Tín dụng bất động sản đang 'hâm nóng'

Tín dụng bất động sản đang ở trạng thái dần "tăng nhiệt" trở lại. Tuy nhiên, bên cạnh những dấu hiệu tích cực, lĩnh vực này cũng đang mắc phải những khó khăn về pháp lý dự án cần được các bộ, ngành liên quan tiếp tục quan tâm, đưa giải pháp tháo gỡ. 

Tín dụng bất động sản là gì?

Tài chính đầu tư - Tín dụng bất động sản là gì? (Nguồn: Tạp chí Tài chính)

Tín dụng bất động sản là khoản vay mà các tổ chức tín dụng, ngân hàng cung cấp cho tổ chức, cá nhân để thực hiện các hoạt động liên quan đến lĩnh vực bất động sản. Khoản vay này có thể được sử dụng với nhiều mục đích khác nhau như:

• Đầu tư bất động sản: Mua đất, nhà, chung cư để bán lại hoặc cho thuê.
• Xây dựng nhà ở: Xây nhà để ở hoặc để bán.
• Xây dựng văn phòng, nhà xưởng: Phục vụ cho mục đích kinh doanh.
• Sửa chữa, cải tạo nhà: Nâng cấp nhà ở hiện tại.
• Mua nhà ở xã hội: Hỗ trợ người dân có thu nhập thấp mua nhà.

Hoạt động tín dụng bất động sản đóng vai trò quan trọng trong việc điều tiết cung cầu trên thị trường bất động sản. Nó có khả năng thúc đẩy hoặc kìm hãm sự phát triển của thị trường, tùy thuộc vào chính sách và cách thức quản lý. Do vậy, để đảm bảo tính ổn định cho thị trường bất động sản, các tổ chức tín dụng và ngân hàng cần tuân thủ những nguyên tắc tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật hiện hành.

Bất động sản luôn là "mảnh đất màu mỡ" thu hút ngân hàng cho vay vốn

Tăng tỷ trọng cho vay bất động sản (Nguồn: VietnamBiz)

Dư nợ tín dụng bất động sản ghi nhận mức tăng 11.81% vào cuối năm 2023, theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, con số này cho thấy sự phân hóa rõ rệt: tín dụng kinh doanh bất động sản tăng 35.38% trong khi tín dụng tiêu dùng bất động sản chỉ tăng 1.08%.

Nhu cầu mua nhà của người dân trong năm 2023 gần như "đóng băng". Tuy nhiên, đầu năm 2024 đã cho thấy những tín hiệu tích cực khi hoạt động cho vay bất động sản tại một số ngân hàng, đặc biệt là nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, bắt đầu có dấu hiệu phục hồi.

Ông Phạm Quang Thắng, Phó tổng giám đốc Techcombank, chia sẻ rằng thị trường bất động sản từ đầu năm đến nay đã bớt "đóng băng" so với năm 2023. Nhu cầu đầu tư của người dân bắt đầu xuất hiện trở lại, dẫn đến tín dụng mua nhà tại Techcombank tăng nhẹ 0.5% trong tháng 1/2024. Tín dụng kinh doanh bất động sản cũng duy trì ổn định so với cuối năm ngoái.

Trái với quan điểm cho rằng các ngân hàng đang thắt chặt tín dụng bất động sản, thực tế cho thấy nhiều ngân hàng vẫn "mở lòng" với lĩnh vực này, đặc biệt là cho vay bất động sản tiêu dùng.

Tuy nhiên, sự phục hồi này vẫn còn khá chậm chạp và cần thêm thời gian để quan sát. Thị trường bất động sản 2024 được dự đoán sẽ có nhiều biến động, đòi hỏi các ngân hàng cần thận trọng trong việc đánh giá rủi ro và đưa ra các chính sách cho vay phù hợp.

Rào cản về pháp lý dự án

Mặc dù tín dụng bất động sản có dấu hiệu tăng, nhưng theo đánh giá của các ngân hàng, vẫn tồn tại nhiều khó khăn. Rào cản lớn nhất đối mặt với việc hấp thụ vốn ngân hàng vào lĩnh vực này là do những rắc rối pháp lý liên quan đến các dự án trong thời gian gần đây. Đồng thời, tình hình kinh tế khó khăn đã làm giảm nhu cầu mua nhà.

Theo Tổng giám đốc Vietcombank Nguyễn Thanh Tùng, tăng trưởng tín dụng của ngân hàng này đến cuối tháng 1/2024 giảm tới 2.3%, tương đương với việc giảm 30.000 tỷ đồng. Một trong những nguyên nhân chính của sự suy giảm này là do tín dụng tiêu dùng bất động sản tiếp tục giảm.

Tương tự, tại Agribank, Tổng giám đốc Ngân hàng Phạm Toàn Vượng, cho biết dư nợ tín dụng bất động sản đến cuối tháng 1/2024 là hơn 200.000 tỷ đồng, duy trì ổn định so với cuối năm 2023, không có sự tăng trưởng. Ông Vượng cũng nói rằng người dân vẫn ưa chuộng việc gửi vốn vào ngân hàng thay vì đầu tư vào bất động sản.

