Thế chấp sổ đỏ để vay 4,4 tỷ mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Hiện nay, việc vay vốn để mua nhà là quyết định của đa số cư dân. Một trong những hình thức phổ biến là thế chấp sổ đỏ để vay vốn. Thế chấp sổ đỏ không chỉ đơn thuần là việc cung cấp tài sản để đảm bảo cho khoản vay, mà còn liên quan đến các yếu tố pháp lý, tính thanh khoản và chi phí liên quan. Trong bối cảnh thị trường bất động sản biến động và lãi suất vay thay đổi không ngừng, việc tính toán số tiền cần trả hàng tháng là vấn đề quan trọng mà mọi người cần xem xét cẩn thận trước khi quyết định vay vốn. Bài viết này sẽ tìm hiểu về quy trình và các yếu tố quan trọng cần lưu ý khi vay vốn thông qua thế chấp sổ đỏ, để đưa ra lời giải đáp cho câu hỏi: "Nếu vay 4,4 tỷ mỗi tháng để mua nhà thông qua thế chấp sổ đỏ, số tiền cần trả hàng tháng sẽ là bao nhiêu?".

Hiểu về thế chấp sổ đỏ

Thế chấp sổ đỏ là một phương thức vay vốn từ ngân hàng thông qua việc đặt sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Trong quá trình này, người vay sẽ nhận được một khoản tiền tương ứng với giá trị của tài sản thế chấp, thường không vượt quá 70% giá trị của nó.

Có những ưu điểm:

• Lãi suất vay thấp: Thường thì lãi suất vay thế chấp sổ đỏ thấp hơn so với các phương thức vay tín chấp khác.
• Hạn mức vay cao: Người vay có thể vay được một số tiền lớn lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp.
• Thời hạn vay dài: Thời gian vay thế chấp sổ đỏ có thể kéo dài đến 20 năm.

Vay thế chấp sổ đỏ có những ưu, nhược điểm riêng (Nguồn: LuatVietnam)

Tuy nhiên, hình thức vay này cũng có nhược điểm:

• Rủi ro mất tài sản: Nếu không trả nợ đúng hạn, ngân hàng có thể thu hồi tài sản thế chấp.
• Thủ tục vay phức tạp: Thủ tục vay dựa vào tài sản thế chấp như sổ đỏ, thường phức tạp hơn so với các phương thức vay khác.
• Phí thẩm định tài sản cao: Người vay phải trả chi phí đánh giá tài sản do ngân hàng thực hiện.

Điều kiện thế chấp sổ đỏ để vay 4,4 tỷ đồng

Để vay 4 tỷ đồng thông qua hình thức thế chấp sổ đỏ, bạn cần đáp ứng các yêu cầu sau:

Đối với cá nhân:

• Những người có quốc tịch Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
• Đủ 18 tuổi và không quá 60 tuổi khi hết hạn của hợp đồng vay.
• Có khả năng chứng minh việc trả nợ và không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
• Có nguồn thu nhập ổn định.

Điều kiện vay thế chấp khá đơn giản (Nguồn: VPBank)

Đối với doanh nghiệp:

• Thực hiện các hoạt động kinh doanh theo quy định của luật pháp Việt Nam.
• Có đầy đủ các tài liệu pháp lý theo yêu cầu của ngân hàng.
• Có khả năng chứng minh việc trả nợ và không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.

Tài sản đảm bảo:

• Sổ đỏ (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) phải là hợp pháp, không bị tranh chấp và không bị thế chấp tại bất kỳ ngân hàng nào khác.
• Giá trị của tài sản đảm bảo phải tương đương hoặc cao hơn số tiền vay.

Thế chấp sổ đỏ để vay 4,4 tỷ thì mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Khi vay 4,4 tỷ đồng từ ngân hàng với sổ đỏ làm tài sản thế chấp, bạn sẽ phải trả góp hàng tháng. Số tiền thanh toán này bao gồm hai phần chính:

• Tiền lãi: Chi phí bạn phải trả cho việc sử dụng khoản vay trong một tháng.
• Tiền gốc: Số tiền thanh toán để giảm dần khoản vay ban đầu.

