Vay ngân hàng 500 triệu đồng thế chấp bằng chính ngôi nhà mới mua như thế nào?

Trong hành trình xây dựng cuộc sống ổn định, nhiều người thường phải đối mặt với quyết định quan trọng về mặt tài chính cá nhân, đặc biệt là khi muốn mua nhà. Một lựa chọn phổ biến hiện nay là vay thế chấp mua nhà để có được mức vốn cần thiết. Đối với nhiều người, việc vay ngân hàng 500 triệu đồng thế chấp bằng chính căn nhà mới mua là một quyết định quan trọng, mang theo những cơ hội lớn cũng như rủi ro tiềm ẩn.

Nguyên tắc chi tiêu thông minh: Tôn chỉ sống của nhiều gia đình hiện nay

Quản lý tài chính cá nhân và có kế hoạch chi tiêu hợp lý đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì cuộc sống của nhiều gia đình tại Hà Nội. Một số gia đình có thể đảm bảo cuộc sống với mức chi tiêu 15 triệu đồng mỗi tháng, khi những khoản còn lại đủ để thanh toán nhanh chóng các khoản nợ và sở hữu nhà riêng.

Nguyên tắc chi tiêu thông minh trở thành tôn chỉ sống của nhiều gia đình hiện nay (Nguồn: Timo)

Ví dụ, vào năm 2018, một gia đình đã mua mảnh đất trị giá 800 triệu đồng và xây dựng một ngôi nhà đơn giản với tổng chi phí là 1,25 tỷ đồng. Họ vay ngân hàng 500 triệu đồng và vay mượn thêm 200 triệu đồng từ người thân. Thu nhập hàng tháng của gia đình là khoảng 30 triệu đồng, trong đó một nửa được dành để thanh toán nợ, còn lại được phân chia cho các chi phí cần thiết.

Gia đình này đã ưu tiên trả nợ cho người thân trước, trong khi nợ ngân hàng được tích lũy và trả dần. Họ cũng có các chiến lược chi tiêu cụ thể bao gồm tiền trả lãi ngân hàng, học phí cho con, chi tiêu cho con, chi tiêu gia đình và các khoản chi phí khác như bảo hiểm và du lịch hàng năm.

Tôn chỉ của gia đình là tiết kiệm trong điều kiện và khả năng của mình, với những chiến lược như mua sắm tiết kiệm, giảm ăn nhà hàng, tự trồng rau, mua đồ từ chợ và tự nấu cơm mang đi làm. Họ cũng cố gắng tăng thu nhập bằng cách làm thêm giờ và nhận dự án ngoài.

Sau một khoảng thời gian, gia đình đã thành công trong việc trả hết nợ người thân và mất hơn 2 năm để thanh toán hết nợ ngân hàng. Sự may mắn lớn nhất đến với họ là hoàn thành quá trình trả nợ trước khi đại dịch Covid-19 xuất hiện, giúp họ ổn định tình hình tài chính khi nguồn thu nhập giảm sút do ảnh hưởng của đại dịch.

Cách quản lý tài chính ảnh hưởng rất lớn đến việc mua nhà và đạt được ổn định (Nguồn: Contarea)

Sau 5 năm, gia đình nhận thấy quyết định vay tiền để mua nhà là đúng đắn vì nếu chờ đến bây giờ, giá nhà đã tăng lên đáng kể và khả năng mua nhà sẽ giảm đi. Mảnh đất của họ hiện có giá trị tăng gần gấp đôi. Điều này chứng minh rằng thời điểm mua nhà cùng cách quản lý chi tiêu ảnh hưởng rất lớn đến việc mua nhà và đạt được ổn định tài chính cá nhân.

Vay ngân hàng 500 triệu đồng thế chấp bằng chính ngôi nhà mới mua như thế nào?

Quyết định vay và tính toán chi phí vay 

Trong trường hợp ở trên, gia đình đã đưa ra quyết định thông minh khi vay thế chấp ngân hàng 500 triệu đồng bằng chính mảnh đất mới mua. Trước đó, họ cũng đã chi tiêu có kế hoạch khi mua mảnh đất và xây dựng ngôi nhà với tổng chi phí 1,25 tỷ đồng. Kế hoạch này giúp họ tối ưu hóa nguồn vốn và chuẩn bị trước cho những chi phí khẩn cấp.

Với thu nhập hàng tháng khoảng 30 triệu đồng, gia đình đã tính toán cẩn thận chi phí trả lãi hàng tháng cho khoản vay để không bị thâm hụt vô chi tiêu hàng ngày.

Ưu tiên trả nợ và có kế hoạch rõ ràng

Cách quản lý tài chính thông minh của gia đình không chỉ dừng lại ở việc đảm bảo đủ tiền để trả nợ mà còn thể hiện trong cách ưu tiên trả nợ người thân trước với số tiền 200 triệu đồng, duy trì cam kết và uy tín cá nhân mà không gặp áp lực trả nợ gấp.

Gia đình đã tập trung vào việc tích lũy nhanh chóng, xây dựng một kế hoạch trả nợ rõ ràng. Điều đặc biệt là họ đã chú ý đến việc nợ ngân hàng là một món nợ lâu dài và cần tích lũy để trả dần. 

Khi quyết định vay mua nhà, bạn cần có kế hoạch tài chính rõ ràng (Nguồn: Toplist)

Kết quả của quá trình quản lý tài chính cá nhân này là họ đã thanh toán hết nợ trước khi đại dịch Covid-19 bùng phát, điều này đã giúp duy trì ổn định tài chính của gia đình trong thời kỳ khó khăn. 

Nên vay thế chấp ngân hàng ở đâu để tối đa hóa lợi ích?

Nếu bạn đang tìm kiếm sự ổn định trong cuộc sống và đang tìm kiếm một nơi ăn cư lâu dài, đừng bỏ lỡ những cơ hội đặc biệt khi quyết định vay mua nhà hoặc căn hộ thế chấp tại OneHousing.

OneHousing là đối tác chiến lược của ngân hàng Techcombank, chuyên phân phối và mang đến cho khách hàng những lựa chọn bất động sản đa dạng và chất lượng. Những chính sách vay thế chế chấp ngân hàng tại OneHousing không chỉ đem lại cơ hội sở hữu những ngôi nhà sang trọng mà còn giúp bạn tạo nên nơi an cư lý tưởng cho gia đình.

Bên cạnh đó, với thời hạn lên đến 35 năm do Techcombank cung cấp cùng những gói vay linh hoạt, OneHousing cam kết đồng hành cùng bạn trên hành trình xây dựng ngôi nhà và tương lai vững chắc.

Vay thế chấp mua nhà từ ngân hàng với 500 triệu đồng là một quyết định quan trọng và cần sự cân nhắc kỹ lưỡng. Việc hiểu rõ quy trình vay vốn, các rủi ro có thể phát sinh và nắm vững thông tin liên quan sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn. Để đảm bảo có một chiến lược linh hoạt, bạn nên tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính để có cái nhìn toàn diện trước khi quyết định tiến hành vay vốn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Làm thế nào lương 20 triệu/đồng, tiết kiệm được 1 tỷ sau 3 năm để mua nhà?

6 điều kiện đủ để bạn đưa ra quyết định mua nhà