Thế chấp sổ đỏ để vay 1,2 tỷ mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Vay thế chấp sổ đỏ 1,2 tỷ là số tiền rất lớn đối với nhiều khách hàng. Vì vậy, việc nắm rõ số tiền gốc và lãi phải trả mỗi tháng là điều hết sức quan trọng. Trong bài viết dưới đây, OneHousing sẽ hướng dẫn cách tính toán để biết thế chấp sổ đỏ để vay 1,2 tỷ mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền. 

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp là một hình thức cho vay truyền thống tại các ngân hàng, yêu cầu người vay phải có tài sản bảo đảm đi kèm. Tài sản thế chấp thuộc quyền của người đi vay và được bộ phận định giá của ngân hàng kiểm định trước khi vay vốn.

Sổ đỏ là giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu, quyền sử dụng đất, hoặc những tài sản gắn liền trên đất. Cho đến hiện nay, vẫn chưa có định nghĩa cụ thể nào về sổ đỏ trong các văn bản pháp luật. 

Vay thế chấp sổ đỏ cũng tương tự những cách vay thế chấp truyền thống, trong đó tài sản được đem ra đảm bảo là sổ đỏ hoặc quyền sử dụng đất. Một số đặc điểm của hình thức vay này bao gồm:

• Ngân hàng sẽ giữ sổ đỏ làm tài sản thế chấp bảo đảm cho khoản vay và việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
• Thời gian cho vay thế chấp thường kéo dài, có thể kéo dài đến 35 năm.
• Hạn mức cho vay lớn, có thể đến 70% - 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất thấp từ 7% - 10%/năm, trong khi đó, lãi suất vay tín chấp có thể lên đến từ 18% - 20%/năm.

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay lấy sổ đỏ làm tài sản đảm bảo (Nguồn: Báo Lao động)

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Để thực hiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, người vay cần tuân thủ các điều kiện dưới đây:

Đối với người đi vay

- Khách hàng phải là công dân Việt Nam.

- Từ 18 tuổi trở lên và không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn vay.

- Khách hàng cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.

- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không nợ quá hạn, nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

- Có đầy đủ năng lực tài chính trả nợ rõ ràng để thực hiện nghĩa vụ với ngân hàng.

- Mỗi khoản vay có tối đa 1 người đồng trách nhiệm trả nợ.

Điều kiện đối với từng đối tượng vay vốn

Bên cạnh những điều kiện tổng quan đối với người vay thế chấp sổ đỏ, các ngân hàng tín dụng cũng chia khách hàng thành 2 nhóm đối tượng như sau:

- Đối với khách hàng là lao động có thu nhập từ 8 - 10 triệu: Người đi vay có kinh nghiệm làm việc tại doanh nghiệp ít nhất là 3 tháng.

- Đối với khách hàng là chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh riêng: Có giấy phép kinh doanh hoặc mã số thuế tối thiểu từ 6 tháng. Sở hữu thuế môn bài 6 tháng gần nhất đối với hộ kinh doanh, 6 tờ khai thuế GTGT trong 6 tháng gần nhất, báo cáo tài chính trong 1 năm gần nhất. Chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh không có khoản nợ khác với bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Điều kiện cụ thể với tài sản thế chấp

Tài sản thế chấp sổ đỏ phải đảm bảo các điều kiện cần thiết như:

• Tài sản thế chấp phải nằm trên địa bàn các tỉnh trực thuộc chi nhánh ngân hàng nơi người vay thực hiện thủ tục vay thế chấp sổ đỏ.
• Diện tích đất trên sổ phải lớn hơn so với diện tích đất đã được cấp giấy phép xây dựng. 
• Đất được chấp nhận để vay thế chấp là đất thổ cư. Trong trường hợp vay thế chấp sổ đỏ bằng đất trồng lâu năm, đất nông nghiệp,… phải xác định lý do xin vay vốn là hợp lệ.
• Tài sản thế chấp phải thực hiện định giá và đáp ứng đủ điều kiện của khoản vay.

Sổ đỏ đem đi vay cũng cần đáp ứng một số điều kiện nhất định (Nguồn: F88)

Thế chấp sổ đỏ để vay 1,2 tỷ mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Khi thế chấp sổ đỏ vay 1,2 tỷ, số tiền phải trả đầu mỗi kỳ được tính theo cách thức trả góp gốc và lãi hàng tháng. Điều này đồng nghĩa với việc lãi suất sẽ được tính dựa trên dư nợ gốc giảm dần.

Công thức tính lãi suất như sau:

Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng số tiền gốc phải trả hàng tháng.

Trong đó:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay vốn ban đầu ÷ Số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay vốn ban đầu x Lãi suất theo tháng
• Tiền lãi tháng thứ 2 = (Số tiền vay vốn ban đầu - Tiền gốc đã trả) x Lãi suất theo tháng

Tương tự từ tháng thứ 3 trở đi, lãi suất sẽ tính trên dư nợ còn lại.

Giả sử vay 1,2 tỷ trong 20 năm (tương đương 240 tháng), lãi suất 7,5%/năm (áp dụng lãi suất vay thế chấp của ngân hàng Techcombank) tính trên dư nợ giảm dần thì số tiền cần trả sẽ được tính như sau:

Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1.200.000.000 ÷ 240 = 5.000.000 VND

Số tiền lãi tháng đầu = 1.200.000.000 x (7,5% ÷ 12) = 7.500.000 VND

Số tiền lãi tháng thứ 2 = (1.200.000.000 - 5.000.000) x (7,5% ÷ 12) = 7.468.750 VND

Tiếp tục công thức như vậy sẽ tính được số tiền lãi phải trả trong các tháng tiếp theo.

Ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ uy tín

Ngân hàng Techcombank luôn tạo điều kiện cho vay thế chấp sổ đỏ với khách hàng cho các mục đích vay đa dạng như thanh toán học phí, chăm sóc sức khỏe, mua sắm nội thất hoặc trang thiết bị, du lịch, khám chữa bệnh, tiêu dùng và cho vay bù đắp tài chính tiêu dùng.

Một số ưu đãi khi lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Techcombank:

• Tỷ lệ cho vay so với nhu cầu vốn lên đến 95%
• Thời gian vay kéo dài lên đến 84 tháng
• Hạn mức cho vay đến 1 tỷ đồng
• Hình thức trả nợ linh hoạt theo dư nợ giảm dần hoặc niên kim

Khách hàng khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Techcombank sẽ không phải chứng minh vốn tự có, không cần công chứng hợp đồng thế chấp và hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn đơn giản. 

OneHousing cũng cung cấp cho khách hàng công cụ tính khoản vay thông minh, giúp những người đi vay có thể dễ dàng tính số tiền vay, tiền lãi phải trả hàng tháng nhằm lựa chọn khoản vay phù hợp nhất với khả năng tài chính cá nhân. Khách hàng cũng có thể nhanh chóng nhận được hạn mức vay chỉ trong vài thao tác đơn giản, dễ thực hiện. 

Lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ tại Techcombank để được hưởng những chính sách ưu đãi tốt nhất (Nguồn: tcqtkd)

Như vậy, bài viết trên của OneHousing đã cung cấp những thông tin về điều kiện, cách vay thế chấp sổ đỏ và công thức tính lãi suất khi vay 1,2 tỷ đồng. Hy vọng bạn đọc sẽ áp dụng thành công và sớm lựa chọn được khoản vay cho mình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Làm thế nào để tránh rủi ro khi sang tên mua nhà?

4 trường hợp nhà đất không có sổ đỏ vẫn được sang tên