốn dư dả, bao gồm việc theo đuổi học vấn cao hơn, đầu tư sinh lợi, học thêm ngôn ngữ mới....
• Khả năng chủ động đối với tài chính trước những sự cố và điều bất ngờ trong cuộc sống, như hư xe, tai nạn hoặc dịch bệnh.
• Tạo nền móng tài chính vững chắc cho tuổi hưu sau này, mang lại sự an nhàn và thoải mái.

Tình trạng thiếu kiến thức về quản lý tài chính ở Việt Nam đã dẫn đến nhiều người gặp khó khăn trong việc quản lý tiền bạc hàng tháng. Điều này thường dẫn đến tình trạng thiếu tiền vào cuối tháng và phải dùng đến việc vay mượn để chi tiêu. Sự căng thẳng về tài chính có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến tâm trạng và các mối quan hệ xã hội như gia đình và bạn bè.

Trở thành “bậc thầy” quản lý tài chính với 7 nguyên tắc cơ bản

Luôn rà soát mọi khoản chi tiêu

Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần rà soát các khoản chi tiêu hàng ngày, hàng tháng và hàng năm. Sau đó, bạn có thể phân loại chúng thành hai loại cơ bản: Có thể cắt giảm và không thể cắt giảm.

Rà soát chi tiêu để biết khoản phí nào cần giảm và phí nào không thể giảm (Nguồn: Prudential)

Ví dụ, học phí là một khoản chi quan trọng và thường chiếm phần lớn chi tiêu trong gia đình. Tuy nhiên, đây là một khoản phí không thể cắt giảm. Thay vào đó, bạn có thể xem xét cắt giảm các khoản như mua sắm quần áo, đi xem phim hoặc tiêu tiền cho các hoạt động giải trí như cà phê cùng bạn bè.

Bằng cách nhìn nhận và phân loại các khoản chi tiêu này, bạn có thể tập trung vào việc quản lý chi tiêu hiệu quả, cắt giảm những khoản không quan trọng để có thêm nguồn tài chính dư dả cho những mục tiêu quan trọng hơn trong cuộc sống.

Lập mục tiêu và vạch ra lộ trình tài chính rõ ràng

Để quản lý dòng tiền cá nhân một cách hiệu quả, việc lập mục tiêu tài chính cá nhân là rất quan trọng. Mục tiêu này có thể là dài hạn, trung hạn hoặc ngắn hạn, nhưng nó cần phải rõ ràng để bạn có thể xây dựng lộ trình tiết kiệm một cách chính xác.

Ví dụ, nếu bạn đặt ra mục tiêu là đi du lịch cùng gia đình trong vòng một năm tới và bạn ước lượng chi phí cho chuyến đi là khoảng 12 triệu đồng, thì mỗi tháng bạn cần tiết kiệm ít nhất 1 triệu đồng để đạt được mục tiêu này.

Hạn chế chi tiêu quá 10% thu nhập của mình

Nguyên tắc quản lý tài chính mà người trẻ cần phải biết đó là không nên chi tiêu quá 10% thu nhập hàng tháng. Ví dụ, nếu thu nhập cá nhân của bạn là 10 triệu, bạn không nên mua một chiếc túi giá trị hơn 1 triệu. Việc này không chỉ giúp duy trì nguồn tiền dự trữ, tránh tiêu hết tiền lương sớm mà còn giúp bạn hình thành thói quen quản lý tài chính tốt. Thay vào đó, bạn có thể đầu tư vào các tài sản lâu dài hoặc dành một phần nhỏ cho việc mua sắm nhỏ hơn, nhưng vẫn giữ được mục tiêu quản lý tài chính chặt chẽ.

Nên hạn chế chi tiêu quá 10% thu nhập của bản thân (Nguồn: AIA)

Trả nợ càng sớm càng tốt

Nhiều người trẻ thường có thói quen tiêu hết tiền từ giữa tháng rồi mượn nợ để duy trì cuộc sống trong nửa tháng còn lại. Để thoát khỏi vòng xoáy này, bạn cần có quyết tâm mạnh mẽ.

Bạn nên cố gắng trả hết nợ hiện tại và tránh mượn thêm nợ ở tháng sau. Đồng thời, bạn cũng cần thắt chặt chi tiêu, hạn chế mua sắm những món đồ không cần thiết. Bằng cách này, việc thoát khỏi vòng xoáy nợ nần sẽ trở nên khả thi hơn.

Trả nợ sớm để tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần (Nguồn: CafeF)

Nên tập tiết kiệm 10 - 15% thu nhập mỗi tháng

Mỗi tháng, bạn nên tiết kiệm tối thiểu 10-15% thu nhập. Ví dụ, nếu bạn có thu nhập 10 triệu đồng mỗi tháng, nên tiết kiệm từ 1 đến 1,5 triệu đồng mỗi tháng. Khi bạn đã thích ứng, có thể tăng mức tiết kiệm lên từ 20%, 25%, 30%... đến 50% thu nhập hàng tháng. 

