Thế nào là vay tín chấp theo lương?

Với mức thu nhập ổn định, vay tín chấp theo lương là hình thức vay vốn mua nhà phù hợp với người trẻ. Vậy thế nào là vay tín chấp theo lương? Hãy theo dõi bài viết dưới đây, OneHousing sẽ cung cấp cho bạn thông tin cụ thể về hình thức vay này.

Hình thức vay tín chấp theo lương là gì?

Vay theo lương là phương thức vay tiền cá nhân sử dụng sao kê lương hàng tháng hoặc phiếu lương, bảng lương để đảm bảo nguồn thu nhập, chứng minh khả năng thanh toán và uy tín của khách hàng.

Vay tín chấp theo lương không cần tài sản đảm bảo, chỉ dựa trên uy tín, lịch sử tín dụng và bảng lương hiện tại của người vay. Đây là một phương thức vay vốn phổ biến hiện nay, được nhiều người lựa chọn để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng, chi tiêu cá nhân, mua sắm, đầu tư,...

Vay tín chấp theo lương không cần tài sản đảm bảo (Nguồn: ZaloPay)

Để được vay tiền không cần tài sản, khách hàng chỉ cần đáp ứng 3 điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 - 60, đủ năng lực hành vi nhân sự.
• Có khả năng lao động và có thu nhập ổn định hàng tháng.
• Có căn cước công dân còn giá trị sử dụng 15 năm.

Hiện nay, có 2 hình thức vay tín chấp theo lương phổ biến nhất là:

• Vay tín chấp theo lương chuyển khoản: Đây là hình thức vay phổ biến nhất, dựa trên sao kê lương 3 tháng gần nhất của người vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào bảng sao kê để xác định thu nhập và khả năng trả nợ của người vay. 
• Vay tín chấp theo lương tiền mặt: Đây là hình thức vay dựa trên bảng lương tiền mặt 3 tháng gần nhất của người vay. Đối với hình thức này, ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp thêm hợp đồng lao động để xác minh tính đúng đắn của bảng lương. 

Có 2 hình thức vay tín chấp theo lương phổ biến (Nguồn: Timo)

Ưu điểm, nhược điểm khi vay tín chấp theo lương

Vay tín chấp theo lương là phương thức vay mà nhiều người tiêu dùng ưa chuộng, vì có nhiều ưu điểm tiện lợi cho người vay, như:

• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Khách hàng chỉ cần cung cấp những giấy tờ cơ bản như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê lương,... Không cần phải công chứng hay chứng minh tài sản.
• Không cần tài sản đảm bảo: Đây là loại vay không yêu cầu tài sản đảm bảo, người vay không cần phải đưa ra tài sản như ô tô, nhà cửa, đất đai hoặc giấy tờ có giá trị khác. Tuy nhiên, vẫn cần có các giấy tờ khác để hồ sơ vay được xem xét và quyết định vay một cách chính xác từ ngân hàng.
• Thời gian giải ngân nhanh: Ngân hàng không cần xác minh và đánh giá giá trị tài sản đảm bảo nên thời gian thẩm định hồ sơ cũng được rút ngắn. Hầu hết các ngân hàng thẩm định và giải ngân nhanh trong khoảng 3 ngày. Một số ngân hàng có quy trình thẩm định nhanh chóng hơn, giải ngân trong ngày, từ đó giúp kế hoạch tài chính được giải quyết kịp thời.

Vay tín chấp theo lương có nhiều ưu điểm tiện lợi cho người vay (Nguồn: F88)

Tuy nhiên, việc vay tín chấp theo lương cũng có một số hạn chế như sau:

• Lãi suất cao hơn: Không có tài sản đảm bảo có nghĩa là rủi ro cho khoản vay tín chấp cao hơn so với khoản vay có tài sản thế chấp. Điều này dẫn đến hình thức vay tín chấp theo lương có lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, sự chênh lệch trong tỷ lệ lãi hàng tháng của 2 khoản vay này không quá lớn.
• Hạn mức vay thấp hơn: Do không có tài sản đảm bảo, thường chỉ được cấp tín dụng tối đa khoảng 100 triệu đồng, nhưng có ngân hàng sẵn lòng hỗ trợ khoản vay tín chấp bằng lương lên tới 500 triệu đồng. Số tiền này có thể hỗ trợ cho các nhu cầu chi tiêu tiêu dùng như mua sắm, du lịch, giải trí, chữa bệnh, du học...

Những điều cần thiết khi vay tín chấp theo lương

Việc vay tiền qua lương tại các ngân hàng phổ biến hiện nay không hề khó khăn. Tuy nhiên, để thủ tục được thuận lợi và có thể sử dụng nguồn vốn tối ưu, khách hàng cũng cần lưu ý và chú trọng những điều sau đây:

• Chọn ngân hàng uy tín, có lãi suất hợp lý và phù hợp với khả năng trả nợ của mình. Hiện nay, có nhiều ngân hàng cho vay tín chấp qua lương như VPBank, TPBank, Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV,... Khách hàng nên so sánh các điều kiện, lãi suất, phí dịch vụ và các ưu đãi của các ngân hàng để chọn ra ngân hàng phù hợp nhất.
• Cân nhắc kỹ nhu cầu vay và khả năng trả nợ của mình. Khách hàng nên vay một khoản vừa đủ để đáp ứng nhu cầu của mình, tránh vay quá nhiều dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ. Khách hàng cũng nên lập kế hoạch trả nợ kỹ lưỡng, đảm bảo trả đúng hạn và đủ số tiền để tránh bị phạt lãi và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của mình.
• Đọc kỹ hợp đồng vay và các điều khoản giao dịch trước khi ký kết. Khách hàng nên chú ý đến các khoản phí phát sinh như phí quản lý, phí thanh toán trước hạn, phí trễ hạn,... cũng như các quyền lợi của mình khi vay tín chấp theo lương.

Khách hàng cần lưu ý một số điều khi vay tín chấp theo lương (Nguồn: Timo)

Trên đây là một số thông tin về vay tín chấp theo lương mà OneHousing muốn cung cấp cho bạn. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn mua nhà, hãy cân nhắc lựa chọn hình thức vay này để có được giải pháp tài chính hiệu quả.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Ngoài lãi suất ngân hàng, người vay vốn mua nhà phải tìm hiểu kỹ các chi phí nào khác?

Ngân hàng đang cho vay vốn mua nhà với lãi suất thấp nhất năm 2023?