Thế chấp sổ đỏ để vay 800 triệu, mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Hiện nay, khi có nhu cầu vay vốn từ ngân hàng, nhiều người thường lựa chọn hình thức vay thế chấp. Do có giá trị cao cũng như có thể giám định, ước lượng giá, nhiều ngân hàng thường có các dịch vụ cho vay với tài sản đảm bảo là các bất động sản, sổ đỏ. Vậy, khi thế chấp sổ đỏ để vay vốn 800 triệu đồng, mức lãi vay thường là bao nhiêu? Cùng khám phá ngay với OneHousing qua bài viết về chủ đề tài chính cá nhân bên dưới nhé!

Giới thiệu về thế chấp sổ đỏ vay vốn tại ngân hàng

Thế chấp sổ đỏ vay tiền là hình thức vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính bằng cách sử dụng sổ đỏ (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Khi vay theo hình thức này, sổ đỏ sẽ được ngân hàng giữ lại cho đến khi bạn hoàn trả đầy đủ khoản vay và lãi suất.

Ưu điểm:

• Hạn mức vay cao: Vay thế chấp sổ đỏ có thể cho phép bạn vay được khoản tiền lớn lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp.
• Lãi suất vay thấp: So với các hình thức vay tín chấp khác, lãi suất vay thế chấp sổ đỏ thường thấp hơn.
• Thời hạn vay dài: Thời hạn vay thế chấp sổ đỏ có thể lên đến 20 năm, giúp bạn giảm bớt áp lực trả nợ hàng tháng.

Nhược điểm:

• Rủi ro cao: Nếu bạn không thể trả nợ, ngân hàng có quyền thu giữ tài sản thế chấp (sổ đỏ) để thanh toán khoản vay.
• Thủ tục vay phức tạp: Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ thường phức tạp hơn so với các hình thức vay khác.
• Phí thẩm định cao: Phí thẩm định tài sản thế chấp (sổ đỏ) thường cao hơn so với các loại tài sản khác.

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn khá phổ biến (Nguồn: HD Bank)

Bạn cần đáp ứng những điều kiện nào để vay thế chấp sổ đỏ?

Để có thể tiến hành thế chấp sổ đỏ vay vốn tại ngân hàng, bạn cần phải thỏa một số điều kiện về:

Đối tượng vay vốn:

Cá nhân:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
• Đủ 18 tuổi trở lên và không quá 60 tuổi tại thời điểm kết thúc hợp đồng vay vốn.
• Có khả năng trả nợ và không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
• Có nguồn thu nhập ổn định và có thể chứng minh

Doanh nghiệp:

• Doanh nghiệp đang hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam.
• Có đầy đủ giấy tờ pháp lý theo yêu cầu của ngân hàng.
• Có khả năng trả nợ và không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.

Tài sản đảm bảo:

• Sổ đỏ (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) hợp pháp, không tranh chấp, không bị thế chấp tại ngân hàng khác.
• Tài sản đảm bảo phải có giá trị tương đương hoặc cao hơn số tiền vay.

Bạn cần đáp ứng các điều kiện về cá nhân, tổ chức vay vốn và tài sản đảm bảo để có thể vay thế chấp (Nguồn: VP Bank)

Thế chấp sổ đỏ để vay 800 triệu, mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Khi vay ngân hàng mức 800 triệu đồng với sổ đỏ là tài sản thế chấp, bạn sẽ phải trả tiền mỗi tháng cho ngân hàng bạn vay.  Cấu trúc khoản thanh toán hàng tháng khi vay vốn thường có hai phần chính:

• Tiền lãi: Chi phí cho việc sử dụng khoản vay trong một tháng.
• Tiền gốc: Số tiền được thanh toán để giảm dần khoản vay ban đầu.

Công thức tính số tiền từng thành phần:

• Tiền lãi trong tháng đầu tiên: Tính bằng cách nhân số tiền vay ban đầu với lãi suất tháng.
• Tiền gốc hàng tháng cần trả ngân hàng: Chia đều số tiền vay ban đầu cho số tháng vay để xác định số tiền gốc cần trả mỗi tháng.
• Tiền lãi tháng thứ 2 và các tháng sau trong thời gian vay: Thay đổi theo dư nợ còn lại sau khi đã thanh toán tiền gốc. Công thức tính: (Số tiền vay ban đầu - Tiền gốc đã trả) x Lãi suất theo tháng.

