Đất nông nghiệp có được vay thế chấp không?

Hình thức vay thế chấp tài sản (Mortgage) được nhiều người dân lựa chọn bởi hạn mức cao, an toàn và kỳ hạn thanh toán linh hoạt. Vậy các ngân hàng có hỗ trợ vay thế chấp đất nông nghiệp hay không? Điều kiện vay ra sao? Tìm hiểu ngay nhé!

Hình thức vay thế chấp là gì?

Hình thức vay thế chấp tài sản, hay còn được gọi với thuật ngữ Mortgage, là hình thức vay vốn mà khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị thế chấp cho ngân hàng, tổ chức tài chính để đổi lấy một hạn mức vay vốn cụ thể. Hạn mức vay của khách hàng sẽ được xét duyệt dựa trên giá trị của tài sản thế chấp cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng. 

Điều kiện vay thế chấp cần biết

Không phải ai cũng có thể đăng ký vay thế chấp tài sản tại ngân hàng hay các tổ chức tài chính. Để khoản vay được xét duyệt nhanh hơn, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện như sau:

• Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 - 60 tuổi và có đủ năng lực hành vi dân sự để có thể chịu trách nhiệm pháp lý.
• Khách hàng phải có thu nhập ổn định mỗi tháng để đảm bảo khả năng chi trả nợ cho ngân hàng hay các tổ chức tín dụng.
• Tài sản thế chấp cho ngân hàng hay tổ chức tài chính phải thuộc quyền sở hữu của khách hàng.
• Khách hàng vay vốn không có tiền án tiền sự, không có nợ xấu.

Ngoài ra, khách hàng cũng cần chuẩn bị thêm một số giấy tờ để làm hồ sơ đăng ký vay vốn theo quy định của ngân hàng, tổ chức tín dụng, cụ thể bao gồm:

• Mẫu đơn đề nghị vay thế chấp theo yêu cầu của ngân hàng.
• Bản sao CMND/CCCD có công chứng.
• Bản sao sổ hộ khẩu hoặc KT3 và các giấy tờ liên quan khác để xác minh thông tin trong gia đình.
• Giấy tờ chứng nhận/quyền sử dụng đất, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, giấy tờ xe, hoặc giấy tờ có giá khác.
• Hợp đồng lao động, bảng lương cá nhân hay bảng sao kê tài khoản ngân hàng 3 - 6 tháng gần đây. Một số giấy tờ chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê, giấy phép đăng ký kinh doanh và các giấy tờ khác liên quan để chứng minh thu nhập của bản thân.

Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ khi có nhu cầu vay thế chấp tài sản (Nguồn: HDBank)

Đất nông nghiệp có được vay thế chấp không?

Đất nông nghiệp là loại đất chủ yếu được sử dụng để trồng cây lâu năm, cây ăn quả, lúa và nuôi trồng thủy sản, làm muối, cũng như xây dựng chuồng trại cho chăn nuôi gia súc và gia cầm. Vậy có được thế chấp đất nông nghiệp cho ngân hàng để vay vốn hay không? Điểm G, Khoản 1 Điều 179 Luật Đất đai 2013 có quy định như sau:

Quy định tại Điểm G, Khoản 1 Điều 179 Luật Đất đai 2013 (Nguồn: Luatvietnam)

Như vậy, theo quy định tại Điểm G, Khoản 1 Điều 179 Luật Đất đai 2013, người sử dụng đất có quyền thế chấp đất nông nghiệp cho các tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam, tổ chức kinh tế khác, hoặc cá nhân theo quy định để phục vụ cho mục đích cá nhân. Tuy nhiên, thực tế có rất ít ngân hàng chấp nhận thế chấp đất nông nghiệp do đất này thường ở vị trí xa, có giá trị kinh tế thấp hơn so với đất thổ cư.

Điều kiện để đăng ký vay thế chấp đất nông nghiệp

Điều kiện thế chấp đất nông nghiệp theo quy định Luật Đất đai 2013 bao gồm:

• Đất thế chấp cần có Giấy chứng nhận, trừ trường hợp quy định khác.
• Đất nông nghiệp dùng để thế chấp không có tranh chấp.
• Quyền sử dụng đất nông nghiệp của người vay không bị kê biên để bảo đảm thi hành án.
• Đất phải còn đang trong thời hạn sử dụng.

Khách hàng cần đáp ứng các điều kiện theo quy định mới được sử dụng đất nông nghiệp để thế chấp khi vay vốn (Nguồn: Báo Lao Động)

Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, người vay thế chấp cần đáp ứng các điều kiện bao gồm:

• Là công dân Việt Nam và từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự hoặc từ 15 - 18 tuổi và không mất/hạn chế năng lực hành vi dân sự; Nếu là pháp nhân thì phải có năng lực pháp luật dân sự.
• Vay vốn với mục đích hợp pháp.
• Người vay có phương án sử dụng vốn rõ ràng, khả thi và hợp pháp.

Thủ tục hồ sơ vay thế chấp đất nông nghiệp

Hồ sơ đăng ký vay thế chấp đất nông nghiệp, theo Thông tư 39/2016, bao gồm các giấy tờ sau:

• Đơn đề nghị vay thế chấp đất nông nghiệp theo mẫu của ngân hàng.
• Giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD.
• Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân hiện tại như giấy hôn thú, giấy xác nhận độc thân.
• Hợp đồng lao động tại các đơn vị, bảng lương, quyết định tăng lương để chứng minh thu nhập.
• Giấy tờ chứng minh người vay có quyền sở hữu đất nông nghiệp.
• Một số giấy tờ khác nếu ngân hàng yêu cầu.

Quy trình vay thế chấp đất nông nghiệp

Để đăng ký khoản vay thế chấp tài sản là đất nông nghiệp, khách hàng thực hiện theo trình tự các bước như sau:

• Bước 1: Công chứng hợp đồng thế chấp: Chuẩn bị hợp đồng thế chấp và tiến hành công chứng các giấy tờ theo quy định.
• Bước 2: Liên hệ ngân hàng: Gặp ngân hàng muốn hỗ trợ vay vốn và đề xuất nhu cầu vay thế chấp.
• Bước 3: Thẩm định hồ sơ: Ngân hàng thẩm định hồ sơ và định giá tài sản thế chấp.
• Bước 4: Thông báo kết quả và giải ngân: Ngân hàng thông báo kết quả thẩm định, và nếu hồ sơ thế chấp hợp lệ, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân.

Trên đây là các thông tin giải đáp thắc mắc vay thế chấp đất nông nghiệp có được hay không. Trong quá trình vay vốn, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với các ngân hàng để được tư vấn chi tiết về lãi suất, hạn mức, điều kiện để đảm bảo khoản vay được xét duyệt nhanh chóng hơn. Rất mong các thông tin của OneHousing hữu ích với bạn đọc. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Vay 200 triệu mua nhà nên trả góp trong 2 hay 5 năm?

Mới có 2/3 tiền mua đất, nên vay để mua ngay hay chờ đủ?