Thế chấp sổ đỏ để vay 4,8 tỷ mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Thế chấp sổ đỏ là một trong những phương thức vay vốn phổ biến hiện nay. Việc này cho phép người vay sử dụng giấy tờ quyền sở hữu nhà đất của mình như một tài sản đảm bảo. Từ đó, người vay có thể tiếp cận được số tiền lớn để đáp ứng các nhu cầu tài chính cá nhân hay kinh doanh. Vậy số tiền lãi phải trả hàng tháng khi thế chấp sổ đỏ vay 4.8 tỷ đồng là bao nhiêu? Tìm hiểu ngay.

Khái niệm và lợi ích của việc vay thế chấp 

Vay thế chấp là một hình thức vay vốn phổ biến trong đó khách hàng sử dụng tài sản của mình, thường là các bất động sản như sổ đỏ nhà, đất, làm tài sản thế chấp để có thể nhận được khoản vay từ ngân hàng. Khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ để mua nhà, sổ đỏ của bạn sẽ được ngân hàng giữ làm đảm bảo cho khoản vay.

Việc vay thế chấp mang lại một số lợi ích quan trọng cụ thể như sau:

Thứ nhất, với việc thế chấp bằng tài sản, ngân hàng có đảm bảo nghĩa vụ trả nợ nên có thể cung cấp khoản vay với lãi suất thường thấp hơn đối với những phương thức khác. 

Thứ hai, bạn có thể sử dụng tài sản đã thế chấp như là tài sản thực tế để mua nhà mà bạn mong muốn, đồng thời vẫn được sử dụng và khai thác tài sản đó.

Thứ ba, việc vay thế chấp để mua nhà còn có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức. Thay vì phải tích góp một số lượng lớn tiền mặt để mua nhà, bạn có thể vay một phần hoặc toàn bộ giá trị của căn nhà và trả góp theo thời gian.

Tuy nhiên, khi vay thế chấp, bạn cần nhớ rằng việc trả nợ là trách nhiệm và nếu không thể trả nợ đúng hạn, có thể dẫn đến mất tài sản đã thế chấp. Do đó, trước khi quyết định vay thế chấp, hãy đảm bảo rằng tài chính cá nhân của bạn ổn định và điều kiện của hợp đồng vay để tránh rủi ro không mong muốn.

Vay thế chấp là một hình thức vay vốn phổ biến hiện nay (Nguồn: Stockbiz)

Điều kiện để có thể vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ đòi hỏi khách hàng phải đáp ứng một số yêu cầu cụ thể liên quan đến sổ đỏ của tài sản được thế chấp, cụ thể:

• Điều kiện cơ bản nhất để được vay thế chấp là phải là công dân Việt Nam và trong độ tuổi từ 18 đến 75 tuổi.
• Người vay phải có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.
• Không được có khoản nợ nào quá hạn tại các tổ chức tín dụng khác.
• Giá trị của tài sản đảm bảo phải lớn hơn hoặc ít nhất bằng số tiền vay.
• Đối với việc vay hoặc bảo lãnh, người tham gia phải có quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản được đảm bảo.
• Ngân hàng yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản được đảm bảo.

Chính sách cho vay thế chấp tại ngân hàng Techcombank

Chính sách cho vay thế chấp tại ngân hàng Techcombank đã được thiết lập nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn tài chính cá nhân của khách hàng một cách linh hoạt và hiệu quả. Ngân hàng Techcombank cam kết cung cấp một loạt các chính sách hấp dẫn và điều kiện cho vay thuận lợi, nhằm đáp ứng các mục đích tài chính của khách hàng.

Đầu tiên, chính sách cho vay thế chấp tại Techcombank áp dụng cho nhiều loại tài sản thế chấp, bao gồm thế chấp sổ đỏ, bất động sản như căn hộ, nhà ở, đất đai, và cả tài sản thương mại như nhà xưởng, văn phòng, cửa hàng. Điều này cho phép khách hàng linh hoạt lựa chọn tài sản phù hợp với nhu cầu vay vốn của mình.

Bên cạnh đó, Techcombank sẽ xem xét và tùy chỉnh mức vay tối đa dựa trên giá trị thực tế của tài sản thế chấp và khả năng thanh toán của bạn. Điều này nhằm đảm bảo sự tối ưu và phù hợp trong quá trình vay vốn. 

