Thế chấp sổ đỏ để vay 700 triệu, mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Hiện nay, vay thế chấp sổ đỏ là một giải pháp phổ biến cho những người muốn sở hữu bất động sản. Tuy nhiên, quá trình này sẽ đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng về tài chính cá nhân cũng như các chi phí, nghĩa vụ hàng tháng. Hãy cùng OneHousing đưa ra tính toán và xem xét về phương thức này khi bạn muốn vay số tiền 700 triệu đồng, đồng thời đưa ra những lời khuyên hữu ích để quá trình vay được thuận lợi hơn.

Tìm hiểu về phương thức vay thế chấp sổ đỏ?

Thế nào là vay thế chấp sổ đỏ?

Vay thế chấp sổ đỏ là quá trình mà người vay sử dụng một tài sản có giá trị, thường là bất động sản, làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Trong trường hợp này, sổ đỏ là tài liệu chứng minh quyền sở hữu của người vay đối với bất động sản. Vay thế chấp sổ đỏ thường được sử dụng để mua nhà, đất đai hoặc để tái cấp vốn từ bất động sản có sẵn.

Quá trình vay thế chấp sổ đỏ thường diễn ra theo các bước sau:

• Người vay và ngân hàng sẽ xác định giá trị thực của bất động sản được đề cập trong sổ đỏ. Giá trị này được sử dụng để xác định khoản vay phù hợp.
• Dựa trên giá trị tài sản, người vay và ngân hàng thỏa thuận về khoản vay cần thiết. Thông thường, khoản vay không vượt quá giá trị thực của bất động sản để đảm bảo tính khả thi và an toàn cho cả người vay và ngân hàng.
• Sổ đỏ sẽ được chuyển giao từ người vay cho ngân hàng như một dạng thế chấp. Trong trường hợp không thể trả nợ, ngân hàng có quyền thụ lý đối với tài sản này để bù đắp khoản nợ chưa thanh toán.
• Người vay và ngân hàng sẽ ký kết hợp đồng vay, xác định rõ các điều kiện vay, lãi suất, thời hạn và các điều khoản khác.
• Người vay phải thực hiện thanh toán theo đúng hợp đồng đã ký kết. 

Vay thế chấp sổ đỏ mang lại cơ hội để sử dụng giá trị tài sản hiện có (Nguồn: CafeF)

Điều kiện để thế chấp sổ đỏ vay 700 triệu đồng

Để có thể thế chấp sổ đỏ vay 700 triệu đồng, bạn cần đáp ứng những tiêu chí sau đây:

• Là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi từ 18 đến 75.
• Mục đích vay vốn cần phải được xác định rõ ràng và đảm bảo về mặt pháp lý.
• Người vay phải có lịch sử tín dụng tích cực, không có nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
• Sở hữu tài sản đảm bảo, thường là bất động sản có giấy tờ chứng minh quyền sở hữu như sổ hồng hoặc sổ đỏ. Tùy thuộc vào loại tài sản và mục đích vay, ngân hàng có thể đặt ra những yêu cầu cụ thể về tài sản bảo đảm.
• Có năng lực tài chính và nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo việc thanh toán nghĩa vụ với ngân hàng.

Tài chính cá nhân: Thế chấp sổ đỏ để vay 700 triệu đồng, mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Khi sử dụng sổ đỏ làm tài sản thế chấp để vay 700 triệu đồng, việc tính toán số tiền phải trả hàng tháng được thực hiện theo phương thức trả góp gốc và lãi mỗi tháng. Điều này đồng nghĩa với việc lãi suất sẽ được áp dụng trên dư nợ gốc giảm dần theo thời gian.

Công thức tính lãi được mô tả như sau: Tổng số tiền phải thanh toán hàng tháng = Số tiền lãi phải thanh toán hàng tháng + Tổng số tiền gốc phải thanh toán hàng tháng.

Trong đó:

• Số tiền gốc cần trả hàng tháng = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay
• Số tiền lãi trong tháng đầu tiên = Số tiền vay ban đầu * Lãi suất theo tháng
• Số tiền lãi từ tháng thứ 2 trở đi = (Số tiền vay ban đầu - Số tiền gốc đã thanh toán) x Lãi suất theo tháng
• Từ tháng thứ 3 trở đi, lãi suất sẽ được tính trên dư nợ còn lại.

Số tiền trả mỗi tháng được tính dựa trên dư nợ gốc giảm dần (Nguồn: Người Đưa Tin)

Ví dụ: Với lãi suất vay thế chấp hiện tại của ngân hàng Techcombank là 10,5%/năm (nguồn: Techcombank), nếu bạn vay 700 triệu đồng trong 10 năm (tức 120 tháng), tính trên dư nợ giảm dần, thì số tiền phải trả hàng tháng sẽ được tính như sau:

• Số tiền gốc cần thanh toán hàng tháng: 700.000.000 / 120 = 5.833.333 đồng.
• Số tiền lãi trong tháng đầu tiên: 700.000.000 x (10,5% / 12) = 6.125.000 đồng.
• Số tiền lãi trong tháng thứ 2: (700.000.000 - 5.833.333) x (10,5% / 12) = 6.073.958 đồng.
• Tiếp tục tính toán như trên để đưa ra số tiền lãi cần thanh toán trong các tháng tiếp theo.

