Techcombank, MSB ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?

Khi xét đến lãi suất vay thế chấp, người vay cần thiết lập kế hoạch trả nợ sao cho đảm bảo tính linh hoạt cho tài chính cá nhân và giữ được sự ổn định trong quá trình trả nợ. Do đó, lựa chọn ngân hàng có lãi suất ưu đãi hơn là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi vay thế chấp. Cùng OneHousing cập nhật tình hình lãi suất vay ngân hàng hiện nay để xem ngân hàng nào có ưu đãi hơn. 

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp, hay còn được biết đến với tên gọi vay tài sản thế chấp, là một hình thức vay tiền phổ biến trong lĩnh vực tài chính cá nhân. Quy trình này đặt trên bàn cân một tài sản có giá trị (thường là bất động sản như nhà đất) để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Trong quá trình vay, bạn vẫn giữ quyền sở hữu tài sản, tuy nhiên, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ có quyền thế chấp tài sản này nếu bạn không thực hiện thanh toán đúng hạn.

Nếu bạn không thanh toán nghĩa vụ vay, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể kích hoạt quy trình thu hồi tài sản thế chấp. Điều này thường xảy ra thông qua việc bán tài sản để đền bù khoản nợ. Một khi bạn hoàn tất thanh toán, quyền sở hữu tài sản sẽ được trả lại cho bạn.

Vay thế chấp thường được áp dụng trong việc mua nhà hoặc đầu tư vào bất động sản, mang lại lợi ích của lãi suất vay thấp hơn so với nhiều hình thức vay khác. Tuy nhiên, cũng đi kèm với rủi ro mất tài sản nếu bạn không thể thực hiện trả nợ đúng hạn.

Vay thế chấp là một hình thức vay vốn được các nhà đầu tư lựa chọn (Nguồn: daohantindung)

Tình hình lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng hiện nay 

Hiện nay, lãi suất vay ngân hàng ở Việt Nam đang có sự biến động trong khoảng từ 5.99% đến 20% mỗi năm, tùy thuộc vào hình thức vay vốn (tín chấp/thế chấp), ngân hàng, ưu đãi về lãi suất và các chính sách khác. Điều này đảm bảo rằng mức lãi suất vẫn được quản lý chặt chẽ theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà Nước, đồng thời điều tiết lãi suất tiết kiệm, lãi suất vay và các chính sách khác liên quan đến tài chính cá nhân.

Danh sách những ngân hàng nổi bật tại Việt Nam bao gồm: Vietcombank, Vietinbank, Techcombank, VPBank, ACB, TPBank, HDBank, Sacombank, VIB, OCB, và nhiều ngân hàng khác.

Tham khảo lãi suất vay ngân hàng tư nhân mới nhất dưới đây để có cái nhìn tổng quan về mức lãi suất vay thế chấp hiện nay:

Lãi suất vay ngân hàng được cập nhật mới nhất (Nguồn: Timo)

Ngân hàng có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn: Techcombank hay MSB?

Dựa vào bảng thống kê so sánh về lãi suất vay ngân hàng ở trên, có thể nhận thấy rằng cả hai ngân hàng Techcombank và MSB đều có mức lãi suất vay thế chấp thấp nhất chỉ từ 5,99%/năm. Bạn có thể căn cứ theo nhu cầu tài chính cá nhân để lựa chọn ngân hàng có lãi suất vay thế chấp phù hợp.

Techcombank - một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, đặc biệt tập trung hỗ trợ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp thông qua nhiều gói vay tiền tiêu dùng và vay thế chấp với lãi suất cạnh tranh.

Vay ngân hàng Techcombank (nguồn: hpn)

Với dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ, Techcombank mang đến cho khách hàng những ưu đãi đặc biệt. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank thấp nhất chỉ từ 5,99%/năm, với mức cho vay lên đến 10 tỷ đồng và thời gian hoàn trả linh hoạt kéo dài tới 25 năm.

Gói vay thế chấp sổ đỏ của Techcombank được thiết kế để hỗ trợ khách hàng cá nhân có nhu cầu về vốn để đầu tư kinh doanh, mua bất động sản, mua ô tô, hoặc thậm chí là du học. Tài sản thế chấp trong trường hợp này là sổ đỏ, giúp tăng tính an toàn và tin cậy cho cả người vay và ngân hàng.

Đặc điểm nổi bật của gói vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank bao gồm:

• Mục đích vay đa dạng: Mua nhà, xây sửa nhà, vay vốn mua xe, du học, kinh doanh hoặc tiêu dùng.
• Tài sản thế chấp là sổ đỏ, giúp tăng cường tính bảo đảm.
• Không yêu cầu chứng minh vốn tự có, giảm bớt quy trình phức tạp cho khách hàng.
• Thời hạn vay linh hoạt, có thể kéo dài tới 25 năm, tạo điều kiện thuận lợi cho người vay.

