Thay đổi cách quản lý tài chính ngay nếu bây giờ tài khoản tiết kiệm của bạn vẫn chưa tăng lên

Việc tiêu tiền thoải mái ở đầu tháng và rồi phải bấm bụng chi tiêu vào cuối tháng thể hiện cách quản lý tài chính cá nhân không hiệu quả của bạn. Tình trạng này thường xuất phát từ việc thiếu kiểm soát và kế hoạch trong chi tiêu hàng ngày. Hãy tham khảo những các quản lý tài chính dưới đây để gia tăng khoản tiết kiệm cá nhân trong tương lai gần. 

Rà soát chi tiêu thường xuyên

Việc rà soát và phân loại các khoản chi tiêu hàng ngày, tháng và năm là một phần quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân. Bạn sẽ nhận ra những khoản chi tiêu có thể cắt giảm để tiết kiệm và đầu tư vào những mục tiêu lớn hơn.

Rà soát chi tiêu giúp bạn dễ dàng kiểm tra khoản tiết kiệm (Nguồn: DNSE)

Các khoản chi tiêu như học phí, tiền thuê nhà và các chi phí cố định khác thường không thể cắt giảm được. Đây là những khoản chi tiêu quan trọng để duy trì cuộc sống, đầu tư vào bản thân và gia đình. Tuy nhiên, có một số khoản chi tiêu khác như mua sắm quần áo có thể được xem xét để cắt giảm.

Việc nhận biết và phân loại các khoản chi tiêu này sẽ giúp tập trung vào việc quản lý tài chính hiệu quả hơn. Thay vì tiêu xài không kiểm soát, bạn nên lên kế hoạch với những mục tiêu quan trọng và tạo ra tài chính bền vững cho tương lai.

Lập mục tiêu tài chính

Để quản lý dòng tiền cá nhân một cách hiệu quả, việc lập ra mục tiêu tài chính là vô cùng quan trọng. Mục tiêu của bạn có thể là dài hạn, trung hạn hoặc ngắn hạn, nhưng cần phải rõ ràng và cụ thể để xây dựng lộ trình tiết kiệm hợp lý.

Nếu bạn đang dự định đi du lịch cùng gia đình trong vòng một năm tới và  ước tính chi phí cho chuyến đi là khoảng 12 triệu đồng. Để đạt được mục tiêu này, bạn cần lập kế hoạch tiết kiệm cố định mỗi tháng. Với số tiền 12 triệu đồng, bạn cần tiết kiệm ít nhất 1 triệu đồng mỗi tháng.

Việc thiết lập mục tiêu tài chính cụ thể và lập kế hoạch tiết kiệm sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ ràng để đạt được mục tiêu của mình. Đồng thời, nó cũng giúp duy trì sự kiên nhẫn và sự nhất quán trong quá trình tiết kiệm.

Chi tiêu không quá 10%

Một trong những nguyên tắc quản lý tài chính quan trọng mà các chuyên gia thường dành cho người trẻ là không nên chi tiêu nhiều hơn 10% số tiền mà bạn kiếm được. Nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng, thì không nên mua một chiếc túi có giá trị hơn 1 triệu đồng trong tháng là điều cần thực hiện. 

Việc chi tiêu 10% trên tổng thu nhập là một số tiền đáng kể, trong khi giá trị của một chiếc túi có thể giảm dần theo thời gian. Hơn nữa, quá thoải mái với bản thân có thể dẫn đến việc bạn mua sắm thêm những vật phẩm khác với giá trị tương tự. Từ đó dẫn đến tình trạng tiêu hết tiền lương trước khi đến cuối tháng.

Tốt nhất là bạn chỉ nên mua những chiếc túi có giá trị dưới 1 triệu đồng và dành số tiền tiết kiệm đó cho các tài sản mang lại lợi ích lâu dài như nhà, xe hơi hoặc tài khoản tiết kiệm. Hoặc tích lũy từ 100 ngàn đến 500 ngàn đồng mỗi tháng để mua một chiếc túi mà bạn thích. Đồng thời cũng hình thành một thói quen tiết kiệm khi mua sắm cho bản thân. 

