Tích lũy 2 tỷ đồng nên đầu tư thế nào để hạn chế rủi ro?

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, việc đầu tư gì để phù hợp với thực tế luôn là một câu hỏi khó khăn. Tuy nhiên, nếu biết tính toán và phân chia hợp lý, bạnvẫn có những cách thức đầu tư hạn chế rủi ro, sinh lời hiệu quả.

Trong bài viết này, OneHousing sẽ phân tích những kênh đầu tư phù hợp với số tiền tích lũy 2 tỷ đồng để giúp bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất. 

Một số điều cần lưu ý trước khi đầu tư

Xác định mục tiêu tài chính rõ ràng 

Việc này sẽ giúp bạn chủ động hơn trong suốt quá trình đầu tư. Với từng mục tiêu tài chính, mỗi người sẽ theo đuổi phong cách và chiến lược đầu tư khác nhau. Khi xác định được rõ ràng mục tiêu, bạn có thể xây dựng chiến lược đầu tư hạn chế rủi ro, tối ưu và hiệu quả.

Mục tiêu tài chính ngắn hạn là những khoản đầu tư dưới 1 năm (hoặc thậm chí trong vài ngày). Một số kênh đầu tư phù hợp là đầu cơ tài sản, giao dịch chứng khoán, chứng chỉ ngân hàng, chứng chỉ quỹ ngắn hạn.

Mục tiêu tài chính trung hạn là những khoản đầu tư phải bỏ vốn khoảng từ 2 – 5 năm. Nếu muốn có khoản lời lớn để dự định nghỉ hưu sớm, bạn có thể chọn rót vốn vào cổ phiếu blue chip hoặc cổ phiếu bảo thủ từ bây giờ.

Mục tiêu tài chính dài hạn là quyết định bỏ vốn và thu lợi nhuận lâu dài trong tương lai, khoảng từ 5 – 10 năm hoặc lâu hơn. Có rất nhiều kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu này như bất động sản, gửi tiết kiệm, chứng khoán, vàng, đầu tư trái phiếu,…

Cần xác định mục tiêu tài chính để lựa chọn phương thức đầu tư phù hợp (Nguồn: Investing)

Tính toán thời gian dòng tiền nhàn rỗi

Hãy tưởng tượng bạn gửi tiền tiết kiệm ngân hàng để thu lãi nhưng sau 6 tháng lại cần rút ra để đóng học phí cho con. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ tính cho bạn lãi suất không kỳ hạn với số tiền lãi thấp hơn rất nhiều, thường ít hơn 1%. Như vậy, việc đầu tư của bạn không hiệu quả. 

Để tránh gặp phải tình huống này, bạn cần phải dự trù và tính toán được những khoản phải chi tiêu trong tương lai. Đồng thời xác định được rõ thời hạn nhàn rỗi của số tiền tích lũy đó là bao lâu để có thể đưa ra mục tiêu tài chính, cũng như lựa chọn kênh đầu tư hạn chế rủi ro phù hợp nhất.

Xác định khả năng và mức độ có thể chấp nhận rủi ro

Lợi nhuận càng cao rủi ro càng lớn, đó là điều dĩ nhiên trong đầu tư. Tuy nhiên không phải ai cũng yêu thích hoặc chịu được mạo hiểm. 

Đừng vội vàng nghe những lời mời gọi trả lãi suất cao mà chưa tìm hiểu kỹ lưỡng. Lợi nhuận thoạt nghe hấp dẫn nhưng có vốn về được hay không, không ai có thể chắc chắn được.

Nếu bạn muốn có lãi suất tốt hơn gửi tiết kiệm mà vẫn đảm đảm nguồn vốn an toàn nên tham gia những hình thức góp vốn doanh nghiệp hoặc quỹ đầu tư. Tại đây, số tiền tích lũy của bạn sẽ được chủ các doanh nghiệp uy tín và chuyên gia tài chính phân bổ vào những nguồn khác nhau, cũng như những dự án tiềm năng để tối ưu hóa lợi nhuận, cũng như hạn chế rủi ro bị mất tiền.

Rủi ro là yếu tố luôn xuất hiện từ khi bắt đầu đầu tư (Nguồn: Đầu tư từ đâu)

Chia tiền thành nhiều khoản nhỏ

Không ai có thể chắc chắn về phương án đầu tư với mức độ rủi ro bằng 0. Bởi với những kênh đầu tư an toàn nhất là gửi tiết kiệm ngân hàng thì vẫn có những rủi ro nhất định, chẳng hạn ngân hàng phá sản. 

Do đó để đảm bảo an toàn, bạn vẫn nên chia tiền tích lũy thành những khoản nhỏ hơn để đầu tư đa kênh và hạn chế rủi ro.

Một số kênh đầu tư phổ biến hiện nay

Có 2 tỷ đồng tiền tích lũy nên đầu tư hạn chế rủi ro như thế nào?

Nguyên tắc đầu tiên khi mang tiền đi đầu tư là phải đảm bảo không bị mất vốn, mua bất cứ tài sản nào cũng phải nghĩ đến khả năng có thể bán được (tức thu hồi vốn nhanh) sau đến mới xét về mục tiêu lợi nhuận.