Ví dụ minh họa:

Giả sử bạn vay 800 triệu đồng trong 10 năm (120 tháng) với lãi suất 12.99%/năm (mức lãi suất vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt tại Techcombank), khoản phải trả hằng tháng tính theo công thức dư nợ gốc giảm dần là:

• Tiền gốc hàng tháng: 800.000.000 : 120 = 6.666.667 đồng.
• Số tiền phải trả tháng đầu tiên = Tiền gốc hàng tháng + Lãi tháng đầu = 15.327.000 đồng.
• Tiền lãi tháng thứ 2: (800.000.000 - 6.666.667) x (12.99%/12) = 8.588.000 đồng.
• Tổng số tiền phải trả tháng thứ 2: 15.255.000 đồng

Bạn nên lưu ý, ngoài khoản thanh toán hàng tháng, bạn có thể phải chịu thêm các khoản phí khác như phí thẩm định hồ sơ, phí bảo hiểm,...

Thủ tục và lưu ý khi thế chấp sổ đỏ vay vốn tại ngân hàng

Quá trình vay vốn tại ngân hàng thông thường sẽ diễn ra theo trình tự sau: 

• Chuẩn bị và hoàn thiện hồ sơ vay vốn: Bao gồm CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, sổ đỏ, giấy tờ chứng minh thu nhập,...
• Ngân hàng tiến hành các bước thẩm định hồ sơ: Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp (sổ đỏ).
• Ký hợp đồng vay vốn: Nếu hồ sơ được duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng.
• Giải ngân khoản vay: Sau khi hoàn tất thủ tục, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay cho bạn.

Lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ:

• Cân nhắc kỹ khả năng trả nợ: Trước khi vay, bạn cần cân nhắc kỹ khả năng trả nợ hàng tháng của mình để tránh rơi vào tình trạng nợ quá hạn.
• So sánh lãi suất vay: Nên so sánh lãi suất vay tại các ngân hàng khác nhau để lựa chọn được mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Đọc kỹ hợp đồng vay vốn: Cần đọc kỹ hợp đồng vay vốn, các quy định về lãi suất, thời điểm trả lãi, các khoản phí,...trước khi ký để đảm bảo quyền lợi của bản thân.

Vay vốn Techcombank - Đơn giản, tiện lợi, phù hợp mọi nhu cầu

Nếu bạn phân vân chưa biết nên vay vốn ở đâu, bạn có thể tham khảo ngay ngân hàng Techcombank. Techcombank hiện đang mang đến giải pháp vay thế chấp sổ đỏ đơn giản và tiện lợi cho khách hàng với các ưu đãi nổi bật:

• Miễn chứng minh vốn tự có: Khởi đầu vay vốn dễ dàng, không vướng bận thủ tục phức tạp.
• Hợp đồng thế chấp không cần công chứng: Tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng.
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn đơn giản: Tối ưu hóa quy trình vay vốn.

Để có thể ước tính chính xác hơn số tiền phải trả mỗi tháng, bạn có thể tham khảo công cụ tính khoản vay do OneHousing cung cấp nhằm hỗ trợ khách hàng mới bắt đầu vay thế chấp. Công cụ có các tính năng nổi bật như:

• Tính toán khoản vay: Xác định số tiền vay phù hợp với khả năng tài chính.
• Hỗ trợ ước tính lãi suất hàng tháng: Dự trù khoản thanh toán và lên kế hoạch chi tiêu hiệu quả.
• Cung cấp thông tin về hạn mức vay nhanh chóng: Chỉ với vài thao tác đơn giản, bạn có thể nhận ngay hạn mức vay ước tính.
• Hỗ trợ hoạch định tài chính thông minh:
• Tính toán số tiền trả hàng tháng: Dễ dàng dự trù chi tiêu và quản lý tài chính cá nhân.

Bạn có thể tham khảo ngay ngân hàng Techcombank để nhận được nhiều hỗ trợ, ưu đãi khi vay thế chấp (Nguồn: Hải quan online)

Bài viết cung cấp thông tin chi tiết về điều kiện, cách thức vay thế chấp sổ đỏ và giải đáp thắc mắc về số tiền trả hàng tháng khi vay thế chấp sổ đỏ 800 triệu đồng. OneHousing mong rằng những thông tin hữu ích này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình vay vốn và đưa ra quyết định phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của bản thân.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Vay ngân hàng 500 triệu đồng thế chấp bằng chính ngôi nhà mới mua như thế nào?

Thế chấp sổ đỏ để vay 900 triệu, mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?