Công thức tính số tiền:

• Tiền lãi trong tháng đầu tiên: Nhân số tiền vốn vay với lãi suất/tháng.
• Tiền gốc hàng tháng cần trả cho ngân hàng: Chia đều số tiền vốn ban đầu cho số tháng vay để xác định số tiền gốc cần trả mỗi tháng.
• Tiền lãi từ tháng thứ 2 và các tháng sau trong thời gian vay: Thay đổi theo số dư nợ còn lại sau khi đã thanh toán số tiền gốc. Công thức tính = (Số tiền vốn ban đầu - Số tiền gốc đã trả) x Lãi suất vay hàng tháng.

Ví dụ: Giả sử bạn vay 4,4 tỷ đồng trong 10 năm (120 tháng) với lãi suất 12.99%/năm (mức lãi suất vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt ở ngân hàng Techcombank) (Nguồn: Tima 2/2024), số tiền phải trả hàng tháng sẽ được tính theo công thức dư nợ gốc giảm dần như sau:

• Tiền gốc hàng tháng: 4.400.000.000 : 120 = 36.666.667 đồng.
• Số tiền phải trả trong tháng đầu tiên = Tiền gốc hàng tháng + Tiền lãi tháng đầu = 84.296.667 đồng.
• Tiền lãi trong tháng thứ 2: (4.400.000.000 - 36.666.667) x (12.99%/12) = 47.233.083 đồng.
• Tổng số tiền phải trả trong tháng thứ 2: 83.899.750 đồng.

Ngoài các khoản thanh toán hàng tháng, bạn cũng cần phải tính đến các khoản phí khác như phí bảo hiểm, phí thẩm định hồ sơ,...

Sử dụng công cụ để tính số tiền cần trả mỗi tháng (Nguồn: OneHousing)

Ngoài ra, bạn có thể sử dụng công cụ tính toán số tiền phải trả khi vay từ OneHousing để có kế hoạch tài chính rõ ràng nhất:

• Tính toán khoản vay: Xác định số tiền vay phù hợp với khả năng tài chính cá nhân.
• Hỗ trợ ước tính lãi suất hàng tháng: Dự đoán các khoản thanh toán và lập kế hoạch chi tiêu hiệu quả.
• Cung cấp thông tin về hạn mức vay nhanh chóng: Chỉ với vài bước đơn giản, bạn có thể nhận được hạn mức vay ước tính ngay lập tức.

Vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàngTechcombank

Nhu cầu vay vốn đang ngày càng tăng cao, nhưng việc chọn ngân hàng uy tín và phù hợp luôn là điều khiến nhiều người đau đầu. Techcombank tự tin mang đến giải pháp vay thế chấp sổ đỏ đơn giản và tiện lợi, cùng với nhiều ưu đãi hấp dẫn, giúp bạn dễ dàng thực hiện mục tiêu tài chính của mình.

Techcombank có chính sách vay thế chấp ưu việt (Nguồn: baodautu)

Ưu điểm nổi bật:

• Miễn chứng minh vốn tự có: Bắt đầu quá trình vay vốn một cách đơn giản, không cần phải đối mặt với các thủ tục phức tạp.
• Hợp đồng thế chấp không cần công chứng: Việc ký kết hợp đồng thế chấp không yêu cầu công chứng giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho người sử dụng dịch vụ.
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn đơn giản: Tối ưu hóa quá trình vay vốn.

Chọn Techcombank, bạn sẽ được:

• Lãi suất cạnh tranh, tốt nhất trên thị trường hiện nay.
• Quy trình vay vốn nhanh chóng và minh bạch.
• Sự hỗ trợ, tư vấn chuyên nghiệp và chu đáo từ đội ngũ chuyên viên có kinh nghiệm.

Việc xác định chính xác số tiền cần trả hàng tháng khi vay thế chấp sổ đỏ sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như lãi suất, thời hạn vay và cách thức xử lý lãi suất trong quá trình thanh toán. Điều này nên được thảo luận kỹ lưỡng với ngân hàng hoặc cơ quan tài chính có liên quan trước khi quyết định vay vốn. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào thêm về chủ đề này, đừng ngần ngại tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tài chính hoặc chuyên viên tư vấn tín dụng để có sự hỗ trợ tốt nhất.

Xem thêm

Có được thế chấp ngân hàng đất 50 năm để vay vốn không?

Thế chấp sổ đỏ để vay 2,8 tỷ mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?