Thế chấp sổ đỏ để vay 400 triệu mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Vay thế chấp tại các ngân hàng hiện là phương án tài chính được ưa chuộng do nhu cầu vay vốn của khách hàng ngày càng cao. Vậy thế chấp sổ đỏ để vay ngân hàng 400 triệu đồng mỗi tháng cần phải thanh toán bao nhiêu tiền? Quản lí tài chính cá nhân như thế nào để đảm bảo khả năng thanh toán khi vay vốn ngân hàng? Giải đáp thắc mắc cùng OneHousing qua những thông tin ngay sau đây.

Ưu và nhược điểm của hình thức vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ là giải pháp tài chính được nhiều ngân hàng cung cấp để hỗ trợ khách hàng trong mua nhà, mua xe, đầu tư bất động sản, kinh doanh buôn bán, tiêu dùng,... Với hình thức vay vốn này, sổ đỏ sẽ được sử dụng như tài sản đảm bảo cho khoản vay mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng có nhu cầu vay vốn.

Ưu điểm

• Lãi suất thấp hơn: Thế chấp sổ đỏ thường được coi là một hình thức vay có lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay khác.
• Khoản vay lớn hơn: Thế chấp sổ đỏ thường cho phép người vay vay số tiền lớn hơn so với các hình thức vay không có tài sản đảm bảo khác.
• Thời gian vay dài: Với thế chấp sổ đỏ, người vay có thể đàm phán được thời gian vay lâu hơn, giúp giảm gánh nặng trả nợ hàng tháng.
• Tạo cơ hội tài chính: Vay thế chấp sổ đỏ tạo cơ hội tài chính cho những người không có khả năng truy cập vào các hình thức vay truyền thống.

Nhược điểm

• Rủi ro mất tài sản: Nếu không thể trả nợ, ngân hàng có quyền thế chấp tài sản của khách hàng để thanh toán khoản vay, dẫn đến mất mát tài sản quan trọng.
• Hạn chế quyền sử dụng tài sản: Khi thế chấp sổ đỏ, khách hàng vẫn sở hữu tài sản nhưng quyền sử dụng có thể bị hạn chế. 
• Tiến trình phức tạp: Quá trình vay thế chấp sổ đỏ có thể phức tạp hơn so với các hình thức vay không có tài sản đảm bảo.
• Chi phí cao: Vay thế chấp sổ đỏ thường đi kèm với các chi phí pháp lý và chi phí thẩm định tài sản.

Vay thế chấp sổ đỏ có những hạn chế gì? (Nguồn: LuatVietNam)

Ngân hàng đưa ra những điều kiện gì đối với khách hàng vay thế chấp sổ đỏ?

Hiện tại, các ngân hàng đang cung cấp dịch vụ vay vốn thế chấp sổ đỏ giúp khách hàng thực hiện các mục tiêu lớn bao gồm:

• Vay mua nhà: Thế chấp sổ đỏ là một hình thức phổ biến để vay tiền mua nhà hoặc bất động sản khác, sổ đỏ sẽ được sử dụng như một bằng chứng về quyền sở hữu và đảm bảo cho khoản vay.
• Đầu tư bất động sản: Thế chấp sổ đỏ cũng có thể được sử dụng để vay tiền đầu tư bất động sản như mua, xây dựng hoặc cải tạo với hy vọng tạo ra thu nhập hoặc tăng giá trị tài sản trong tương lai.
• Kinh doanh: Thế chấp sổ đỏ vay tiền để phục vụ cho mục đích kinh doanh, bao gồm mở rộng doanh nghiệp, mua thiết bị và công cụ, đầu tư vào dự án,...

Khi lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng phải đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây:

• Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam và thuộc độ tuổi từ 18 đến 75 tuổi tại thời điểm hoàn tất thanh toán khoản vay.
• Có sổ đỏ là tài sản đảm bảo.
• Khách hàng phải chứng minh thu nhập và có nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với khoản vay của ngân hàng.
• Khách hàng sử dụng khoản vay vốn từ ngân hàng với mục đích hợp pháp.
• Tại thời điểm vay vốn, khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và không còn nợ quá hạn.