Nên tập thói quen tiết kiệm tiền mỗi tháng (Nguồn: TOPI)

Tuy nhiên, bạn cần lưu ý chỉ nên tăng mức tiết kiệm dần dần, không nên đặt mục tiêu quá cao ngay từ đầu để tránh khiến bản thân bỏ cuộc. Điều này giúp bạn tạo thói quen tiết kiệm bền vững và dần dần nâng cao mức độ tiết kiệm mà không gây áp lực quá lớn.

Gia tăng thêm thu nhập bằng nhiều nguồn

Sự thành công của các doanh nhân không chỉ dựa vào việc quản lý tài chính hiệu quả mà còn phụ thuộc vào việc phát triển nhiều nguồn thu nhập. Điều này cũng là bước nâng cao để hướng đến sự tự do tài chính.

Nếu bạn có thời gian rảnh rỗi sau giờ làm việc chính, bạn có thể tận dụng để làm thêm nhiều công việc khác như viết nội dung thuê, quản lý fanpage hoặc kinh doanh nhỏ. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng khi làm nhiều công việc, bạn phải biết cách sắp xếp và cân bằng thời gian một cách hợp lý.

Trang bị thêm cho bản thân hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngày nay mang lại nhiều quyền lợi đa dạng cho khách hàng, không chỉ bảo vệ tài chính trước các rủi ro trong cuộc sống mà còn kết hợp quyền lợi tích lũy và đầu tư. Điều này giúp người tham gia rèn luyện thói quen quản lý chi tiêu hợp lý và có thu nhập dư dả cho tuổi hưu an nhàn.

Không cần phải chi trả quá nhiều tiền cho bảo hiểm nhân thọ. Theo các chuyên gia tài chính, chi phí cho bảo hiểm nhân thọ nên chiếm khoảng 10% - 15% thu nhập hàng tháng để đảm bảo mức độ bảo vệ tối ưu và cũng đồng thời giúp duy trì chi tiêu hợp lý cho các mục tiêu khác.

Một vài câu hỏi thường gặp về việc quản lý tài chính cá nhân

Những sai lầm thường gặp khi bắt đầu quản lý dòng tiền là gì?

Những sai lầm thường gặp khi bắt đầu quản lý dòng tiền thường bao gồm việc bị dính vào nợ xấu, mua sắm quá mức, thiếu kiên định và nhiều hơn nữa. Để đạt được mục tiêu tài chính của mình, bạn cần khắc phục các sai lầm này. Trước hết, bạn nên tập trung vào việc thanh toán và giảm nợ xấu để cải thiện tình hình tài chính cá nhân. Đặt ra kế hoạch chi tiêu hợp lý và kiên định tuân thủ nó để tránh mua sắm vô độ và tiêu tiền không cần thiết. Cuối cùng, xây dựng thói quen và tinh thần kiên nhẫn để duy trì mục tiêu tài chính. Bằng cách này, sẽ có cơ hội để cải thiện tình hình tài chính cá nhân và tiến gần hơn đến mục tiêu tự do tài chính.

Nên quản lý và kiểm soát dòng tiền cá nhân như thế nào?

Để quản lý tài chính cá nhân, bạn có thể sử dụng sổ tay, bảng tính Excel hoặc ứng dụng quản lý tài chính trên điện thoại để kiểm soát chi tiêu của mình. Trong đó, ứng dụng quản lý tài chính là phương tiện phổ biến được giới trẻ ưa chuộng bởi tính tiện lợi và linh hoạt.

Với ứng dụng quản lý này, bạn có thể dễ dàng cập nhật và theo dõi tình trạng tài chính của mình ở bất kỳ đâu chỉ cần có kết nối internet. Ngoài ra, các tính năng như tự động ghi nhận giao dịch, phân loại chi tiêu, tạo ngân sách và báo cáo tự động cũng giúp bạn tiết kiệm thời gian và nâng cao hiệu quả quản lý tài chính cá nhân.

Tùy theo nhu cầu và sở thích cá nhân, bạn có thể chọn lựa phương pháp quản lý tài chính phù hợp nhất với mình để duy trì và cải thiện tình hình tài chính.

Quản lý dòng tiền cá nhân tốt cần lưu ý điều gì?

Khi bắt đầu quản lý dòng tiền, điều đầu tiên bạn cần lưu ý đó là bạn cần phải có sự kiên định rõ ràng. Dù ban đầu bạn có thể cảm thấy không quen với việc kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm, nhưng dần dần bạn sẽ hình thành được thói quen và có kỷ luật trong việc này.

Bằng cách đặt ra một mục tiêu rõ ràng và kiên nhẫn tuân thủ kế hoạch tài chính của mình, bạn sẽ dần thích nghi và thấy được lợi ích của việc quản lý tài chính hợp lý. Quan trọng nhất là bạn không nản lòng trước những khó khăn ban đầu và tiếp tục nỗ lực để đạt được mục tiêu của mình.

Việc quản lý tài chính cá nhân không quá khó, nếu bạn tuân thủ 7 nguyên tắc ở trên thì bạn sẽ có thể dễ dàng quản lý dòng tiền, sẽ sớm tiến đến mục tiêu tự do tài chính của bản thân. Hy vọng thông tin trên bài hữu ích với bạn đọc.

Xem thêm:

8 quy tắc giúp bạn quản lý tài chính cá nhân cả đời

5 hiểu lầm về quản lý tài chính cá nhân khiến bạn mãi không tiết kiệm được