Tất toán là gì? Làm thế nào để tất toán khoản vay khi mua nhà trả góp?

Tất toán là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và bất động sản. Đối với những người mua nhà trả góp, việc tất toán khoản vay là một bước quan trọng để hoàn thành quá trình thanh toán và sở hữu căn nhà một cách hoàn toàn. Vậy tất toán là gì? Làm thế nào để tất toán khoản vay khi mua nhà trả góp? Tìm hiểu kĩ hơn qua nội dung bài viết ngay sau đây.

Thế nào là tất toán

Tất toán là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và giao dịch. Nó thường được sử dụng để chỉ thời điểm kết thúc một hợp đồng hoặc cuộc giao dịch cụ thể. Tại thời điểm tất toán, các khoản tiền trong hợp đồng hoặc khoản vay được thanh toán hoàn toàn, đánh dấu sự hoàn thành của nghĩa vụ tài chính và kết thúc hợp đồng.

Tất toán không chỉ áp dụng cho giao dịch mua nhà trả góp, mà còn xuất hiện trong nhiều lĩnh vực khác nhau. Ví dụ, trong ngân hàng, tất toán có thể ám chỉ việc thanh toán hoàn tất một tài khoản ngân hàng hoặc kết thúc một khoản vay. Trên thực tế, thuật ngữ này được sử dụng rộng rãi và có thể áp dụng cho nhiều loại hợp đồng và cuộc giao dịch khác nhau.

Định nghĩa về việc tất toán (Nguồn: Gold Homes)

Những hình thức tất toán hiện nay  

Trên thị trường hiện nay có một số hình thức tất toán mà bạn có thể tham khảo cụ thể:

Tất toán tài khoản ngân hàng

Khách hàng có thể tất toán tài khoản ngân hàng khi không còn nhu cầu sử dụng tài khoản đó. Quá trình này bao gồm rút toàn bộ số tiền có trong tài khoản, bao gồm cả gốc và lãi, sau đó đóng tài khoản và kết thúc việc sử dụng.

Tất toán tài khoản tiết kiệm

Đây là hình thức tất toán cho phép người gửi rút tiền từ sổ tiết kiệm đã mở tại ngân hàng. Quá trình tất toán tài khoản tiết kiệm thường xảy ra khi đến thời điểm đáo hạn, và người gửi sẽ nhận lại cả số tiền gốc và lãi. Nếu người gửi tất toán trước thời hạn, mức lãi suất có thể không được hưởng theo thỏa thuận ban đầu.

Tất toán khoản vay

Khách hàng tất toán khoản vay khi hoàn tất việc trả nợ cho bên vay. Quá trình này có thể xảy ra vào thời điểm kết thúc theo hợp đồng hoặc trước kỳ hạn, tùy thuộc vào điều kiện thanh toán và thỏa thuận giữa bên vay và bên cho vay. Khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền còn nợ và đóng khoản vay mà không cần đến ngày đáo hạn, và thường không cần phải trả thêm khoản phí.

Tất toán khoản vay trước hạn 

Đây là trường hợp khi khách hàng quyết định tất toán khoản vay trước thời hạn đã được thỏa thuận trong hợp đồng. Trong trường hợp này, khách hàng có thể phải chịu mức phí phạt theo điều khoản và điều kiện đã được quy định trước đó trong hợp đồng. Mức phí phạt này thường sẽ khác nhau tùy thuộc vào thời gian và ngân hàng đang vay vốn.

Bạn sẽ phải chịu một khoản phí cụ thể khi tất toán khoản vay trước hạn (Nguồn: Gpay)

Làm thế nào để tất toán khoản vay khi mua nhà trả góp

Khi nguồn ngân sách hạn hẹp, nhiều người chọn vay tiền để mua nhà và trả góp. Tuy nhiên, việc trả nợ khoản vay này vào mỗi kỳ hạn có thể gây áp lực tài chính đối với người vay.

Để tối giúp cho việc tất toán khoản vay vốn mua nhà trả góp dễ dàng hơn, dưới đây là một số điều bạn nên lưu ý:

Xác định khoản vay hợp lý

Trước khi vay tiền để mua nhà, hãy xác định một khoản vay phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Cân nhắc thu nhập cá nhân, khả năng trả nợ gốc và lãi hàng tháng, và lên kế hoạch trả nợ cụ thể theo từng giai đoạn của khoản vay. Điều này giúp giảm áp lực trả nợ và tạo thuận lợi trong quá trình tất toán.

Tìm hiểu kỹ về mức quy định lãi suất

Trước khi vay, hãy tìm hiểu kỹ càng về mức lãi suất áp dụng. Mức lãi suất có thể khác nhau đối với từng ngân hàng và tổ chức tín dụng. Hãy lưu ý không chỉ tìm hiểu mức lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu, mà còn mức lãi suất áp dụng sau khi ưu đãi kết thúc. Điều này giúp bạn không bị ảnh hưởng đáng kể đến kế hoạch chi tiêu của mình sau khi ưu đãi kết thúc. 

Hiện nay, ngân hàng Techcombank cung cấp giải pháp vay vốn mua nhà linh hoạt với mức lãi suất cạnh tranh mà bạn có thể tham khảo như sau:

• Nếu dự án vẫn được chủ đầu tư hỗ trợ lãi suất, bạn có thể hưởng lãi suất 0%. Thời gian ân hạn gốc kéo dài lên đến 2 năm.
• Mức lãi suất cố định cạnh tranh chỉ từ 10.5% mỗi năm.
• Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0.5% mỗi năm và miễn phí từ năm thứ 6 trở đi.
• Hỗ trợ giảm trừ lãi suất vay đến 1.2%  khi đang trong giai đoạn thả nổi.
• Thời hạn cho vay lên đến 35 năm và không giới hạn độ tuổi, giúp bạn dễ dàng điều chỉnh ngân sách của mình. 

