Thu nhập như thế nào thì mới nên mua chung cư?

Mua chung cư trở thành xu hướng an cư của nhiều người tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP.HCM khi ngày càng có thêm những khu đô thị hiện đại, các tòa nhà cao tầng mọc lên. Một thắc mắc khi có ý định mua chung cư được nhiều người đặt ra: Thu nhập như thế nào thì mới nên mua chung cư?

Theo các chuyên gia về quản lý tài chính cá nhân, khách hàng có thể mua căn hộ chung cư khi đảm bảo 50% tổng thu nhập hàng tháng có thể trả được gốc và lãi vay ngân hàng.

Thu nhập như thế nào thì mới nên mua chung cư?

Nên mua chung cư khi có thu nhập hàng tháng là bao nhiêu vẫn luôn là vấn đề mà người mua nhà băn khoăn do nhu cầu sở hữu nhà ở hiện nay đang rất cao. Hiếm có người mua nhà sở hữu đủ 100% giá trị căn hộ để mua trả thẳng ngay lập tức, tuy nhiên hiện nay nhiều ngân hàng đã cung cấp các gói vay hỗ trợ lên tới 70% giá trị bất động sản. Như vậy, để mua được căn hộ, khách hàng phải sở hữu ít nhất 30% giá trị căn hộ.

Dù vậy, ngưỡng vay an toàn nằm trong khoảng 30 - 50% tức là khách hàng không nên vay quá 50% giá trị căn hộ muốn mua. Hoặc là số tiền lãi và gốc phải thanh toán cho ngân hàng hàng tháng không nên vượt quá một nửa tổng thu nhập một tháng để giảm áp lực trả nợ. Luôn nhớ rằng số tiền vay càng cao đồng nghĩa với việc nghĩa vụ thanh toán cũng sẽ càng cao.

Đối với thắc mắc thu nhập bao nhiêu thì nên mua chung cư, giả định giá trị căn hộ từ 1 tỷ đồng, thời hạn vay 10 năm và lãi suất ưu đãi ở mức 7,99% suốt chu kỳ, số tiền bạn cần trả hàng tháng rơi vào khoảng 10 triệu đồng/tháng. Vì vậy, các chuyên gia khuyên rằng, thu nhập hàng tháng tối thiểu từ 20 triệu đồng trở lên thì nên cân nhắc đến phương án vay mua căn hộ.

Không thể đưa ra một con số chính xác về mức thu nhập để đảm bảo người mua có thể sở hữu căn hộ chung cư. Quyết định có thể mua chung cư hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, quan trọng nhất là kỹ năng quản lý tài chính cá nhân của mỗi người.

Thu nhập như thế nào thì mới nên mua chung cư? (Nguồn: VnExpress)

Áp dụng quy tắc 30/30/3 để quản lý tài chính cá nhân

Dù dư giả về tài chính, thu nhập ổn định nhưng nếu không biết cách kiểm soát và quản lý chặt chẽ chi tiêu, người mua khó có thể sở hữu được bất động sản mong muốn trong thời gian ngắn nhất. OneHousing giới thiệu tới bạn quy tắc 30/30/3 - giúp đánh giá sơ bộ khả năng tài chính cá nhân khi mua nhà và là quy tắc tổng quát để đảm bảo việc mua nhà không gây áp lực quá lớn.

• 30% thu nhập hàng tháng: Không nên chi trả quá 30% thu nhập hàng tháng cho các khoản trả góp nhà, bao gồm cả tiền lãi và tiền gốc. Điều này đảm bảo rằng bạn có khả năng trả các khoản trả góp mà không gánh nặng quá lớn cho thu nhập hàng tháng của mình.
• 30% tiền tiết kiệm: Bạn nên có ít nhất 30% giá trị căn nhà dưới dạng tiền tiết kiệm hoặc tài sản khác. Điều này đảm bảo rằng bạn có một nguồn tiền dự phòng cho các rủi ro không đáng có và đảm bảo khả năng đóng một khoản tiền đáng kể khi mua nhà.
• 3 năm thu nhập: Giá trị căn hộ không nên vượt quá 3 lần tổng thu nhập hàng năm của bạn. Điều này giúp bạn sàng lọc các căn hộ phù hợp với ngân sách nhất định.

Áp dụng quy tắc 30/30/3 để quản lý tài chính cá nhân khi vay mua căn hộ (Nguồn: CafeF)

Những yếu tố cần xem xét để quản lý tài chính cá nhân khi có dự định mua chung cư

• Tổng thu nhập hàng tháng: Thu nhập hàng tháng là một yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất để đánh giá khả năng mua chung cư. Thu nhập hàng tháng gồm lương chính, các nguồn thu nhập phụ khác như tiền thưởng, lợi tức đầu tư, thu nhập từ kinh doanh, cho thuê,... Thu nhập hàng tháng ổn định và đủ lớn sẽ đảm bảo bạn có khả năng trả các khoản trả góp, tiền thuê, phí dịch vụ và các khoản chi phí khác liên quan đến việc sở hữu căn hộ chung cư.
• Tỷ lệ nợ thu nhập: Tỷ lệ nợ thu nhập là tỷ lệ giữa tổng số tiền trả góp mua căn hộ hàng tháng so với thu nhập hàng tháng của bạn. Ngân hàng sẽ đưa ra một ngưỡng nhất định cho tỷ lệ nợ thu nhập và yêu cầu khách hàng vay đáp ứng, thường là khoảng 30 - 40%. Xác định tỷ lệ nợ thu nhập sẽ giúp bạn đánh giá khả năng trả các khoản trả góp mà không tạo gánh nặng quá lớn cho thu nhập của mình.
• Tiền cọc và các khoản phí liên quan: Việc mua căn hộ chung cư đòi hỏi một khoản tiền cọc đóng trước. Ngoài ra, bạn cũng nên dự trù một khoản dành cho các chi phí khác như phí công chứng, phí dịch vụ, phí bảo trì và nội thất,...
• Ước tính chi phí sinh hoạt hàng tháng: Khi sở hữu căn hộ, bạn cần tính toán các chi phí sinh hoạt hàng tháng bao gồm tiền điện, nước, phí quản lý chung cư, phí gửi xe, phí dịch vụ, phí bảo trì, bảo hiểm nhà cửa và các chi phí khác. Hãy để dành ra một phần thu nhập hàng tháng của bạn để chi trả các khoản.
• Dự định tương lai: Khi xác định thu nhập phù hợp để mua chung cư, bạn nên cân nhắc đến tương lai và các kế hoạch tài chính cá nhân của mình. Hãy xem xét các yếu tố như khả năng tăng thu nhập trong tương lai, kế hoạch gia đình, ổn định công việc và các mục tiêu tài chính khác.

Quản lý tài chính cá nhân như thế nào khi có dự định mua chung cư (Nguồn: aFamily)

Như vậy, không có một con số cụ thể về thu nhập để xác định liệu bạn có nên mua chung cư hay không. Điều quan trọng là tự đánh giá và xem xét tình hình tài chính cá nhân, đảm bảo việc mua chung cư không gây áp lực tài chính quá lớn và phù hợp với khả năng trả nợ của bạn. Hy vọng bài viết này của OneHousing đã giúp bạn có thêm kĩ năng hữu ích để quản lý tài chính cá nhân, đồng thời có câu trả lời cho riêng mình về thắc mắc thu nhập như thế nào thì mới nên mua chung cư?

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm:

Hoạch định tài chính cá nhân giúp mua nhà nhanh nhất

Tại sao cần xây dựng thương hiệu cá nhân cho các môi giới bất động sản? Gợi ý 8 bước cơ bản