Techcombank, HDBank ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?

HDBank và Techcombank là 2 ngân hàng lớn và có tiếng tăm trong lĩnh vực ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Vậy giữa ngân hàng Techcombank và HDBank, đơn vị nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn đối với từng tài chính cá nhân? Phân tích chi tiết sẽ có trong bài viết dưới đây của OneHousing.

Lãi suất vay thế chấp là gì?

Lãi suất vay thế chấp là tỷ lệ phần trăm mà người vay phải trả thêm hàng tháng trên số tiền vốn mà họ mượn từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, dựa trên giá trị tài sản thế chấp. Thế chấp là một tài sản mà người vay đặt làm đảm bảo cho khoản vay, thường là bất động sản như nhà đất.

Khái niệm lãi suất vay thế chấp (Nguồn: Cafeland)

Lãi suất vay thế chấp được xác định bởi nhiều yếu tố, bao gồm:

• Chính sách lãi suất của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính: Mỗi ngân hàng có chính sách lãi suất riêng, phản ánh chi phí vốn và các yếu tố rủi ro liên quan đến việc cung cấp khoản vay.
• Điều kiện thị trường: Tình hình thị trường tài chính và lãi suất chung trong kinh tế có thể ảnh hưởng đến lãi suất vay thế chấp. Nếu lãi suất chung tăng lên, thì lãi suất vay thế chấp cũng có thể tăng theo.
• Điều kiện tín dụng của người vay: Ngân hàng thường xem xét điều kiện tín dụng của người vay để quyết định lãi suất.
• Thời hạn vay: Thời gian mà người vay cam kết trả nợ cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất. Thường, lãi suất có thể thấp hơn đối với các khoản vay có thời hạn ngắn hơn.

Cập nhật chi tiết tình hình lãi suất vay thế chấp hiện tại của các ngân hàng

Trong thời điểm hiện nay, mức lãi suất vay phổ thông của các ngân hàng đang có sự biến động trong khoảng từ gần 6% đến 24% mỗi năm, tùy thuộc vào loại hình vay (thế chấp, tín chấp hoặc thông thường), mỗi chi nhánh ngân hàng, và các chương trình ưu đãi lãi suất đang diễn ra. Việc quản lý lãi suất vay được thực hiện chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà Nước, đảm bảo việc tuân thủ đúng các chính sách về lãi suất trong quá trình huy động và cấp vốn.

Các ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, như OCB, VIB, Techcombank, Vietcombank, Vietinbank, Techcombank,ACB, VPBank, TPBank, Sacombank và HDBank đều là những đơn vị tiên phong trong lĩnh vực tài chính cá nhân hay doanh nghiệp. Dưới đây là một số thông tin mới nhất về lãi suất vay thế chấp và tín chấp từ các ngân hàng tư nhân, giúp người đọc có cái nhìn tổng quan và đầy đủ khi đưa ra quyết định về vấn đề vay vốn:

Bảng lãi suất vay thế chấp và tín chấp của các ngân hàng tư nhân tại Việt Nam hiện tại (Nguồn: TImo)

Theo thống kê so sánh mới nhất, đối với khía cạnh tài chính cá nhân, khách hàng có thể cân nhắc mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất từ các ngân hàng như SHB,Agribank và HDBank. Đối với lãi suất vay thế chấp, OCB và MSB là những ngân hàng cung cấp mức lãi suất vay thấp nhất đối với khách hàng

Lưu ý rằng, bảng so sánh lãi suất vay ngân hàng chỉ mang tính chất tham khảo. Các tỷ lệ này có thể biến động tùy theo chính sách cho vay công bố của từng ngân hàng và theo thời gian. Để có thông tin chi tiết về các gói vay và chính sách vay hiện tại, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với các ngân hàng để được tư vấn đầy đủ và chính xác.

Techcombank và HDBank, ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?

Techcombank và HDBank là hai thương hiệu nổi bật trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, với uy tín lâu dài và quy mô đáng kể. Cả hai đều cung cấp các gói vay thế chấp với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, nếu xét về lãi suất vay thế chấp, Techcombank hiện đang giữ ưu thế hơn so với HD Bank.

