Techcombank, Public Bank ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục tiêu tài chính cá nhân, bạn có thể lựa chọn dịch vụ vay thế chấp của các ngân hàng uy tín. Với dịch vụ vay thế chấp, bạn có thể vay được số tiền lớn, thời hạn dài, và lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp. Tuy nhiên, lãi suất vay thế chấp cũng có thể khác nhau tùy theo ngân hàng, tài sản đảm bảo, và thời điểm vay. Vậy, cùng OneHousing tìm hiểu về Techcombank và Public Bank, hai ngân hàng nổi tiếng về dịch vụ vay thế chấp, ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn? 

Cập nhật mới nhất lãi suất vay thế chấp các ngân hàng hiện nay 

Vay tiền từ ngân hàng là cách để giải quyết các nhu cầu tài chính khác nhau như: tiêu dùng cá nhân, mua nhà, mua xe, hoặc đầu tư kinh doanh… Người vay cần tìm hiểu và đối chiếu lãi suất vay của các ngân hàng để có kế hoạch trả nợ hợp lý nhất. 

Vay thế chấp là hình thức vay vốn thông dụng của ngân hàng, phù hợp với cả doanh nghiệp và cá nhân. Người vay có thể được cho vay đến 80% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay có thể dài đến 25 năm và lãi suất không quá cao. 

Tuy nhiên, người vay cần chú ý rằng nếu trả nợ muộn hoặc trả nợ sớm sẽ bị phạt một khoản phí nhất định. Mời bạn xem bảng lãi suất vay ngân hàng mới nhất được cập nhật vào tháng 2/2024. 

Bảng tỷ lệ lãi suất cho vay từ ngân hàng đã được cập nhật mới nhất tháng 2/2024 (Nguồn: Timo)

Hiện tại, lãi suất vay từ các ngân hàng đang dao động trong khoảng từ 5.99% đến 24% mỗi năm, tùy thuộc vào loại hình vay (vay không cần tài sản thế chấp hoặc vay có tài sản thế chấp), ngân hàng cụ thể, và ưu đãi về lãi suất. Tuy nhiên, lãi suất vay vẫn được kiểm soát nghiêm ngặt bởi Ngân hàng Nhà Nước, đảm bảo tuân thủ những chính sách về lãi suất tiết kiệm, vay vốn. 

Các ngân hàng nổi tiếng tại Việt Nam bao gồm Vietcombank, Vietinbank, Techcombank, VPBank, ACB, TPBank, HDBank, Sacombank, VIB, OCB và nhiều ngân hàng khác. Theo bảng thống kê so sánh, đối với các ngân hàng tư nhân, lãi suất vay tín thấp nhất thuộc về các ngân hàng Agribank, SHB và HDBank. Còn đối với vay có tài sản thế chấp, lãi suất thấp nhất được ghi nhận ở MSB và OCB.

Techcombank, Public Bank ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?

Theo Timo, mức lãi suất thấp nhất của Techcombank là 5,99%/năm, trong khi mức lãi suất thấp nhất của Public Bank là 7%/năm. Mức lãi suất cao nhất của Techcombank là 12,99%/năm, trong khi mức lãi suất cao nhất của Public Bank là 10%/năm.

Nhìn chung, Techcombank có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn Public Bank. Mức lãi suất thấp nhất của Techcombank thấp hơn 1,01% so với Public Bank. Mức lãi suất cao nhất của Techcombank cũng cao hơn 2,99% so với Public Bank.

Tuy nhiên, lãi suất vay thế chấp còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như:

• Loại hình vay
• Mục đích vay
• Giá trị tài sản thế chấp
• Khả năng tài chính cá nhân của người vay vốn

Do vậy, để có được mức lãi suất vay thế chấp tốt nhất, bạn nên:

• So sánh lãi suất vay của các ngân hàng khác nhau
• Tham khảo những chương trình ưu đãi của nhiều ngân hàng
• Tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện vay vốn
• Trao đổi với nhân viên ngân hàng để được tư vấn cụ thể

Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý:

• Lãi suất vay chỉ là một trong những yếu tố cần cân nhắc khi lựa chọn ngân hàng vay vốn.
• Bạn cũng nên quan tâm đến các yếu tố khác như: uy tín của ngân hàng, chất lượng dịch vụ, thủ tục vay vốn, v.v.

Hy vọng những thông tin trên đây sẽ giúp bạn lựa chọn được ngân hàng có lãi suất vay thế chấp ưu đãi nhất.

Techcombank có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn Public Bank (Nguồn: Điện tử chính phủ)

Công thức tính lãi suất vay thế chấp các ngân hàng cụ thể ra sao?

Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng hai phương pháp chính để tính lãi suất vay thế chấp: 

Phương pháp tính lãi suất vay thế chấp dựa trên số tiền vay ban đầu 

Số tiền lãi phải trả được tính theo số tiền vay ban đầu và không thay đổi trong suốt thời hạn vay. 

Công thức: Tiền lãi = Số tiền vay x Lãi suất x Thời gian vay. 

Ví dụ: Nếu khách hàng vay 100 triệu đồng, lãi suất 10%/năm, thời gian vay 1 năm, thì số tiền lãi là 10 triệu đồng. 

Phương pháp tính lãi suất vay thế chấp dựa trên số dư nợ giảm dần 

Số tiền lãi phải trả được tính theo số dư nợ còn lại sau mỗi lần trả gốc. 

Công thức: Tiền lãi = Số dư nợ x Lãi suất. 

Ví dụ: Giả sử khách hàng vay 100 triệu đồng tại lãi suất 10%/năm trong thời gian 1 năm và trả lãi và gốc đều mỗi tháng, thì số tiền lãi phải trả mỗi tháng có thể được tính như sau: 

Tháng đầu tiên: Tiền lãi tháng đầu = 100 triệu x 10% / 12 = 8,33 triệu đồng. 

Tháng thứ hai: Tiền lãi tháng thứ hai = (100 triệu - 8,33 triệu) x 10% / 12 = 7,5 triệu đồng. Và tiếp tục tính tương tự như vậy cho đến tháng cuối cùng. 

Cả hai phương pháp đều có điểm mạnh và điểm yếu, nhưng phương pháp theo số dư nợ giảm dần thường có lợi cho khách hàng, vì số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian. 

Ngoài ra, lãi suất vay thế chấp cũng có thể được phân loại thành hai loại: lãi suất cố định và lãi suất thay đổi. 

Lãi suất cố định: Không biến động trong suốt thời gian vay, giúp khách hàng dễ dàng lên kế hoạch trả nợ. 

Lãi suất thay đổi: Biến động theo thời gian, dựa trên lãi suất tham chiếu, có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất cố định. 

Khách hàng nên cân nhắc nhu cầu và khả năng tài chính để lựa chọn phương pháp tính lãi suất và loại lãi suất phù hợp nhất cho mình.

Dịch vụ vay thế chấp tại Techcombank có điểm gì đáng chú ý?

Dịch vụ vay thế chấp của Techcombank là một giải pháp tài chính lý tưởng cho khách hàng cần vay vốn với nhiều mục đích khác nhau như: đóng học phí, chi trả các khoản phí sinh hoạt, mua đồ gia dụng, chăm sóc sức khỏe, du lịch, bổ sung nguồn tiền chi tiêu và các mục đích khác. 

Dịch vụ vay thế chấp của Techcombank có những ưu điểm sau: 

• Tỷ lệ cho vay cao, lên tới 95% nhu cầu vốn, giúp khách hàng có đủ nguồn tài chính để thực hiện nhu cầu.
• Thời hạn cho vay dài, có thể đến 84 tháng, giúp khách hàng linh hoạt hơn trong việc trả nợ. 
• Hạn mức cho vay lớn, có thể đến 1 tỷ đồng, giúp khách hàng đáp ứng nhu cầu vốn lớn của họ. 
• Cách thức trả nợ linh hoạt, có thể theo số dư nợ giảm dần hoặc niên kim, giúp khách hàng quản lý tài chính cá nhân dễ dàng hơn. 
• Thủ tục đơn giản, không cần thủ tục chứng minh vốn tự có, không cần thủ tục công chứng hợp đồng thế chấp (nếu tài sản đảm bảo là ô tô), và hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn được thực hiện một cách tiện lợi.

Dịch vụ vay thế chấp của Techcombank là một giải pháp tài chính lý tưởng cho khách hàng cần vay vốn với nhiều mục đích khác nhau (Nguồn: hpt)

Qua bài viết trên, mong rằng bạn đã có cái nhìn tổng quan về dịch vụ vay thế chấp của Techcombank và Public Bank, cũng như so sánh lãi suất vay thế chấp của hai ngân hàng này. Dựa trên những thông tin đã cung cấp, chúng ta có thể thấy rằng, Techcombank có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn so với Public Bank. Tuy nhiên, lựa chọn ngân hàng nào để vay thế chấp cũng phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Bạn nên xem xét kỹ các điều kiện và điều khoản của từng ngân hàng, cũng như tính toán kỹ chi phí trả nợ, để chọn lựa phương án vay thế chấp phù hợp nhất cho mình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Có thể chứng minh thu nhập để vay ngân hàng mua nhà bằng những cách nào?

Vay ngân hàng Techcombank 1,5 tỷ mua nhà trong 7 năm, gốc lẫn lãi phải trả mỗi tháng là bao nhiêu?