Thế chấp sổ đỏ để vay 300 triệu mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Vay thế chấp sổ đỏ là phương án tài chính mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như lãi suất và hạn mức hợp lí, chủ động về thời gian trả nợ, được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích như mua bất động sản, mua xe, vay tiêu dùng, sản xuất kinh doanh,... Thế chấp sổ đỏ để vay ngân hàng 300 triệu đồng cần thanh toán bao nhiêu tiền mỗi tháng? Giải đáp ngay.

Thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn sử dụng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính. Khi bạn thế chấp sổ đỏ, bạn chuyển quyền sở hữu tạm thời của tài sản bất động sản cho ngân hàng như một biện pháp đảm bảo. Về cơ bản, quy trình thực hiện vay thế chấp sổ đỏ gồm các bước:

• Đệ trình đơn vay: Khách hàng điền đơn vay và cung cấp tài liệu cần thiết gồm sổ đỏ của tài sản bất động sản, chứng minh thu nhập, bản sao hộ khẩu, giấy tờ tùy thân và các tài liệu khác ngân hàng yêu cầu.
• Định giá tài sản: Ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản bất động sản để xác định giá trị thực của nó. Điều này giúp ngân hàng xác định mức vay tối đa có thể cung cấp cho khách hàng.
• Xét duyệt khoản vay: Ngân hàng sẽ xem xét đơn vay và kiểm tra các yếu tố như khả năng tài chính, khả năng trả nợ và độ tin cậy của bạn. Dựa trên đánh giá này, ngân hàng sẽ quyết định cho bạn biết khoản vay được chấp thuận hay không.
• Thực hiện thủ tục pháp lý: Nếu khoản vay được chấp thuận, bạn sẽ cần thực hiện các thủ tục pháp lý liên quan. Điều này có thể bao gồm việc ký kết hợp đồng vay, ghi chú thế chấp lên sổ đỏ tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền và thực hiện các biện pháp bảo vệ quyền lợi của cả người vay và ngân hàng.
• Trả nợ và giải phóng thế chấp: Bạn sẽ phải tuân thủ các điều khoản vay như trả nợ hàng tháng theo thỏa thuận. Khi khoản vay được trả đúng thời hạn và đầy đủ, ngân hàng sẽ giải phóng quyền thế chấp trên sổ đỏ và trả lại tài sản bất động sản cho bạn.

Phương án vay thế chấp sổ đỏ khá phổ biến hiện nay (Nguồn: Pháp Luật Toàn Dân)

Điều kiện ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Để có thể vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng vay vốn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây:

• Sở hữu sổ đỏ: Sổ đỏ là bằng chứng về quyền sở hữu và quyền sử dụng đất đai, nó sẽ được sử dụng như một tài sản đảm bảo cho khoản vay của khách hàng.

• Độ tuổi và quyền công dân: Khách hàng vay vốn trong độ tuổi từ 18 - 65 tuổi và có quyền công dân hợp pháp của Việt Nam. Điều này được chứng minh thông qua các loại giấy tờ tùy thân như hộ chiếu, chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân.
• Khả năng trả nợ: Bạn cần chứng minh khả năng tài chính để thanh toán khoản vay. Ngân hàng sẽ xem xét thu nhập, nợ và lịch sử tín dụng để đảm bảo khách hàng vay có thể trả nợ hàng tháng.
• Điều khoản pháp lý: Khách hàng vay cần tuân thủ các quy định pháp luật liên quan đến việc vay thế chấp sổ đỏ, bao gồm đảm bảo không có tranh chấp pháp lý hoặc quyền thế chấp khác đang tồn tại trên tài sản.
• Các yêu cầu bổ sung: Ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp các tài liệu và thông tin bổ sung khác như lịch sử tín dụng, giấy tờ về thuế, hồ sơ công việc và các tài liệu tài chính khác để đánh giá khả năng vay của bạn.