Techcombank đưa ra những ưu điểm nổi bật như:

• Hỗ trợ 100% nhu cầu tài chính và tối đa 80% giá trị tài sản, giúp khách hàng thoải mái thực hiện dự án của mình.
• Đa dạng hình thức vay, linh hoạt cho nhu cầu của khách hàng.
• Quy trình làm hồ sơ, thẩm định và giải ngân nhanh chóng từ 2 – 3 ngày, mang lại trải nghiệm thuận lợi và tiết kiệm thời gian cho người vay.
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ duy trì ở mức thấp và ổn định, giúp khách hàng dễ dàng quản lý chi phí.
• Đội ngũ nhân viên tư vấn hồ sơ chuyên nghiệp và nhiệt tình, đảm bảo mang lại sự hiểu biết và hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng trong quá trình vay vốn.

Với cam kết về tài chính cá nhân và lãi suất vay thế chấp hấp dẫn, Techcombank là đối tác đáng tin cậy cho những người có kế hoạch tài chính lớn.

Cách tính lãi suất vay thế chấp

Khi yêu cầu vay tiền tại ngân hàng, nhân viên ngân hàng sẽ thực hiện tính toán chi tiết cho bảng dự kiến kế hoạch trả nợ. Bảng này sẽ minh họa chi tiết về số tiền gốc, tiền lãi, và thời gian trả nợ. Những thông tin này cung cấp cơ sở để người vay so sánh lãi suất vay thế chấp giữa các ngân hàng.

Tuy nhiên, người vay cũng có thể tự chủ động tính toán lãi suất vay thế chấp ngân hàng một cách chính xác nhất. Điều này giúp họ chủ động về tài chính cá nhân và có thể đưa ra quyết định thông minh khi lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất cho nhu cầu vay của mình.

Cách 1: Áp dụng công thức tính lãi suất vay thế chấp

Quy định lãi suất vay từ ngân hàng sẽ phụ thuộc vào một số thông số quan trọng bao gồm: số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay, và loại hình vay.

Công thức tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ ban đầu

Theo cách tính lãi theo dư nợ gốc (dư nợ ban đầu), số tiền lãi hàng tháng sẽ là một giá trị cố định và không thay đổi theo thời gian. Nghĩa là, dù số tiền gốc có giảm theo từng kỳ trả, tiền lãi vẫn duy trì ổn định từ đầu đến cuối kỳ. Công thức áp dụng cho phương thức tính lãi này như sau:

Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

Tiền lãi hàng tháng = Tiền gốc * Lãi suất tháng/Thời hạn vay

Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc/Thời gian vay + Tiền lãi hàng tháng

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Lãi suất tính theo phương pháp giảm dần dư nợ là một phương thức phổ biến được sử dụng bởi hầu hết các ngân hàng ngày nay trong việc tính toán lãi suất vay thế chấp. Theo cách tính này, số tiền lãi được xác định dựa trên số dư nợ còn lại của khoản vay ở mỗi kỳ thanh toán. Nghĩa là, nếu số tiền gốc giảm trong mỗi kỳ thanh toán, thì lãi suất cũng sẽ giảm theo.

Công thức tính lãi suất theo phương pháp giảm dần dư nợ có thể được biểu diễn như sau:

Số tiền gốc trả hàng tháng: Số tiền gốc/Thời gian vay

Số tiền lãi = Số tiền dư nợ gốc x Lãi suất vay

Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất theo tháng

Tiền lãi tháng thứ 2 = (Số tiền gốc ban đầu - Số tiền gốc đã trả tháng đầu tiên) x Lãi suất theo tháng 

hoặc Tiền lãi tháng thứ 2 = Dư nợ còn lại x Lãi suất tháng

Quá trình tính toán này lặp lại cho các kỳ thanh toán tiếp theo. 

Công cụ tính lãi suất vay thế chấp đưa ra các thông số cụ thể, nhanh chóng (Nguồn: OneHousing)

Cách 2: Sử dụng công cụ tính lãi suất vay thế chấp OneHousing

Tuy nhiên, khi thực hiện phép tính lãi suất cho vay bằng phương pháp thủ công, bạn sẽ gặp nhiều khó khăn. Để giải quyết vấn đề này, người vay có thể tận dụng công cụ tính lãi suất vay trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc ngay tại OneHousing cung cấp dịch vụ tính khoản vay. 

Công cụ này cho phép bạn nhập các thông tin như mức lãi suất của ngân hàng, số tiền vay, và thời gian vay. Sau đó, nó sẽ trả về kết quả về số lãi bạn phải thanh toán tại mỗi giai đoạn. Kết quả tính toán sẽ phản ánh toàn bộ thông tin mà người vay cung cấp. Đây là những con số mang tính chất tham khảo, giúp người vay so sánh lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng khác nhau.

Trên đây là thông tin so sánh lãi suất vay thế chấp giữa ngân hàng Techcombank và MSB cũng như cách tính lãi nhanh gọn. 
Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Techcombank, Standard Chartered ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?

Techcombank, PVcomBank ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?