Thế chấp sổ đỏ để vay 100 triệu mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Vay vốn bằng hình thức thế chấp sổ đỏ với mức vay 100 triệu đồng đang trở thành một lựa chọn phổ biến trong thời đại hiện nay, giúp người vay có thể tận dụng tài sản của mình để bảo đảm cho khoản vay. Tuy nhiên, khi quyết định thế chấp sổ đỏ, khách hàng cũng cần phải thực hiện các tính toán cẩn thận về chi phí trả nợ hàng tháng, nhằm tránh tình trạng quá tải tài chính cá nhân. Trong bài viết này, OneHousing sẽ giải đáp chi tiết cho câu hỏi “Cần trả lãi hàng tháng bao nhiêu nếu vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu đồng?”

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn mà người vay sử dụng sổ đỏ nhà đất của mình làm tài sản bảo đảm cho khoản vay. Khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, người vay phải giao nộp sổ đỏ cho đến khi trả hết nợ. Nếu người vay không trả được nợ, ngân hàng có quyền bán tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

Vay thế chấp sổ đỏ có một số ưu điểm như lãi suất có thể thấp hơn so với các hình thức vay khác, thời gian vay dài hạn, giá trị vay cao ngang bằng so với giá trị tài sản thế chấp. Tuy nhiên, vay thế chấp sổ đỏ cũng có một số nhược điểm cần lưu ý, ví dụ như rủi ro mất tài sản nếu không trả được nợ, phải chi trả các chi phí phát sinh như phí đánh giá tài sản, phí công chứng, phí bảo hiểm,... Vậy nên, để có thể vay thế chấp sổ đỏ thì yêu cầu đầu tiên là người vay phải có tài chính cá nhân ổn định, đủ để trả khoản vay cho ngân hàng.

Thế chấp sổ đỏ là hình thức vay phổ biến (Nguồn: Banktop)

Làm thế nào để được vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có hình thức vay thế chấp sổ đỏ. Tuy nhiên, nếu muốn vay 100 triệu đồng thông qua hình thức này, người vay cần đáp ứng một số điều kiện sau đây:

• Là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 18 đến 65.
• Người vay tiền ngân hàng cần phải chứng minh bản thân có mục đích vay cụ thể và hợp pháp.
• Lịch sử tín dụng trước đó phải được đánh giá là tích cực, không có nợ quá hạn đối với bất kỳ tổ chức tín dụng.
• Người vay phải có tài sản đảm bảo, thường là bất động sản có giấy tờ chứng nhận hợp pháp như sổ hồng hoặc sổ đỏ. Các yêu cầu chi tiết về loại tài sản và mục đích vay sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng khác nhau.
• Cần phải có khả năng tài chính cá nhân đủ và ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ và thực hiện các cam kết đã ký với ngân hàng.

Vay 100 triệu phải trả lãi hàng tháng bao nhiêu?

Nếu giả sử khách hàng vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu đồng trong thời hạn kéo dài 2 năm, chi phí trả nợ hàng tháng có thể sử dụng công thức lãi theo dư nợ giảm dần. Cụ thể như sau:

Tiền phải trả hàng tháng = Tổng tiền lãi và tiền gốc phải trả tháng

Trong đó:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất theo tháng

Tiền lãi tháng tiếp theo = (Số tiền vay - số tiền gốc đã trả) x Lãi suất theo tháng

Ví dụ, bạn thế chấp sổ đỏ 100 triệu đồng tại ngân hàng Techcombank trong thời hạn 2 năm (24 tháng) với mức lãi suất vay thế chấp 7.49% (Nguồn: Viettel Money, tháng 1/2024) thì số tiền bạn phải trả mỗi tháng như sau:

• Tiền gốc hàng tháng = 100,000,000 / 24 = 4,166,666 đồng
• Tiền lãi tháng đầu = 100,000,000 x (7.49% / 12) = 624,166 đồng
• Tiền phải trả tháng đầu = 4,166,666 + 624.166 = 4,790,832 đồng
• Tiền lãi tháng tiếp theo = (100,000,000 - 4,166,666) x (7.49% / 12) = 598,159 đồng
• Tiền phải trả tháng thứ hai = 4,166,666 + 598,159 = 4,764,825 đồng

Ngoài ra, nếu bạn vẫn đang “đau đầu” về những con số này thì hãy sử dụng công cụ tính khoản vay của OneHousing. Công cụ này sẽ giúp bạn ước tính được số tiền bạn cần trả hàng tháng, tổng số tiền phải trả và thời gian hoàn trả khoản vay. Bạn chỉ cần nhập vào số tiền muốn vay, lãi suất hiện hành và thời hạn vay mong muốn. Sau đó sẽ nhận được kết quả ngay lập tức qua vài thao tác đơn giản.

Công cụ tính khoản vay nhanh chóng qua vài thao tác đơn giản của OneHousing (Nguồn: OneHousing)

Nhìn vào bảng tính sẽ thấy vay 100 triệu đồng với mức lãi suất 7.49%/năm của ngân hàng Techcombank sẽ trả lãi theo hình thức dư nợ giảm dần từ 4,790,832 tháng đầu tiên và 4,192,674 đồng vào tháng cuối cùng.

Theo thông tin mới nhất từ Viettel Money tháng 1/2024, lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng đang dao động trong khoảng từ 6.4% đến 9%/năm. Dựa vào tính hình tài chính cá nhân và thời gian hợp đồng, người vay sẽ có nhiều lựa chọn ngân hàng để thế chấp sổ đỏ. Trong số đó, Techcombank, một trong những ngân hàng uy tín, áp dụng mức lãi suất là 7.49%/năm (lãi suất có thay đổi theo thời gian, bạn cần liên lạc ngân hàng để cập nhật đúng lãi suất vào thời điểm bạn vay). Techcombank đang cung cấp dịch vụ vay thế chấp với nhiều ưu điểm đặc sắc, đặc biệt là chính sách ưu đãi dành cho những người có nhu cầu mua nhà thông qua OneHousing. 

Techcombank cam kết đáp ứng mọi yêu cầu vay vốn thế chấp từ khách hàng một cách nhanh chóng và linh hoạt. Ưu đãi không chỉ giới hạn ở mức lãi suất hấp dẫn, mà còn mở rộng đến thời gian vay linh hoạt, chi phí giao dịch và phí bảo hiểm hợp lý. Đặc biệt, khách hàng có cơ hội nhận được những ưu đãi khác như miễn phí dịch vụ và sự hỗ trợ tư vấn tài chính chuyên nghiệp từ đội ngũ chuyên gia của ngân hàng.

Techcombank là ngân hàng uy tín và chất lượng (Nguồn: Thesaigontimes)

Như vậy, trong bài viết này của OneHousing đã đưa ra ví dụ cụ thể về số tiền lãi hàng tháng bạn phải trả nếu thế chấp sổ đỏ giá 100 triệu đồng tại ngân hàng Techcombank trong vòng 2 năm. Hy vọng bài viết này có ích và đừng quên hãy cân nhắc thật kỹ nhiều yếu tố, nhất là vấn đề tài chính cá nhân hàng tháng trước khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Làm thế nào để tránh rủi ro khi sang tên mua nhà?

4 trường hợp nhà đất không có sổ đỏ vẫn được sang tên