Trái phiếu ngân hàng là gì? Cần lưu ý gì khi đầu tư trái phiếu ngân hàng?

Bên cạnh bất động sản, vàng hay cổ phiếu, trái phiếu cũng là một loại hình đầu tư được nhiều người lựa chọn. Có nhiều địa chỉ để mua trái phiếu. Trong đó, ngân hàng là một trong những địa chỉ uy tín nhất. Vậy cụ thể trái phiếu ngân hàng là gì? Mua trái phiếu ngân hàng cần lưu ý những vấn đề nào? Bài viết này của OneHousing sẽ cho bạn câu trả lời chính xác.  

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu là một loại chứng khoán, thể hiện người phát hành phải có nghĩa vụ trả cho người sở hữu trái phiếu một khoản tiền cụ thể (mệnh giá của trái phiếu) với khoản lợi tức đã thỏa thuận trong một thời gian xác định.

Dựa vào cách giải thích này, có thể hiểu trái phiếu ngân hàng là một loại giấy vay nợ được ngân hàng phát hành, có chứng nhận quyền cũng như lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với khoản nợ của ngân hàng. Hay nói cách khác, việc bạn mua trái phiếu có nghĩa rằng bạn đã trở thành chủ nợ của ngân hàng và ngân hàng phải có trách nhiệm trả cả gốc và lãi vay cho bạn khi đáo hạn.

Trái phiếu ngân hàng là gì? (Nguồn: Báo Kinh tế Đô thị)

Trái phiếu ngân hàng được nhiều người xem là công cụ lý tưởng và an toàn để tạo ra thu nhập thụ động. Đơn vị phát hành trái phiếu thường là những ngân hàng lớn, có tài sản và thu nhập ổn định, hoạt động dưới sự giám sát chặt chẽ của Chính Phủ hoặc Ngân hàng Nhà nước.

Đối với ngân hàng, trái phiếu là cách để huy động một số vốn lớn trong thời gian ngắn. Với nhà đầu tư, trái phiếu ngân hàng giống như một cách gửi tiết kiệm an toàn nhưng với mức lãi suất cao hơn các gói tiết kiệm thông thường.

Trái phiếu ngân hàng có đặc điểm gì?

Trái phiếu ngân hàng thường được phát hành dưới dạng chứng chỉ có ghi giá trị trên đó. Để mua trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư có thể đến trực tiếp các phòng giao dịch của ngân hàng hoặc mua qua công ty môi giới chứng khoán được ngân hàng ủy quyền.

Đối tượng mua trái phiếu ngân hàng sẽ là các nhà đầu tư cá nhân hoặc tổ chức tài chính. Nhà đầu tư cá nhân mua trái phiếu ngân hàng để đầu tư tài chính hoặc thu lợi nhuận từ lãi suất trái phiếu. Các tổ chức tài chính như quỹ đầu tư và công ty bảo hiểm cũng có thể mua trái phiếu ngân hàng để tăng cường tỷ lệ sinh lợi.

Mua trái phiếu ngân hàng trực tiếp tại ngân hàng phát hành hoặc công ty tài chính uy tín (Nguồn: VnEconomy)

Lãi suất trái phiếu ngân hàng thường được xác định tại thời điểm phát hành và được ghi rõ trên chứng chỉ trái phiếu. Dưới đây là một số loại lãi suất trái phiếu ngân hàng thường gặp:

• Lãi suất cố định (Fixed-Rate Bonds): Đây là loại trái phiếu có lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian đáo hạn. Nhà đầu tư sẽ nhận được lãi suất cố định theo tỷ lệ đã xác định từ trước. Điều này giúp đảm bảo tính ổn định và dễ dàng dự tính thu nhập.
• Lãi suất biến đổi (Floating-Rate Bonds): Trái phiếu này có lãi suất thay đổi theo một chỉ số thị trường như lãi suất cơ bản của ngân hàng. Lãi suất được điều chỉnh định kỳ (thường hàng tháng hoặc hàng năm) để phản ánh tình hình thị trường.
• Lãi suất thực tế (Real Yield): Đây là lãi suất thực tế mà nhà đầu tư nhận được sau khi điều chỉnh cho tác động của lạm phát. Lãi suất thực tế thường thấp hơn lãi suất ghi trên trái phiếu vì lạm phát làm giảm giá trị của tiền.
• Lãi suất mua lại (Redemption Yield): Là lãi suất mà nhà đầu tư nhận được nếu giữ trái phiếu đến hết kỳ hạn. Điều này bao gồm cả lãi suất và giá trị gốc của trái phiếu.
• Lãi suất thị trường (Market Yield): Là lãi suất mà người mua trái phiếu có thể kiếm được nếu mua trái phiếu với giá thị trường và cùng mức rủi ro ngay tại thời điểm mua.