Lựa chọn thời hạn vay phù hợp với nhu cầu

Tìm hiểu kỹ về các thời hạn vay vốn mua nhà và lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính của bạn.  Bạn có thể cân nhắc giữa khoản vay ngắn hạn và dài hạn.

Khoản vay ngắn hạn có thời gian trả nợ rút ngắn và tổng số tiền trả thấp hơn, nhưng số tiền trả nợ và lãi suất hàng tháng cao hơn. 

Trong khi đó khoản vay dài hạn phù hợp với thu nhập thấp, nhưng tổng chi phí trả cho việc mua nhà sẽ cao hơn nhiều. Lựa chọn đúng thời hạn vay quá trình tất toán khoản vay của bạn trở nên dễ dàng hơn.

Tiến hành thanh toán trước thời hạn

Khi người vay có đủ tài chính và muốn tất toán khoản vay mua nhà trả góp trước hạn để tránh chi trả lãi suất, cần lưu ý đến khoản phí phạt trả nợ trước hạn. Khoản phí này được áp dụng do người vay không tuân thủ quy định về thời hạn vay trong hợp đồng đã ký kết.

Ngân hàng giải thích rằng khi cung cấp khoản vay, họ đã điều chỉnh nguồn vốn để đáp ứng yêu cầu vay của khách hàng. Hơn nữa, ngân hàng phải trả lãi và chi phí cho các nguồn vốn đã huy động để cung cấp khoản vay trong thời hạn quy định trong hợp đồng tín dụng.

Ngân hàng sẽ bị mất thu nhập lãi suất trong khoảng thời gian còn lại trong hợp đồng vay của khách hàng khi bạn thanh toán trước hạn. Vì vậy, việc áp dụng phí phạt trả nợ trước hạn giúp ngân hàng cân đối thu chi trong quá trình trả lãi suất huy động vốn từ người gửi tiền.

Phí phạt trả nợ trước hạn sẽ được tính cụ thể như sau:

Công thức tính phí trả nợ trước hạn = tỷ lệ phí trả nợ trước thời hạn x với số tiền bạn đã trả trước.

Trong đó:

Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn là tỷ lệ phần trăm được thỏa thuận trong quá trình ký kết hợp đồng vay giữa người vay vốn mua nhà và ngân hàng.

Số tiền trả trước là tổng số tiền vay còn lại tại thời điểm khách hàng thanh toán trước hạn.

Thanh toán khoản vay trước hạn có thể là một lựa chọn thông minh. 

Tuy nhiên, để tối ưu hóa quá trình tất toán khoản vay mua nhà, cần tìm hiểu kỹ lưỡng và cẩn thận về khoản phí trả nợ trước hạn để tránh phải thanh toán một khoản phí quá lớn.

Tìm hiểu kĩ về lãi suất giúp việc tất toán khoản vay trở nên dễ dàng hơn (Nguồn: VIB)

Thủ tục tất toán tại ngân hàng diễn ra như thế nào

Mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ có các quy định khác nhau về quá trình tất toán. Tuy nhiên, thông thường, người vay cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản như hợp đồng cần tất toán (bao gồm hợp đồng vay và sổ tiết kiệm), giấy tờ nhận dạng cá nhân như CMND/CCCD, và một số giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng.

Để thực hiện quá trình tất toán, bạn có thể truy cập trang web chính thức của ngân hàng mà họ vay để tìm hiểu thông tin chi tiết và thực hiện tất toán trực tuyến. Ngoài ra, bạn cũng có thể liên hệ với tổng đài tư vấn của ngân hàng để được hỗ trợ và thông tin cụ thể hơn.

Để tất toán tại ngân hàng, bạn cần thực hiện các bước cơ bản sau đây:

Bước 1: Kiểm tra và tính toán số tiền cần tất toán: Xem xét hợp đồng vay, sổ tiết kiệm hoặc các tài liệu liên quan để xác định số tiền cần tất toán. Điều này bao gồm cả số tiền gốc và lãi phải trả.

bước 2: Yêu cầu tất toán: Liên hệ với ngân hàng và yêu cầu tất toán khoản vay. Cung cấp thông tin cần thiết như số hợp đồng, thông tin cá nhân và bất kỳ tài liệu yêu cầu khác từ ngân hàng.

Bước 3: Thực hiện thanh toán: Thực hiện việc nạp tiền hoặc rút tiền từ tài khoản của bạn để thanh toán khoản vay. Điều này có thể được thực hiện thông qua các phương thức thanh toán như chuyển khoản ngân hàng, thanh toán trực tiếp tại quầy hoặc sử dụng các phương thức thanh toán trực tuyến.

Bước 4: Ký kết và xác nhận: Khi số tiền đã được thanh toán, bạn sẽ cần ký kết các tài liệu cuối cùng để xác nhận quá trình tất toán. Nhận biên lai hoặc giấy xác nhận từ ngân hàng để chứng minh rằng bạn đã hoàn thành tất cả các yêu cầu.

Như vậy qua bài viết này đã giúp bạn hiểu thêm về khái niện tất toán cũng như làm thế nào để tất toán khoản vay khi mua nhà trả góp. Hi vọng rằng những thông tin trên sẽ giúp cho bạn có thêm kiến thức về việc tất toán. Từ đó sớm sở hữu được ngôi nhà riêng cho bản thân mình.

Xem thêm

Chuyên gia 'chỉ đường' cho người trẻ lập kế hoạch tài chính: Cách mua nhà và đầu tư bất động sản hiệu quả

Lựa chọn của người trẻ khi mua nhà: "Liều" vay tiền hay chờ tích lũy đủ?