Tổng thu nhập 40 triệu đồng có nên vay ngân hàng mua căn hộ hơn 1 tỷ đồng?

Sở hữu một nơi ở không chỉ đem lại sự an cư ổn định mà còn là một cơ hội đầu tư đầy tiềm năng. Tuy nhiên, việc lựa chọn vay mua nhà hoặc vay mua căn hộ hơn 1 tỷ đồng cần được xem xét kỹ lưỡng, đặc biệt khi tổng thu nhập hàng tháng của gia đình bạn đang ở khoảng 40 triệu đồng/tháng. Sự phù hợp giữa số tiền vay, lãi suất, và khả năng trả nợ hàng tháng là yếu tố then chốt để đảm bảo sự ổn định tài chính và tránh rủi ro về nợ nần. Hãy cùng OneHousing đi sâu vào phân tích để tìm ra câu trả lời phù hợp và bền vững nhất cho quyết định này.

Tìm hiểu về hình thức vay mua nhà, căn hộ trả góp

Vay mua nhà, căn hộ trả góp là gì?

Việc mua căn hộ chung cư trả góp đang trở thành một lựa chọn phổ biến và linh hoạt trong việc sở hữu bất động sản. Thay vì phải thanh toán toàn bộ giá trị căn hộ ngay lúc mua, hình thức trả góp cho phép người mua linh hoạt trong việc trả tiền trong khoảng thời gian kéo dài, tuỳ thuộc vào khả năng tài chính của mình. Điều này giúp nhiều người dễ dàng hơn trong việc sở hữu một căn hộ, đặc biệt là những người trẻ muốn có không gian sống riêng tư và hiện đại.

Tình hình vay mua căn hộ trả góp hiện nay

Thị trường bất động sản ngày càng phát triển dẫn đến nhu cầu về nhà ở tại các khu đô thị lớn ngày càng tăng cao. Tuy nhiên, việc mua nhà bằng tiền mặt đôi khi trở nên khó khăn với nhiều người do giá trị căn hộ ngày càng cao. Đây là lý do khiến phương thức mua chung cư trả góp trở nên phổ biến, giúp giải quyết vấn đề tài chính cho người mua.

Các chủ đầu tư bất động sản đang áp dụng nhiều chính sách hỗ trợ hấp dẫn cho người mua căn hộ trả góp. Những ưu đãi này có thể bao gồm hỗ trợ lãi suất, chiết khấu giá trị căn hộ, tặng nội thất cao cấp và các ưu đãi khác. Hơn nữa, các ngân hàng cũng đang nỗ lực hỗ trợ người mua chung cư trả góp thông qua việc cung cấp các gói vay có lãi suất ưu đãi, thời gian vay lên đến 20 năm và các điều kiện thanh toán linh hoạt.

Vay mua nhà giúp người mua sở hữu nơi ở mà không phải bỏ ra toàn bộ số tiền ban đầu (Nguồn: Vinhomes)

Tổng thu nhập 40 triệu đồng/tháng có nên vay mua căn hộ hơn 1 tỷ đồng hay không?

Đặt vấn đề

Vợ chồng anh A có thu nhập sau thuế đạt 40 triệu đồng hàng tháng và duy trì ổn định, có xu hướng tăng khoảng 10% mỗi năm. Chi phí sinh hoạt cho gia đình ba người dao động từ 15 đến 16 triệu đồng mỗi tháng. Gia đình anh A dự định mua một căn hộ diện tích 40m2 tại Dĩ An, đã được bàn giao từ 5 năm trước, với giá 1,1 tỷ đồng và sổ hồng có sẵn. Hiện anh A có khoản vốn dự trữ là 350 triệu đồng và dự định vay thêm 750 triệu đồng với lãi suất ổn định ở mức 8% trong hai năm đầu.

Ý kiến thực tế về việc vay mua căn hộ hơn 1 tỷ đồng

Qua số liệu khảo sát từ Vnexpress thì 75% người bình chọn đồng tình với việc vay mua căn nhà trị giá 1 tỷ đồng khi có mức thu nhập 40 triệu đồng/tháng, trong khi 25% lại cho rằng không nên thực hiện hành động này.

Một độc giả khuyên rằng, việc mua căn hộ ở Bình Dương với diện tích 40m2 sau 5 năm sử dụng với thu nhập như trên có thể không phải là lựa chọn tốt. Người mua nên tìm kiếm căn hộ có diện tích lớn hơn và tận dụng các ưu đãi từ các dự án mới để tối ưu hóa lợi ích cá nhân.

• Vì căn hộ đã sử dụng 5 năm nên đây được coi là thời gian sử dụng đáng kể, có thể ảnh hưởng đến tình trạng cũng như giá trị của căn hộ.
• Diện tích căn hộ nhỏ có thể khiến cuộc sống trở nên chật chội, hạn chế không gian sinh hoạt.
• Mặc dù thu nhập 40 triệu đồng/tháng cũng là tương đối, nhưng nếu không ổn định và không có độ chắc chắn, việc mua căn hộ có thể đặt ra rủi ro tài chính.
• Người mua nên tìm căn hộ có diện tích từ 60m2 trở lên để có không gian sống thoải mái hơn. Đồng thời, người mua có thể tìm thêm một số dự án mới ở Bình Dương với các ưu đãi về lãi suất và tiền mặt ban đầu thấp hơn. Đây là cách để tận dụng những lợi ích của thị trường bất động sản hiện nay.

Ý kiến khác thì khuyên rằng, việc vay mua nhà trong thời điểm hiện tại có thể là lựa chọn tốt. Lãi suất hiện tại là rất thấp, điều này có thể là cơ hội tốt để vay mua nhà. Đồng thời, việc tìm hiểu chính sách của chủ đầu tư với khách hàng, đặc biệt là những chính sách ưu đãi hiện có là rất quan trọng. Tuy nhiên, người mua cũng nên kiểm tra uy tín của chủ đầu tư và tình trạng pháp lý của từng dự án.