Không nên duy trì tình trạng nợ nần quá lâu

Khá nhiều người trẻ hiện nay thường rơi vào tình trạng tiêu tiền hết sạch từ giữa tháng, sau đó phải mượn nợ để duy trì cuộc sống cho đến khi tiền vào tài khoản lại. Điều này tạo ra một vòng luẩn quẩn khó thoát nếu không có sự quyết tâm và kế hoạch cụ thể.

Để thoát khỏi tình trạng này, quan trọng nhất là phải tập trung vào việc trả nợ trong hiện tại và ngăn chặn việc mượn nợ thêm trong tháng sau. Bạn có thể thực hiện điều này bằng cách kiểm soát và cắt giảm các chi phí không cần thiết trong cuộc sống hàng ngày. Thay vì chi tiêu cho những món đồ không quan trọng, hãy tập trung vào việc sử dụng tiền một cách có hiệu quả hơn.

Tiết kiệm 10 - 15% thu nhập hàng tháng

Một trong những nguyên tắc cơ bản nhất trong quản lý tài chính là tiết kiệm ít nhất 10-15% của thu nhập hàng tháng. Đây là một quy tắc đơn giản nhưng lại vô cùng hiệu quả, đặc biệt đối với những người mới bắt đầu hành trình tiết kiệm và đầu tư. Nếu thu nhập của bạn là 10 triệu đồng mỗi tháng, việc tiết kiệm từ 1 đến 1,5 triệu đồng là rất khả thi và có thể thực hiện được.

Nên tiết kiệm 10 đến 15% thu nhập hàng tháng (Nguồn: Prudential)

Khi bạn đã quen với việc tiết kiệm và đang có một khoản tiết kiệm ổn định, bạn có thể cân nhắc tăng mức tiết kiệm lên 20%, 25%, 30% và thậm chí đến 50% thu nhập hàng tháng. Tuy nhiên, bạn cần thực hiện việc này dần dần và có kế hoạch cụ thể. Đừng đặt mục tiêu quá cao ngay từ đầu vì điều này có thể làm bạn cảm thấy áp lực và dễ bỏ cuộc. 

Gia tăng thu nhập

Thành công của các doanh nhân không chỉ dựa vào việc quản lý tài chính hiệu quả mà còn phụ thuộc vào việc tạo ra nhiều nguồn thu nhập đa dạng. Đây được coi là bước quan trọng để đạt được sự tự do tài chính và đa dạng hóa nguồn thu nhập.

Bạn hãy tìm nhiều cách để gia tăng thu nhập của bản thân (Nguồn: Học viện tài chính)

Ngoài công việc chính thức, nếu bạn có thời gian rảnh rỗi sau giờ làm việc, có thể tham gia vào các hoạt động khác như viết nội dung thuê, quản lý fanpage, hoặc thậm chí khởi nghiệp kinh doanh nhỏ. Tuy nhiên, để làm được điều này, bạn cần biết cách sắp xếp và cân bằng thời gian một cách hợp lý. Quản lý thời gian hiệu quả sẽ giúp bạn tận dụng được mọi cơ hội mà không ảnh hưởng đến hiệu suất làm việc cũng như sức khỏe tinh thần của mình.

Mỗi người có cách quản lý tài chính cá nhân riêng, đáp ứng nhu cầu và mục tiêu sống của họ. Điều quan trọng là linh hoạt thay đổi phương pháp quản lý tài chính để phản ánh mức sống và nhu cầu cá nhân của mình. Bên cạnh đó bạn cũng nên thực hiện nó một cách kiên trì và đồng đều để đem lại hiệu quả tối ưu. 

Xem thêm:

Sự khác biệt giữa iBuyers và môi giới bất động sản

7 cách môi giới bất động sản chinh phục khách hàng Gen Y