“Nhiều dự án mới và các dự án đang trong quá trình đầu tư đều đối mặt với vấn đề phức tạp về thủ tục pháp lý, liên quan đến Luật Đất đai và Luật Nhà ở. Nhiều trong số chúng đã gặp khó khăn và trì trệ trong quá trình phê duyệt từ chính quyền địa phương trong khoảng 1 - 2 năm qua. Về vấn đề này, ông Phạm Toàn Vượng, Tổng giám đốc Agribank, đề xuất Ngân hàng Nhà nước cần phải có ý kiến và hợp tác với các bộ, ngành để thống kê và đưa ra giải pháp tháo gỡ,” ông Vượng nhấn mạnh.

Tổng giám đốc MBBank Phạm Như Ánh cũng chia sẻ rằng các dự án bất động sản vẫn đang trong quá trình tháo gỡ, tuy nhiên, kết quả thực sự hiếm hoi. 

Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã lên tiếng nhiều lần, xác nhận rằng NHNN không bao giờ có chủ trương siết chặt tín dụng bất động sản. Tuy nhiên, quan điểm của NHNN là chỉ khuyến khích cho vay đối với các dự án nhà ở xã hội, nhà ở với giá cả phù hợp với nhu cầu thực, bất động sản khu công nghiệp... . Ngoài ra, NHNN khuyến cáo các ngân hàng thương mại nên hạn chế giải ngân cho các dự án đầu cơ vì điều này sẽ làm cho dòng vốn bị kẹt, không thể lưu thông được.

Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước cũng đề xuất các ngân hàng thương mại nên tiếp tục rà soát và phân loại các dự án bất động sản để kịp thời có giải pháp tín dụng phù hợp đối với doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp có dự án bất động sản đáp ứng được nhu cầu thực tế của thị trường, cũng như các dự án nhà ở xã hội và nhà ở thương mại với giá thấp, phù hợp với mức thu nhập của người lao động.

Bên cạnh đó, cần có sự chủ động trong hướng dẫn và tạo điều kiện thuận lợi cho người mua nhà tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng để đáp ứng nhu cầu vốn cho nhà ở. Đồng thời, cần đẩy mạnh triển khai chương trình tín dụng 120.000 tỷ đồng, thường xuyên rà soát và đánh giá kết quả thực hiện chương trình để có giải pháp tháo gỡ khó khăn và vướng mắc, đồng thời đẩy nhanh tiến độ.

Tháo gỡ rào cản pháp lý là điều cần làm để các dự án được đưa vào vận hành, hoạt động (Nguồn: Báo Tiền Phong)

Đánh giá chung, nhu cầu mua nhà của người dân trong năm 2023 đã có giai đoạn giảm sút dài so với cùng kỳ những năm trước do ảnh hưởng của một số yếu tố như: Lãi suất cho vay mua nhà ngân hàng tăng cao khiến cho người mua nhà gặp khó khăn trong việc tài chính; Giá nhà tăng mạnh khiến cho nhiều người không đủ khả năng mua nhà; Tình hình kinh tế bấp bênh khiến người mua nhà thận trọng hơn trong việc chi tiêu.

Tuy nhiên, theo dự báo của các chuyên gia, nhu cầu vay mua nhà của người dân sẽ tăng dần lên trong năm 2024 do lãi suất cho vay mua nhà dự kiến sẽ ổn định hoặc giảm nhẹ trong năm 2024, tạo điều kiện thuận lợi cho người mua nhà vay vốn. Đồng thời, nguồn cung nhà ở, đặc biệt là nhà ở phân khúc bình dân và nhà ở xã hội, dự kiến sẽ tăng trong năm 2024, đáp ứng nhu cầu đa dạng của nhiều nhóm khách hàng. 

Khi nhu cầu mua nhà tăng, đồng nghĩa với nhu cầu vay mua nhà ở cũng sẽ tăng nhanh, đặc biệt tại các thành phố lớn. Các nhà đầu tư có nhu cầu vay vốn mua nhà thì có thể tham khảo lựa chọn ngân hàng Techcombank. 

Là ngân hàng uy tín có hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, Techcombank cung cấp cho khách hàng nhiều giải pháp vay linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng của nhiều phân khúc khách hàng:

• Vay mua nhà ở đã có Giấy chứng nhận: Lãi suất cố định chỉ từ 10.5%/năm, thời gian vay lên đến 35 năm và không giới hạn độ tuổi vay vốn. 
• Vay mua nhà dự án trực tiếp từ Chủ đầu tư: Lãi suất ưu đãi từ 7.49%/năm, thời gian vay tối đa 25 năm, hỗ trợ lãi suất và phí trả nợ trước hạn lên tới 24 tháng.
• Vay nhận chuyển nhượng: Giải pháp tài chính cho khách hàng muốn mua bất động sản tại các dự án liên kết chưa có Giấy chứng nhận.

Tóm lại, tín dụng bất động sản đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy thị trường bất động sản phát triển. Bên cạnh đó, việc cho vay mua nhà sẽ giúp người dân có khả năng sở hữu nhà ở dễ dàng hơn, đồng thời cũng giúp các doanh nghiệp, chủ đầu tư bất động sản có nguồn vốn để đầu tư phát triển thêm những dự án tốt hơn trong tương lai. 

Xem thêm

Tín hiệu tích cực khiến thị trường bất động sản 'phá băng'

Nguồn cung bất động sản sẽ tăng trở lại nhưng lại ở xa trung tâm