Người mua cần tìm hiểu kỹ uy tín của chủ đầu tư để hạn chế rủi ro (Nguồn ảnh: Cafebiz)

Một độc giả khác thì góp ý việc vay để mua nhà nhưng cũng đề xuất một chiến lược chi trả linh hoạt để giảm thiểu số tiền lãi phải trả và nhanh chóng thanh toán nợ. Thay vì vay 750 triệu đồng đủ để trả tiền mua căn nhà, thì người mua có thể vay 800 triệu đồng và vay trong vòng 20 năm. Sau khi vay xong, người mua trả lại nợ gốc cho ngân hàng 40 triệu đồng và mỗi tháng chỉ cần trả phần tiền lãi. Phương này sẽ giúp người vay giảm bớt áp lực tài chính.

Ý kiến khác thì khuyến nghị nên mua nhà thay vì căn hộ vì những lý do sau:

• Việc mua nhà có thể là lựa chọn tốt hơn so với mua căn hộ. Điều này dựa trên khả năng vay vốn cao hơn (đến 80% giá trị) so với việc vay để mua căn hộ (thường chỉ khoảng 50%-60% giá trị).
• Với thu nhập 40 triệu đồng, nếu sử dụng 50% thu nhập hàng tháng để trả vốn và lãi, thì việc mua nhà là khả thi và có thể mua được nhà ở với thời gian vay dài hơn.
• Nhà ở sẽ linh hoạt trong việc tăng giá trị tài sản. Nhà đất có xu hướng tăng giá nhanh hơn so với căn hộ, và đây là một yếu tố quan trọng khi quyết định mua nhà.

(Nguồn thông tin: VnExpress, 10/2023)

Lời khuyên khi vay mua nhà, chung cư trả góp

Để tránh rủi ro khi vay mua nhà, chung cư trả góp, người vay cần chú ý đến những điều sau đây:

• Nắm vững thông tin về các gói vay và ngân hàng trên thị trường. Hãy lựa chọn gói vay phù hợp và đánh giá khả năng tài chính cá nhân trước khi quyết định vay mua nhà trả góp. Đảm bảo rằng thu nhập hàng tháng đủ để trả nợ và tránh rơi vào tình trạng nợ nần gây áp lực.
• Kiểm tra kỹ thông tin về lãi suất và các phí liên quan trước khi ký hợp đồng. Đặc biệt, hiểu rõ về cách tính lãi suất để tránh bất ngờ khi trả nợ. Yêu cầu nhân viên ngân hàng cung cấp thông tin chi tiết về lãi suất, tổng số tiền cần trả định kỳ để có kế hoạch tài chính hiệu quả cho tương lai.
• Đọc kỹ mọi điều khoản trong hợp đồng vay từ ngân hàng. Hỏi rõ về chi phí phạt khi trả nợ trước hạn. Mức phí này có thể khác nhau ở các ngân hàng, việc này quan trọng để lựa chọn ngân hàng phù hợp.

Người mua nhà nên kiểm tra kỹ thông tin về lãi suất và các phí liên quan trước khi ký hợp đồng vay (Nguồn ảnh: Tranducphu)

• Người mua cần phải cẩn trọng trước những rủi ro pháp lý có thể xảy ra nếu thông tin giấy tờ từ bên bán hoặc chủ đầu tư không được cung cấp đầy đủ. Các giấy tờ cần thiết như giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản, hay bản vẽ thi công là rất quan trọng. Nếu thiếu những giấy tờ này, nguy cơ mất mát tài sản có thể xảy ra do căn hộ chung cư không có đủ căn cứ pháp lý.
• Kiểm tra xem giấy tờ có dấu hiệu chỉnh sửa hay không và xem xét các tài liệu như hợp đồng thế chấp hoặc hợp đồng vay. Để đảm bảo tính chính xác của giấy tờ, bạn nên đến cơ quan chứng nhận sở hữu nhà để xác minh thông tin gốc và xác nhận rằng căn hộ không bị ảnh hưởng bởi giải tỏa.
• Việc tìm hiểu kỹ về chủ đầu tư trước khi quyết định mua cũng rất quan trọng. Uy tín và kinh nghiệm của chủ đầu tư sẽ ảnh hưởng đến tính pháp lý và chất lượng của căn hộ.
• Việc nắm vững kiến thức pháp luật liên quan đến việc mua căn hộ chung cư cũng không kém phần quan trọng. Đọc kỹ hợp đồng hoặc tìm kiếm sự tư vấn từ những người có kinh nghiệm sẽ giúp bảo vệ quyền lợi và lợi ích hợp pháp của người mua.

Khi quyết định vay mua căn hộ hơn 1 tỷ đồng với tổng thu nhập 40 triệu đồng, việc xem xét cả hai mặt tích cực và tiêu cực là cực kỳ quan trọng. Một căn hộ có thể là một tài sản lâu dài và đầu tư hữu ích, tuy nhiên, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng việc trả nợ không gây áp lực quá lớn lên nguồn thu nhập hàng tháng.

Việc vay ngân hàng cần được đánh giá kỹ lưỡng với sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính và luật sư. Điều này giúp bạn hiểu rõ các điều khoản vay, chi phí lãi suất, và rủi ro tài chính có thể phát sinh trong quá trình trả nợ.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

7 cách thực hành có thể giúp nhà đầu tư bảo toàn tiền tỷ khi mua nhà trên giấy

Thu nhập 1 tháng 41 triệu, có nên vay ngân hàng 1,8 tỷ để mua nhà hay không?