Một điểm đáng chú ý khác trong chính sách cho vay thế chấp tại Techcombank là khả năng tái cấp vốn. Điều này có nghĩa là sau khi vay thành công, khách hàng có thể tiếp tục sử dụng tài sản thế chấp để vay thêm vốn hoặc gia hạn thời hạn vay. Điều này mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng trong việc quản lý tài chính cá nhân hoặc kinh doanh.

Cuối cùng, chính sách lãi suất cạnh tranh là một yếu tố quan trọng trong chính sách cho vay thế chấp tại Techcombank. Ngân hàng cam kết cung cấp lãi suất hợp lý và cạnh tranh, dựa trên mức độ rủi ro của khoản vay và khả năng thanh toán của khách hàng.

Techcombank với chính sách cho vay vô cùng ưu đãi (Nguồn: Techcombank)

Thế chấp sổ đỏ để vay 4,8 tỷ mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Khi sử dụng phương thức trả góp gốc và lãi hàng tháng khi thế chấp sổ đỏ vay 4.8 tỷ đồng, số tiền phải trả đầu mỗi kỳ sẽ được tính dựa trên dư nợ gốc giảm dần. 

Điều này có nghĩa là lãi suất sẽ được tính trên số tiền gốc còn lại.

Công thức tính lãi cụ thể như sau:

Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả hàng tháng.

Trong đó:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu chia cho số tháng vay.

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay ban đầu nhân với lãi suất theo tháng.

Tiền lãi tháng thứ 2 = (Số tiền vay ban đầu trừ đi tiền gốc đã trả) nhân với lãi suất theo tháng.

Từ tháng thứ 3 trở đi, lãi suất sẽ được tính trên dư nợ gốc còn lại.

Vậy theo công thức trên, nếu bạn vay 4.8 tỷ đồng trong 10 năm (tương đương 120 tháng) với lãi suất 10.5% mỗi năm của ngân hàng Techcombank và tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ được tính như sau:

Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 4.800.000.0000  ÷ 120 =  40,000,000 VND

Số tiền lãi tháng đầu = 4.800.000.000 x (10.5% ÷ 12) = 42,000,000 VND

Số tiền lãi tháng thứ 2 = (4.800.000.0000 - 40.000.000) x (10.5% ÷ 12) =  41,650,000 VND

Bạn có thể tiếp tục sử dụng công thức trên để tính số tiền lãi phải trả cho các tháng tiếp theo.

Để giúp cho việc tính lãi suất trở nên dễ dàng hơn, bạn có thể tham khảo công cụ tính khoản vay của Ngân hàng Techcombank và OneHousing. Đây đều là những công cụ hữu ích giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan về khoản vay mà họ có thể đạt được từ hai tổ chức này.

Công cụ tính khoản vay giúp khách hàng dễ dàng ước tính số tiền vay, lãi suất và thời gian vay dựa trên thông tin cá nhân và tài chính của mình. Bằng cách nhập thông tin về số tiền cần vay, mục đích vay, thu nhập hàng tháng và các khoản nợ hiện tại, khách hàng có thể xem trước mức khoản vay khả dụng, khoản trả hàng tháng và tổng số tiền phải trả trong suốt thời gian vay.

Cả hai công cụ tính khoản vay này đều cho phép bạn tùy chỉnh thông tin để phù hợp với nhu cầu của mình. Từ đó, bạn có thể thử nghiệm với số tiền vay khác nhau, thay đổi thời gian vay và lãi suất để tìm ra khoản vay phù hợp nhất với tình hình tài chính.

Sử dụng công cụ của OneHousing giúp việc tính khoản vay trở nên dễ dàng hơn (Nguồn: OneHousing)

Như vậy qua bài viết này bạn đã có thêm thông tin về việc thế chấp sổ đỏ cũng như số tiền lãi phải trả khi vay 4.8 tỷ đồng. Hi vọng rằng những thông tin này sẽ giúp cho bạn kiểm soát được các khoản tài chính đầu tư của mình và đạt được hiệu quả tối ưu nhất.

Xem thêm:

Cần chuẩn bị tài chính cá nhân như thế nào nếu muốn mua nhà trước hôn nhân?

Các yếu tố cần xem xét để đảm bảo an toàn tài chính cá nhân vay mua nhà