Những điều cần lưu ý khi đầu tư trái phiếu ngân hàng

Mặc dù được phát hành bởi những ngân hàng lớn và có độ an toàn cao hơn các hình thức đầu tư khác, nhưng điều đó không có nghĩa là trái phiếu 100% không phát sinh rủi ro.

Để có thể tận dụng tối đa lợi thế của kênh trái phiếu và tránh gặp phải rủi ro ngoài ý muốn, trước khi đầu tư, bạn nên:

• Tìm hiểu kỹ thông tin ngân hàng và thông tin trái phiếu phát hành để đảm bảo đã trao niềm tin cho địa chỉ uy tín.
• Chỉ mua trái phiếu trực tiếp tại ngân hàng hoặc các công ty môi giới chứng khoán được ngân hàng ủy quyền phát hành trái phiếu.
• Kỳ hạn cho mỗi trái phiếu của ngân hàng phát hành có thể kéo dài từ 1 - 30 năm, tùy theo loại ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn. Bạn nên cân nhắc thật kỹ nhu cầu sử dụng tiền của bản thân và chọn thời hạn phù hợp để nhận được tối đa lợi nhuận.
• Cân nhắc thời điểm mua trái phiếu: Để biết đâu là thời điểm mua trái phiếu thích hợp nhất, bạn cần dựa vào 5 yếu tố là lãi suất của thị trường, tình hình kinh tế nói chung, kế hoạch tài chính cá nhân, tình hình hoạt động của công ty phát hành và biến động của thị trường trái phiếu.

Một trong những ngân hàng phát hành trái phiếu uy tín, được nhiều nhà đầu tư đánh giá cao hiện nay là Techcombank. Đầu tư trái phiếu ngân hàng Techcombank là một cách để nhà đầu tư cá nhân có thể hưởng lợi từ lãi suất của các trái phiếu doanh nghiệp, chứng chỉ tiền gửi và tín phiếu tốt nhất trên thị trường.

Techcombank là một trong những địa chỉ phát hành trái phiếu uy tín hiện nay (Nguồn: Techcombank)

Hiện tại, ngân hàng Techcombank đang triển khai Quỹ đầu tư trái phiếu TCBF với:

• Lợi nhuận ổn định: Quỹ TCBF kỳ vọng mang lại lợi nhuận đến 10% mỗi năm, giúp tạo nguồn thu nhập ổn định và bền vững trong dài hạn cho nhà đầu tư.
• Không cần vốn lớn: Bạn có thể tham gia đầu tư với vốn tối thiểu chỉ từ 10.000 đồng.
• Thanh khoản linh hoạt: Quỹ đảm bảo bạn có thể nộp/rút vốn hàng ngày.
• Đầu tư và minh bạch: Quỹ đầu tư trái phiếu TCBF sở hữu danh mục đa dạng với trái phiếu niêm yết của các doanh nghiệp hàng đầu.

Đặc biệt, bạn có thể dễ dàng mua trái phiếu của ngân hàng Techcombank một cách nhanh chóng và linh hoạt chỉ qua ứng dụng Techcombank Mobile trên điện thoại.

Như vậy, thông qua bài viết này OneHousing đã giúp bạn định nghĩa trái phiếu ngân hàng là gì và đâu là những lưu ý để hoạt động đầu tư trái phiếu hiệu quả. Hy vọng những thông tin trong bài sẽ giúp bạn khởi đầu hoạt động đầu tư thuận lợi.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Trái phiếu và gửi tiết kiệm: Kênh nào an toàn hơn?

Sở hữu 500 triệu, có nên dồn hết để mua trái phiếu không?