Khách hàng cần đáp ứng những điều kiện gì để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng (Nguồn: Bách Hóa Xanh)

Vay ngân hàng 300 triệu đồng thế chấp sổ đỏ mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Hiện nay, mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những gói vay với mức lãi suất, hạn mức và thời hạn vay khác nhau. Hầu hết các ngân hàng sẽ áp dụng phương thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần đối với các lựa chọn vay vốn nói chung và vay thế chấp sổ đỏ nói riêng.

Đối với hình thức dư nợ giảm dần, số tiền cần thanh toán hàng tháng khi khách hàng vay vốn ngân hàng cụ thể như sau:

• Tiền gốc thanh toán mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu / Thời gian vay theo tháng
• Tiền lãi thanh toán tháng đầu = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất vay theo tháng
• Tổng tiền thanh toán tháng đầu = Tiền gốc thanh toán tháng đầu + Tiền lãi thanh toán tháng đầu
• Tiền lãi thanh toán tháng thứ 2 = (Số tiền vay ban đầu - Tiền gốc đã trả) x Lãi suất vay theo tháng

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ khoản vay trị giá 300 triệu đồng tại ngân hàng Techcombank, lãi suất vay thế chấp tiêu dùng linh hoạt hiện tại là 12,99%/năm, thời hạn thanh toán 10 năm. Về số tiền phải thanh toán hàng tháng cụ thể như sau:

• Tiền gốc thanh toán mỗi tháng = 300.000.000 / 120 = 2.500.000 đồng
• Tiền lãi thanh toán tháng đầu = 300.000.000 x (12.99% / 12) =  3.247.500 đồng
• Tổng tiền thanh toán tháng đầu = 2.500.000 + 3.247.500 = 5.747.500 đồng
• Tiền lãi thanh toán tháng thứ 2 = (300.000.000 - 2.500.000) x 12.99% / 12 = 3.220.438 đồng
• Tổng tiền thanh toán tháng thứ 2 = 2.500.000 + 3.220.438 = 5.720.438 đồng

Tính khoản vay thế chấp 300 triệu đồng sử dụng công cụ tính toán của OneHousing (Nguồn: OneHousing)

Vay thế chấp đơn giản và thuận tiện tại Techcombank

Với những khách hàng có nhu cầu mua nhà, mua xe hoặc kinh doanh lớn nhưng chưa tích lũy tài chính cá nhân đủ nhiều thường lựa chọn hình thức vay vốn từ ngân hàng. Techcombank với những chính sách và ưu đãi vay vốn hấp dẫn sẽ là sự lựa chọn phù hợp dành cho khách hàng.

Cụ thể, tùy thuộc vào khoản vay, khách hàng có thể được hỗ trợ lên tới 100% nhu cầu vốn và tối đa 80% giá trị tài sản thế chấp để tiếp cận nhiều hình thức vay thế chấp khác nhau tùy thuộc vào mục đích cá nhân. Quy trình khởi tạo khoản vay, thẩm định và giải ngân của ngân hàng diễn ra đơn giản và nhanh chóng. Trong quá trình vay, nếu gặp bất cứ khó khăn gì, đội ngũ nhân viên của Techcombank sẽ hỗ trợ nhiệt tình và giải đáp thắc mắc cho khách hàng.

Bên cạnh đó, giúp việc kiểm soát và quản lí tài chính cá nhân trở nên dễ dàng, khách hàng nên trải nghiệm công cụ tính toán khoản vay của ngân hàng Techcombank hoặc nền tảng bất động sản OneHousing. Bạn có thể theo dõi tiến độ thanh toán khoản vay chi tiết đã được OneHousing tạo sẵn, dễ dàng lên kế hoạch chi trả ổn định.

Với những lợi ích mang lại cho khách hàng, phương án tài chính vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng sẽ giúp người vay dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn để thực hiện những mục tiêu quan trọng. Bài viết của OneHousing trên đây đã giải đáp thắc mắc thế chấp sổ đỏ để vay 300 triệu đồng mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền để bạn đọc có thêm thông tin tham khảo chi tiết.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Mua đất qua nhiều đời chủ: Cấp và sang tên sổ đỏ như thế nào?

Thế chấp sổ đỏ để vay 800 triệu, mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?