Nền kinh tế Việt Nam năm 2024 đang trên đà hồi phục, được thế giới dự báo sẽ có sự tăng trưởng cao. Những phân khúc thị trường đầu tư ngách hiện nay vẫn duy trì được lượng giao dịch vừa phải. 

Với 2 tỷ đồng tiền tích lũy, đối với người chưa có nhiều kinh nghiệm đầu tư nên ưu tiên cho yếu tố an toàn. Vì vậy, nhà đầu tư nên phân bổ theo nguyên tắc “chia trứng nhiều rổ”.

“Rổ trứng” phòng thủ

Nhà đầu tư có thể đưa 400 triệu đồng vào rổ này, đó là để tiền tiết kiệm trong ngân hàng. Lý do là bởi số tiền tích lũy này có thể rút ra nhanh, không phải chờ đợi lâu. 

Trong trường hợp xảy ra tình huống khẩn cấp, nhà đầu tư vẫn có quỹ dự phòng để chi tiêu. Nếu có cơ hội đầu tư sinh lời hấp dẫn, nhà đầu tư sẽ có sẵn nguồn vốn để chớp thời cơ, không bỏ mất chi phí cơ hội.

Tiền gửi ngân hàng được xem như quỹ dự phòng, có thể rút bất cứ lúc nào (Nguồn: Timo)

“Rổ trứng” trung hạn

Nhà đầu tư có thể cân nhắc dành 400 triệu đồng cho thị trường chứng khoán. Nên lựa chọn cổ phiếu của các công ty đang kinh doanh ổn định, không nên ưu tiên cổ phiếu giá rẻ mà cần tập trung vào giá trị cốt lõi của doanh nghiệp. 

Một số yếu tố nhà đầu tư cần chú ý như doanh thu lợi nhuận tốt trong 2 năm gần nhất, kế hoạch doanh thu lợi nhuận năm 2024 cao và khả thi, công ty có phương án mở rộng thị phần tốt...

Nhà đầu tư có thể rà soát cổ phiếu hàng đầu (nhóm cổ phiếu thuộc top đầu) của các ngành: Dược, y tế, ngân hàng, logistic, bất động sản công nghiệp. 

Đây là những lĩnh vực được xếp trong nhóm cổ phiếu hấp dẫn, có nhiều tiềm năng và dư địa tăng trưởng trong năm 2024 và cả trong tương lai. Những cổ phiếu này cũng đáp ứng được tiêu chí thanh khoản tốt và có cơ hội tăng giá.

Đầu tư chứng khoán vào các công ty phát triển có tiềm năng thu lợi nhuận tốt (Nguồn: Tenten)

“Rổ trứng” dài hạn

1,2 tỷ đồng còn lại nên dồn vào một tài sản hội đủ 2 điều kiện: Linh hoạt và giá vừa phải (không quá cao). Trong bối cảnh hiện nay,  đất nền ở các khu vực vùng ven sẽ là nhóm tài sản phù hợp với tiêu chí này. 

Trong khi các loại bất động sản khác như nhà phố hay biệt thự giá quá cao so với khả năng chi trả của nhà đầu tư; còn nếu muốn đầu tư căn hộ, nhà đầu tư cần phải vay thêm mới mua được. Các tài sản có giá trị càng lớn tính thanh khoản càng chậm bởi không dễ để tìm được người có khả năng tài chính cần mua.

Nhà đầu tư nên chọn đất nền lần lượt theo các thứ tự ưu tiên như sau.:

• Thứ nhất, có vị trí tốt, khoảng cách không quá xa trung tâm thành phố. 
• Thứ hai, giá cả hợp lý, bạn nên chọn địa bàn giá đất vẫn còn ở mức thấp hoặc mức trung bình, có thể chờ đợi cơ hội tăng giá trong tương lai. 
• Thứ ba, đất có tiềm năng phát triển khu công nghiệp và kết nối hạ tầng được dự định triển khai rất tốt.

Nhà đầu tư cũng cần lưu ý thêm, đất nền không phải là kênh đầu tư lướt sóng trong năm 2024. Nếu mua đất nền, nhà đầu tư có thể giữ 12 tháng trở lên mới bắt đầu có thanh khoản. Nếu để từ 3-5 năm, tức đầu tư dài hạn, lợi nhuận có thể sẽ đạt 50% hoặc thậm chí cao hơn.

Đất nền vùng ven là kênh đầu tư thích hợp cho các nhà đầu tư vốn ít (Nguồn: Báo Tài nguyên và Môi trường)

Trên đây là tư vấn của OneHousing về việc đầu tư hạn chế rủi ro với số tiền tích lũy 2 tỷ đồng. Đầu tư không bao giờ là việc dễ dàng dù bạn có là bất kỳ ai. 

Có nhiều người dù đã có kinh nghiệm, kiến thức, kỹ năng nhưng vẫn không đảm bảo đầu tư thành công 100%. Vì vậy, bạn cần phải nắm được tính chất của mô hình đầu tư mà mình lựa chọn để có một kế hoạch đầu tư phù hợp.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Có 500 triệu tích lũy, nên thuê nhà phố để cho thuê lại hay không?

Tích lũy được 1,6 tỷ đồng, có nên vay thêm ngân hàng 40% giá trị căn nhà?