Tại sao phải bảo vệ tài chính? Cách bảo vệ tài chính hiệu quả mà người trẻ áp dụng được

Trong cuộc sống đầy biến động hiện nay, bảo vệ tài chính không chỉ là một nhiệm vụ cần thiết, mà còn là chiến lược thông minh giúp đảm bảo sự ổn định và tự do tài chính trong tương lai. Nhất là với người trẻ, việc áp dụng các biện pháp bảo vệ tài chính hiệu quả sẽ giúp họ vượt qua thách thức tài chính, xây dựng nền tài chính vững chắc cho những năm tháng tiếp theo. 

Tại sao phải bảo vệ tài chính cá nhân?

Bảo vệ tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài sản và đảm bảo sự ổn định về tài chính cá nhân hoặc gia đình. Dưới đây là những lý do chính xác về tại sao việc này cần được thực hiện:

• Phòng tránh rủi ro tài chính: Cuộc sống có thể mang đến nhiều rủi ro tài chính như mất việc làm, bệnh tật, thảm họa tự nhiên hoặc tai nạn. Bảo vệ tài chính thông qua sử dụng các biện pháp như bảo hiểm, tiết kiệm và đầu tư thông minh giúp giảm thiểu tác động tiêu cực của những rủi ro này, đồng thời đảm bảo sự ổn định tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đảm bảo ổn định tài chính: Bảo vệ tài chính giúp duy trì sự ổn định trong cuộc sống hàng ngày. Có một quỹ tiết kiệm đủ lớn sẽ giúp bạn tiếp tục thanh toán các khoản vay, chi trả hóa đơn và đáp ứng các nhu cầu cơ bản mà không bị ảnh hưởng nếu có bất kỳ biến động tài chính nào xảy ra đột ngột.

Bảo vệ tài chính giúp bạn đối mặt với những rủi ro bất ngờ dễ dàng hơn (Nguồn: Wiki Tino)

• Xây dựng tương lai tài chính: Bảo vệ tài chính cung cấp cơ hội để xây dựng một tương lai tài chính mạnh mẽ hơn. Bằng cách tiết kiệm và đầu tư một cách thông minh, bạn có thể tích lũy tài sản, tạo ra nguồn thu nhập bổ sung và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn như sở hữu nhà ở, hưu trí sớm hoặc du lịch xa xỉ.
• Tạo sự an tâm: Việc biết rằng tài chính được bảo vệ mang lại cho bạn sự an tâm tinh thần. Bạn không cần lo lắng về nợ nần, rủi ro tài chính hay khó khăn về mặt tài chính. Thay vào đó, bạn có thể tập trung vào việc phát triển bản thân, tận hưởng cuộc sống và đóng góp vào cộng đồng xung quanh.

Các cách bảo vệ tài chính cá nhân của bạn

Lập quỹ khẩn cấp

Nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp, thì bây giờ là thời điểm lý tưởng để bắt đầu xây dựng cho mình. Bất kỳ số tiền nào bạn có thể tiết kiệm đều có thể hỗ trợ bạn và gia đình trong những tình huống khẩn cấp.

Dự trù chi phí cho những khoản bất ngờ (Nguồn: Asean Securities)

Andrea Woroch, một chuyên gia về quản lý tài chính cá nhân, đề xuất việc chuyển số dư từ bất kỳ thẻ tín dụng nào bạn sở hữu sang thẻ có lãi suất 0% khi chuyển dư trong 12 đến 18 tháng đầu tiên.

Theo cô: "Điều này sẽ tạo ra một khoảng thời gian để thanh toán số dư mà không phải trả lãi suất, giúp bạn giữ lại nhiều tiền hơn cho các tình huống khẩn cấp."

Nợ lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng, thường khó khăn khi trả vì lãi suất tăng nhanh chóng, làm tăng thêm số dư tổng cộng. Một lãi suất thấp hoặc không có lãi suất có nghĩa là bạn phải trả ít hơn. Vì vậy, nếu bạn đang có nợ lãi suất cao hoặc dư nợ trên thẻ tín dụng, hãy xem xét việc chuyển dư từ thẻ này sang thẻ khác. Điều này giúp bạn tiết kiệm tiền hoặc kéo dài thời gian trả nợ mà không phải trả lãi suất quá cao. Hãy tìm hiểu kỹ về các thẻ cho phép chuyển dư miễn phí hoặc có phí thấp, đồng thời nghiên cứu kỹ về từng dòng thẻ tín dụng trước khi quyết định.

Xem xét khoản đầu tư

Scott Cohen, một chuyên gia lập kế hoạch tài chính có chứng chỉ, nhấn mạnh: "Khi thị trường giảm, bản năng tự nhiên của con người là muốn thoát ra. Nghe có vẻ phản trực giác, nhưng trong việc xem xét tầm nhìn trung và dài hạn, việc duy trì lộ trình là vô cùng quan trọng".

Northwestern Mutual cũng chia sẻ: "Không ai có thể dự đoán được những điều ngắn hạn sẽ diễn ra nhưng trong thời gian dài, nền kinh tế và thị trường sẽ hồi phục".

Kiểm soát cảm xúc khi thị trường giảm (Nguồn: taca consulting)

Nếu bạn có các khoản đầu tư, chúng có thể đã giảm giá trị gần đây. Hãy tìm cách kiểm soát cảm xúc muốn bán ra và rút tiền khỏi thị trường, đặc biệt khi bạn đang đầu tư dài hạn và có một quỹ dự phòng để chi tiêu trong khi các khoản đầu tư của bạn giảm giá trị. Nếu bạn đang hợp tác với một chuyên gia lập kế hoạch tài chính, hãy thảo luận với họ về bất kỳ khoản đầu tư cụ thể nào mà bạn quan tâm.

Ashley Russo, cố vấn tài chính tại Northwestern Mutual, khuyên rằng: "Hãy đảm bảo danh mục đầu tư của bạn có sự kết hợp lành mạnh giữa trái phiếu và cổ phiếu vì chúng thường hoạt động ngược chiều: khi một loại giảm giá trị, loại khác có thể tăng. Điều này giúp cân bằng hoạt động của thị trường hơn."

Chuyển ngân hàng

Bạn có thể không muốn từ bỏ ngân hàng hiện tại của mình, nhưng hiện nay là thời điểm lý tưởng để khám phá các lựa chọn ngân hàng khác, đặc biệt là nếu bạn đang muốn tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao...

Nói vấn đề tiền bạc với gia đình

Hãy học cách thảo luận về tiền bạc trong gia đình khi bạn có cơ hội quây quần bên nhau. Điều này có thể giúp bạn quản lý căng thẳng tài chính hiệu quả hơn trong tương lai. 

Bảo vệ tài chính không chỉ giúp đối phó với các rủi ro tài chính và duy trì sự ổn định trong cuộc sống hàng ngày mà còn tạo ra cơ hội xây dựng một tương lai tài chính mạnh mẽ hơn. Với những nguyên tắc và chiến lược phù hợp, người trẻ có thể tự tin hướng tới một tương lai tài chính tự lập và thành công. 

Xem thêm

Dư 2 tỷ đồng nên đầu tư bất động sản hay các kênh khác?

Có 600 triệu đồng nên tiếp tục gửi tiết kiệm hay rút ra mua đất?