Thế chấp sổ đỏ để vay 1 tỷ, mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Trong lĩnh vực tài chính cá nhân, việc thế chấp sổ đỏ được xem là một phương án hiệu quả giúp cá nhân đạt được nguồn vốn lớn từ các ngân hàng. Vậy thế chấp sổ đỏ là gì? Để hiểu rõ hơn về việc vay thế chấp sổ đỏ, hãy theo dõi bài viết chi tiết dưới đây của OneHousing. 

Số tiền lãi cần trả mỗi tháng khi thế chấp sổ đỏ để vay 1 tỷ đồng 

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng ba phương thức tính lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ, bao gồm lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp.

• Lãi suất cố định là tỷ lệ lãi suất không thay đổi trong suốt thời kỳ vay vốn.
• Lãi suất thả nổi được tính bằng cách cộng thêm chi phí vốn và biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn cố định và biên độ lãi suất biến đổi.
• Lãi suất hỗn hợp kết hợp lãi suất cố định trong một khoảng thời gian cụ thể, chẳng hạn như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi.

Thế chấp sổ đỏ là một cách để có đủ nguồn tài chính cá nhân phục vụ việc mua nhà, mua xe (Nguồn: Cenhomes)

Khi thực hiện vay 1 tỷ đồng thông qua thế chấp sổ đỏ, quá trình thanh toán được tính theo phương pháp trả góp gốc và lãi hàng tháng. Điều này đồng nghĩa với việc lãi suất sẽ được tính trên số nợ gốc giảm dần theo thời gian.

Công thức tính tổng số tiền phải trả hàng tháng như sau:

Tổng tiền phải trả hàng tháng = Lãi hàng tháng + Tổng số gốc cần trả hàng tháng.

Trong đó:

Tiền gốc hàng tháng = Tiền vay ban đầu/ Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Tiền vay ban đầu x Lãi suất theo tháng

Tiền lãi tháng thứ 2 = (Tiền vay ban đầu - Số tiền gốc đã trả) x Lãi suất theo tháng

Từ tháng thứ 3 trở đi, lãi sẽ được tính trên số nợ còn lại.

Nếu vay 1 tỷ đồng trong 10 năm (tương đương 120 tháng), lãi suất 12%/năm tính trên dư nợ giảm dần thì số tiền phải trả sẽ được tính như sau:

Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1.000.000.000 ÷ 120 = 83.333.333 VND

Số tiền lãi tháng đầu = 1.000.000.000 x (12% ÷ 12) = 10.000.000 VND

Số tiền lãi tháng thứ 2 = (1.000.000.000 - 83.333.333) x (12% ÷ 12) = 9.166.666 VND

Tiếp tục áp dụng phương pháp như đã mô tả, bạn sẽ có thể tính toán rõ ràng số tiền lãi vay thế chấp sổ đỏ cần thanh toán trong những tháng tiếp theo để đảm bảo ổn định tài chính cá nhân.

Bên cạnh việc sử dụng công thức tính thủ công trên, bạn có thể tính tiền lãi vay thế chấp sổ đỏ nhanh hơn với công cụ tính online trên các trang web ngân hàng hoặc OneHousing. Công cụ tính khoản vay của OneHousing hay các ngân hàng đều cung cấp các tính năng chi tiết để nhập liệu thông số và trả kết quả mức lãi phải trả phù hợp một cách nhanh chóng và chính xác.

Thế chấp sổ đỏ là gì?

Thế chấp sổ đỏ thường được biết đến như thế chấp quyền sử dụng đất, quyền sử dụng đất và các tài sản liên quan. Đây là một phương thức vay tài chính cá nhân phổ biến. Trong trường hợp này, người vay sử dụng sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở hoặc quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) của mình làm tài sản thế chấp để được vay vốn từ ngân hàng.

Tính đặc biệt của thế chấp sổ đỏ là tài sản thế chấp phải là sổ đỏ đứng tên chính chủ. Trong trường hợp sổ đỏ đăng ký tên người thân, người vay cần có giấy ủy quyền để đáp ứng điều kiện hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ. 

Quá trình vay vốn này sẽ đặt sổ đỏ của khách hàng dưới sự giữ quản của ngân hàng, đồng thời khách hàng sẽ mất quyền sử dụng đất trong thời gian vay vốn. Khi đến hạn tất toán, nếu người vay không thể thanh toán cả gốc lẫn lãi, ngân hàng sẽ tiến hành xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ. Điều này đặt ra một rủi ro quan trọng cho người vay, vì tài sản quan trọng của họ có thể bị mất nếu không thể đảm bảo việc thanh toán nghĩa vụ tài chính cá nhân theo thỏa thuận vay.

