Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện đang là hình thức vay vốn được nhiều người sử dụng bởi hạn mức vay cao, thời gian thanh toán linh hoạt và lãi suất ưu đãi. Vậy hình thức vay vốn thế chấp sổ đỏ này được vay với hạn mức bao nhiêu? Lãi suất vay như thế nào? Tham khảo ngay bài viết dưới đây của OneHousing để nắm rõ hạn mức vay nhé.

Thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức cho vay truyền thống tại ngân hàng, đòi hỏi người vay phải có tài sản đảm bảo là sổ đỏ. Hình thức vay này còn được gọi là Mortgage (vay thế chấp tài sản) thuộc quyền sở hữu của người vay. Ngân hàng sẽ định giá tài sản trước khi cấp vốn nhằm đảm bảo nghĩa vụ trả nợ của khách hàng. 

Đánh giá ưu điểm của hình thức vay thế chấp sổ đỏ 

Dưới đây là một số ưu điểm nổi bật của hình thức vay vốn thế chấp sổ đỏ như sau:

• Hỗ trợ với hạn mức vay cao: Khách hàng có thể vay đến 80% giá trị tài sản trong thời gian dài, tối đa 25 năm.
• Tất toán linh hoạt: Khách hàng được phép tất toán hồ sơ vào bất kỳ thời điểm nào với chi phí thấp.
• Quy trình nhanh chóng, tiện lợi: Hồ sơ và quy trình giải ngân nhanh chóng, đối tượng thế chấp sổ hồng có thể nhận tiền sau 2 - 3 ngày làm việc.
• Đa dạng hình thức trả nợ: Khách hàng có thể chủ động đăng ký phương thức trả nợ theo tháng, quý hoặc năm.
• Lãi suất thấp: Các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất thấp, thường không quá 2 con số.

Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Theo Điều 12 Quyết định số 217/QĐ-NH1 quy định về hạn mức khi vay vốn thế chấp sổ đỏ cụ thể sẽ dựa trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh:

Quy định tại Điều 12 Quyết định số 217/QĐ-NH1 về hạn mức vay thế chấp sổ đỏ (Nguồn: Vietmoney)

Hạn mức thế chấp sổ đỏ phụ thuộc chủ yếu vào quyết định của ngân hàng vay vốn. Trong các gói vay thông thường, khách hàng có thể vay tối đa 70% giá trị sổ đỏ. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể hỗ trợ hạn mức lên đến 80 - 90% giá trị của sổ đỏ. 

Ví dụ, sổ đỏ có giá trị là 1,3 tỷ đồng thì khi thế chấp ngân hàng, bạn sẽ được duyệt vay lến tới 1 tỷ đồng. 

Hạn mức cho vay thế chấp sổ đỏ còn tùy thuộc và chính sách của các ngân hàng. Dưới đây là hạn mức vay vốn thế chấp sổ đỏ tại một số ngân hàng lớn như sau:

Hạn mức vay thế chấp tài sản tại một số ngân hàng lớn hiện nay (Nguồn: Tima, Vietmoney, Viettel Money, T1/2024)

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng

Để đăng ký vay thế chấp tài sản sổ đỏ (Mortgage) tại các ngân hàng, người vay cần đáp ứng một số điều kiện vay như sau:

• Khách hàng là công dân Việt Nam từ 18 đến 75 tuổi khi đi vay
• Khách hàng chứng minh được mục đích vay vốn hợp pháp
• Điểm tín dụng tốt không bị nợ xấu tại các tổ chức tín dụng
• Tài sản thế chấp là sổ đỏ và phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay vốn
• Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, có đủ tài chính và thu nhập ổn định để chi trả nợ
• Đáp ứng theo các điều kiện khác của ngân hàng.

Điều kiện khi vay vốn thế chấp tài sản là sổ đỏ tại các ngân hàng (Nguồn: PVcomBank)

Bên cạnh đó, khách hàng cũng cần chuẩn bị giấy tờ để làm thủ tục cũng như hồ sơ vay vốn tại các ngân hàng như sau:

• Mẫu đơn đề nghị vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng
• Bản gốc giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD
• SHK (sổ hộ khẩu) hoặc KT3 (giấy tạm trú dài hạn)
• Bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định tăng lương…để chứng minh mức thu nhập hiện tại
• Giấy tờ chứng minh sổ đỏ thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay.

Sau khi đáp ứng được các điều kiện và chuẩn bị xong thủ tục vay vốn, khách hàng đến phòng giao dịch ngân hàng gần nhất để đề nghị vay thế chấp sổ đỏ. Tại đây nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin và hỗ trợ khách hàng vay vốn nhanh chóng. 

Kinh nghiệm khi vay thế chấp tài sản là sổ đỏ tại các ngân hàng

Để đảm bảo an toàn khi đi vay vốn thế chấp sổ đỏ, khách hàng cần lưu ý đến một vài yếu tố như sau:

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Hồ sơ cần bao gồm sao lưu tài sản thế chấp, giấy tờ tùy thân, xác nhận thu nhập cá nhân…
• Lựa chọn ngân hàng uy tín: Sàng lọc thông tin về các ngân hàng để đánh giá ưu và nhược điểm, lựa chọn ngân hàng uy tín với thông tin minh bạch.
• Đề xuất số tiền vay hợp lý: Đảm bảo thu nhập đủ để thanh toán lãi suất cố định hàng tháng từ khoản vay.
• Hiểu biết về chi phí ngoài: Kiểm tra chi phí ngoài để tránh khó khăn trong thanh toán và đảm bảo hiểu rõ các điều khoản hợp đồng.
• Xem xét kỹ hợp đồng: Nắm vững thông tin trong hợp đồng để tránh rủi ro và không vi phạm điều kiện, tránh chi phí phạt có thể cao.

Chuẩn bị hồ sơ vay vốn thật kỹ để tiết kiệm thời gian và công sức khi vay (Nguồn: UNAIDS)

Như vậy, qua bài viết trên bạn đọc cũng biết được hạn mức cụ thể khi vay thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu rồi đúng không. Mỗi ngân hàng sẽ quy định hạn mức vay vốn riêng, bạn có thể liên hệ với tổng đài của ngân hàng để được thông báo chi tiết nhé. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm:

Đất nông nghiệp có được vay thế chấp không?

Ưu điểm và rủi ro khi vay thế chấp ngân hàng