Cho đến thời điểm 31 tháng 1 năm 2024, Techcombank áp dụng mức lãi suất vay thế chấp dao động từ 5,99% đến 12,99%/năm. Trong khi đó, HD Bank có tỷ lệ lãi suất vay thế chấp từ 6,6% đến 10,6%/năm. Điều này có nghĩa là, Techcombank đang cung cấp mức lãi suất thấp nhất là 5,99%/năm, trong khi HD Bank có lãi suất thấp nhất là 6,6%/năm.

Hiện tại, lãi suất vay thế chấp của Techcombank có lợi thế hơn so với HDBank (Nguồn:Techcombank)

Lãi suất vay thế chấp đóng vai trò quan trọng trong quá trình khách hàng lựa chọn gói vay, ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền lãi phải thanh toán trong suốt thời kỳ vay. Chính vì vậy, việc chọn lựa dựa trên lãi suất có thể giúp tài chính cá nhân tiết kiệm được một lượng lớn chi phí phát sinh từ lãi suất. Chính vì vậy mà Techcombank sẽ là lựa chọn tối ưu hơn so với khách hàng khi có nhu cầu vay thế chấp.

Phương pháp tính toán lãi suất vay thế chấp

Phương pháp tính lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng ngày nay chủ yếu sử dụng hai phương pháp quan trọng:

• Tính toán lãi suất dựa trên số dư nợ dự trù ban đầu:

Trong phương pháp này, số tiền lãi được xác định dựa trên số tiền vay ban đầu trong toàn bộ thời gian vay. Chi tiết như sau:

Tiền lãi = Số vốn vay * Lãi suất ngân hàng * Thời gian ghi nhận vay

• Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

Theo phương pháp này, số tiền lãi được tính dựa trên số tiền dư nợ thực tế còn lại sau khi trừ đi phần tiền gốc đã thanh toán, cụ thể như sau:

Tiền lãi = Số dư nợ * Lãi suất

Việc lựa chọn giữa hai phương pháp này thường phụ thuộc vào chiến lược tài chính cá nhân của người vay và mức độ thoải mái với cách tính lãi suất cụ thể. Đối với người vay, hiểu rõ về cả hai phương pháp này sẽ giúp họ đưa ra quyết định thông minh và phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.

Dịch vụ vay thế chấp tại Techcombank có điều gì đặc biệt?

Hiện tại dịch vụ vay thế chấp tại Techcombank không chỉ là một sự lựa chọn đa năng mà còn mang lại nhiều ưu điểm cho tài chính cá nhân khách hàng, phục vụ đa dạng mục đích như:

• Thanh toán chi phí sinh hoạt và học phí hàng tháng.
• Mua sắm, trang trí đồ dùng và nội thất cho gia đình.
• Chi trả chi phí điều trị y tế và chăm sóc sức khỏe.
• Trải nghiệm du lịch và giải trí.
• Bổ sung thêm vào nguồn tài chính cá nhân.
• Các nhu cầu tiêu dùng khác.

Ngoài ra dịch vụ vay thế chấp tại Techcombank còn đặc sắc với:

• Chính sách ưu đãi, với tỷ lệ cho vay lên đến 95% vốn theo nhu cầu tài chính cá nhân
• Thời hạn vay linh hoạt, có thể kéo dài lên đến gần 7 năm
• Hạn mức cho vay để tiêu thụ lớn, tối đa lên đến 1 tỷ đồng.
• Phương thức trả nợ linh hoạt, theo hình thức dư nợ giảm dần hoặc niên kim.
• Cuối cùng là thủ tục đơn giản, không yêu cầu cá nhân chứng minh vốn tự có, và công chứng hợp đồng thế chấp (đối với tài sản là ô tô), đồng thời hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn được thực hiện dễ dàng.

Với những ưu điểm nổi bật này, dịch vụ vay thế chấp tại Techcombank là sự lựa chọn đáng cân nhắc để đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn một cách linh hoạt và hiệu quả.

Trên đây là một số thông tin nhận định tương quan về lãi suất vay tại Techcombank và HDBank được OneHousing tổng hợp. Như vậy hiện tại, ngân hàng Techcombank đang sở hữu lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn so với HDBank theo nhu cầu dài hạn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Techcombank, Standard Chartered ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?

Techcombank, VIB ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?