Trái phiếu và gửi tiết kiệm: Kênh nào an toàn hơn?

Trước tình hình biến động của tài chính, việc đầu tư và tiết kiệm đã trở thành một phần không thể thiếu trong việc quản lý tài sản cá nhân. Trái phiếu và gửi tiết kiệm là hai kênh đầu tư phổ biến, được nhiều người tin tưởng và lựa chọn khi muốn bảo vệ vốn và tạo thu nhập ổn định. Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là: Trái phiếu và gửi tiết kiệm, kênh nào an toàn hơn?

Khái niệm trái phiếu là gì?

Trái phiếu là một loại chứng khoán cho vay, trong đó người mua cho người bán trái phiếu một khoản tiền và nhận lại lãi suất cố định hoặc biến động trong một khoảng thời gian nhất định. Khi trái phiếu đáo hạn, người bán trái phiếu sẽ trả lại cho người mua trái phiếu số tiền gốc ban đầu. Trái phiếu là một công cụ tài chính phổ biến để tăng vốn, đầu tư, hoặc quản lý rủi ro.

Trái phiếu có thể do tổ chức tài chính, nhà nước hoặc doanh nghiệp phát hành. (Nguồn: Tạp chí tài chính).

Tuy nhiên, trái phiếu cũng có một số vấn đề xung quanh, như:

• Rủi ro lãi suất: Là rủi ro khi giá trị trái phiếu giảm do lãi suất thị trường tăng. Khi lãi suất thị trường tăng, người mua trái phiếu sẽ có xu hướng chuyển sang các trái phiếu mới có lãi suất cao hơn, làm giảm nhu cầu và giá trị của các trái phiếu cũ có lãi suất thấp hơn.
• Rủi ro thanh khoản: Xảy ra khi người mua trái phiếu không thể bán trái phiếu của mình một cách nhanh chóng và dễ dàng trên thị trường. Một số trái phiếu có thanh khoản thấp do không có nhiều người mua hoặc bán, hoặc do thiếu thông tin về giá trị thực của trái phiếu.
•  Rủi ro tín nhiệm: Là rủi ro khi người bán trái phiếu không thể trả lãi hoặc gốc cho người mua trái phiếu đúng hạn. Điều này có thể xảy ra do người bán trái phiếu gặp khó khăn tài chính, phá sản, hoặc vi phạm các điều khoản của trái phiếu. Rủi ro tín nhiệm càng cao, lãi suất trái phiếu càng cao, và ngược lại.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư an toàn, trong đó người gửi tiền đặt một số tiền nhất định vào một tài khoản ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác và nhận lại lãi suất cố định hoặc biến động trong một khoảng thời gian nhất định. Khi kỳ hạn gửi tiết kiệm kết thúc, người gửi tiền sẽ nhận lại số tiền gốc cùng với lãi suất tích lũy. Gửi tiết kiệm là một cách phổ biến để tiết kiệm tiền, bảo toàn vốn, hoặc chuẩn bị cho các mục tiêu tài chính dài hạn.

Gửi tiết kiệm sẽ mang lại lãi suất cố định nhưng ít hơn trái phiếu. (Nguồn: Timo).

Tuy nhiên, gửi tiết kiệm cũng có một số bất lợi, như:

• Lãi suất thấp: Hiện tại nhiều ngân hàng giảm lãi suất tiết kiệm. Khi lãi suất thấp, người gửi tiền sẽ không có nhiều lợi nhuận từ việc gửi tiết kiệm, mà còn có thể mất giá trị thực của tiền do lạm phát.
• Ràng buộc vốn: Là bất lợi khi người gửi tiền không thể rút tiền trước kỳ hạn mà không phải trả phí hay mất lãi. Khi vốn bị ràng buộc, người gửi tiền sẽ không có đủ linh hoạt để đáp ứng các nhu cầu hoặc cơ hội tài chính khẩn cấp hoặc hấp dẫn hơn.

So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm

Trái phiếu và gửi tiết kiệm thì kênh nào an toàn hơn?

Trái phiếu và gửi tiết kiệm là hai kênh đầu tư phổ biến trong lĩnh vực tài chính. Tuy nhiên, mỗi kênh có những ưu và nhược điểm khác nhau, và không có kênh nào là hoàn toàn an toàn. Để đánh giá kênh nào an toàn hơn, ta cần xem xét các yếu tố sau:

•  Mức độ rủi ro: Là yếu tố quan trọng nhất khi đầu tư, vì nó ảnh hưởng đến khả năng mất mát hoặc lợi nhuận của người đầu tư. Trái phiếu có rủi ro cao hơn gửi tiết kiệm, vì trái phiếu có thể bị ảnh hưởng bởi biến động của lãi suất thị trường, thanh khoản, và tín nhiệm của người bán trái phiếu. Gửi tiết kiệm có rủi ro thấp hơn, vì gửi tiết kiệm được bảo hiểm bởi nhà nước hoặc tổ chức tài chính, và lãi suất được cố định hoặc biến động theo quy định.
•  Mức độ lợi nhuận: Là yếu tố thu hút người đầu tư, vì nó cho thấy hiệu quả của việc đầu tư. Trái phiếu có lợi nhuận cao hơn gửi tiết kiệm, vì trái phiếu có lãi suất cao hơn, và có thể bán trên thị trường để thu lợi nhuận chênh lệch. Gửi tiết kiệm có lợi nhuận thấp hơn, vì gửi tiết kiệm có lãi suất thấp hơn, và không thể rút tiền trước kỳ hạn mà không phải trả phí hay mất lãi.
•  Mức độ linh hoạt: Là yếu tố tùy biến người đầu tư, vì nó cho thấy khả năng thay đổi hoặc điều chỉnh kế hoạch đầu tư. Trái phiếu có linh hoạt cao hơn gửi tiết kiệm, vì trái phiếu có nhiều loại khác nhau, với các điều khoản, lãi suất, và mức độ rủi ro khác nhau. Người đầu tư có thể chọn loại trái phiếu phù hợp với mục tiêu, ngân sách, và sở thích của mình. Gửi tiết kiệm có linh hoạt thấp hơn, vì gửi tiết kiệm có ít kỳ hạn khác nhau, với các lãi suất và điều kiện rút tiền khác nhau. Người đầu tư phải tuân theo kỳ hạn gửi tiết kiệm mà mình đã chọn.

Từ những yếu tố trên, ta có thể thấy rằng trái phiếu và gửi tiết kiệm có những mặt đối lập nhau. Trái phiếu có rủi ro cao, lợi nhuận cao, và linh hoạt cao. Gửi tiết kiệm có rủi ro thấp, lợi nhuận thấp, và linh hoạt thấp. Do đó, không có kênh nào là hoàn toàn an toàn, mà phụ thuộc vào mục tiêu, ngân sách, và sở thích của người đầu tư.

Trái phiếu và gửi tiết kiệm tại ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, với các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng và chất lượng. Trong số đó, trái phiếu và gửi tiết kiệm là hai kênh đầu tư phổ biến và an toàn mà ngân hàng Techcombank cung cấp cho khách hàng.

Trái phiếu Techcombank lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm. (Nguồn: Báo Đầu Tư).

Ngân hàng Techcombank phát hành nhiều loại trái phiếu khác nhau, với các điều khoản, lãi suất, và mức độ rủi ro khác nhau. Có trái phiếu dành cho các tổ chức, có trái phiếu dành cho các cá nhân, có trái phiếu linh hoạt, có trái phiếu doanh nghiệp, và có trái phiếu quỹ đầu tư.

Trái phiếu Techcombank có lợi nhuận kỳ vọng đến 10%/năm, cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm 12 tháng từ 1%-2%. Trái phiếu Techcombank cũng có thanh khoản cao, có thể bán trên thị trường trước khi đáo hạn, không chịu lãi suất không kỳ hạn.

Ngân hàng Techcombank cung cấp nhiều loại gửi tiết kiệm khác nhau, với các kỳ hạn, lãi suất, và điều kiện rút tiền khác nhau. Có gửi tiết kiệm có kỳ hạn, có gửi tiết kiệm linh hoạt, có chứng chỉ tiền gửi.

Gửi tiết kiệm tại Techcombank có lãi suất cạnh tranh trên thị trường, quy trình thủ tục nhanh gọn, đơn giản, dễ dàng, và được bảo hiểm bởi nhà nước hoặc tổ chức tài chính. Vào tháng 2/2024 theo Topi, lãi suất tiết kiệm tại ngân hàng Techcombank từ 12 tháng là 4,65%/năm.

Trái phiếu và gửi tiết kiệm của ngân hàng Techcombank là hai kênh đầu tư hấp dẫn cho khách hàng, với các ưu điểm về lợi nhuận, an toàn, linh hoạt, và thuận tiện. Tùy theo mục tiêu, ngân sách, và sở thích của mình, khách hàng có thể lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với nhu cầu của mình.

Tóm lại, cả trái phiếu và gửi tiết kiệm đều có tính an toàn và lợi ích riêng của chúng. Gửi tiết kiệm mang lại sự ổn định và độ tin cậy cao, trong khi trái phiếu có thể cung cấp lợi suất cao hơn nhưng có mức độ rủi ro nhất định. Việc lựa chọn giữa hai kênh đầu tư này phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, khả năng chịu rủi ro và hiểu biết về thị trường tài chính.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Trái phiếu là gì? Điểm khác nhau giữa trái phiếu và cổ phiếu là gì?

Gửi tiết kiệm lãi suất thấp, có nên rút 1 tỷ mua bất động sản không?