Thế chấp sổ đỏ để vay 400 triệu đồng mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Khi vay thế chấp sổ đỏ 400 triệu đồng, ngân hàng sẽ áp dụng cách tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần đối với khoản vay của khách hàng:

• Tổng tiền thanh toán mỗi tháng = Lãi thanh toán mỗi tháng + Tiền gốc thanh toán mỗi tháng.
• Tiền gốc thanh toán mỗi tháng = Giá trị khoản vay / Số tháng vay
• Lãi thanh toán mỗi tháng = Số tiền vay x Lãi suất (tính theo tháng)

Giả sử khách hàng vay thế chấp khoản vay 400 triệu đồng với lãi suất hiện tại là 12.99% (mức lãi suất vay tiêu dùng linh hoạt cập nhật tại Techcombank) trong thời hạn 10 năm. Ta có:

• Tiền gốc thanh toán mỗi tháng = 400.000.000 / 120= 3.333.333 đồng
• Lãi thanh toán tháng đầu = 400.000.000 x (12.99% / 12) = 4.330.000 đồng
• Tổng tiền thanh toán tháng đầu = 3.333.333 + 4.330.000 = 7.663.333 đồng
• Lãi thanh toán tháng thứ hai = (400.000.000 - 3.333.333) x (12.99% / 12) = 4.293.917 đồng
• Tổng tiền thanh toán tháng thứ hai = 3.333.333 + 4.293.917 = 7.627.250 đồng

Khi lựa chọn phương án vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Techcombank, khách hàng sẽ được hưởng những chính sách hấp dẫn liên quan tới lãi suất vay từng thời kì, hạn mức vay dài, thủ tục và các hồ sơ, giấy tờ chứng minh tài chính và mục đích sử dụng vốn đơn giản. Ngoài ra, sự hỗ trợ của công cụ tính khoản vay do OneHousing phát triển sẽ giúp bạn kiểm soát và lên kế hoạch chi tiết cho việc thanh toán khoản vay hàng tháng.

Sử dụng công cụ tính khoản vay của OneHousing để tính số tiền phải trả khi vay thế chấp 400 triệu đồng (Nguồn: OneHousing)

Mẹo quản lí tài chính cá nhân khi vay thế chấp ngân hàng

Khi vay thế chấp sổ đỏ, quản lí tài chính cá nhân là yếu tố quan trọng để đảm bảo bạn có khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn và tránh các rủi ro không đáng có. Dưới đây là một số lời khuyên được OneHousing tổng hợp giúp bạn quản lí tài chính cá nhân một cách hiệu quả khi vay thế chấp sổ đỏ:

• Xác định khả năng tài chính: Trước khi vay, hãy xem xét kỹ lưỡng nguồn thu nhập và chi tiêu để đảm bảo khả năng trả khoản vay và duy trì các khoản chi tiêu khác một cách ổn định.
• Lập ngân sách: Tạo một ngân sách chi tiêu hàng tháng chi tiết để theo dõi thu nhập và các khoản chi trả, từ đó hạn chế các khoản chi không cần thiết để tăng tích lũy.
• Lựa chọn gói vay phù hợp: Lãi suất thấp và thời hạn vay linh hoạt có thể giúp giảm gánh nặng tài chính hàng tháng.
• Tạo quỹ dự phòng: Hãy giữ một quỹ tiết kiệm dự phòng để đối phó với các tình huống rủi ro hoặc chi phí bất ngờ.
• Tư vấn tài chính: Tham khảo tư vấn từ chuyên gia sẽ giúp bạn hiểu rõ các quy định pháp lý và tài chính liên quan đến vay thế chấp sổ đỏ.

Mẹo quản lí tài chính cá nhân cho người vay vốn ngân hàng (Nguồn: mondore)

Quản lí tài chính cá nhân là một quá trình quan trọng khi vay thế chấp sổ đỏ nói riêng cũng như vay vốn nói chung. Bằng cách lập kế hoạch, theo dõi và kiểm soát một cách cẩn thận, bạn có thể đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay thành công và duy trì tình hình tài chính cá nhân ổn định.

Bài viết của OneHousing ngày hôm nay đã trả lời câu hỏi: Thế chấp sổ đỏ để vay 400 triệu đồng mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền? Cùng với những chia sẻ về mẹo quản lí tài chính cá nhân trên đây, hi vọng bạn có thể áp dụng để vay thế chấp ngân hàng một cách hiệu quả và đạt được mục tiêu tài chính riêng của bản thân.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Mua đất qua nhiều đời chủ: Cấp và sang tên sổ đỏ như thế nào?

Thế chấp sổ đỏ để vay 800 triệu, mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?