Thông tư 22 có làm khó người mua nhà?

Thông tư 22 đã mang đến những thay đổi quan trọng trong việc mua bán và sở hữu nhà ở, đồng thời mở ra cơ hội mới cho các bên liên quan. Một trong những câu hỏi được đặt ra là liệu Thông tư 22 có làm khó người mua nhà hay không? Hãy đọc bài viết để hiểu rõ hơn về tác động của Thông tư 22 đối với người mua nhà.

Ảnh hưởng của Thông tư 22 đến người mua nhà

Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 22/2023/TT-NHNN nhằm sửa đổi và bổ sung một số quy định về tỷ lệ an toàn vốn cho các ngân hàng. Thông tư này có hiệu lực từ tháng 7 năm nay.

Thông tư tập trung vào việc xác định và áp dụng hệ số rủi ro cho từng loại tài sản của các ngân hàng, bao gồm cả việc cho vay bảo đảm bằng bất động sản và cho vay thế chấp nhà.

Thông tư 22 gây tranh cãi xoay quanh việc cấm cho vay tiền những ngôi nhà được hình thành trong tương lai (Nguồn: Thời Báo Ngân Hàng)

Trước đó, Hiệp hội Bất động sản TP.HCM (HoREA) đã có những thắc mắc về ảnh hưởng của Thông tư 22 đến quyền lợi của người mua nhà hay không, đặc biệt là việc cấm cho vay cho những ngôi nhà được hình thành trong tương lai.

Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước đã làm rõ rằng Thông tư 22 không có bất kỳ thay đổi nào đối với việc cho vay loại nhà này, và cũng không hạn chế quyền của tổ chức và cá nhân mua nhà ở hình thành trong tương lai.

Các tổ chức và cá nhân có nhu cầu mua nhà và thế chấp chính căn nhà được hình thành trong tương lai sẽ phải tuân thủ các quy định mới về hệ số rủi ro.

Theo Thông tư, hệ số rủi ro được xác định dựa trên tỷ lệ bảo đảm (LTV) của khoản vay, dao động từ 30% đến 120%. LTV là tỷ lệ số dư khoản vay so với giá trị của tài sản bảo đảm. Trong trường hợp không có thông tin về tỷ lệ LTV, hệ số rủi ro áp dụng là 150%.

Lưu ý, khoản cho vay bảo đảm bằng bất động sản là khoản vay dành cho cá nhân và tổ chức để mua bất động sản hoặc thực hiện các dự án bất động sản, và được bảo đảm bằng chính tài sản đó hoặc dự án bất động sản tạo ra từ khoản vay theo các quy định pháp luật.

Thông tư 22 cũng điều chỉnh mức hệ số rủi ro cho việc vay mua nhà ở xã hội thấp hơn so với vay mua bất động sản và nhà ở khác. Điều này nhằm khuyến khích ngân hàng giải ngân cho các mục đích vay mua nhà ở xã hội theo chính sách và dự án của Chính phủ.

Trong trường hợp vay mua nhà ở theo chương trình, dự án hỗ trợ của Chính phủ, mua nhà ở xã hội, Thông tư 22 không yêu cầu nhà đã hoàn thành theo hợp đồng mua bán để bàn giao. Hệ số rủi ro thấp hơn so với việc vay thế chấp nhà ở khác, chỉ ở mức khoảng 20 - 50%. 

Hệ số rủi ro cho việc vay mua nhà ở xã hội thấp hơn so với vay mua bất động sản và nhà ở khác (Nguồn: Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ)

Ngân hàng Nhà nước xác nhận, điều kiện nhà đã hoàn thành theo hợp đồng mua bán chỉ áp dụng đối với các khoản vay thế chấp nhà. Các cá nhân và tổ chức sẽ được áp dụng mức hệ số rủi ro thấp hơn so với các khoản vay khác phải được bảo đảm bằng các loại tài sản bất động sản khác.

Đối với các tổ chức và cá nhân có nhu cầu xây dựng và mua nhà ở được hình thành trong tương lai, việc thế chấp chính nhà ở này thuộc vào phạm vi của khoản cho vay bảo đảm bằng bất động sản và sẽ áp dụng hệ số rủi ro tương ứng.

Như vậy, quy định này không ảnh hưởng đến quyền lợi của bất kỳ tổ chức hay cá nhân nào có dự định mua nhà ở trong tương lai. Đồng thời, Thông tư 22 cũng không xung đột với các luật pháp hiện hành, bao gồm Luật Dân sự, Luật Nhà ở, Luật Kinh doanh bất động sản, Luật Đầu tư 2020 và Luật các tổ chức tín dụng năm 2024.

Ngoài ra, Thông tư 22 còn giảm hệ số rủi ro đối với việc cấp tín dụng tài trợ dự án kinh doanh bất động sản trong các khu công nghiệp, từ 200% xuống còn 160%. 

Đồng thời, các khoản vay nhằm mục đích phát triển nông nghiệp và nông thôn cũng được áp dụng hệ số rủi ro là 50%, nhằm hỗ trợ và thúc đẩy các hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực kinh tế mũi nhọn của Việt Nam. 

Giải pháp vay mua nhà của Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, có uy tín và được công nhận trong lĩnh vực tài chính. Chính vì vậy, vay mua nhà tại ngân hàng Techcombank sẽ mang lại sự an tâm và tin cậy cho khách hàng. 

Techcombank không chỉ đơn thuần cung cấp các gói vay mua nhà với lãi suất cạnh tranh trên thị trường, mà còn tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng có thể tiết kiệm được chi phí lãi suất trong quá trình trả góp.

Techcombank cung cấp giải pháp tài chính cá nhân uy tín, đa dạng hàng đầu trên thị trường (Nguồn: Techcombank)

Với lãi suất cố định chỉ từ 10.5%/năm, kèm theo phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0.5%-1%/năm và miễn phí từ năm thứ 6 trở đi, Techcombank là lựa chọn hàng đầu cho những ai đang tìm kiếm một giải pháp tài chính cá nhân ổn định. 

Ngoài ra, Techcombank còn áp dụng chính sách giảm trừ lãi suất vay đến 1.2% mỗi năm trong giai đoạn thả nổi đối với từng nhóm khách hàng. Điều này giúp giảm gánh nặng lãi suất cho khách hàng trong giai đoạn đầu vay và tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng có thể quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Techcombank cũng đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng thông qua chính sách linh hoạt. Ngân hàng có thể tài trợ trên giao dịch đặt cọc, đồng thời đa dạng hóa và linh hoạt các hình thức giải ngân.

Một lợi thế lớn khác của Techcombank là thời hạn cho vay dài và cạnh tranh trên thị trường. Khách hàng có thể vay mua nhà với thời hạn lên đến 35 năm mà không bị giới hạn độ tuổi vay vốn (Nguồn: Techcombank tháng 02/2024)

Tổng kết lại, Thông tư 22/2023/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không phải là một rào cản đối với người mua nhà. Mục tiêu của Thông tư là đảm bảo sự an toàn, ổn định và tính bền vững của thị trường bất động sản.

Xem thêm

Lời khuyên từ chuyên gia: Cách mua nhà, mua đất phù hợp với tài chính năm 2024

Ngân Hàng Kích Cầu Vay Mua Nhà Đầu Năm Mới Như Thế Nào?