Vay thế chấp sổ đỏ cần sử dụng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất chính chủ (Nguồn: Kover Group)

Trong việc tài chính cá nhân, việc vay mượn thông qua hình thức thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng mang đến nhiều ưu điểm đặc biệt:

• Khách hàng sẽ được hỗ trợ với mức vay tối đa lên đến 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo. 
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 6%/năm trên dư nợ giảm dần.
• Phương thức trả góp linh hoạt được thiết kế theo các khoảng thời gian đa dạng như tháng, quý, năm, và thậm chí có thể kéo dài lên đến 25 năm, giúp khách hàng có sự linh hoạt tối đa trong kế hoạch trả nợ, phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của họ.
• Quá trình xử lý hồ sơ và thủ tục liên quan cũng được đơn giản hóa và nhanh chóng, với thời gian giải ngân chỉ từ 3 - 7 ngày. 

Tất cả những điều này đều giúp người vay tận hưởng dịch vụ tài chính cá nhân thuận lợi và hiệu quả. Tuy nhiên, điều kiện vay thế chấp sổ đỏ sẽ tuân theo quy định chung và có sự biến động tùy thuộc vào chính sách và quy định cụ thể của từng ngân hàng.

Người muốn cải thiện tài chính cá nhân và có kế hoạch vay thế chấp sổ đỏ từ ngân hàng nên tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng và chọn lựa ngân hàng phù hợp với nhu cầu của mình. Sau đó, họ có thể liên hệ trực tiếp hoặc đến chi nhánh ngân hàng để tiến hành thủ tục đăng ký vay thế chấp sổ đỏ. 

Thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Techcombank

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) đang nổi bật là đối tác tài chính cá nhân đáng tin cậy với chính sách vay thế chấp sổ đỏ ưu đãi. Điều này được chứng minh qua các điểm nổi bật sau:

• Mức vay linh hoạt: Techcombank cho phép khách hàng vay với hạn mức tối đa lên đến 80% giá trị của tài sản đảm bảo.
• Lãi suất hấp dẫn: Với mức lãi suất chỉ từ 6.7%/năm, khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn vay linh hoạt từ 5 năm, 7 năm, 10 năm,... Lãi suất vay trả góp được tính theo phương thức dư nợ giảm dần, giúp giảm áp lực tài chính theo thời gian.
• Hỗ trợ nhanh chóng và thuận tiện: Techcombank cam kết cung cấp dịch vụ hỗ trợ nhanh chóng, từ quá trình xử lý hồ sơ thủ tục đơn giản đến việc giải ngân nhanh chóng, mang lại trải nghiệm thuận lợi cho khách hàng.

Với những ưu điểm này, vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Techcombank giúp khách hàng hiện thực hóa tài chính cá nhân đáp ứng nhu cầu xây nhà, mua xe một cách dễ dàng và minh bạch.

Bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Techcombank (Nguồn: Tima)

Để đáp ứng tiêu chí vay ngân hàng Techcombank, cá nhân cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Quốc tịch và tuổi thành viên: Là công dân Việt Nam ở độ tuổi từ 20 trở lên.
• Địa điểm cư trú: Phải có hộ khẩu hoặc đang cư trú tại khu vực mà Techcombank có chi nhánh đăng ký vay.
• Thế chấp sổ đỏ: Có sổ đỏ đăng ký tại Techcombank thuộc sở hữu chính chủ, để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.
• Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu đối với bất kỳ cá nhân, tổ chức hoặc ngân hàng nào khác.

Hồ sơ và thủ tục vay vốn bao gồm:

• Giấy tờ cá nhân: Chứng minh thư/căn cước công dân/hộ chiếu hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú.
• Sổ đỏ: Sổ đỏ bản gốc, chứng minh quyền sở hữu tài sản.
• Các giấy tờ liên quan đến chứng minh thu nhập cá nhân.
• Kế hoạch sử dụng vốn: Đề xuất rõ ràng về mục đích và phương án sử dụng vốn vay.

Trên đây là những điều cơ bản mà người vay thế chấp sổ đỏ cần biết để đảm bảo quá trình vay được diễn ra thuận lợi và cân bằng tài chính cá nhân cho việc trả nợ đúng hạn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Mua đất qua nhiều đời chủ: Cấp và sang tên sổ đỏ như thế nào?

Thế chấp sổ đỏ để vay 800 triệu, mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?