Nhiều lợi ích dành cho khách hàng khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank, thành lập từ năm 1993 và có trụ sở chính tại Hà Nội, là một trong những tổ chức ngân hàng Thương mại Cổ phần hàng đầu với quy mô lớn tại Việt Nam. Ngoài ra, Techcombank cũng xác lập vị thế hàng đầu trong lĩnh vực tài chính tại khu vực châu Á. Chiến lược quan trọng của ngân hàng là tập trung vào khách hàng, không ngừng đổi mới để cung cấp các giải pháp và dịch vụ tài chính đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu của hàng triệu khách hàng.

Trong quá trình hoạt động, Techcombank đã được công nhận bởi các tổ chức quốc tế uy tín như EuroMoney, Global Finance, Asia Risk, Finance Asia và Wells Fargo. Những giải thưởng danh giá như "Ngân hàng tốt nhất Việt Nam" và "Nơi làm việc tốt nhất châu Á" năm 2020 là minh chứng cho sự xuất sắc của Techcombank.

Techcombank có sự hợp tác chặt chẽ với các đối tác hàng đầu trong lĩnh vực bất động sản tại Việt Nam, như Vinhomes và Masterise Homes. Tất cả điều này giúp mang đến trải nghiệm vay mua nhà với điều kiện ưu đãi, lãi suất cạnh tranh và phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của khách hàng.

Techcombank là đối tác tin cậy của nhiều khách hàng vay thế chấp sổ đỏ (Nguồn: Vietnamworks)

Techcombank không chỉ cung cấp nhiều lựa chọn vay mua nhà với những ưu đãi hấp dẫn mà còn thiết lập mối liên kết chặt chẽ với OneHousing để đưa ra giải pháp nối tiếp khoản vay, giúp quá trình vay mua trở nên thuận lợi hơn.

Sử dụng nền tảng công nghệ số, Techcombank và OneHousing đã tạo ra một hệ sinh thái linh hoạt. Khi khách hàng tìm hiểu các dự án bất động sản của OneHousing, họ sẽ tự động kết nối với hệ thống của Techcombank để nhận tư vấn tài chính. Ngược lại, khi đăng ký tư vấn vay mua nhà trực tuyến trên web của Techcombank, khách hàng cũng sẽ nhận được tư vấn trực tiếp về các dự án bất động sản của OneHousing.

Ngoài ra, OneHousing cung cấp nhiều tính năng hỗ trợ, giúp người dùng dễ dàng tìm hiểu chi tiết về thị trường và dự án bất động sản cụ thể. Các công cụ như định giá và phân tích giá trị nhà ở, cùng với công cụ tính toán khoản vay, đều hỗ trợ quá trình quyết định mua nhà một cách thông tin và hiệu quả.

Công cụ hỗ trợ tính khoản vay mua nhà tại OneHousing mang lại nhiều lợi ích quan trọng, giúp bạn thực hiện được ước mơ sở hữu ngôi nhà một cách thuận lợi.

• Công cụ đánh giá tình hình tài chính cá nhân và tính toán mức khoản vay dựa trên giá trị ngôi nhà bạn muốn mua và khả năng thanh toán hàng tháng.
• Hạn mức khoản vay có thể được kiểm tra một cách dễ dàng, giúp bạn xác định số tiền sẵn có để mua ngôi nhà mơ ước.
• Với công nghệ thông minh, công cụ này giúp thủ tục vay mua nhà diễn ra hiệu quả và nhanh chóng, giúp bạn tiết kiệm thời gian.
• Công cụ giúp đơn giản hóa yêu cầu vay, cho phép bạn gửi yêu cầu một cách nhanh chóng mà không phải đối mặt với các thủ tục phức tạp.

 Công cụ tính khoản vay tại OneHousing giúp bạn dễ dàng tìm ra gói tài chính phù hợp (Nguồn: OneHousing)

Như vậy, thế chấp sổ đỏ để vay 700 triệu đồng không chỉ là một bước đi quan trọng trong việc sở hữu ngôi nhà mơ ước mà còn là thách thức đối với tài chính cá nhân. Việc hiểu rõ về các yếu tố ảnh hưởng đến việc trả nợ hàng tháng, cũng như cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng thanh toán và ổn định tài chính, sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn. Đồng thời, việc tìm hiểu về các chính sách và ưu đãi từ ngân hàng sẽ là yếu tố quyết định trong quá trình này.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Thủ tục vay 3 bên mua nhà Vinhomes Metropolis như thế nào?

Vay ngân hàng Techcombank 2,5 tỷ mua nhà trong 10 năm, gốc lẫn lãi phải trả mỗi tháng là bao nhiêu?